Чем отличается лизинг от кредита автомобиля что выгоднее

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
возможна отсрочка погашения суммы;
процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

жесткие требования к заемщику средств;
транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта. Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг. При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

Внести остаточную стоимость и стать собственником
Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

Банковский кредитный эксперт

Авто и грузовики (новые и подержанные)
Маршрутки
Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
Прицепные устройства
С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем. Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
Для лизинга не требуется первоначальный взнос
Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Для юридических лиц и ИП более выгодный вариант – лизинг. Физическим лицам подойдет автокредит.

Автокредит или лизинг – популярные способы привлечения финансирования для приобретения транспортного средства, но неправильный выбор формы кредитования приведет к большим денежным потерям. О том, как не ошибиться, подробно рассказано в этой статье.

Автокредит – денежные средства, выданные банком заемщику с целью приобретения машины.

Лизинг – это аренда с последующим выкупом транспортного средства по остаточной стоимости. Приобретатель может использовать машину во время оговоренного срока, а затем просто расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Основное отличие лизинга от кредита при покупке автомобиля заключается в возможности использовать машину продолжительное время (от нескольких месяцев до 5 лет) до ее приобретения. Предварительная аренда полностью защищает от получения транспортного средства со скрытыми дефектами, которые становятся заметны только во время эксплуатации.

Выбирая автокредитование или лизинг, необходимо знать, что владельцем транспортного средства, купленного в кредит, становится заемщик, хоть машина и будет находиться в залоге у банка. Возникшее право собственности, при соблюдении покупателем договора, гарантирует ему полную защиту от любых независящих от него юридических обстоятельств.

При возникновении проблем у лизинговой компании, автомобиль может быть изъят у пользователя по решению суда у и направлен на погашение долгов организации. В случае с займом такая ситуация невозможна даже при ликвидации банка.

С помощью автокредита можно приобрести практически любую машину, если она прошла проверку службой безопасности. Лизинговые компании, как правило, выкупают транспортные средства юридических лиц, поскольку только они, за редким исключением, работают с НДС. Впрочем, этот недостаток может превратиться в преимущество, так как автосалоны предоставляют большие корпоративные скидки.

Лизинг, в отличие от автокредита, не предполагает наличие процентной ставки, однако, в нем используется процент удорожания, который играет аналогичную роль.

Для юридических лиц и предпринимателей на ОСНО, аренда транспортного средства с последующим выкупом является способом уменьшить налоговую базу за счет ускоренной в три раза амортизации, вычета НДС, а также включения платежей в себестоимость продукции.

Параметр	Кредит	Лизинг
Собственность автомобиля	Заемщик	Займодатель
Обязательство выкупа	Да	Нет
Использование транспортного средства до покупки	Нет	Да
Скидка	На сумму кредитных процентов	Комплексная
Срок договора	3–5 лет	От 6 месяцев до 5 лет
Выбор автомобиля	Любой на рынке	Из салонов
Собственные средства	30–50%	0–50%
Переплата	15–25%	15–25%

Не существует универсального правила, какой из способов приобретения автомобиля более выгоден, все зависит от предложений банков и лизинговых компаний, а также от того, является покупатель физическим или юридическим лицом.

Одна из главных особенностей, чем отличаются кредит и лизинг автомобиля – процент удорожания. Огромная ошибка при расчете выгоды – приравнивать к нему ставку по займу.

При аннуитетном (одинаковом) графике платежей, для вычисления реальной суммы переплаты применяется формула:

Х * 1,45 / Y

Где:

X = процент ежегодного удорожания.
Y = (100% – доля внесенных собственных средств) / 100.
1,45 = усредненный коэффициент для конвертации в кредитную ставку, он не меняется.

Пример: ежегодное удорожание (Х) равно 5%, покупатель вносит 20% собственных средств. Формула преобразуется к виду 5 * 1.45 / 0.8 = 9,0625. При заданных условиях, 5% удорожания будет равняться 9,06% ставки по кредиту.

В случае дифференцированного графика платежей, необходимо использовать формулу с коэффициентом 1,65.

Лизинговые компании предпочитают работать с организациями, но для физических лиц также имеется достаточно предложений. Впрочем, обращение за займом в банк является более доступным. В нише автокредитования огромная конкуренция, что позволяет выбрать максимально подходящие условия.

Пример расчета выгоды при аннуитетном графике платежей на основе предложений лидеров рынка, все суммы в российских рублях:

Параметр	Кредит	Лизинг
Стоимость автомобиля	1 000 000	1 000 000
Собственные средства	300 000	300 000
Срок договора	3 года	3 года
Процент по кредиту / процент удорожания	11%	7%
Итоговые выплаты	837 000	867 409
Переплата	137 000	167 409

На примере видно, как обманчив процент удорожания, и что за аренду с последующим выкупом покупателю придется переплатить 4% от стоимости транспортного средства. Впрочем, эта разница – страховка от неправильного выбора, ведь не подошедшую по каким-то параметрам машину можно вернуть компании и взять другую.

Убедитесь, что в договоре указаны условия возвращения денег, в том числе и досрочного.

Основной алгоритм для расчета выгоды схож с тем, что используют физические лица, но есть важные дополнения.

Параметр	Кредит	Лизинг
Налог на прибыль	Можно уменьшить на размер выплат по процентной ставке	Можно уменьшить на весь размер лизингового платежа
Налог на имущество	Выплачивается в полном объеме	Отсутствует, но включен в лизинговые платежи
Амортизация	Коэффициент: 1	Коэффициент: 3

Ускоренная амортизация – основное преимущество лизинга, она позволяет приобрести автомобиль с высокой степенью отраженного в финансовой отчетности износа, но, при этом, сохраняющий высокую рыночную стоимость.

Юридическим лицам и ИП на ОСНО использование аренды с последующим выкупом может быть максимально выгодно. Помимо всех указанных выше преимуществ, существует возможность возмещения НДС за каждый лизинговый платеж. В случае с автокредитом, уплаченный налог на добавленную стоимость возвращается только с суммы договора купли-продажи.

Это может быть особенно важно, когда величина уплаченного НДС слишком высока, и не может подлежать возмещению в конкретный расчетный период, тогда как лизинговые платежи равномерно распределены по месяцам.

Получить деньги на покупку автомобиля можно практически в любом банке России. Рассмотрим две популярные компании, специализирующиеся на автокредитовании.

Кредит Европа Банк – предоставляет автокредит на таких условиях:

годовая ставка от 9,9% годовых;
сумма до 6 млн руб.;
первоначальный взнос от 20 до 50% стоимости;
срок кредитования от 3 до 5 лет.

Европлан – самая известная в России лизинговая компания. Авто в лизинг на самых выгодных условиях могут получить ИП и юридические лица:

льготные лизинговые программы;
КАСКО и ДСАГО бесплатно;
срок лизинга до 5 лет;
сумма до 15 млн руб.;
аванс от 5%.

Автокредит – проверенный, стабильный способ приобретения автомобиля при отсутствии достаточного количества собственных средств. При этом, правильно используя преимущества лизинга, за сопоставимые деньги можно полностью обезопаситься от последствий неверного выбора транспортного средства, а юридические лица еще и оптимизируют налогооблагаемую базу и сократят расходы.