Добавлено в закладки: 0
Финансовый кризис лишил некоторых людей возможности выплачивать долг банку.
В этой ситуации можно посоветовать не пытаться игнорировать требования банка, а внимательно изучить текст договора с банком. Может понадобиться консультация юриста, который способен помочь определиться с дальнейшими действиями. Существует несколько законных способов не возвращать кредитные средства.
Если финансовая организация при оформлении кредитного договора допустила какое-либо нарушение законодательства, клиент может не погашать кредит. Статистика говорит, что при выдаче кредитов физическим лицам банки часто допускают нарушения законодательства.
Каждый заемщик имеет полное право оспорить законность оформления денежного займа. Чтобы начать этот процесс необходимо, чтобы текст кредитного договора изучил профессиональный юрист. Он сможет выявить возможные изъяны и слабые места документа. В дальнейшем законность предоставления кредита будет рассмотрена на заседании суда. Если в результате судебного разбирательства, соглашение будет признано недействительным, все последствия сделки также будут аннулированы.
При таком развитии событий ошибкой будет считать, что заемщик может полностью не вернуть кредит банку. В подобных случаях клиент возвращает тело кредита. Если он уже производил выплаты, то банк возвращает все проценты.
Преимуществом этого способа решения проблемы считается, что заемщик будет погашать кредит малыми частями (приблизительно 20% от зарплаты). Проценты также не будут насчитываться. В итоге погашение займа займет довольно долгое время, так что инфляция тоже сыграет на руку заемщику.
В случае сомнений по поводу законности действий банка необходимо сравнить кредитный договор с нормами действующего законодательства. Особое внимание следует обратить на такие незаконные действия кредитных организаций.
Отказ заемщику в немедленном предоставлении любой информации об оформленном кредите является незаконным действием. Такое поведение финансовой организации можно трактовать как сокрытие от клиента важной информации. Это является прямым нарушением закона о защите прав потребителей, обязывающие финансовые организации предоставлять сведения о банковском продукте. В этой ситуации физическое лицо имеет полное право потребовать возмещение убытков.
Основанием для выставления финансовых претензий по отношению к банку может стать необоснованный отказ от заключения кредитного договора и оформление договора, ущемляющего права клиента банка. Если факт ущемления прав заемщика будет доказан, финансовая организация будет обязана возместить все убытки клиента. Возможна и компенсация морального ущерба. Решение о ее наличии либо отсутствии (и размере) принимает только суд.
В случае если банк не нарушал закон при оформлении кредита, можно сформулировать 3 основных правила:
Развитие ситуации удобнее рассмотреть на конкретных примерах.
При покупке автомобиля в кредит сама машина является предметом залога. С помощью этого, банк просто желает гарантировать возврат средств в любом случае. Самое простое решение проблемы состоит в том, что банк заберет автомобиль.
Если заемщик уверен, что в ближайшем будущем ситуация с финансами изменится в лучшую сторону, можно попытаться решить этот вопрос с руководством банка. В письменном виде необходимо указать, по какой причине не получается вернуть деньги и попросить отсрочку выплат.
Если банк откажет в этой просьбе, штрафные санкции будут весьма ощутимыми. Настоящим спасением в этой ситуации может стать обращение в суд. В ходе судебного заседания нужно вести себя следует спокойно, не раздражать и не перебивать судью. Описав ситуацию и причины, по которым выплаты по кредиту временно невозможны, можно надеяться на снисхождение со стороны судьи. Решением суда, величина неустойки может уменьшиться, но выплачивать просроченные платежи все равно придется.
После решения суда есть возможность немного потянуть время. Для этого следует попытаться обжаловать приговор в суде высшей инстанции. П1 ст. 203 ГПК РФ дает заемщику право на отсрочку или рассрочку выполнения постановления суда. Некоторое время можно будет вообще ничего не выплачивать банку.
При ипотечном кредитовании недвижимость всегда выступает в качестве залога, соответственно и последствия невыплат по кредиту могут быть более ощутимыми.
Как и в случае с автокредитованием, следует попытаться наладить диалог с руководством банка и решить проблему вне здания суда. Если банк отказался внять доводам заемщика, то суд может помочь в этом вопросе.
Интересы клиента банка защищает действующий закон об ипотечном кредитовании, который говорит , что если ущерб, нанесенный банку незначителен и убытки кредитной организации несопоставимы со стоимостью объекта, во взыскании может быть отказано. Суд может и не обратить внимания на это пункт закона, если заемщик в прошлом уже допускал нарушения положений кредитного договора.
Если жилье, выступающее в роли объекта залога, является единственным местом жительства заемщика, его шансы в суде возрастают.
При любом решении суда заемщик все равно обязан выполнить взятые на себя обязательства, но он получит больше времени для решения финансовых проблем.
Алгоритм действий при возникновении проблем с погашением потребительских кредитов практически ничем не отличается от вышеописанного. Если не удастся решить вопрос с банком, суд может отсрочить выполнение взыскания на срок до 1 года.
Описанные выше рекомендации помогут ответить на вопрос, как не отдавать кредит банку. Если человек не уверен в своем финансовом положении и кредитоспособности, лучше воздержаться от оформления займа. Иначе все это может обернуться долгим судебным разбирательством. При возникновении любых проблем с погашением кредита не следует игнорировать банк, нужно попытаться договориться с его руководством об отсрочке выплат.
