Важным документом, определяющим условия займа и ответственность сторон, является кредитный договор, который оформляется в двух экземплярах (по одному для кредитора и заемщика). Согласие со всеми его положениями подтверждают подписи сторон.
Все разночтения и недопонимания между банком и клиентом после его заключения решаются согласно прописанным условиям. Именно для таких случаев заемщику необходимо сохранять его не только весь период выплаты долга, но и на протяжении трех последующих лет после исполнения своих обязательств (именно столько составляет срок исковой давности).
Но не всегда удается уберечь данный документ в сохранности. Как поступить в таком случае, расскажем в нашей статье.
Если вы не можете найти кредитный договор, следует восстановить его как можно скорее. Зачастую у заемщика остаются реквизиты банка, и он может продолжать вносить ежемесячные платежи по график. Поэтому после утраты документа он не спешит начать процедуру восстановления. В этом случае возможны негативные последствия — банк может в одностороннем порядке поднять процентную ставку по кредиту, а гражданин не сможет оспорить его решение и указать на незаконность действий согласно условиям договора.
Вы должны иметь собственный экземпляр кредитного договора или его копию. Если у вас с банком возникнет судебный спор, без него защита ваших прав практически невозможна.
Чтобы восстановить договор, следует обратиться в отделение финансового учреждения и запросить дубликат бумаги с подписью руководителя и печатью. Выдача документа по требованию клиента для банка является обязанностью.
Договор должен быть надлежаще оформлен, поэтому гражданину придется подождать выдачу в течение 7 дней со дня обращения. Иногда кредитные учреждения взыскивают комиссию за дубликат.
Случается, что вместе с договором утерян график внесения платежей и банковские реквизиты. При сохранении квитанций с чеками за прошлые месяцы оплаты, номер расчетного счета можно узнать в этих документах.
Для предупреждения просрочки платежа можно обратиться в отделение банка и получить информацию по паспортным данным о номере счета, дате следующего внесения суммы и другие необходимые сведения. Обратите внимание! Чтобы вовремя внести ежемесячный платеж, закажите в кредитном учреждении отправку уведомлений о наступлении срока на мобильный телефон.
Еще одним вариантом является запрос информации о займе в бюро кредитных историй.
Даже если вы выплатили долг, сохраняйте бумаги на протяжении 3 лет после погашения (договор, квитанции, справку об отсутствии задолженности). Это позволит уберечься от незаконных претензий со стороны кредитора.
Такая ситуация маловероятна, но возможна. Например, когда банковский офис при переезде архива потерял свой экземпляр договора. Гражданину это может стать известно при утрате своего экземпляра и обращении в банк за дубликатом. При этом у кредитора в лучшем случае есть его копия.
Возникает вопрос: может ли заемщик безнаказанно не платить по кредиту? Если договор утерян до даты первого взноса, он может не платить. Банк не сможет доказать передачу средств и предоставить оригиналы документов. Это позволит заставить финансовое учреждение аннулировать кредит, произвести списание долга в убыток, наказать сотрудников.
При утере договора на более поздних стадиях (когда уже сделано несколько платежей), доказать свою непричастность не получится. Можно после первой просрочки попросить банк подтвердить долг, и не получив предъявления оригинала договора, написать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк или суд. Законность задолженности доказать будет невозможно.
Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.
По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.
Каждый заемщик имеет возможность не только уточнить условия погашения кредита, даты и размеры ежемесячных платежей, но и восстановить свой экземпляр договора. Для уточнения условий погашения кредита можно сделать следующее:
Чтобы избежать просрочек ежемесячных платежей, заемщик может обратиться в отделение банка-кредитора. Именно в отделении банка клиент всегда сможет не только получить необходимую информацию, касающуюся внесения ежемесячных платежей, но и получить дубликат утерянного договора кредитования.
Все банковские экземпляры оформленных кредитных договоров обязательно сохраняются в архивах финансовых организаций. А это означает, что заемщик всегда имеет возможность получить копию такого договора.
Для получения дубликата утерянного кредитного договора заемщику необходимо обратиться в отделение банка, где заключалась сделка. Скорее всего, финансовая организация предложит клиенту заполнить заявление специального образца с просьбой выдачи дубликата необходимого договора. После подачи соответствующего заявления, финансовая организация обязуется в семидневный срок выдать запрашиваемый дубликат.
На дубликате должны присутствовать:
Кроме того, коммерческая кредитная организация имеет право потребовать от заемщика определенную плату за восстановление договора кредитования и выдачу дубликата.
Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:
Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.
Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.
В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.
Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:
Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.
Если по тем или иным причинам вы не можете самостоятельно отыскать необходимый вам кредитный договор, паниковать не следует. Профессиональные финансисты, в таких случаях советуют следовать следующему алгоритму действий:
- Если вы можете продолжать вносить ежемесячные платежи в правильные сроки и правильного размера, то восстановлением договора можно заняться позже;
- Если с установлением даты и размера ежемесячного платежа имеются определенные сложности, необходимую информацию необходимо получить как можно быстрее;
- Для выяснения реквизитов внесения ежемесячных платежей по кредиту можно: отыскать чеки предыдущих оплат, использовать онлайн поддержку банка, обратиться на его горячую линию или зайти в отделение кредитующей организации;
- Одновременно с получением данных, касающихся очередной оплаты кредита, можно заказать дубликат утерянного договора;
Если заемщик будет следовать подобным рекомендациям, он сможет уберечь себя от многих недоразумений при сотрудничестве с любыми финансовыми структурами.
Что делать,если утерян кредитный договор умершего заемщика?В июле 2014 г. мой муж получил пенсионный кредит на 250 000 руб.в т. ч. навязанная страховка 50 000 руб.Платежи поступали без нарушений графика.Но,29 октября 2016 г. он умер,а кредитный договор его нет никакой возможности найти.Кредит заканчивается в ноябре 2018 г.В наследство, я-его жена, вступлю 29 апреля 2017 г.,а 30 апреля 2017 г. исполнится 3 года со дня выдачи кредита. Подскажите мне мои правильные действия:1) по получению дубликата кредитного договора и договора страховки; 2)возможности погашения или уменьшения кредита; 3)возможности возврата страховой суммы. Я пенсионерка,мне полных 72 года.С уважением Л.Ю.
Ответы юристов ( 2 )
- 9,6 рейтинг
- 1859 отзывов
Здравствуйте Лариса Юрьевна.ВЫ как наследник должника принявшую
наследства становитесь должником, перед кредитором в пределах
стоимости наследственного имущества.Если стоимость наследственного имущества больше чем долг, то Вам уменьшить кредит не будут, в том числе страховую сумму
Позвоните или Обратитесь в Банк за копией кредитного договора и перепишут на Вас с собой захватите паспорт, св-во о смерти мужа, чтобы проценты не насчитали
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.