Как получить отсрочку по кредиту в альфа банке

Кредитные каникулы или, другими словами, отсрочка по кредиту в Альфа Банке – известный термин, но его трактовки нет ни в одном законодательном акте. На самом деле, это удобное и своевременное изменение графика платежей (сокращение суммы выплаты, выплата процентов по ссуде, но не всего тела займа). Такой формат имеет как свои плюсы, так и минусы. Так давайте разберемся, каких именно возможностей могут ждать клиенты этого финансового учреждения.

Предлагает Альфа Банк отсрочку платежа по кредиту довольно часто, так как он заинтересован в том, чтобы ему платили. Когда у клиентов учреждения возникают финансовые трудности, и у них нет возможности отдавать все долги, сотрудники предлагают им отсрочку в форме каникул.

Решения принимаются, учитывая все нюансы индивидуального случая. Сотрудники банка заранее убеждаются в том, будет ли долг погашен позже, в противном случае огромные штрафные санкции окажутся для клиента практически неподъемными.

Задача клиента представить все необходимые документы и справки – доказательства того, что трудности существуют, они временные и их можно решить. Те, кто обращаются за отсрочкой, дополнительно предоставляют поручителей, тогда их шансы намного выше. Если вы не уверенны в том, удастся ли вам грамотно составить заявление, обратитесь к специалисту, тогда обязательные платежи будут приостановлены на срок до 6 месяцев.

Как получить отсрочку по кредиту в Альфа Банке на максимально длительный срок? Для этого нужно представить все нужные документы, включая:

1. Заявление с указанием причин не оплаты;
2. документальное подтверждение необходимости изменения сроков погашения долга (выписки из истории болезни, копия трудовой книжки, копия приказа об увольнении, решение суда, исполнительный лист и пр.);
3. справки о доходах членов семьи (при необходимости).

К основному договору оформляется еще одно дополнительное соглашение о предоставлении каникул. График платежей изменяется даже в льготный период. Пеня и штраф при этом не начисляются.

Основные условия:

• Банк предоставляет только частичную отсрочку платежей, т.е. каникулы на погашение тела задолженности;
• сроки могут быть самыми разными, в зависимости от причин финансового затруднения. Максимальный срок – до 12 месяцев. Если вы обоснуете 3-4 месяца, вам дадут вдвое меньше;
• возможны такие варианты: первый – каникулы для выплаты всей суммы, второй – для тела, но с ежемесячной выплатой процентной ставки;
• заявка рассматривается в течение 30 дней. В процессе принятия решения рассматривается срок так называемых идеальных платежей клиента, а также наличие просроченных выплат.

Если вам не предоставили отсрочку по кредиту в Альфа Банке, вы можете рассмотреть вариант реструктуризации своего долга.

Каждый клиент имеет право на пересмотр схемы внесения выплат. Можно сменить ежемесячные платежи на ежеквартальные взносы. Увеличивая сроки, вы получите больше времени для поиска всей необходимой суммы.

Не стоит отчаиваться, так как выход есть всегда. Вам нужно лишь вовремя предупредить банк о возникнувших трудностях, принести всю нужную документацию и убедиться, что новое дополнение к соглашению принесет вам выгоды, а не проблемы.

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке может быть предоставлена клиентам, если у них возникают финансовые затруднения. Отсрочку платежа также называют кредитными каникулами. Они могут быть предоставлены на основании кредитного договора или по заявлению заемщика. В первом случае все понятно, если вариант отсрочки предусмотрен договором, она предоставляется на указанных в соглашении условиях. Во втором случае, решение о том, возможно ли предоставить клиенту льготный период по кредиту, принимается банком в индивидуальном порядке.

Альфа-банк может освободить заемщика от ежемесячных взносов на срок до года. Банку важно, что бы долговые обязательства выполнялись клиентом в будущем, поэтому он тщательно анализирует причины, по которым нужно отсрочить платеж по кредиту.

Клиенту необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, которые не позволяют ему выплачивать кредит. Если заемщик сможет найти поручителя, шансов на получение отсрочки будет больше.

Получить приостановку платежей могут следующие категории заемщиков:

1. клиенты, потерявшие работу;
2. женщины, находящиеся в декретном отпуске;
3. клиенты, имеющие серьезные проблемы со здоровьем и нуждающиеся в длительной реабилитации;
4. клиенты, у которых есть больные родственники, нуждающиеся в уходе;
5. граждане, лишившиеся кормильца;
6. заемщики, у которых уменьшился ежемесячный доход (уменьшение заработной платы, потеря дополнительных источников дохода);
7. заемщики, имеющие финансовые трудности в результате чрезвычайных обстоятельств (угон машины, порча имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий и т.д.).

Важно известить банк о возникших затруднениях, ведь если ежемесячный платеж не будет внесен в срок по неизвестным для банка причинам, с каждым днем просрочки будут накапливаться пени, а также кредитное учреждение может наложить штрафные санкции на заемщика.

Альфа-Банку необходимо представить следующие документы, для того чтобы получить кредитные каникулы:

• Заявление. В нем указываются причины и срок отсрочки. Если есть сомнения в том, что получить составить этот документ самостоятельно, лучше обратиться к специалисту за помощью.
• Документы, подтверждающие необходимость переноса сроков погашения. Например, справку из центра занятости, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из медицинского учреждения, исполнительный лист, справки и копии приказов о предоставлении отпуска по уходу за ребенком, решение суда и другие документы.
• Справка о финансовом состоянии членов семьи (представляется по запросу банка).

