Еще не так давно банки оформляли кредит на покупку авто не более чем на 3 года. Так они обеспечивали безопасность предоставленных в долг денежных активов. Однако сегодня финансовые учреждения практикуют более лояльный подход к решению проблем заемщиков, вследствие чего сроки пользования ссудой увеличились. Для большинства клиентов автокредит на 7 лет является более комфортным. При этом столь негативный фактор, как переплата, теряет актуальность на фоне небольшой нагрузки на семейный бюджет, создаваемой меньшими ежемесячными платежами.
Помимо этого, банки настаивают на том, чтобы заемщик застраховал свое здоровье и жизнь. В случае отказа проценты по кредиту будут увеличены на 1-2 п.п.
Финансовые учреждения выдвигают к потенциальному заемщику ряд следующих стандартных требований:
-
возрастной ценз – не моложе 21 года (на день оформления договора кредитования) и не старше 65 лет (на момент полного погашения задолженности). В некоторых банках эти цифры могут отличаться соответственно в меньшую (от 18 лет) или большую (до 75 лет) сторону. В частности, автокредит 18-летним гражданам предоставляет Россельхозбанк, а вот в Сбербанке ссуду на покупку машины могут взять россияне, возраст которых на момент закрытия договора автозайма будет приближаться к 75 годам.
И, конечно же, рассчитывать на получение автозайма с 7-летним сроком погашения долга могут лишь граждане, имеющие положительную кредитную историю.
В настоящее время найти финансовую организацию, предоставляющую автокредит на 7 лет, особого труда не составляет. Однако следует иметь в виду, что размещенные на ее сайте цифры относительно суммы займа – максимально и минимально возможные. При определении окончательного значения этого параметра практикуется индивидуальный подход к каждому заемщику. Кроме того, банки, выдающие автокредиты на 7 лет, могут не требовать внесения ПВ.
Рассмотрим предложения ведущих кредитных учреждений, работающих в данном сегменте финансовых услуг, подробнее.
Максимальный размер ссуды – 4,5 млн рублей. Процентная ставка стартует с отметки 12,75 %.
Взять автокредит в этом банке на 7 лет можно только для покупки иномарки. Возвращать деньги, полученные на приобретение продукции отечественного автопрома, заемщику придется в 3-летний срок. В отношении минимальной суммы ПВ существует следующее ограничение: если гражданин планирует купить новый автомобиль иностранного производства, достаточно провести авансовый платеж в размере 15 % стоимости этого ТС. Чтобы приобрести машину российского производства, автолюбителю необходимо внести ПВ в объеме 20 %.
По состоянию на начало мая 2019 года это финансовое учреждение предлагает 10 базовых и 11 специальных программ автокредитования. Однако первые 7-летний срок пользования ссуженными средствами не предусматривают.
[table “106” not found /]
С параметрами специальных программ вы можете ознакомиться, изучив следующую таблицу:
| Марка приобретаемого автомобиля | Минимальный размер ПВ,% | Максимальная сумма, рубли | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Brilliance | 20 | 1,2 млн | 7,9 — 15,9 |
| Chery | 20 | 1,5 млн | 8,0 — 18,0 |
| Dongfeng | 20 | 1,2 млн | 4,0 — 13,0 |
| Geely | 20 | 1,5 млн | 6,1 — 17,5 |
| LIFAN | 20 | 1,5 млн | 6,0 — 16,0 |
Данная финансовая организация предлагает 2 автокредитных продукта, которые рассчитаны до 7 лет. Их основные условия вы найдете в следующей таблице:
| Программа | Минимальный ПВ, % | Максимальная сумма, рубли | Ставка, % | Возраст ТС |
|---|---|---|---|---|
| АвтоПлюс | 4,5 млн | 20 – 23,4 | На дату закрытия договора кредитования не старше 20 лет | |
| ДилерПлюс | 4,5 млн | 16,2 – 16,7 | Заем выдается на покупку нового авто. |
Для принятия решения о выдаче ссуды по любой из программ банкиры отводят себе всего 1 час.
