Основными причинами для отсрочки платежа являются следующие:
1. Существенное уменьшение оклада, либо перевод на новую, менее оплачиваемую должность;
2. Увольнение или сокращение с работы, связанное как с закрытием или реструктуризацией предприятия, так и с прочими причинами;
3. Личные обстоятельства. К ним можно отнести смерть или болезнь одного из членов семьи, рождение ребенка, появление постоянной или временной нетрудоспособности и так далее.
Сама по себе отсрочка платежа, естественно в случае положительного решения банка о ее предоставлении, представляет собой реструктуризацию кредита. На выбор заемщика может быть предложено несколько вариантов такой реструктуризации:
— Заморозка основной суммы долга. В этом случае заемщик продолжает совершать платежи в оговоренный кредитным договором срок, но сумма выплат ограничивается только процентами по кредиту. Основной же долг перед банком остается неизменным;
— Пролонгация срока кредитования. Этот вариант подразумевает увеличение срока действия кредитного договора, что ведет к существенному снижению обязательных ежемесячных платежей. Правда стоит учитывать, что общая сумма, которую необходимо будет выплатить банку увеличится;
— Пропуск платежа. Иногда существует возможность полностью пропустить платеж без последующих штрафных санкций. Однако этот вариант приемлем только в том случае, когда он был заранее оговорен в кредитном договоре.
Для оформления отсрочки клиенту необходимо предоставить заявление о реструктуризации, а так же документы, подтверждающие ее причину (больничный лист, справка об увольнении или переводе и так далее).
После рассмотрения заявки банком, обычно в течении 2-7 дней, заемщику будет предложено подписать новый кредитный договор, который будет учитывать все нюансы реструктуризации.
- Потерей работы.
- Рождением ребенка.
- Стихийными бедствиями.
- Сменой места проживания.
- Разводом, потерей кормильца.
- Серьезной болезнью, необходимостью оплачивать лечение кого-то из родственников.
От указанных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые учреждения и идут на уступки. Банки предлагают следующие формы кредитного отпуска:
- с погашением только основного долга или процентов. Получается, что сумма ежемесячного платежа уменьшится, но все равно нужно будет вносить его без просрочек.
- Полная отсрочка – это отсутствие выплат денежных средств в течение определенного промежутка времени установленного банком. Этот вариант реже предлагается клиентам, которые испытывают затруднения с финансами.
Удачный способ реструктуризации займа – изменение валюты по кредитному договору. Используется при резком изменении курса. Для получения отсрочки нужно своевременно уведомить инвестора о тяжелом положении, чтобы банк предложил какие-то варианты. Не стоит дожидаться просрочек, ведь зачастую при имеющихся задолженностях кредитные каникулы не предоставляются.
Если вам отказали в отсрочке, можно обратиться в суд с иском о пересмотре условий соглашения с кредитором. Но зачастую банки не доводят дело до суда и предпочитают мирное решение проблемы.
Если вам необходимо оформить кредитные каникулы в Банке Ренессанс, свяжитесь со специалистами контактного центра или посетите офис учреждения для объяснения своей ситуации. Затем нужно собрать следующие документы:
- Паспорт и копию кредитного соглашения.
- Справку о составе семьи (при необходимости).
- Документы, которые подтвердят ваше трудное денежное положение. К ним можно причислить выписку из истории болезни, справку о смене места проживания, свидетельства о разводе, о рождении ребенка и другие.
На следующем этапе следует отнести в филиал компании документы и заявление, отражающее суть вашей проблемы (может быть составлено в произвольной форме). При отсутствии штрафных санкций и просрочек можно рассчитывать на положительный результат. Обычно банки дают отсрочку на сроки от одного до двенадцати месяцев, если клиент своевременно обратился с заявкой.
В Ренессанс Банк заявление можно подать и в режиме реального времени. В этом случае обязательно указываются личные данные и номер кредитного соглашения. Нет установленных правил, в соответствии с которыми это учреждение идет на уступки заемщикам. Ситуация каждого человека рассматривается персонально. В случае положительного решения дается возможность выплачивать только проценты в течение трех месяцев. При рассмотрении заявки комиссия учитывает долги в других банках и остаток по займу в этом. Если ответственная комиссия отказывает в реструктуризации, на оставшуюся часть долга начисляются штрафы.
При оформлении кредита в банке клиент надеется вовремя и в полном объеме погасить его. Но иногда случаются непредвиденные ситуации, при которых внесение платежей становится невозможным. В случае уважительных причин задержки погашения кредита банки предлагают процедуру отсрочки. Как это происходит в некоторых крупных кредитных учреждениях страны, читайте в статье.
Бывают разные ситуации, когда банк может отсрочить платеж по кредиту для своего клиента. К ним относятся:
- Сокращение на работе или увольнение по инициативе работодателя.
- Уменьшение размера заработной платы.
- Тяжелая болезнь заемщика или его близкого родственника, требующая материальных затрат.
- Переезд в другой город.
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.
- Чрезвычайные ситуации, например, пожар, наводнение, кража имущества и т.п.
- Долги по кредитам в разных банках.
Процедура отсрочки кредитного платежа занимает определенное время. Заемщик должен позаботиться о своевременном предоставлении в банк заявления вместе с необходимыми документами. В зависимости от ситуации нужно предоставить:
- Копию трудовой книжки с записью об увольнении.
- Справку с работы о переводе на другую должность с более низким уровнем зарплаты.
- Справку из лечебного учреждения.
- Справку о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет.
- Выписки из кредитных счетов разных банков с указанием сумм задолженностей.
