С начала девяностых годов на постсоветском пространстве стали получать все большее распространение такие явления, как покупка автомобиля в лизинг и в кредит. Эти услуги выглядят очень полезными и своевременными для россиян до сих пор, так как наша страна пока не достигла того уровня развития, чтобы каждый мог позволить себе оплатить покупку сразу.
При этом часто возникают вопросы, какую процедуру выбрать, что выгоднее и в чем разница между лизингом и кредитом.
Лизинг – это договорная процедура между клиентом и лизинговой компанией, при которой последняя обязуется приобрести в свою собственность у конкретного продавца автомобиль и передать его во временное пользование клиенту с правом последующего выкупа.
Автокредит – это займ, предоставляемый банком для приобретения автомобиля, который обычно выступает обеспечением сделки.
Главная особенность лизинга – условия заключения сделки не предполагают передачу автомобиля в собственность клиенту. Авто выкупит и приобретет права собственности на него лизинговая компания, а клиент лишь вступит в права временного владения. При этом он будет обязан поэтапно выплачивать средства по сделке и проценты.
Кредит в данном случае выглядит приятнее для потребителя – автомобиль переходит в собственность клиента, нужно лишь своевременно ежемесячно вносить средства банку.
Отличаются и сроки, на которые заключаются сделки: лизинг обычно заключается сроком на 3 года, а кредитование для покупки авто – порядка 5 лет. При этом процентная ставка по лизингу обычно выше, чем по кредиту.
Кроме того, при лизинге с вносимых платежей не взимаются налоги на прибыль, так как они считаются расходами компании. Еще одна особенность – в лизинге нет разных банковских комиссий, которые присутствуют в автокредитовании.
Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.
Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.
Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.
Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.
Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.
Перечислим основные особенности:
- сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
- взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
- договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
- согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
- повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
- при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
- в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
- лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
- можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.
Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.
Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.
Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.
- Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
- Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
- Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
- Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
- При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
- Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
- Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.
Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.
Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.
В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.
Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.
Не многие знают, чем лизинг отличается от автокредита.
Тем более тем, кто не подкован юридически, обязательно нужно знать все нюансы.
Как кредит, так и лизинг можно отнести к категории гражданских сделок. Кредит чаще всего — это передача определённой денежной суммы на условиях, которые обговариваются двумя сторонами. Для того, чтобы передавать заёмщику деньги, нужно будет оформлять коммерческий кредит.
Соответственно товарное кредитование позволяет передавать имущество (автомобиль) заёмщику, на определённых условиях.
По правилам кредитования, передавать денежные средства могут банки, а также другие кредитные организации, которые имеют на это лицензию. Также заёмщик должен возвратить деньги с процентами, а, если договор предусматривает дополнительные расходы, то заёмщик должен вернуть и их.
Заёмщик должен вернуть деньги в срок, который прописан в договоре. Каждый банк может предлагать гражданам свои кредитные условия, а заёмщик может выбрать ту форму, сумму и срок, которые подходят ему.
Лизинг также относится к денежным сделкам, но он может предоставлять только имущество (автомобиль) и только в аренду. По правилам лизинга, арендодатель приобретает объект за свой счёт, после он передаёт его во временное пользование. Конечно же при этом заключается договор, в котором прописываются все детали.
По правилам автолизинга, арендатор имеет право впоследствии выкупить авто.
Чаще всего предметами лизинга являются автомобили, технические механизмы и дорогостоящее оборудование. По договору, арендатор должен выкупить имущество, но стороны могут менять договор и прописывать там пункт, в котором говорится о том, что пользователь имеет право отказаться от приобретения.
- Мы в соцсетях:
- Одноклассники,
- Facebook,
- Вконтакте
Обсудить
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Короче лизинг это фигня(
20 лет назад впервые в автомобиле появилась система бесключевого доступа в салон и запуска двигателя с кнопки. С того времени многие автопроизводители применяют данную технологию, называя ее по-разному.
Однако система имеет свои преимущества и недостатки, сообщает издание «За рулем».
Устройство системы бесключевого доступа в салон. Первой систему бесключевого доступа применила компания Mercedes-Benz в модели S‑класса (W220). Сегодня у нее несколько названий: Kia — Smart Key, Mercedes-Benz — KeyLess-Go, Audi — Advanced Key, Toyota — Smart Entry, однако принцип действия и функции остаются теми же.
Внутри системы есть специальный датчик, срабатывающий тогда, когда водитель касается ручки двери. Затем система ищет ключ, расстояние до него не должно превышать 1,5 метра. После начинается обмен данными, для этого системой посылается специальный код, в ответ ключ также должен прислать зашифрованный набор данных.
Затем система дает запрос блоку комфорта. Если операция оказывается успешной, дверь открывается и водитель получает доступ.
Преимущества бесключевой системы доступа в салон. У технологии есть несколько важных преимуществ, таких как:
- Высокая степень безопасности. «Общение» между системой и ключом происходит так быстро, что злоумышленники редко когда успевают считать информацию.
- Открывает багажник. Многие автомобили оснащены такой системой, которая открывает не только дверь в салон, но и багажник. В большинстве случаев достаточно провести ногой внизу, система распознает движение и передаст сигнал электроприводу.
- Закроет люк и поднимет стекла. Технология позволяет при блокировке закрывать люк и поднимать стекла. Водителю достаточно нажать на кнопку и держать ее до полного закрытия.
- Пуск двигателя без ключа. Протокол, действующий при открытии дверей, также позволяет запустить двигатель, для этого достаточно, чтобы ключ находился в салоне для считывания информации.
Недостатки технологии. У системы бесключевого доступа в салон есть и несколько недостатков, среди них:
- Не сработает, если в машине сел аккумулятор
- Мобильный телефон может создавать помехи для работы технологии
- Мошенники могут перехватить код, используя мощный ретранслятор
- Датчики в дверях ломаются из-за внешних факторов, таких как грязь, вода, снег
Итог. Система бесключевого доступа в салон оказалась очень надежной и простой в использовании, однако и она может потребовать ремонта. Не стоит забывать о простых правилах, которые помогут защититься от мошенников: не класть ключ рядом с гаджетами, использовать специальный чехол, чтобы защитить сигнал.