Когда перечисляют деньги по ипотеке газпромбанк

Доброго всем дня!
Подскажите пожалуйста: у нас ситуация такая — продаем квартиру, покупатель — берет кредит в Газпромбанке.
Вопросы такие:
1) как должна быть отражена оплата в договоре? Я понимаю, многие скажут обратись к риэлтору — и спи спокойно. Но ведь на самом деле в случае возникновения проблем риэлтор нам не заплатит за нашу квартиру, а 40-80тр за их услуги платить у нас физически нет возможности, тем более что продавцы и покупатели уже найдены самостоятельно.
2) как действовать в случае если Газпромбанк по каким то причинам откажется платить, а договор будет подписан и оформлен в ФРС?
3) делает ли Газпромбанк перечисление на открытый счет, либо наличными деньгами, либо как? Просто нам на эти деньги необходимо будет приобрести квартиру для себя — как провести сделку так, чтобы не потерять какие либо проценты при переводе на нас, а потом на дальнейшего продавца?

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил. Не каждый продавец недвижимости согласится на нее. Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

ВНИМАНИЕ! Деньги перечислят только тогда, когда покупатель вступит в законные права на приобретенные квадратные метры. Этот факт должен быть подтвержден документально.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет. Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости. С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку. Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей. В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

ВТБ банк по ипотечным сделкам использует аккредитив, чтобы перечислять средства по ипотеке продавцу. Порядок его открытия и использование средств обязательно отображается в договоре купли-продажи.

Аккредитивный счет открывается на основании заявления покупателя. В нем указывается данные продавца, реквизиты его счета, сумма перевода. После подписания кредитного договора банк вносит средства по ипотеке на аккредитив. Собственник имущества получает уведомление об открытии счета и поступлении денег на него.

ВНИМАНИЕ! Когда ВТБ получит свидетельство о праве собственности на нового владельца, тогда и разблокирует аккредитив, начнет перечислять платеж продавцу. На регистрацию сделки, проверку документов и осуществление операций может потребоваться до 14 дней. По истечении этого срока ВТБ готов перечислять деньги.

Итак, можем сделать вывод, что покупка квартиры в ипотеку – сложная процедура. Определенные риски остаться обманутым есть, как у покупателя, так и продавца. Особенно тяжело решить финансовые вопросы. Но в этом случае банк следит за своевременностью всех проводимых расчетов и законности проведенных операций. Кредитор будет перечислять деньги продавцу, когда убедится, что сделка состоялась на законных основаниях. При выборе способа расчетов нужно учитывать возможные затраты, например, комиссия за перевод, открытие аккредитива. Заемщик может отказаться их оплачивать самостоятельно, так не только он является заинтересованной сторон. Вполне возможно, что продавец согласится частично компенсировать его затраты.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задать их нашему специалисту. Будем благодарны за ваши лайки и репост.

Как только весь пакет документов будет подготовлен, а кредитная организация даст свое одобрение на совершение сделки купли-продажи недвижимости, встает необходимость решения вопроса по передаче средств продавцу. Размер суммы сделки очень велик и каждая сторона предпочитает совершить сделку с максимальной безопасностью для себя.

Многие продавцы пытаются получить сумму за продажу недвижимости до момента передачи прав собственности покупателю, чтобы быть уверенным в честности сделки. Покупатели тоже пытаются защититься от возможного обмана и выдвигают требования о передаче средств только после совершения регистрационных действий. Но кто из них прав в данной ситуации и в какой момент должна осуществляться передача денежных средств за жилье?

Продавец может получить деньги за проданную недвижимость лишь после предоставления сторонами сделки банку всего пакета документов, подтверждающего переход прав собственности к покупателю.

