Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пройдет про 2 варианта покупки автомобиля за заемные средства — лизинге и кредите. Покупка автомобиля в кредит в России имеет широкую популярность. Около половины автомобилей ежегодно покупаются в кредит. Лизинг распространен меньше и большинство автовладельцев вообще не имеет информации о данном варианте покупке.

В этой статье Вы узнаете:

Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с банком условия кредита.
3. Банк выдает деньги на покупку автомобиля водителю (обычно деньги не выдаются на руки, а переводятся непосредственно в автосалон).
4. Водитель покупает автомобиль и становится его собственником. Однако кредитный договор предусматривает, что продать автомобиль до полного погашения долга водитель не может.
5. Водитель занимается погашением долга перед банком. После выплаты кредита водитель получает автомобиль в полное распоряжение.

Покупка автомобиля в лизинг происходит по другой схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с лизинговой компанией условия лизинга (финансовой аренды).
3. Лизинговая компания покупает автомобиль и становится его собственником.
4. Водитель получает автомобиль в свое пользование.
5. Водитель ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.
6. После завершения договора лизинга водитель может как вернуть автомобиль лизинговой компании, так и выкупить его по остаточной стоимости.

На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.

При покупке в кредит автомобиль сразу же переходит в собственность водителя. При покупке в лизинг машина находится в собственности лизинговой компании. Данный пункт может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от условий, в которых находится автовладелец.

• Автомобиль сразу же становится собственностью водителя, поэтому в случае возникновения задержек с платежами банк будет в первую очередь требовать погасить долг, а не вернуть машину.
• Если покупатель перестанет платить по договору лизинга, то лизинговая компания просто заберет у него автомобиль. Т.е. автомобиль будет сразу же потерян.

• Автомобиль находится в собственности лизингодателя, поэтому на него ложатся все вопросы обслуживания автомобиля (прохождение технического обслуживания, ремонт автомобиля, оплата страховки, регистрация в ГИБДД и т.д.). Водителю не придется заниматься этими вопросами. Однако стоимость всего перечисленного будет включена в договор лизинга.
• Если автовладелец хочет скрыть от кого-то свое имущество, то эту проблему легко решить с помощью лизинга.

Кредитный договор может быть заключен практически на любой срок, вплоть до 10 лет.

Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 3-х лет. После завершения срока договора автомобиль можно выкупить, можно от него отказаться, а можно заключить новый договор лизинга и продолжить выплаты лизингодателю (до момента полного выкупа автомобиля).

Кредитный договор не устанавливает ограничений по пробегу.

Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 — 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.

Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет «сомнительный» автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.

Например, невнимательный автовладелец может купить в кредит аварийный автомобиль, требующий значительных вложений. В этом случае все расходы по ремонту и обслуживанию лягут на покупателя, а не на банк.

Лизинговые компании, как правило, не занимаются выкупом подержанных автомобилей. В данном случае риск получить неисправный автомобиль велик, а его ремонт и обслуживание могут вылиться в значительную сумму.

Тем не менее существует следующий вариант. Если подержанная машина принадлежит лизинговой компании и предшествующий владелец решил ее не выкупать, то тот же самый автомобиль может быть передан в лизинг другому водителю.

Как показывает практика, зачастую купить автомобиль в лизинг оказывается быстрее и проще, чем в кредит. Кроме того, условия при покупке в лизинг могут быть мягче (требуется меньшее количество документов), а ежемесячные платежи более скромными.

Так что если Вам несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит расстраиваться. Попробуйте заключить договор лизинга.

Покупка автомобиля в лизинг юридическим лицом позволяет получить дополнительную выгоду при уплате налогов (на имущество и на прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно рассматриваться в этой статье не будет.

Просто имейте в виду, что для юридических лиц лизинг гораздо выгоднее кредита. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг намного чаще, чем физические лица.

Рассмотрим несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или лизинга:

1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые проезжают за год большие расстояния.

Например, если Вы проезжаете за год больше 100 000 километров, то вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая согласится на подобные условия. Обычно пробег в договоре лизинга ограничивается цифрой 20 000 — 30 000 километров за год.

2. Возможность досрочного завершения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается и договора лизинга. Автомобиль можно выкупить до завершения срока договора.

3. Возможность отказаться от автомобиля. Договор лизинга позволяет не выкупать автомобиль после завершения срока договора.

Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.

При желании можно каждый год получать новый автомобиль, покупая его в лизинг. Не могу обещать, что это окажется очень выгодно. Скорее наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет происходить быстро и без проблем.

При покупке автомобиля в кредит так просто менять машины не удастся.

4. Выкупная стоимость автомобиля по договору лизинга обычно оказывается гораздо меньше, чем рыночная стоимость автомобиля. Поэтому на практике от автомобиля лучше не отказываться после завершения договора.

Если Вы не хотите пользоваться автомобилем, то его можно перепродать самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Т.е. автомобиль передается от лизингодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у лизингополучателя.

5. Возможность переноса номеров. Если Вы покупаете автомобиль в кредит, то Вы можете перенести на него номера с предшествующей машины. Этот вопрос принципиален для обладателей «красивых» номеров.

При покупке транспортного средства в лизинг номера перенести не удастся, т.к. автомобиль регистрируется на лизинговую компанию, а передать номера между разными собственниками можно только при продаже автомобиля.

В завершение хочу отметить, что в России традиционно пользуется спросом покупка автомобилей в кредит. Однако я не рекомендую пренебрегать и возможностями лизинга. Если Вы планируете покупку автомобиля за заемные средства, то по крайней мере зайдите в лизинговые компании и оцените, какие у них условия.

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.