ВТБ24 предлагает несколько востребованных программ автокредитования, и количество заёмщиков по ним с каждым годом растёт. Это крупная надёжная организация, которая , к тому же пользуется поддержкой государства, она гарантирует соблюдение всех законов о предоставлении кредитов.
Досрочное погашение автокредита в ВТБ24 также соответствует законным требованиям, но такая операция имеет несколько важных особенностей. Как правильно погасить кредит, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем?
Банк руководствуется поправками в законодательство от 2011 года, согласно которым каждый заёмщик может досрочно рассчитаться с займом по собственному желанию в любое время. Моратория здесь нет, в ВТБ закрыть автокредит досрочно можно в любой месяц. Однако при этом нужно соблюсти некоторые условия, которые обязательно должны быть прописаны в кредитном договоре:
- Дополнительный платёж должен поступить на личный счёт заёмщика одновременно с основным, то есть расчёт в любом случае будет проводиться в день выплаты очередного взноса.
- Перед последним платежом заёмщик обязан явиться с банк и написать заявление о том, что планирует досрочно погасить автокредит. Сделать это нужно не позже, чем за 1 день, до даты списания очередного платежа.
- Деньги должны быть перечислены на счёт не позднее 19.00 дня, предшествующему списанию средств. Это очень важное условие: если деньги поступят позже, они не будут учитываться при погашении займа. В этом случае со счёта будет списана только фиксированная сумма, указанная в договоре, а кредит продлится ещё на следующий месяц и далее. Естественно, банк продолжит взимать проценты.
Отзывы о досрочном погашении автокредита в ВТБ24 можно встретить разные. Реальный случай: клиент обратился в банк в седьмом часу вечера с заявлением о досрочном погашении платежа. Он внёс сумму, необходимую для полного расчёта с банком, получив квитанцию.
Деньги пришли на счёт уже после 19.00, поэтому досрочное погашение кредита не было засчитано. В течение последующих месяцев со счёта списывались ежемесячные платежи с процентами, и внесенной суммы, естественно, не хватило. Прошло около полугода, и клиент получил уведомление о накопившемся долге.
Заёмщик посчитал себя обманутым, ведь его никто даже не предупредил о том, что долг не погашен. Однако даже при судебном рассмотрении дела не было установлено никаких нарушений договора, и в итоге всё равно пришлось выплачивать лишнюю задолженность со всеми накопившимися штрафами.
Чтобы не возникло подобной ситуации, заявление о досрочном погашении лучше подавать заранее. Если обратиться в банк хотя бы за неделю, у вас будет время получить положительный ответ и перечислить необходимые средства через банкоматы или кассу банка. В указанный срок вся необходимая сумма будет списана, и после этого рекомендуется получить справку о том, что автокредит был полностью погашен.
Досрочное гашение автокредита выгодно заёмщику, но не банку. При этой операции заёмщик освобождается от своих обязательств преждевременно, и банк теряет проценты, которые он мог бы получать ещё несколько лет.
Однако кредитная организация по закону не иметь права запрещать досрочное погашение кредита на авто. При этом не будут взиматься никакие штрафы и комиссии, банк просто получит оставшуюся сумму долга.
Должны ли удержать проценты при погашении автокредита в ВТБ? По закону проценты удерживаются только за время реального пользования займом. Это значит, что если, к примеру, с момента получения автокредита прошло всего полгода, то заёмщик в общей сложность должен выплатить при досрочном погашении всю основную сумму долга и половину годовой процентной ставки.
Однако погашение автокредита в ВТБ и здесь имеет свои тонкости. Займ выплачивается аннуитетными, то есть равными платежами, но сама по себе структура платежа неоднородна. В начале срока выплат клиент погашает в основном проценты, и только потом гасится сумма основного долга.
Если клиент гасит автокредит досрочно, может оказаться, что почти все проценты за весь срок уже выплачены, а сам долг практически не уменьшился. Банк обязан провести перерасчёт, и часть переплаченных процентов возвращается на личный счёт клиента.
Выгодно ли погасить досрочно автокредит в ВТБ? Да, и чем раньше вы это сделаете, тем меньше придётся переплатить за купленный автомобиль.
Чтобы автокредит действительно был полностью погашен, необходимо учесть несколько советов:
Пользование заимствованными денежными средствами всегда выгодно только для одной стороны — кредитора. В связи с этим, дебитор всегда может погасить долг заблаговременно, с минимальной переплатой. Такое право предусмотрено ГК РФ. Каков порядок погашения автокредита в 2018 году рассмотрим на примере банка ВТБ 24.
