Списываются ли долги по кредитам умершего

Почти всех людей интересуют одни и те же вопросы при принятии наследства. Переходят ли долги по наследству? Как происходит выплата старых долгов наследодателя? Правомерны ли требования банка оплаты кредитов умершего?

В наше время не редки случаи, когда человек умирает, ещё до того как успел выплатить банку все кредитные средства. Эти кредиты довольно часто становятся неприятностью для наследников умершего. Не смотря на то что, клиент умер, банк не аннулирует договор, а перекладывает обязательство по выплате кредита на наследников.

Банки крайне редко отказываются от взыскания долговых обязательств с наследников умершего человека. Обычно это происходит, только если сумма, которую взял должник, была незначительной, а затраты на суды могут превысить размер полученной прибыли.

В других случаях, банк будет стараться максимально быстро взыскать денежные средства с наследников умершего человека.

Если кредит давался под залог имущества, то, скорее всего банк потребует вернуть им заложенный объект. Чаще всего кредиты под залог имущества бывают либо ипотечные, либо авто кредиты.

Если покойный наследодатель своевременно и в полном объёме выплачивал все долговые обязательства по кредиту, то банк обращается именно к наследникам за оставшейся выплатой задолженности. Предпочитая не затрагивать в этих моментах поручителей.

Стоит понимать, что долговые обязательства являются частью наследства и передаются вместе с остальным имуществом и активами умершего. Именно поэтому банки требуют взыскания задолженности с наследников.

Если у наследодателя имеется несколько наследников, все они будут солидарными должниками. Стоит понимать, что размер долга должников, равен долям от полученного ими наследства. Но, несмотря на то, что долг наследодателя может быть намного больше стоимости всего наследства, наследники отвечают по долговым обязательствам только в пределах той суммы, которую получили.

Наследство можно принять не только по документам, но и фактически. Обычно когда наследники не вступают в права наследования, но, тем не менее, охраняют имущество, суд это может расценить, как принятие наследства по умолчанию.

Если долги банку выплачивать не чем или просто нет желания, то стоит полностью отказаться от принятия наследства. Отказ от наследства надо оформить у нотариуса, который ведёт наследственное дело. Обычно люди отказываются от наследства, если его размер не велик, а долговых обязательств намного больше чем имущества. Поэтому наследники, чтобы избежать лишних трат на судебных разбирательствах и просто не портить себе нервы, отказываются от полагающегося им имущества.

Гражданский кодекс Российской Федерации гласит, что долговые обязательства, которые относятся к умершему человеку, могут быть списаны, так как являются безнадёжными дебиторскими задолженностями.

Чтобы списать долги умершего человека, необходимы сопроводительные документы. Как это сделать:

  • Для начала, следует понять, можно ли отнести долговые обязательства умершего к безнадёжной дебиторской задолженности. Если у должника нет наследников и поручителей, то его задолженность может быть списана раньше, чем закончится срок исковой давности;
  • Стоит подготовить сопроводительные документы. К ним относятся все документы по возникновению долга, кредитный договор, счета и платёжные поручения. А также документы подтверждающие смерть гражданина и то, что наследники у должника отсутствуют;
  • Необходимо провести инвентаризацию дебиторской задолженности у покойного. С её помощью определить, какие из долгов не могут быть взысканы. Следует издать приказ о списании той суммы, которая не может быть взыскана. Основанием для этого приказа обычно служит бухгалтерская справка, составленная к акту инвентаризации расходов. В справке указаны: фамилия, имя, отчество умершего, его ИНН, общая сумма долга, кредитный договор или иное основание откуда появилась задолженность. А также дата подписания договора, все документы, которые подтверждают факт наличия задолженности, документы, которые появились, если платежи были просрочены. Обязательно надо приложить к пакету документов, приложить свидетельство о смерти или решение суда;
Читайте также:  Втб каникулы по кредиту что это такое


Передаются ли долги родителей детям?

Передаются ли по наследству долги перед банком, читайте тут.

Безнадёжными долгами считаются все долги лиц, которые стали банкротами, у них нет достаточного имущества, для оплаты долговых обязательств. А также такими долгами считают все задолженности недееспособных людей или людей, которых признали без вести отсутствующими. Стоит учесть, что долги, по которым прошёл срок давности, тоже считаются безнадёжными

Какие документы могут подтвердить неплатёжеспособность.

Инструкция:

Многие ошибочно считают, что долг по кредиту после смерти заемщика списывается банком, а родственники никому и ничего не должны. Такое представление ошибочно. Задолженность по займу переходит на наследников, но сам процесс трудоемкий и требует выжидания шестимесячного срока (времени вступления в наследство). В этот период объявляются все претенденты на имущество усопшего (по наследству или по завещанию). По завершении 180 дней имущество умершего переходит к ним в собственность вместе с долгами. Но ситуация не так проста, как кажется.

