Что будет если не продлить каско на кредитную машину

Удалить все
Отключить

Пожаловаться

Всем привет, с вами снова Алымов Артём. Сегодня третий наше видео называется: «Обязательное требование банков» Что это значит? Это значит, что у банков есть определённое требование к полюсам Каско. Если Вам нужно оформить каско, то придется соблюдать эти требования. Вот основные параметры:
1) Наличие полного Каско. То есть два основных направление. Ущерб и хищение/угон

2)Без учёта и взноса. То есть автомобиль должен быть застрахован без учёта и износа. Если нужно менять деталь – то Вам устанавливается новая деталь. То есть, если вы повредили крыло и его нужно менять – вам устанавливается новое крыло.

3)Без ограничения по месту хранения. То есть вы автомобиль храните где угодно Не только в гараже или на стоянке. Потому что, к примеру, вы держали автомобиль на стоянке но уехали отдыхать загород и там что-то произошло с автомобилем и страховая компания признает этот случай не страховым. По этому всегда без ограничения по месту хранения

4)Без франшизы. Франшиза – это часть средств, которую вы самостоятельно платите при необходимости, при ремонте. Например у вас франшиза 3 000рубей. Произошло какое-то событие на 10 000 рублей. 3 000 платите вы, а 7 000 платит страховая компания. Так вот, банки требуют, чтоб франшизы не было. Таким образом они себя страхуют. Например вы попали в ДТП. У вас франшиза
6 000 рублей и этих 6 000 рублей у вас сегодня нету, а автомобиль нужно восстанавливать. Без франшизы страховая компания сама всё оплатит.

5)Не агрегатная страховая сума. Не агрегатная – это не вычитаемая. То есть сколько бы у вас не было страховых случаев – прошлые выплаты не будут влиять на последующие. Например у нас автомобиль стоимостью миллион рублей. Страховая сума — миллион рублей. У вас произошел один убыток на 100 000, потом второй убыток на 100 000 и потом угнали автомобиль. Если у вас не агрегатная страховая сума (не вычитаемая), то эти 200 00, которые вам платили, не будут влиять на суму выплати по угону или тотальной гибели. То есть, вам выплатят полную стоимость.

Это в принципе основные параметры, которые вам нужно учитывать при страховании автомобиля по Каско.
Обратите внимание каско если машина в кредите можно оформить только на год и более. Это занчит что купить каско на кредитный автмобиль на срок меньше года не получится. Благодарю за внимание, подписывайтесь на мой кана, оставляйте комментарии. Продолжение следует

Продление КАСКО на кредитный автомобиль является обязательным условием договора с банком. Если своевременно не представить пролонгированный полис, банк может потребовать возврата всей суммы долга, либо существенно увеличить процентную ставку. В этой статье разберем, как происходит продление КАСКО.

Страхование на условиях КАСКО позволяет получить защиту практически от любых видов рисков, связанных с повреждением, полной гибелью, угоном или хищением автотранспорта. Если машина приобреталась за счет своих сбережений, решение о необходимости оформления КАСКО принимает сам автовладелец. В случае получения автокредита ситуация кардинально иная:

еще на стадии подачи заявки в банк заемщик должен подписать согласие на оформление КАСКО на весь период кредитных отношений;
в зависимости от требований банка, полис КАСКО может оформляться сразу на весь период кредитного договора, либо с ежегодным продлением;
если заемщик нарушает правила кредитного договора и не представляет полис КАСКО, банк вправе применить штрафные санкции и потребовать досрочного расторжения займа.

Таким образом, избежать оформления КАСКО при получении кредита практически невозможно. Пока заемщик не выплатит всю сумму кредита, автомобиль передается в залог банку. Это позволяет принимать к недобросовестному заемщику меры обеспечительного характера, в том числе обращать взыскание на заложенное имущество.

Если полис КАСКО оформлен сразу на весь срок автокредита, продлевать его не нужно. Более того, при досрочной выплате всей суммы основного долга, автовладелец сможет обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор КАСКО с возвратом части суммы. Учитывая, что страховые суммы по КАСКО исчисляются десятками тысяч рублей, это будет существенной экономией.