Досрочное погашение автокредита предусматривает выплату займовых средств, а также процентов за их использование равными (аннуитентными) платежами. О своем намерении клиент должен оповестить банк предварительно и в указанный расчетный день, перечислить стоимость кредита или его процентов.
По условиям банка ВТБ 24, размер платежа указывается при подписании кредитного договора, который содержит график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которые начисляются ежемесячно.
- стоимость погашения основной задолженности перед банком;
- проценты, подлежащие оплате на дату погашения автокредита.
При отсутствии просрочек, кредитор не может отказать заемщику в праве досрочно оплатить автокредит.
Условия погашения автокредита в ВТБ 24:
- банк необходимо оповестить за 5 дней;
- клиенту требуется оплатить стоимость ежемесячного платежа, а также процентов за пользование денежными средствами (выплата назначается согласно графику);
- перечислить на счет кредитора сумму займа (полную либо частичную оплату);
- банк не изымает дополнительных комиссионный за досрочное погашение автокредита.
С недавних пор клиентам ВТБ 24 предоставляется возможность оформлять частичную и полную предоплату автокредита в новой версии интернет-банка. Ранее такое право предоставлялось только в офисах или по звонку службы поддержки.
Предоплату автокредита в ВТБ 24 можно осуществить:
- единоразово, выплатив полную стоимость оставшегося долга;
- частично, погасив ежемесячным платежом, а оставшиеся средства распределить на последующий срок кредитования.
Помимо личного обращения в банк ВТБ 24, клиент может досрочно погасить задолженность подключив услугу льготного платежа. По такому предложению, в течение 2 месяцев, оплачиваются только проценты по кредиту, без выплаты основного долга. Такое право предоставляется заемщикам с тремя и более кредитами.
Для того чтобы погасить автокредит досрочно, необходимо обратиться в банк с заявлением, попросить выписку платежных документов и рассчитать стоимость задолженности. Далее необходимо:
- Внести ежемесячный платеж, согласно графику;
- Оплатить стоимость кредита;
- При частичной оплате, составить новый график платежей;
- Получить справку об оплате задолженности.
Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения, по кредитному соглашению, номеру банковского счета и обязательств, которые исполнены в полном или частичном объеме. До тех пор, пока у клиента не будет на руках такой бумаги, заем нельзя считать оплаченным. Для оформления справки клиенту не потребуется много времени, однако в будущем, справка способна уберечь его от несправедливых взысканий пени и просрочек по платежам.
Согласно ГК РФ, право на досрочное погашение кредита есть у каждого заемщика, однако, это не всегда выгодно. Если гражданин нарушит порядок порядок оплаты долга, и упустит сумму, даже в 5 рублей, банк назначит пеню, а также привлечет клиента к ответственности. В этом случае , при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет должник обязан будет выплатить банку несколько тысяч рублей.
Здравствуйте Владимир! Для выполнения досрочного погашения автокредита в банке ВТБ необходимо подавать соответствующее уведомление. Независимо от того, будет полностью или частично закрываться долг раньше срока. Сделать это можно одним из трех доступных способов:
При составлении обращения на досрочное погашение, независимо от того, будет оно частичным или полным, а также невзирая на выбранный вариант уведомления, стоит учитывать три нюанса:
- Непосредственное списание денег может выполняться в любые дни. В том числе, выходные и праздничные. Исключение – 1,2 и 3 января.
- Уведомление составляется предварительно. Минимум за день до выполнения рассматриваемой операции. То есть можно установить списание не ранее, чем завтрашним днем. Максимальный период, который может применяться для досрочного погашения, ограничивается датой следующего обязательного платежа.
- Списание средств выполняется до 19-00 по московскому времени. То есть до наступления этого времени в указанную дату выплаты долга раньше срока необходимо обеспечить на соответствующем счете требуемую для операции сумму денежных средств.
Отдельно важно отметить, что при частичном досрочном погашении, независимо от варианта формирования заявления, потребуется выбрать, какое условие долгового обязательства будет изменено. Это может быть сокращение срока автокредита. Либо уменьшение платежа. Во втором случае будет сформирован новый график обязательных ежемесячных сумм для оплаты долга. При необходимости дополнительной консультации обращайтесь в службу поддержки клиентов ВТБ. Все варианты связи указаны здесь.