Можно ли рефинансировать кредит супругов

Здравствуйте Эльмира! Программы рефинансирования потребительских кредитов в российских банках предусматривают смену кредитора, а не заемщика. То есть займы выдаются на погашение действующих долгов того же клиента, который обращается по данному вопросу. Поэтому рефинансировать кредиты вашего мужа на себя у вас не удастся.

В такой ситуации возможно использование простого бесцелевого займа. То есть вы оформляете кредит в заинтересовавшем вас банке, и полученные средства направляете на досрочное погашение долгов мужа. Здесь стоит принимать во внимание важный нюанс. В процессе скоринга (рассмотрения заявки), в частности платежеспособности, могут учитываться семейные затраты на обслуживание долговых обязательств вашего супруга. Хотя итоговое решение каждый банк принимает индивидуально.

Ознакомиться со всеми программами бесцелевых займов вы сможете в профильном каталоге нашего финансового портала. Там же в большинстве предложений доступны онлайн-заявки для удаленного обращения, и получения предварительного решения. Возможность применение такой функции обусловлено наличием кнопки «Оформить». Чтобы открыть интернет-анкету достаточно будет нажать на нее на странице заинтересовавшей программы.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Здравствуйте. До брака я приобрёл квартиру в ипотеку в ВТБ 24, после женился. Брал 1500000, осталось выплатить 800000. Можно ли сделать рефинансирования в Сбербанк, только уже на жену?

Ответы юристов (3)

  • 8,0 рейтинг
  • 1623 отзыва

Рефинансирование и перевод обязательства на другого человека — это совершенно разные вещи.

Теоретически это можно сделать, но только с согласия банка, в чем банк чаще всего отказывает

ГК РФ Статья 391. Условие и форма перевода долга

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.

2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Добрый день, Виталий!
В вашем случае я бы порекомендовал подать заявку на рефинансирование своего кредита в Сбербанк. Если у вас порядочная кредитная история (даже если и нет) и нормальная (подтвержденные доходы) работа, то Сбербанк предложит вам более выгодный процент нежели тот, который у вас сейчас по договору. Это связано с тем, что в декабре Центробанк снизил ключевую ставку, и кредиты банкам теперь обходятся дешевле, что отражается и на их кредитных продуктах. Недавно сопровождал подобную сделку — ставку снизили на 2%.

Здравствуйте. Я поменял работу и справки о доходах предоставить не смогу, поэтому и думал чтобы оформить на жену, только с более выгодной процентной ставкой

Тогда лучшее, что вы можете сделать — это уточнить, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, затем обратиться туда, изложив ситуацию, при которой становится понятно, что у вас есть неподтвержденный доход, а у жены подтвержденный (если он действительно достаточен, чтобы выдали кредит) и предложить вариант рефинансирования, возможно они найдут приемлемое решение совместно с ВТБ, им выгодно переместить ваш кредит к себе в Сбербанк.

Читайте также:  Что такое рефинансирование кредита в банке аверс

Возможно они порекомендуют самостоятельно решить вопрос с ВТБ, но это уже другая история.

Чаще всего рефинансирование осуществляется с целью снижения уровня ежемесячного платежа. Остаток по ссуде, рассчитанный на год, перерассчитывается к примеру на пять лет, и соответственно в пять раз снижается ежемесячная выплата. В этом случае заемщик сам решает, что ему выгоднее — выплачивать прежний уровень в течение оставшегося года, или снизить его и растянуть кредит еще на пять лет.

Рефинансирование — это фактически новая ссуда, которая берется на погашение предыдущей. Для заемщика это просто процедура пересмотра условий договора. На руки никаких наличных средств или карт он не получает. Однако в большинстве случаев делать перекредитование оказывается выгодно, особенно когда имеющийся займ был взят срочно и на невыгодных условиях.

Перед заполнением заявки на рефинансирование ипотеки заёмщик должен либо авторизоваться через «Сбербанк Онлайн», либо зарегистрироваться в личном кабинете. В процессе оформления анкеты потребуются стандартные сведения о заёмщике и созаёмщиках, объекте недвижимости.

Программа рефинансирования ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, предусматривает заключение нового кредитного договора, поэтому требует больше времени, чем программа снижения ставок по действующему ипотечному договору. Правда, таким способом нельзя снизить ставку по «Военной ипотеке» и по продукту «Строительная сберегательная касса». В остальных случаях размер процентной ставки снижается так:

А банки становятся все более дружелюбными к клиентам. Так, в частности, по статистике ОКБ в первом квартале 2019 года банки приняли положительное решение о выдаче кредита по 48% заявлений заемщиков, тогда как за аналогичный период 2019-го было одобрено 38% заявок.

Если вдуматься, то удивительным в этой истории кажется не пенсионер, а банки. Ведь они понимали, что у пожилого гусиноозерца нет другого имущества, кроме единственной квартиры, да и размер пенсии они наверняка должны были знать до копеечки. Однако все равно одобрили кредит. Ладно, можно понять первый банк, ну второй, но последние-то должны были увидеть в кредитной истории всех своих предшественников и задуматься.