Решение выносится кредитным комитетом, который анализирует ситуацию каждого заемщика очень тщательно. Учитывается следующее:
Если предоставленные документы удовлетворят кредитный комитет, то заемщик оповещается о принятом решении письменно. При личной встрече с кредитным менеджером обсуждается вид отсрочки, наиболее приемлемый для обеих сторон кредитного договора.
Чаще всего используются следующие виды:
- Реструктуризация долга.
- Рефинансирование кредита.
Первый вид включает в себя:
- Кредитные каникулы, которые в основном предоставляются по телу кредита, а не по %.
- Увеличение срока кредитного договора, а, следовательно, снижение суммы ежемесячного платежа.
Рефинансирование кредита предполагает выдачу одного или нескольких новых кредитов для погашения просроченного, возможно на более длительный срок.
В кредитном договоре банка Хоум Кредит отсутствует пункт о предоставлении отсрочки платежа. Поэтому в каждой конкретном случае возможны разные варианты решения проблемы.
Так как банк Хоум Кредит – это коммерческая организация, то только при действительно веских основаниях он идет на отсрочку платежа. Срок ее, как правило, не превышает 2 месяцев.
Альфа-Банк предлагает своим клиентам только кредитные каникулы по основному долгу. Условия для получения такой отсрочки те же, что описаны выше. Срок предоставления каникул – не более 1 года.
Для оформления отсрочки необходимо обратиться к кредитному менеджеру банка с заявлением. Решение принимается в главном офисе банка в Москве, поэтому срок рассмотрения заявления составляет не менее 1 месяца.
Во втором случае нужно написать электронное обращение с указанием личных данных и номера кредитного договора. В сообщении указывается причина, по которой заемщик не может исполнять кредитные обязательства, а также просьба об отсрочке платежа.
Обработка электронных обращений производится в течение непродолжительного времени. Ответ поступает на электронную почту заемщика. Проверить статус обращения можно путем введения его номера в специальное поле, расположенное в левом верхнем углу главной страницы сайта.
Решение принимается индивидуально по каждому клиенту. Учитываются кредитная история, остатки по кредитам в других банках и сумма кредитного долга в банке Ренессанс Кредит. В случае отрицательного решения банка на остаток кредитного долга начисляются штрафы.
Если клиент ВТБ не скрывается от кредитного учреждения в случае финансовых затруднений, то банк идет ему навстречу. Появляется возможность получить легальную отсрочку кредитных платежей. Каникулы по телу кредита могут быть предоставлены на срок до полугода.
Для оформления отсрочки необходимо прийти в банк с пакетом документов и заявлением. При положительном решении график платежей будет изменен.
В банке ОТП разработана программа реструктуризации кредитов. Она поделена на две части. В первой описывается процедура реструктуризации залоговых кредитов, во второй – беззалоговых.
Кредиты с залогом:
- Увеличение срока кредитного договора.
- Уменьшение процентов по кредиту на срок до 1 года.
- Уменьшение общей суммы ежемесячного платежа на половину на срок до 1 года.
Условиями получения отсрочки являются:
- Просрочка менее 90 дней.
- Наличие залогового жилья.
Кредиты без залога:
- Получение нового кредита для погашения просрочки с льготным периодом до полугода.
Сотрудничество с банком позволяет заемщикам сохранить свою кредитную историю (КИ) незапятнанной, и избежать штрафных санкций со стороны банка.
Росбанк предоставляет своим заемщикам возможность рефинансирования просроченного кредита. Рассмотрение вопроса производится только по заявлению клиента. Оно должно быть подано в офис банка с приложением документов, подтверждающих снижение доходов.
Срок кредитных каникул устанавливается на усмотрение финансового учреждения. Клиент извещается письменно или по эл. почте.
Для клиентов, имеющих потребительские кредиты, ипотеку или автокредиты, Банк Москвы предлагает каникулы по кредиту на срок до 1 года. При этом проценты выплачиваются в полном объеме или в размере половины требуемой суммы (по соглашению сторон).
Одновременно возможно увеличение срока кредитного договора на время кредитных каникул. Данным правом могут воспользоваться только заемщики с идеальной КИ.
Отсрочить платеж по кредиту банка УБРиР можно двумя способами:
- До даты следующего платежа. То есть в текущем месяце заемщик не платит ничего, а в следующем вносит текущий платеж и плюс платеж прошлого месяца. Такая отсрочка возможна только при отсутствии просрочек.
- При помощи реструктуризации долга. Отсрочка на 2 месяца с последующим уменьшением ежемесячного платежа. Срок кредита увеличивается.
В случае положительного решения клиенту может быть предоставлена возможность реструктуризации долга на условиях банка. В случае отказа заемщик может обратиться в суд с документами, подтверждающими снижение уровня доходов или другие обстоятельства.
Для поддержки заемщиков, получивших кредиты на ведение личного подсобного хозяйства, Россельхозбанк предлагает процедуру перекредитования под более низкий процент. При этом необходимо соблюсти условия:
- Срок использования первого кредита – не менее 2-х лет.
- Срок нового кредита – не более 5 лет.
Рефинансироваться может не только кредит, полученный в Россельхозбанке, но и в других кредитных учреждениях. Основной долг погашается ежемесячно, проценты начисляются на остаток задолженности.
Российское гражданство.- Возраст не более 65 лет.
- Земля в собственности.
- Снижение %.
- Отсутствие комиссий.
- Покрытие долга по кредиту полностью.
- Заем должен быть обеспечен.
- Привлекаются только созаемщики, ведущие совместное хозяйство с заемщиком.