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, банк указывается выгодоприобретателем по следующим видам страховых случаев:

угон автомашины;
хищение транспортного средства;
полная гибель авто.

При подтверждении указанных страховых случаев, вся сумма компенсации перечисляется банку и направляется на погашение остатка по кредиту и процентам. Если повреждения машины позволяют провести восстановительный ремонт, выгодоприобретателем будет являться собственник, а компенсация будет направлена на возмещение затрат автосервиса.

Как правило, при заключении кредитного договора, банк прямо указывает заемщику, с какой страховой компанией нужно оформить полис КАСКО. Формально, такое требование не является обязательным, однако попытка обратиться к другому страховщику может повлечь отказ в выдаче займа. При продлении КАСКО ситуация отличается – вам необходимо представить в банк доказательства продления страховки на весь остаток по кредиту, а выбор страховщика остается за вами. Это позволяет выбрать оптимальный вариант, исходя из размера страхового тарифа и других условий КАСКО.

Вот какие правила нужно учитывать, выбирая страховщика для пролонгации КАСКО:

если вы обращаетесь в ту же страховую компанию, где ранее был оформлен полис, вы можете получить существенные скидки за безаварийную езду, отсутствие страховых случаев за прошлый год и т.д. (при смене страховщика такие скидки могут предоставляться в ограниченном размере, а вам придется брать подтверждающую справку от предыдущей страховой компании);
поскольку за первый год кредитного договора сумма основного долга существенно уменьшилась, при продлении КАСКО размер страхового возмещения также можно значительно уменьшить — это автоматически влечет снижение суммы страховых взносов;
если вы решили продлить полис КАСКО с той же страховой компанией, в большинстве случаев вы сможете оформить его без осмотра автомобиля (если за срок действия предыдущего договора вы не обращались за компенсацией при повреждениях).

Возможность обойтись без осмотра автомобиля при оформлении КАСКО будет доступна, если вы приобретали его в автосалоне, т.е. транспортное средство являлось новым на момент покупки первого полиса. Если за счет кредитных средств приобретался подержанный автомобиль, срок эксплуатации которого превышает три года, осмотр предстоит пройти в обязательном порядке.

Проблемы с ежегодным продлением КАСКО могут возникать по сумме страхового возмещения. Ввиду уменьшения остатка по кредиту, сумму страхового возмещения можно уменьшить. Однако при оформлении кредита банк может не предусмотреть такой пункт в договоре, а при пролонгации полиса потребует подтвердить КАСКО на всю первоначальную сумму кредита. Внимательно изучите условия кредитного соглашения или общие правила кредитования до подписания договора, чтобы избежать конфликта с банком.

Общие условия пролонгации КАСКО позволяют обратиться в страховую компанию за неделю до окончания срока предыдущего полиса, либо после истечения срока действия. В первом случае оформление полиса пройдет по общим правилам — вы представляете машину для осмотра (если это требуется по условиям КАСКО вашей страховой компании), определяете размер страхового возмещения и уплачиваете страховой тариф. Выданный полис необходимо представить в банк, после чего условия кредитного договора будут соблюдены.

Большинство страховых компаний позволяют пролонгировать полис спустя определенное время после истечения его срока действия. Например, в Росгосстрахе такая возможность предусмотрена в пределах трех месяцев (для этого нужно подтвердить отсутствие фактов ДТП или иных повреждений автомобиля). При соблюдении этого срока вы также сможете рассчитывать на скидки на безаварийность, отсутствие страховых случаев и т.д.

Еще один нюанс может возникать при неоднократных пролонгациях полиса КАСКО на кредитный автомобиль — утрата товарной стоимости машины. По причине естественного износа, а также возможных поломок и повреждений, автомобиль постепенно утрачивает товарную (рыночную) стоимость. В этом случае возникает проблема — ввиду снижения товарной стоимости машины можно уменьшить и размер страхового покрытия. Однако банк будет требовать представить полис на сумму остатка по кредиту, который может не соответствовать товарной стоимости автомобиля.