Дополнительно Альфа-Банк может запросить и иные документы по своему усмотрению.

Процедура получения отсрочки состоит из следующих этапов:

1. сбор необходимых документов;
2. обращение в Альфа-Банк с заявлением и необходимым пакетом документов;
3. ожидание решения;
4. подписания дополнительных документов к кредитному договору (при положительном решении банка).

Если банк утвердил отсрочку ежемесячных взносов, с клиентом подписывается дополнительное соглашение к первоначальному договору по кредиту и формируется новый график платежей. Штрафные санкции в период кредитных каникул не начисляются.

Альфа-банк предлагает следующие условия по кредитным каникулам:

• Отсрочку по основному долгу кредита. В этом варианте клиенту предоставляется частичная отсрочка, так как платить ежемесячно проценты все равно придется;
• Полная приостановка платежей по кредиту в течение нескольких месяцев (в том числе и процентов). Возможно совмещение первого и второго варианта;
• Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, максимальный период — 1 год. Рекомендуется просить в заявлении и документально обосновывать больший срок, чем требуется. Практика показывает, что банк редко удовлетворяет период отсрочки указанный в заявлении, а дает меньше времени, иногда в два раза.
• Срок рассмотрения заявки — до 30 дней.

Не стоить думать, что предоставленная отсрочка уменьшит общую сумму долга — это не так. Все льготные месяцы, когда не нужно вносить платежи, будут сдвинуты на тот же срок.

Альфа-Банк является одним из самых лояльных банков. Доля одобренных заявлений на кредитные каникулы достигает 95%. Однако, несмотря на такой высокий процент, банк дает отсрочку кредита не всем заемщикам, перед вынесением решения, он анализирует кредитную историю и надежность каждого обратившегося клиента. Скорее всего, в предоставлении кредитных каникул откажут в следующих ситуациях:

1. при наличии у клиента просрочек по оплате долга;
2. если заем взял новый заемщик, у которого не было предыдущей кредитной истории в Альфа-Банке и который пользуется кредитом менее 90 дней;
3. когда у клиента подходит к концу срок действия договора (до его окончания осталось менее 3-х месяцев);
4. если заемщик, потерял работу по собственной инициативе (должна быть соответствующая запись в трудовой книжке);
5. если банк подозревает заемщика в мошенничестве.

В этом случае можно попробовать реструктуризировать долг. Процедура заключается в пересмотре условий договора и графика платежей в сторону увеличения срока кредитования, при этом ежемесячный платеж станет меньше. У этого варианта есть один существенный недостаток — переплата по кредиту увеличится.

У каждого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, мешающие выполнять свои долговые обязательства. В этом случае важно не отчаиваться, а предупредить своего кредитора о наличии форс-мажора. Каждый заемщик может обратиться с заявлением об отсрочке выплаты кредита, но предоставлять ее или нет, решает банк. Альфа-банк в большинстве случаев старается идти на встречу лояльным и надежным клиентам. Даже если взять кредитные каникулы не получилось можно проработать с банком иные варианты решения проблемы.

Заемщики, которые не имеют возможности погашать долг перед Альфа-Банком, используют кредитные каникулы. Наименьшее количество ущерба получают те, кто как можно раньше подает заявку на эту услугу. В чем суть каникул, и как пересмотреть условия своих выплат?

Руководство финансового учреждения анализирует ситуацию заемщика и решает, дать перерыв в оплате кредита или нет. Важно подтвердить документально, что должник перестал платить не по своей вине.

Причины обратиться в банк могут быть такими:

• родился ребенок;
• произошел развод;
• уволили с работы;
• сократили зарплату.

Существует 2 варианта решения проблемы. Альфа-Банк предоставляет отсрочку платежа по кредиту, при которой:

1. Временно можно не платить. Проценты при этом не начисляются.
2. Оплачивать нужно только проценты, а основной долг – нет.

Безусловно, заемщики стремятся оформить первый вид отсрочки по займу. Но решение остается за руководством финучреждения.

Кредитные каникулы в Альфа-Банке оформляются при предоставлении пакета документов. Доказательствами ухудшения финансового положения служат:

• справки о размере заработной платы;
• приказы об увольнении;
• справки из медицинского учреждения, подтверждающие нетрудоспособность;
• свидетельство о расторжении брачного союза;
• документы о рождении детей.

Перечень бумаг для оформления льготного кредитования зависит от ситуации должника.

Факт! При рассмотрении заявки учитывается, насколько добросовестно заемщик исполнял свои обязательства, допускал ли ранее просрочки.

Порядок предоставления отсрочки платежа по кредиту устанавливается кредитным соглашением.

Общий порядок действий:

1. Позвонить сотрудникам кредитной организации и уточнить, имеется ли возможность получить услугу.
2. Собрать документы, подтверждающие причины отсрочки.
3. Написать заявление в банке и приложить к нему письменные доказательства.
4. Дождаться решения.

Кроме того, необходимо действовать самостоятельно. В случае утраты работы следует незамедлительно заняться поиском нового рабочего места. Даже если временно перенесут срок оплаты кредита, то потом все равно придется платить, а за время каникул сумма долга не уменьшится.