Зачем копить, если можно купить в кредит то, что хочется? Именно с таким мнением многие из нас обращаются в банки за получением денежных средств в долг на покупку каких-либо вещей. Для кого-то кредит – это способ решить проблему с жильем или лечением, а для кого-то – исполнить заветную мечту.
Разного рода займы – это удобно, если процентная ставка и условия выгодны потребителю. Вот только все чаще и чаще возникает вопрос: а что делать, если банк подал в суд за неуплату по долгу? В нашей статье мы постараемся вам подробно рассказать о причинах судебных конфликтов и о том, как подготовиться к процессу.
От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.
Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.
Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.
Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:
- Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
- Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
- Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
- Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).
Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.
Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.
Какие еще могут быть последствия:
- Испорченная кредитная история;
- Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
- Заблокированные счета и банковские карты;
- Невозможность выезда за границу.
Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.
У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.
Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи. При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца. Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).
Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.
Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник). Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.
Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:
- Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
- Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
- Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.
На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.
После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.
К процессу стоит подготовить:
- Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
- Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
- Выписки и письма из банка, которые были вами получены.
Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.
Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).
Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания. Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон. При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.
В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.
Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.
Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса. Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.
Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно. Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции. Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.
Банк подает иск за неуплату кредита? Несмотря на то, что отменить обязательства невозможно, в суде можно прийти к общему решению и договориться о порядке погашения долга. Изучите иск банка и подготовьте свои документы о том, что ваша просрочка связана со сложным материальным положением.
Не игнорируйте судебные заседания и старайтесь найти мирное решение конфликта. Также помните о том, что вы имеете право обратиться к суду с требованием снизить размер штрафов и пеней. Возможно также подать встречный иск или апелляцию уже вынесенного решения.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу заемщика. А как быть, если кредитор не идет на уступки и подает иск в суд о взыскании задолженности? Об этом и пойдет речь в данной статье.
Главные принципы кредита – срочность, возвратность и платность. Сегодня речь пойдет о возвратности, ведь не все заемщики выплачивают взятые денежные средства вовремя. Не стоит говорить о том, что неоплата долга влечет за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы, об этом итак все знают. Но, что делать, если банк решил обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с должника? Ответ на этот вопрос будет дан ниже.
Как правило, все должники делятся на две категории:
Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.
У кредитора есть несколько рычагов воздействия на должника, к которым он может прибегнуть при взыскании задолженности. Каким вариантом воспользуется банк, зависит от длительности и суммы просроченного долга. Рассмотрим основные меры, которые могут быть предприняты:
- Совершение звонка должнику или отправка письменного уведомления с целью оповещения о размере долга. Звонят обычно самому клиенту, контактным лицам и, в последнюю очередь, на работу.
- Уступка прав третьи лицам. Иными словами – это передача долга коллекторскому агентству. Такое развитие событий возможно в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
- Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
- Если требование будет удовлетворено судом, с должника могут снимать по 50% с заработной платы до полного погашения обязательств.
- Также по решению суда может быть принято решение о конфискации имущества (недвижимость, автомобиль, техника и т.д.).
Не стоит надеяться, что задолженность погасится сама или кредитор забудет о долге. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка.
Самым оптимальным вариантом для заемщика является исковое производство. Если банк обратился в суд, у должника есть возможность обжаловать решение, озвучить свои возражения или выразить свое несогласие с вынесенным решением. К тому же, заемщик получит дополнительное время пока будет рассматриваться дело. Возможно за это время он сможет решить свои финансовые вопросы и дело будет закрыто.
Если кредитор подал иск в суд, заемщику необходимо подготовить к суду следующие документы:
- оригиналы и ксерокопии всех квитанций об оплате ежемесячных платежей, которые были совершены ранее;
- заключенный кредитный договор;
- документальное обоснование невыплаты долга (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)
Если заемщик не оплачивает долг по уважительной причине, рекомендуется нанять адвоката, который представит интересы ответчика в суде. Юрист поможет уменьшить штрафные санкции, а возможно и добьется отсрочки платежа без последствий.
Судебное заседание обычно проходит по месту регистрации должника. Чтобы избежать лишних негативных моментов, лучше всего присутствовать на каждом заседании. Так суд будет видеть, что клиент не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.
У меня следующая ситуация. В связи с сезонностью бизнеса в последние месяцы возникли острые проблемы с доходом. В результате нет возможности осуществлять платежи по автокредиту. На текущий момент просрочка составляет уже 3 платежа на сумму ок. 45 т.р.
При общении со специалистами банка я пояснил данную ситуацию и то, что смогу гасить задолженность с весны, т.е. примерно с марта. Но банк требует погасить задолженность в срочном порядке в течение недели, в противном случае грозит подать в суд/обратить взыскание на автомобиль.
На днях звонили на работу, сказали, что уже с судебного отдела банка.
В договоре я изучил внимательно все пункты — там сказано, что банк может обратить взыскание на предмет залога (авто) даже в случае единоразовой просрочки и невыполнения обязательств. Также возможно как судебное, так и внесудебное взыскание предмета залога банком по письменному уведомлению. У меня ФольксвагенБанк.
Собственно, вопрос в том, как вести переговоры с банком? Как убедить их не подавать в суд, а дать мне срок месяц-два на полное погашение задолженности? На текущий момент из просроченной суммы я погасил только 5 т.р.
Да, и предыдущие 3 года я платил по кредиту вовремя, оставалось 2 года действия кредита.
Удобный сервис для консультаций по юридическим вопросам! Не знаю ранее про него. Очень благодарен за помощь! Буду обязательно обращаться еще повторно.
18 Февраля 2017 18:48
Ответы юристов ( 4 )
- 9,7 рейтинг
- 7060 отзывов эксперт
В договоре я изучил внимательно все пункты — там сказано, что банк может обратить взыскание на предмет залога (авто) даже в случае единоразовой просрочки и невыполнения обязательств. Также возможно как судебное, так и внесудебное взыскание предмета залога банком по письменному уведомлению. У меня ФольксвагенБанк. Собственно, вопрос в том, как вести переговоры с банком? Как убедить их не подавать в суд, а дать мне срок месяц-два на полное погашение задолженности? На текущий момент из просроченной суммы я погасил только 5 т.р. Да, и предыдущие 3 года я платил по кредиту вовремя, оставалось 2 года действия кредита.
Александр
Александр, добрый вечер! Согласно ст. 348 ГК
1.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований
залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если
допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства
незначительнои размер требований залогодержателя вследствие этого явно
несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное,
предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства
незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен
стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены
следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3.Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на
имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого
периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении
сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более
чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате
обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания
на заложенное имущество во внесудебном порядке,даже при условии, что
каждая просрочка незначительна.
в договоре навряд ли прописаны более мягкие условия по сравнению с ГК
а текущий момент просрочка составляет уже 3 платежа на сумму ок. 45 т.
Александр
основания получается уже есть, тут уже только от банка зависит к сожалению