Продлевать КАСКО нужно ежегодно, пока не будет погашен весь остаток по кредиту, либо можно приобрести единый полис на весь срок займа. Второй вариант имеет свои плюс и минусы. Страховая компания может сделать большую скидку при оформлении долгосрочного договора. Однако сумма страховых взносов, которую нужно уплачивать ежегодно, будет рассчитана исходя из первоначальной стоимости кредита. При ежемесячном и ежегодном уменьшении суммы займа перерасчет страховых взносов не допускается.

Если банк не получит продленный полис КАСКО в срок, указанный в договоре, сразу же возникает право отправить заемщику претензию о досрочном расторжении кредитных отношений. Помимо этого, условиями кредитования может предусматриваться и специальный штраф за такое нарушение договора.

При любом виде кредитования так или иначе нужно оформлять страховой полис, во избежание возникновения непредвиденных рисков, от которых себя защищает прежде всего банк. При оформлении кредита риски, ложащиеся на плечи заемщика, достаточно велики, в особенности на второй год, когда залоговый автомобиль в процессе эксплуатации теряет свой товарный вид, либо может быть поврежденным, угнанным.

В большинстве российских банков заемщику при оформлении автокредита будет «добровольно-принудительно» предложено оформление страховки КАСКО. Поскольку данная услуга не из дешевых, и вносить страховые взносы необходимо будет в течение всего периода кредитования с обременением в виде обязательных платежей по самому кредиту, многие задумываются о том, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год после оформления займа, либо – как совсем отказаться от КАСКО. Попробуем разобраться более подробно в этом вопросе.

Существует несколько законных способов, исходя из которых можно узнать, как не платить КАСКО при автокредите или хотя бы минимизировать расходы:

Выбор банка, в условиях кредитования которого не предусматривается оформление КАСКО. Существует множество кредитных организаций, в условиях договоров которых можно отказаться от КАСКО. Однако при обращении к ним придется столкнуться с некоторыми «подводными течениями», как то: дополнительные комиссионные сборы банка, повышенные кредитные ставки (25%), высокие первоначальные взносы (30% от стоимости авто), короткие сроки предоставления кредита и т.п. — условия специфические, и не каждому придутся по душе, однако их нужно будет соблюсти. Плюсом же при таком раскладе будет являться предоставление минимального пакета документов.
Выбор оптимальной страховой программы. В условиях ощутимого спада спроса на приобретение автомобилей в кредит с КАСКО-страхованием банкам пришлось пойти на принятие оптимальных мер для клиентов – предоставление на выбор нескольких страховых программ. К примеру, у страхователей появилась возможность включения суммы страховки в сумму кредита. Итоговая стоимость, безусловно, увеличится, однако, этот метод позволит заемщику не искать дополнительных финансовых ресурсов при очередной необходимости вносить страховку. Еще одним методом можно считать выбор частичного вида страховки (с франшизой). Франшиза предполагает разграничение ответственности – в каком размере и при каких обстоятельствах ответственность будет нести заемщик, а при каких – страховщик. Так, например, в случае наступления мелких страховых случаев нести материальную ответственность будет автовладелец, при значительных повреждениях или угоне – страховая компания. Данный вид страхования лучше всего выбрать тем водителям, которые не имеют за плечами печального опыта вождения (с авариями).
Выгодные условия перезаключения страховых договоров. В некоторых банках клиентам предоставляют возможность менять страховщиков с условием оформления КАСКО. Данный метод является вполне выгодным для тех, кому нужно минимизировать расходы.
Страхование автомобиля только на сумму оставшегося долга. При крупном первоначальном взносе, стабильном внесении платы за кредит в течение года, сумма страховых взносов будет базироваться на остаточном долге. К примеру, если заем составил 1 млн рублей, из них первоначальный взнос – 300 тыс. и 200 тыс. рублей клиент уже успел внести в качестве платежей по кредиту, то в таком случае заемщик может переоформить страховку на оставшиеся 500 тысяч рублей.
Страхование транспортного средства только на случай угона. При данном способе страховой полис КАСКО будет стоить не столь дорого, а условие банка при выдаче кредита будет считаться выполненным.