В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги. Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.

Читайте также:  Может ли банк рефинансировать кредиты в этом же банке

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

При дифференцированном погашении сумма к погашению основного долга всегда равна, а проценты начисляются только на остаток к погашению. Таким образом общая сумма платежа со временем снижается. Последний вариант наименее выгоден для банка, так как снижает доход с процентов.

Как и заемщик, банки тоже стремятся получить свою выгоду. Для них перекредитование это еще одна возможность получить хорошего клиента, так как услуга предоставляется гражданам с хорошей кредитной историей. Лучше еще раз перечитать договор с финансовым учреждением, чтобы избежать «подводных камней».

Петр, рефинансирование это не совсем обычный кредит. Предположим у Вашей жены кредит на достаточно длительный срок, Вы данный кредит взяли на определенных условиях в банке, т.е. с определенной процентной ставкой. С течением времени у банка могу появляться более выгодные предложения по кредиту, т.е., например, с более выгодной процентной ставкой, и банки порой сами звонят своим клиентам (знаю, что такое практикует Сбербанк) и предлагают перекредитоваться (т.е. иными словами предлагают рефинансирование) на более выгодных условиях. Поэтому, думаю, рефинансирование это скорее плюс, чем минус. В своё время у меня была проблема с оплатой по кредиту в Приват банке, банально нечем было платить, и банк пошёл мне на встречу и предложил взять новый кредит, по более выгодным процентным ставкам, перекрыв тем самым мои долги перед банком и платить мне реально уже стало меньше. И для меня фактически было время так сказать перевести дух, и уже спокойно всё выплатить, при этом я не попал в черный список кредитных историй.

Никитин Юрий Иванович
Юрист, адвокат по проблемным кредитам, антиколлектор.
Оказывает помощь заёмщикам, грамотно разбирает и анализирует каждую ситуацию на юридические моменты. Поможет пересчитать фактический кредитный долг, отстоять интересы в до судебном и судебном порядке, снизить долг и освободиться от кредитного хомута, возвратить излишне выплаченные деньги из банковских учреждений. Поможет в реструктуризации задолженности. Вы можете задать свой вопрос.

Проценты по ставке рефинансирования в банках России существенно отличаются, так как каждое кредитное учреждение использует при создании таких программ собственные статистические данные и методики. Из общего можно отметить лишь то, что минимальная ставка по кредитным программам российских банков не опускается ниже 10% годовых.

Читайте также:  Можно ли досрочно погасить кредит при рефинансировании

Чаще всего кредитные учреждения создают специальные программы рефинансирования кредитов, полученных в других банках, но иногда, при отсутствии таких программ, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом наличными. Главное, чтобы ставка по такому займу была ниже, чем по уже имеющимся, а персональные параметры заёмщика позволяли получить необходимую денежную сумму.

В последнее время все чаще звучат предложения банков о проведении перекредитования или рефинансирования потребительских кредитов. Постепенно количество таких сделок растет, для многих это становится единственной возможностью снизить переплату или изменить иные условия действующего кредита. А выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в действительности? Или это только лишь метод переманивания благонадежного заемщика из одного банка в другой?

Если ставка по действующему кредиту отличается от ставки, по которой будет проводиться рефинансирование, примерно на 5%, то процедура перекредитования будет выгодна в случае, если заемщик выплатил не более половины ежемесячных платежей. Далее, чем больше внес заемщик ежемесячных платежей, тем процедура будет более невыгодной. И чем раньше будет проводиться рефинансирование, тем меньше будет итоговая перепдата.

  • путем предоставления копий договоров предыдущих кредитов, подтверждающих то, что кредиты платились исправно и в оговоренные сроки;
  • сделав запрос в текущий банк, и попросив выписать остаток задолженности по настоящему кредиту, указав, что это необходимо для рефинансирования.

Оформить рефинансирование кредита может не каждый клиент банка. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, добросовестно погашает задолженность и, к тому же, не пытается закрыть кредит досрочно, то он будет интересен банку с точки зрения перекредитования.

— Платежеспособность клиента определяется по целому набору параметров, — напоминают в Банке Москва-Минск. — Прежде всего, это размер дохода клиента, наличие действующих кредитов, не менее трех месяцев трудового стажа на последнем месте работы. Мы также обязательно убедимся в отсутствии просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Ее банки увидят при обращении в бюро кредитных историй.

Например, платежи по кредитам на потребительские нужды не должны превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При этом банки могут самостоятельно решать, какие конкретно доходы учитывать при рассмотрении заявки. Это могут быть не только зарплаты, но и проценты по вкладам, доходы от сдачи в аренду квартиры, доходы от ведения личного подсобного хозяйства и другие.

Adblock
detector