Когда недостаточно средств на приобретения какой-либо вещи или оплаты важной услуги, на помощь современному человеку приходит кредит. Кредит – это займ денег в банке, или в другой кредитной организации. Т.е. возможность получить желаемое раньше, чем успели накопить деньги – человек пользуется вещью и платит за нее часть суммы ежемесячно, и так пока не выплатит всю сумму полностью.
Автозайм – это услуга, которую предлагают банки или другие кредитные организации – выдают деньги под залог машины. В жизни бывают разные ситуации, и когда требуется пойти таким путем, необходимо хорошо все взвесить и внимательно изучить все условия. Ведь, подобный кредит непривычен и кажется сомнительным. Как правильно его оформить? Как не попасться на уловку мошенников? В конце концов, возникает вопрос, а не опасно ли брать кредит под залог автомобиля? На все эти вопросы есть ответы.
Обычный кредит неудобен тем, что пока получишь на него разрешение у банка или пока соберешь все необходимые документы, пройдет много времени. Но возникшая проблема требует срочного решения и где взять деньги, пока вся эта волокита тянется? На помощь приходит автоломбард.
Как правило, подобные кредитные организации оставляют автомобили у себя. Это, конечно, неудобно и даже больше – пугает! Но выход есть: существует способ оставить машину у себя и продолжать ею пользоваться – это получение денег под залог паспорта технического средства. Но делается только при определенных условиях:
- Необходимо быть гражданином Российской Федерации, в противном случае в подобной услуге вам откажут.
- Список документов при такой форме немного больше, чем в случае, когда автомобиль остается в компании в качестве залога. Потребуются водительские права, снилс, паспорт, свидетельство о регистрации машины.
- Специальная справка с работы, которая убедит сотрудников кредитной организации в вашем непрерывном стаже и заработке.
Это основной список, у каждой организации может добавиться свой пункт, который необходимо будет выполнить, чтобы получить деньги под залог ПТС. Когда найдена подходящая кредитная организация, важно помнить, что необходимо заключить договор и внимательно изучить все пункты.
С точки зрения кредитной организации, кредит под залог машины отличается от любого другого кредита. Чаще всего банк соглашается выдать такой займ только под залог нового автомобиля, т.е. покупаемого в данный период времени. Почему? Потому что риск потерять вложенные деньги снижается, ведь кредитор сам устанавливает правила выдачи займа. К тому же в случае, чего банк сможет продать этот автомобиль и деньги пойдут в счет потраченной суммы.
Где можно найти информацию по кредиту в залог авто? Обычно можно посмотреть информацию на официальном сайте банка или позвонить по горячему номеру.
Рассмотрим, какие дают кредиты под залог банки России, вот несколько примеров:
Внимание! В зависимости от банка процедура рассмотрения отличается не сильно, но стоит обращать внимание, в каких организациях она занимает более 1 дня. Таких банков мало, но они есть, поэтому лучше быть внимательными, чтобы не оказалось, что ждали быстрого решения вопроса, а в итоге все растянулось на неделю.
Что касается возраста заемщика, то в основном от 20-21 года и старше, приблизительно до 85 лет, к этому году заемщик уже должен выплатить всю сумму. Т.е. возраст, когда человек работоспособный.
Помимо банков подобные займы выдают микрофинансовые организации, которые намного лояльнее относятся к клиентам. Например, не требуют справок с работы, могут не брать во внимание плохую кредитную историю. И если банки рассматривают запрос в среднем 1 сутки, то подобная организация даст ответ уже через пару часов. Но, как правило, работают они только с физическими лицами.
Также очень часто банки предлагают взять заем под залог земли или недвижимости. Подробнее об это читайте в наших статьях.
О том, как оформляется кредит и какие документы нужны, указывают все кредитные организации. Есть определенный список документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- водительское удостоверение;
- заявление, написанное заемщиком;
- справка о доходах с места работы;
- анкета, заполненная заемщиком;
- страховка, которую, кстати, не все кредитные организации считают обязательной.
После предоставления документов и одобрения кредита, заемщик предоставляет авто или документ о приобретении автомобиля, чтобы у сотрудников банка была гарантия. Банк выдает необходимую сумму, согласованную со всеми процентами в договоре и далее все по известному сценарию: необходимо вернуть весь долг с процентами в назначенный срок.
Теперь понятно, как оформить кредит под залог автомобиля, какие документы принести, и какие бывают организации. Но остается все же главный и серьезный вопрос, а как же все-таки не попасть на удочку мошенников?
- Обращаться в известную большую кредитную организацию, например с филиалами по всей стране. Это, как правило, банк с солидной историей и хорошими рекомендациями.