Еще до возникновения данного вопроса необходимо тщательно изучить предоставляемый банком кредитный договор. Может быть и так, что банк потребует внесения платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но это скорее исключение, нежели правило – чаще всего в документе прописывается необходимость оплаты КАСКО в течение всего периода кредитования. Таким образом, у заемщика нет возможности по собственному желанию менять условия кредитования или отказаться от оплаты.

По статистике, в первый год действия кредитного договора, страховые взносы осуществляют все заемщики. Ведь если банку не предоставить страховой полис, кредит не будет одобрен. А вот уже по истечении срока годности страхового документа после года действия многие задумываются об уклонении от уплаты платежей по КАСКО и необязательности продления страхового соглашения.

Главными причинами нежелания платить за страховку являются: значительное увеличение взносов (порой – в два раза), связано это с общим повышением тарифов и с высокой вероятностью причинить умышленный вред автомобилю; а также неявная обязательность – то есть, необходимость страхования нужна только банкам, каждый из которых устанавливает условия по своему усмотрению, а законодательно нигде не прописано о необходимости оформления страховых полисов.

Именно в этот момент и стоит обратить внимание на детали кредитного договора. Во избежание рисков, которые может понести банк, зачастую он прописывает санкции на случай уклонения от продления полиса – штрафы, которые не преминет наложить при выявлении факта неоплаты. Но бывает и так, что в договоре не прописаны определенные штрафные санкции, и способы вынесения наказаний отсутствуют. В последнем случае отказ от продления страховки будет вполне легальным действием.

Еще один способ законно отказаться от оплаты КАСКО на второй год – досрочно погасить кредит. Добросовестный клиент, прилежно выполняющий условия кредитного соглашения, при намерении досрочно выплатить заем может рассчитывать на благосклонное отношение банка-кредитора. Обычно переоформление КАСКО такому клиенту не грозит. А уже решать – продлевать страховку или нет после получения авто в собственность, заемщик будет самостоятельно и добровольно. Важным условием при досрочном погашении является недлительный период несения кредитных обязательств. В каждом конкретном случае банк решает — является ли период недлительным.

Подобным досрочному погашению может являться следующий случай: заемщик планирует закрыть кредит в ближайшее время, но при этом подходит время продлевать страховой полис. В такой ситуации можно заключить соглашение с банком о перестраховании – то есть, покупке полиса у другого страховщика. Добросовестному клиенту наверняка пойдут навстречу, но на это стоит рассчитывать, если банк является солидной организацией с положительной репутацией.

Зачастую заемщики не утруждают себя прочтением особых положений автокредитного договора, напечатанных мелким шрифтом. И зря. Нет таких пунктов в соглашении, которые не обязательно изучать. В частности, о накладываемых санкциях за нарушение условий, причем в случаях наложений штрафов, суммы у каждого отдельного кредитного учреждения будут индивидуальными. Так, банк вправе:

изменить условия договора – например, увеличить процентную ставку;
изъять автомобиль, на который был оформлен кредит (в случаях неуплаты страховки применяется крайне редко, зачастую – при злостном уклонении от кредитных взносов);
расторгнуть договор до формального окончания срока его действия. При расторжении договора банк истребует всю сумму долга досрочно. В случае отказа дело клиента будет передано в суд для дальнейших разбирательств.

Таким образом, можно ли не платить КАСКО при автокредите – дело сугубо индивидуальное. Однако стоит помнить, что с юридической точки зрения заключение договора влечет за собой определенные обязательства, отказаться от которых нельзя, а за их невыполнение можно получить неприятные последствия. В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления. Важно учитывать, что кредитное соглашение – серьезный документ, беглое прочтение которого неприемлемо, оптимальным решением будет перед его подписанием проконсультироваться с юристом.