Чтобы банк выплатил продавцу средства, потребуется пройти определенный порядок продажи жилья через ипотеку:

Порядок договоренности сторонами о продаже жилья через ипотеку.
Заключение предварительного договора и выплата покупателем задатка. О передаче суммы требуется составить расписку.
Требуется процедура оценки стоимости недвижимости независимым экспертом. Цена обязана соответствовать стоимости по договору.
Чтобы обезопасить продавца от возможных мошеннических манипуляций, покупатель обязан передать пакет документов, которые истребует банк.
Как только кредитор одобрит сделку, между сторонами необходимо заключить основной договор.
Договор требуется зарегистрировать в Регпалате.
Покупатель получает выписку из Росреестра о праве собственности на недвижимость.
Заключительный этап — все документы сторонами относятся в банковскую организацию и после продавец получает на свой счет сумму, а с покупателем банк заключает договор ипотечного кредитования.

Продавец получает средства за продажу недвижимости их нескольких источников:

Внесение покупателем залога, то есть первого взноса, как обеспечение гарантии в серьезности совершения сделки.
Перечисление банковской организацией на счет продавца кредитных средств.

Любой договор купли-продажи содержит в себе сведения о сроках, способах передачи средств за покупку. Но строгого установленных условий в данном вопросе нет, поэтому каждый договор является индивидуальным.

В случае с продажей недвижимости в ипотеку, средства передаются продавцу несколькими способами до совершения регистрационных действий по передаче прав собственности на жилье и после получения пакета документов:

Наличными.
Путем безналичного перевода на счет продавца.
Получение средств в банковской депозитной ячейке.
При помощи аккредитивного счета.

Стороны по договоренности могу выбрать любой из вышеперечисленных вариантов. Каждый способ наделен своими особенностями и недостатками, следовательно, утверждать, какой наиболее предпочтителен нельзя. Одно верно — деньги лучше всего передавать продавцу лишь после получения покупателем права собственности на жилье.

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими методами передачи денежных средств покупателю:

Передача средств наличными — является наиболее простым способом внесения взноса за покупку недвижимости, но и самый опасный. Однако, расплата за приобретенную квартиру при помощи наличного расчета имеет один положительный момент — не требуется уплата комиссии.
Перевод средств по безналичному расчету на счет продавца. Данная операция проводится через Сбербанк. В качестве подтверждения факта передачи средств выступает полученный чек. Но и этот способ имеет свой недостаток — возможность продавца остаться без квартиры и без денег. Продавец может получить лишь первоначальный взнос, а после перерегистрации прав собственности на покупателя, велика вероятность не получить оставшуюся сумму. При переводе средств по безналичному платежу Сбербанк взимает примерно 3% от суммы.
Самый безопасный и распространенный процесс получения средств от продажи квартиры по ипотеке — через банковскую ячейку. Способ имеет один недостаток — средства, хранящиеся в ячейке не подлежат страхованию, следовательно, при ее взломе и похищении содержимого банк ответственности не несет.
Перевод средств на определенных условиях — аккредитив. Способ довольно удобный. Между сторонами заключается договор открытия аккредитива, который включает в себя информацию. об участниках сделки и условиях его исполнения. Покупатель вносит средства на открытый счет, другая сторона может их получить после выполнения установленных условий.

Как только покупатель получает свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость, стороны обязаны посетить банк и предоставить всю необходимую документацию. После проверки документов, банк не позднее 5 рабочих дней перечисляет продавцу денежные средства за совершение сделки по купле-продаже жилья в ипотеку.

Чтобы обезопасить сделку следует:

Узнать, погашен ли хозяином долг перед застройщиком. При условии, что долг не выплачен, следует получить согласие застройщика на составление договора цессии. В случае, если задолженность погашена, то застройщик лишь уведомляется.
Следует узнать причины, по которым дольщик решил раньше времени продать недвижимость. Может так получиться, что стройка длится не первый год, а может имеются притязания иных лиц. Не лишним будет заказ правовой экспертизы на определение законности единоличного участия в ДДУ.
Требуется получить у банка согласие на составление договора цессии.
В случае, если банк дал свое согласие на переуступку долга, то в договоре цессии следует указывать верные сведения о стоимости недвижимости. В противном случае, при недострое дома возможно будет от застройщика получить лишь то, что указано в договоре.