- Проверенные и серьезные автоломбарды держат машины заемщиков на специальных охраняемых парковках, на которую владелец может приехать и проверить свой автомобиль. Важно обращать на это внимание перед заключением договора с компанией. Можно даже попросить посмотреть автостоянку, чтобы оценить количество техники на ней и сделать вывод, востребована ли организация.
- Во время передачи автомобиля в кредитную фирму, сотрудник компании составляет специальный документ, в котором указаны все номерные данные автомобиля, внешний вид кузова и другие показатели. Важно! Чтобы по возвращению автомобиля все эти данные остались прежними, как и до сдачи.
- Не стоит стесняться попросить изучить документы банка: свидетельства, сертификаты и т.д. Все то, что позволит удостовериться в легальности компании.
Практика работы с автоломбардом достаточно распространена. В первую очередь, это заметно по предложениям крупных банков. Но проценты достаточно высокие. Например, процент по тому же потребительскому кредиту в банках составляет приблизительно от 10% до 13%, зависит от условий и т.д. Но, конечно, человек, у которого есть время оформлять любой другой кредит, не станет оставлять в залог свой автомобиль. А чтобы не попасться мошенникам, важно быть бдительным и дотошным!
Как грамотно оформить кредит и не попасть в руки мошенников, смотрите в видео:
Займ под залог автомобиля – одно из самых популярных направлений кредитования. У ломбардов есть два значительных преимущества по сравнению с займами в банках: простота оформления и скорость получения денег. Система проста: вам нужно приехать в ломбард, имея на руках всего три документа – паспорт, ПТС и СТС автомобиля, пройти процедуру оценки автомобиля и, если вас устраивают условия кредитования и процентная ставка, подписать договор займа. Однако и в сфере ломбардов имеются подводные камни. Нередко можно встретить истории о клиентах, которые, решив, что оформляют безопасный автозалог, не смогли забрать свое ТС после выплаты долга – или же разорились, пытаясь выплатить долг с накрученными процентами. Как же тогда получить деньги быстро и просто – и как не остаться без автомобиля при залоге?
Многие рассказывают о прелестях таких организации, но немногие упоминают опасности автоломбардов. Прежде всего стоит знать, как проходит правильная сделка при залоге авто. Прежде, чем ехать в автоломбард, попробуйте сами подсчитать примерную сумму, которую вы можете получить. Как правило автоломбарды сравнивают стоимость идентичных моделей на рынке б/у транспортных средств: например, если ваш автомобиль, стоит 2,5 млн рублей на первичном рынке, то с рук его можно купить по цене от 1,7 млн до 2 млн рублей. Оценщик ломбарда берет нижнюю границу и высчитывает из нее процент, который ломбард может выдать в займ клиенту – как правило он не превышает 70-80%. Если ваше авто на б/у рынке стоит 1,7 млн рублей и ломбард предлагает вам 80% от этой суммы, получите вы примерно 1,3 млн рублей. При этом стоит также учесть, что оценщик в первую очередь будет искать различные повреждения и неисправности, которые снизят эту сумму, и улучшения и дополнительное оборудование, которое позволит ее повысить. Важно помнить, что первый признак того, что вы нашли безопасный автозайм – присутствие заемщика на площадке во время осмотра. Таким образом вы сможете все проконтролировать и не допустить, например, намеренного повреждения авто недобросовестным оценщиком. Также убедитесь, что в протокол осмотра были внесены показания спидометра – так вы обезопасите свою машину от эксплуатирования в период пользования займом.
Обратите внимание на то, как оформляется ссуда – происходить это должно только по договору залога. Бывает так, что ломбарды предлагают оформить справку-счет и обещают вернуть автомобиль после выплаты долга, однако на деле заложенные по такому документы автомобили оказываются проданы уже в течение следующих нескольких дней. Не стоит доверять и генеральной доверенности, так как она позволяет снять автомобиль с учета. Удивительно низкие процентные ставки как правило признак недобросовестного ломбарда: в то время, как заемщику обещают минимальные ставки, он переплачивает по скрытым платежам и комиссиям, и в итоге стоимость кредита намного превышает изначально заявленную.
Существует другая опция – займ под залог ПТС. Такая услуга позволяет вам заложить паспорт транспортного средства в ломбард и получить за него сумму, как правило, не превышающую 70% от его стоимости, и при этом продолжать пользоваться машиной, выплачивая кредит. Это обезопасит вас от возможности эксплуатации авто сотрудниками ломбарда. Автоломбард, настаивающий на хранении автомобиля на стоянке, не заслуживает доверия – вашим автомобилем могут не только воспользоваться, но и перепродать его или снять запчасти.