Предоставляя заемщику ссуду на 7 лет без внесения ПВ, банки сознательно идут на риск невозврата заемных средств, поскольку отсутствие собственных денежных накоплений говорит не в пользу потенциального клиента. Ведь человек, поставивший цель приобрести дорогостоящий предмет (в нашем случае автомобиль), должен уметь распоряжаться деньгами и не тратить их на сиюминутные прихоти. Не добавляет оптимизма и то, что при обслуживании автокредита нагрузка на семейный бюджет заметно возрастет. Поэтому не исключено, что гражданин физически не сможет выплатить долг.
Чаще всего банки отказывают в предоставлении займа на покупку авто по причине несоответствия заемщика выдвигаемым требованиям по таким критериям, как возраст, трудовой стаж и наличие прописки.
Помимо этого, отказ можно поучить из-за:
- небольшой зарплаты;
- нестабильного дохода (если заявитель – собственник бизнеса);
- плохой кредитной истории;
- наличия открытых договоров заимствования;
- опасной профессии, редкой специальности, трудоустройства у ИП:
- несоответствия приобретаемого подержанного ТС требованиям банка к объекту залога.
Банкиры могут также отказать в выдаче кредита по результатам проверки службой безопасности финансового учреждения предоставленных заемщиком сведений, если будут выявлены существенные искажения фактов. А некоторые банки отклоняют заявку на выдачу автозайма даже в случае, если запятнанную кредитную историю имеет официальный супруг.
В настоящее время автокредиты до 7 лет выдают многие финансовые учреждения. Причем на довольно привлекательных условиях. В частности, существуют варианты автокредитования без необходимости внесения ПВ. Программы с 7-летним сроком кредитования ориентированы в основном на покупку иномарок, что обусловлено их высокой стоимостью. Предоставляя столь продолжительный период пользования заемными средствами, банк вместе с тем уменьшает размер ежемесячных платежей по погашению ссуды. Таким образом, снижается нагрузка на бюджет кредитополучателя.
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
Большинство банков выдает наличные в долг на срок до 3-5 лет, а вот получение долгосрочного кредита без залогов и прочих сложностей может стать проблемой. Мы собрали 5 лучших банков из рейтинга надежности ТОП 50 в России, которые выдают кредиты на 7 лет и более. Вы можете подать онлайн заявку на займ в тот, в котором минимальный процент или выбрать подходящий по вашим условиям, например, работающий с плохой историей.
| Банк | Процент | Сумма | Срок |
| Промсвязьбанк выгодно | От 9,9% | 100 тыс. — 3 млн. | 1-12 лет |
| Альфабанк | От 10,99% | 50 тыс. — 5 млн. | 1-7 лет |
| Восточный без отказа | От 9,9% | 25 тыс. — 3 млн. | 1-20 лет |
| УбРиР по паспорту | От 11,99% | 50 тыс. — 1 млн. | 3-7 лет |
| Хоумкредит | От 7,9% | До 1 млн. руб. | 1-5 лет |
- Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
- Срок: От 1 до 12 лет;
- Процент: От 9,9% до 14,9%;
- Возраст: 22-64 года;
- Документы: только паспорт РФ;
- Вероятность одобрения: 30%.
Главный недостаток этого банка — низкая вероятность одобрения. У них есть внутренний список компаний, сотрудникам которых они охотно выдают деньги. Все остальные чаще всего получают отказ.
Если вы — зарплатный клиент Промсвязьбанк — смело обращайтесь!
Зато — самый низкий процент из нашего обзора и практически самый выгодный на российском рынке. И кроме паспорта ничего больше не требуют. Но часто отказывает, если что-то не понравилось.
Не сотрудничают с пенсионерами, студентами и безработными, часто отказывают индивидуальным предпринимателям. Ориентированы на работников надежных компаний с высокой белой зарплатой.
Не менее охотно подписывают договор с госслужащими — можно получить кредит без отказа, если вы работаете в какой-то государственной конторе.
- Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
- Срок: От 1 до 7 лет;
- Процент: От 10,99%;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ + 2 дополнительных на выбор;
- Вероятность одобрения: 65%.
Главный недостаток — требуют очень много бумаг. Кроме российского паспорта и обязательной здесь справки о доходе по форме 2-НДФЛ нужны будут аж еще 2 дополнительных документа. Их список стандартный — можно взять с собой ИНН, пенсионное, медицинский полис, заграничный паспорт и т.д.