В вопросе перехода долга по кредиту после смерти должника должны быть учтены такие моменты:

  1. В ГК РФ (статье 1175) указана ответственность наследополучателя по задолженности наследодателя в границах полученного дохода. Если человеку досталось от усопшего только 200 тысяч рублей, а долг равен 400 000 рублей, размер выплат не превысит первой суммы. Оставшиеся средства списываются кредитной организацией или компенсируется страховщиком (при наличии соответствующего пункта).
  2. Задолженность перед кредитной организацией распределяется между всеми наследополучателями с учетом передаваемых долей. При наличии трех наследников, имеющих равные права, долг на 600 тысяч рублей делится на три части. Каждый платит по 200 тысяч рублей.
  3. При наличии обеспечения залоговым имуществом (характерно для ипотечного кредита или автомобильного займа) наследник получает задолженность и залог. Кредитор одобряет продажу собственности для покрытия финансовых обязательств, а оставшиеся средства остаются наследнику.

Отсутствие наследополучателей и поручителей вынуждает банк подавать дело в суд и требовать реализовать имущество для покрытия обязательств.

Если родственники не оформляют наследство, но проживают в квартире усопшего, по решению суда на квартиру накладывается арест, после чего жильцы могут быть выселены.

Читайте также:  Минусы кредита потребительского

Некоторые юристы уверяют, что после гибели должника кредитор не начисляет проценты, пеню и штрафы. Это не так. В течение шести месяцев до принятия собственности усопшего долг продолжает расти. Эти вопросы рассматриваются в ГК РФ, статьях 1113, 1114 и 1152. Особенности начисления неустойки оговорены в ГК РФ статьях 330 и 332.

В вопросе начисления штрафа на долг по кредиту возможны такие последствия:

Банк всегда требует выплаты долга по кредиту, а вот с процентами и штрафами вопрос решается индивидуально.

При отказе от наследства поручитель погашает долг и сам выступает в роли кредитора. За ним остается право истребовать задолженность с наследников после перехода к ним собственности. Здесь многое зависит от принципов раздел имущества и позиции судебного органа.

Даже при наличии соответствующего пункта в страховом договоре СК со скрипом выполняет обязательства. В случае выплаты перечисленной суммы часто не хватает для покрытия долга по кредиту. Работники СК сделают все необходимое, чтобы доказать несоответствие смерти заемщика и страхового случая. Деньги не выплачиваются при самоубийстве, гибели на войне или в тюрьме, смерти от тяжелой болезни (если она была на момент оформления займа).

Выплаты не осуществляются при гибели из-за занятий экстремальными видами спорта.

Для отказа от выплат страховщики часто используют вопрос хронических болезней на момент оформления займа. К примеру, любитель выпить умер от сердечного приступа после застолья. Работники СК будут до последнего стоять на своем и могут уйти от выплат. В таких и других спорных ситуациях может выручить только юрист.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

подскажите, пожалуйста, в вопросе закрытия кредита в банке в связи со смертью заемщика.

Родственники не будут вступать в права наследства (ничего нет), но умершим был взят потребительский кредит в банке, который был застрахован.

Родственник умершего написал заявление в банке (Сбербанк) с просьбой списать кредит, т.к. в права наследства вступать никто не будет. Копию свидетельства о смерти сняли с оригинала в банке.

Сейчас ему звонит страховая компания Сбербанка с просьбой о предоставлении нотариально заверенных копий документов (Свидетельства о смерти, заключения о смерти и прочее). И так же они сообщили, что если документы не предоставят, то кредит будут платить они. только не понятно на основании чего.

Правомерны ли это и как правильнее действовать родственникам?

Читайте также:  Как определить срок на который выдан кредит

Ответы юристов ( 4 )

Родственники не вступившие в наследство никаких кредитов умершего платить не должны.

Максимум через некоторое время банк обратится в суд о взыскании задолженности, дело передадут в Служду судебных приставов, о они уже в свою очередь прекратят исполнительное производство в связи со смертью должника.

Статья 43. Прекращение исполнительного производства

1. Исполнительное производство прекращается судом в случаях:
1) смерти взыскателя-гражданина (должника-гражданина), объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности не могут перейти к правопреемнику и не могут быть реализованы доверительным управляющим, назначенным органом опеки и попечительства;

Спасибо большое, Евгений.

Т.е. остается только ждать.

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Поэтому раз вы не вступаете, то долги не должны платить. Но для выплаты страховки действительно просят заключение о смерти. Если есть возможность предоставьте такой документ, если нет просите их запросить его самостоятельно.

  • 9,4 рейтинг
  • 2430 отзывов

Добрый день, Александр.

Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

В вашем случае, если бы даже не было страховки, при отсутствии наследования банку не к кому предъявлять долг.

Особое место занимает страховой случай по кредиту при смерти заемщика.
Основным документом, который необходимо предоставить банку в этом случае
– свидетельство о смерти, заверенное нотариально.

При этом, на практике Страховая компания будет искать любую зацепку для освобождения от своих обязательств, а банк – настойчиво требовать немедленного возврата кредита.

Вместе с тем, непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого
наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник
должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

В противном случае, Вы можете обратиться за защитой своих прав в суд.

Adblock
detector