Запомните, что автоломбард имеет право продать автомобиль только в том случае, если заемщик не смог выполнить долговые обязательства. И перед этим сотрудники организации обязательно попробуют связаться с владельцем ТС и предложат ему другие выходы из ситуации – пролонгацию договора, кредитные каникулы или, например, перезалог автомобиля в другой ломбард под более низкий процент. Некоторые ломбарды предлагают клиентам продать автомобиль, самостоятельно подыскав покупателя – ломбард лишь помогает при оформлении сделки и забирает только ту часть выручки с продажи, которая покроет невыплаченный заемщиком долг, а оставшиеся деньги остаются у владельца ТС.
На правах рекламы
В последнее время получила большое распространение услуга выдачи средств под залог ПТС. Она привлекательна для заемщиков возможностью обзавестись нужной суммой денег и при этом пользоваться машиной, не оставляя ее на стоянке кредитодателя. Тем не менее у автовладельцев часто возникает вопрос о том, опасно ли брать такой заем, существуют ли риски потери автомобиля?
Автозаймы предоставляют гражданам и юридическим лицам банковские учреждения и специализированные автоломбарды. Условия сделки в каждой конкретной организации свои. Их нужно внимательно изучить и сопоставить. Однако существуют общие правила, характерные для данного формата сделки — кредит выдают только законным собственникам автомобиля, имеющим российское гражданство. Оставляя в залог ПТС и рассчитывая пользоваться транспортным средством, нужно быть готовым к тому, что:
- выдаваемый заем будет меньше, чем при обычном автозалоге, когда машина остается под охраной кредитодателя на стоянке (сумма в среднем варьируется от 40 до 70% от оценочной стоимости авто);
- потребуется обязательное страхование транспортного средства и дополнительные затраты на оплату полиса.
Банки выдвигают к залогодателям серьезные требования касательно пакета документов. Помимо паспорта гражданина РФ и документов на машину, в него входит информация об официальном трудоустройстве, регистрации, стабильном доходе заемщика. Специалисты изучают кредитную историю клиента и юридическую чистоту залогового имущества.
Часто банковские компании лимитируют возраст получателей автозайма. Вводят ограничения и в отношении года выпуска автотехники. Благосклонно относятся к иностранным маркам автомобилей и принимают в залог машины, выпущенные 10 лет назад. С отечественным автопромом и китайскими моделями дела обстоят хуже: шансы получить деньги под залог ПТС таких авто старше 5 лет незначительны. В специализированных автоломбардах правила проще: обычно нет жестких ограничений по возрасту заемщика, пакет документов минимизирован (гражданский паспорт, водительские права, ПТС (исключительно подлинник)). Почему только оригинал?
Но следует учитывать, что в зависимости от размера финансового заимствования и сроков его возврата, кредитодатель устанавливает процент ежемесячной ставки за пользование деньгами.
Риск потерять залоговое имущество, взяв ссуду под ПТС, существует. Такая ситуация может возникнуть, когда заемщик обращается в сомнительную фирму. Самое главное правило автовладельца — не оформлять кредит под залог ПТС машины в малоизвестном МФО или автоломбарде. Многие микрофинансовые организации практикуют грабительские штрафные санкции при просрочке долга. Такие начисления превращают возвращение ссуды в непомерную для заемщика финансовую кабалу. В итоге автомобиль изымается у неплатежеспособного автовладельца и выставляется на продажу.
Брать ссуду следует в лицензированном финансовом учреждении с многолетней безупречной репутацией и сетью филиалов. В этом случае клиентам гарантированы: прозрачность сделки, отсутствие скрытых штрафов, гибкие условия пролонгации кредита при финансовых затруднениях.
В любом случае бдительность, внимательное изучение договора и его анализ позволит избежать плачевного исхода сделки. Но и сам кредитополучатель должен учесть свои денежные возможности, стабильный доход. Легкомысленное отношение к долговым обязательствам усугубляет финансовую проблему, усложняет возвращение кредита.
Отнять автомобиль у заемщика никто не вправе, если он выполняет условия договора. В случае финансовых затруднений, клиенту предлагается вариант пролонгации погашения долга. Если и в этом случае кредитополучатель окажется неспособным вернуть ссуду, финансовые компании действуют в рамках закона. У МФО и автоломбардов есть все правовые основания конфисковать и продать автомобиль. Но выставлять на торги залоговое имущество можно только спустя месяц после прекращения действия кредитного договора. Автоломбард не может также препятствовать заемщику выкупить машину, если он намерен безотлагательно выполнить свои обязательства.