Плюсы — невысокая процентная ставка от 10,99% и возможность получить до 4х миллионов рублей. Выдача с 21 года — не все банки предлагают такие условия. Правда, с 18 лет взять кредит еще сложнее.
Принимают решение по вашей заявки всего за 15 минут — вы получите смс в течение этого времени.
- Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
- Срок: От 13 до 240 месяцев;
- Процент: От 9,9% в год;
- Возраст: 20-65 лет;
- Документы: только паспорт РФ;
- Вероятность одобрения: 90%.
Недостатков практически нет. Разве что только по паспорту и без дополнительных справок о доходе можно оформить в кредит до 500 000 рублей, для больших сумм уже нужно будет подтвердить вашу зарплату. Выдают потребительские кредиты на 7 и более лет.
Зато работают с проблемными клиентами, в том числе и с испорченной историей или вовсе без нее, без официальной работы, студентами с 20 лет, пенсионерами до 65 лет и т.д.
Решение по кредиту наличными — точно в день обращения, а деньги можно забрать хоть прямо сегодня, если отправить заявку в первой половине дня.
Процент чуть выше, чем в других банках, но зато и вероятность одобрения 90% — шансов получить отказ не много. Правда, с открытыми просрочками и большими долгами не работают, в этом случае придется искать другие безотказные займы, чтобы решить проблему.
- Сумма: От 50 тыс. до 1 млн. руб.;
- Срок: От 3 до 7 лет;
- Процент: От 11,99%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт, стаж от 3 месяцев;
- Вероятность одобрения: 80%.
Главный недостаток банка — он есть не во всех регионах России. Зато если нашли его в вашем городе — можно обращаться за кредитом на 7 лет, который можно взять лишь с паспортом. Правда, официальная работа и стаж на него от 3х месяцев все же нужен, но подтверждать это справками, также, как и текущий доход, не понадобится — касается суммы до 200 000 рублей, выше уже и справка нужна и могут дополнительные документы запросить.
Выдают кредиты ИП, но вы должны работать уже больше 1 года.
Заявки рассматривают быстро, решение принимают онлайн день в день, получить наличными 700 000 — 800 000 и больше можно хоть прямо сегодня.
- Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
- Срок: От 1 до 5 лет;
- Процент: От 7,9%;
- Возраст: 22-64 года;
- Документы: паспорт, 2й дополнительный, иногда справка о доходе;
- Вероятность одобрения: 85%.
Официально для оформления потребительского кредита на срок до 5 лет справка 2-НДФЛ в Хоумкредит не нужна. Но на деле ее могут запросить. Или просто без нее предложат вам не самые выгодные условия, высокий процент или меньший срок. Если есть возможно получить ее на вашей работе — лучше это сделать.
Сумма небольшая, выдают лишь до 1 миллиона рублей. Если недостаточно — лучше идти в Восточный, там предлагают до 15 млн.
С испорченным кредитным рейтингом можно даже не обращаться, скорее всего вы получите отказ. С долгами и просрочками, даже закрытыми, или проблемами с выплатами в прошлом стоит поискать другой банк.
Рассчитать переплату и точные ежемесячные платежи можно с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте с учетом вашей процентной ставки и суммы, которая вам нужна. Вот примерные расчеты для 500 000, 1 000 000 и 5 миллионов и средней стандартной ставки в 12% годовых.
| Сумма | Ежемесячный платеж | Переплата |
| 500 тыс. | 8 826,37 | 241 504,96 |
| 1 млн. | 17 652,73 | 483 010,48 |
| 5 млн. | 88 263,66 | 2 415 052,02 |
Какие видите, главное преимущество кредита на долгий семилетний срок — это и основной его недостаток. Вы получаете небольшие относительно взятой суммы ежемесячные платежи, но при это и переплачиваете как минимум половину того, что взяли в долг. И это при низкой ставке 12%, при процентах 16%-19% переплатить придется уже гораздо больше.
Автокредиты на автомобиль 600 000 руб. на 7 лет
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату |
|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж | К возврату |
|---|---|---|