В нынешние времена никого не удивишь такими терминами. В нашей стране почти каждый человек возрастом от 30 до 60 лет обращался к кредиторам для получения дополнительного финансирования. Из-за большого спроса на кредиты и микрозаймы люди все глубже погружаются в мир кредитования и повышают свою финансовую грамотность. Поэтому появляется все больше информации о различных составляющих этого мира. В этой статье мы хотели бы рассказать о том, как кредитная история и рефинансирование кредита могут быть взаимосвязаны.
Ответ однозначный – да. Рефинансирование действующего займа – это, по сути, новый кредит на новых условиях, больше подходящих заемщику в данной ситуации. Вы можете оформить такой договор как в своем, так и в другом банке. Кредитор, конечно же, будет интересоваться вашим финансовым положением и общим отношением к деньгам. Самым удобным способом для получения нужной информации как раз и является кредитная история. Поэтому, как и в получении нового кредита, условия по рефинансированию будут во многом зависеть от вашей КИ. Кредитор сможет определить какая сумма платежа будет вам удобнее, на какой срок подписывать договор. Также, банк может и вовсе отказать, если обнаружит, что вы недобросовестно относитесь к своим финансовым обязательствам.
Факт такого договора безусловно будет отражен в вашей кредитной истории. Станет ли ваш рейтинг хуже или лучше зависит от многих обстоятельств. Скорее всего ситуация ухудшится потому, что заемщик попросту перестал справляться со своими обязательствами, а значит является не полностью благонадежным. Кредитный балл тоже в большинстве случаев страдает от записи о рефинансировании в кредитном отчете.
В любом случае желательно собрать побольше справок о банке, в котором у вас открыт заем и о себе лично. Если в будущем, когда вы захотите взять ипотеку или автомобиль в кредит, вам сообщат, что процентная ставка будет выше на несколько процентов из-за записи о рефинансировании в КИ, вам придется доказать, что это был достойный выход из трудной финансовой ситуации. К примеру, банк поднял процентную ставку тогда, когда у других кредиторов условия не стали хуже. Или ваша жизненная ситуация сильно изменилась так, что не стало физической возможности соблюдать условия договора. Бывает, что семья теряет кормильца или одного из супругов, увольняют с работы. В подобном случае, если заемщик сразу обратился к кредитору, и они совместно нашли выход из ситуации путем рефинансирования кредита, это будет доказывать только о благонадежности самого заемщика.
Существует еще момент с досрочным погашением кредита. Ведь в случае рефинансирования, заемщик, по сути, берет новый заем, и закрывает им действующий. Во многих случаях досрочное закрытие договора займа приводит к снижению кредитного балла заемщика. Поэтому, будьте готовы к этому. Исключением, возможно, будет ситуация, если у вас получится взять заем у того же кредитора.
Если же досрочное погашение предусмотрено в вашем договоре, то любой способ закрытия кредита не должен ухудшить вашу кредитную историю. Скорее наоборот, многие банки охотнее будут предлагать вам свои продукты, зная, что вы без проблем платите по счетам. В некоторых ситуациях для повышения балла даже лучше взять заем, чтобы закрыть действующий кредит. Это говорит о том, что вы ответственно подходите к своим обязательствам и в то же время не боитесь брать на себя новые. Такие действия помогут в будущем получить более выгодные предложения от крупных кредиторов.
Здравствуйте Борис! Для ответа на ваш вопрос стоит понимать два нюанса. Первый – что такое рефинансирование. Данная услуга является простым потребительским кредитом с целевым направлением заемных средств. Например, схожий принцип применяется в ипотеке, когда деньги в долг выдаются на приобретение определенной жилплощади. В рефинансировании они направляются на погашение текущих долгов.
Второй – что собой представляет кредитная история. Это отчеты из разных профильных бюро. В них содержится информация о ранее обслуживаемых и текущих займах. В частности, дата обращения и оформления, количество платежей и своевременность их внесение, при наличии – просрочка с продолжительностью, момент погашения и т.д. Проще говоря – кредитная история является просто набором информации.
Таким образом, фактически, никакого негативного влияния на ваш рейтинг заемщика рефинансирование иметь не будет. В отчетах, после проведения рассматриваемой сделки, будет отмечено о досрочном погашении текущего долга, а также оформлении нового. Причем для некоторых банков данный нюанс наоборот может улучшить вашу кредитную историю. Например, если выбранная для оформления еще одного долга коммерческая структура, отдает приоритет клиентам, которые постоянно пользуются кредитными продуктами.
Здравствуйте. Заинтересовал вариант рефинансирования моего кредита по причине возможности снижения процентной ставки. Но каким образом это перекредитование повлияет на мою кредитную историю, не ухудшиться ли она из-за этого?
Здравствуйте! Рефинансирование – это целевой кредит наличными, который направлен на погашение действующих долговых обязательств. То есть фактически оно является простой потребительской ссудой с четко определенным направлением использования. Например, так же, как и POS-кредит в магазине на приобретение бытовой техники.
Таким образом, в вашем отчете кредитной истории после оформленного перекредитования будет отображаться вновь полученный займ и своевременно, без нарушения условий договоров, погашенные действующие долговые обязательства. Соответственно, как минимум, никакого негативного влияния рефинансирование не имеет на кредитную историю, а для некоторых банков, отдающих приоритет клиентам, постоянно пользующимся кредитными продуктами, наоборот она только улучшится.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.