Не следует бояться суда. Руководство банка может и не согласиться пойти навстречу заемщику в этом вопросе. Решение суда может дать человеку время для решения финансовых проблем. Если заемщик не нарушал в прошлом условия кредитного договора и не пытался избежать выплат по кредиту, есть большая вероятность, что суд встанет на его сторону. Следует помнить, что судебные тяжбы – довольно долгий процесс. Поэтому перед судом нужно запастись терпением и настойчивостью.
Количество автолюбителей растет практически изо дня в день благодаря автокредитованию различных банков. Однако не все заемщики при оформлении автокредита способны здраво рассуждать, так как они одержимы желанием купить долгожданную машину. В этот момент никто из них не задумывается о последствиях. А они, как правило, наступают очень неожиданно, ведь с кредитом надо расплачиваться. Бывает и так, что ежемесячная плата просто несопоставима с личным бюджетом или вовсе больше его. И тогда назревает вопрос: можно ли обратно банку вернуть авто? Ведь надо как-то разрешить сложившуюся ситуацию.
Подобная ситуация совсем не радужная. Банковская организация — не магазин, готовый обратно взять товар, который ему даже не нужен. Заемщик самостоятельно выбирал авто, а банк только предоставил необходимую денежную сумму в кредит под залог машины. Поэтому не удастся закрыть кредит, просто придя в банк и вернув документы.
Проблема состоит в том, что банки в договорах почти всегда не предусматривают возможность возврата кредитной машины. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, то банк обращается в суд. А дальше дело в свои руки берет служба судебных приставов. Они накладывают арест и изымают автомобиль в счет погашения долга. Дальше его реализацией занимается банк. Это означает, что заемщик не только лишится своей машины, но еще и останется должен кредитору. Поэтому не надо запускать проблему до такого разрешения.
Заемщику ни в коем случае не стоит переставать выплачивать кредит, задолженность необходимо погашать в обусловленный срок. Не надо прятаться от банка, лучше стоит обратиться к нему с заявлением, где изложены возникшие финансовые трудности. Кредитор может предложить 2 варианта: рефинансирование или реструктуризацию кредита. Если у заемщика стоит цель, вернуть автомобиль и предложенные альтернативные пути разрешения его не устраивают, то он может сам предложить банку следующие варианты:
- Заемщик сам находит покупателя и с этим предложением приходит в банк, от которого нужно одобрение на продажу залоговой машины третьему лицу. Без разрешения сделка будет незаконной.
- Заемщик по схеме trade-in может обменять авто в салоне, где его купил. То есть автомобиль салон примет по хорошей цене и сразу же продаст заемщику более дешевую машину. И в этой манипуляции требуется одобрение кредитора.
- В случае сотрудничества банка с автосалоном, банк может выставить кредитный автомобиль на реализацию через него. На время продажи оформляется реструктуризация долга, а после него можно рассчитаться с кредитными обязательствами.
Нельзя просто вернуть автомобиль банку и тем самым решить проблему. С ним нужно активно сотрудничать и оперативно действовать, чтобы негативные последствия были минимальными. Также самостоятельный возврат авто меньше портит кредитную историю, в дальнейшем можно будет вновь стать заемщиком
Машина — удовольствие не из дешевых. Она может постоянно ломаться и находиться в ремонте. Если в авто обнаружены недостатки, то покупатель имеет право расторгнуть договор и вернуть его дилеру, потребовав обратно свои деньги. Ситуация обстоит немного иначе, когда машина куплена в кредит. Чтобы красиво выйти из нее, заемщику понадобится:
- заявление продавцу;
- исковое заявление в суд;
- заключение независимых экспертов.
На основании закона заемщик может обменять некачественный товар на другой или же вернуть назад деньги.
Если машина находилась на станции технического обслуживания в течение года 30 и более дней, или же в течение 14 дней с покупки были обнаружены существенные изъяны, то покупатель имеет право обратиться к продавцу и потребовать деньги обратно. Данное правило относится к новым автомобилям. Если было куплено подержанное авто, то деньги можно вернуть в течение 2-х недель с момента приобретения, если были обнаружены скрытые дефекты, которые продавец утаил.
Для того чтобы доказать, что машина имеет недостатки, заемщику придется пригласить независимых экспертов из лицензированных служб. Они проведут полную диагностику и составят письменное заключение. Оплату за их услуги можно вернуть обратно после суда, также можно потребовать и моральный ущерб. Все это делается, когда продавец категорически отказывается вернуть деньги.
Если машина была куплена только на заемные средства, продавец обязан все вернуть банку. Но у потребителя обязательно должны находиться на руках документы, которые подтверждают расторжение кредитного договора и отсутствие денежных претензий к нему.
Довольно часто, когда возникает спорная ситуация, заемщик перестает платить кредит. Так делать не следует, потому что в любом банковском договоре займа предусмотрена неустойка за неуплату кредита в срок. Следует выполнять долговые обязательства добросовестно до предоставления всех необходимых документов.
Прежде чем оформить автокредит, нужно хорошо подумать: стоит машина того или нет? Ведь банковские организации выдают займ под довольно высокий процент. Не всегда заемщику оказывается по силам выплачивать определенную сумму ежемесячно в течение многих месяцев или лет. Поэтому при приобретении автомобиля нужно руководствоваться не желаниями, а разумом.
Кому не хочется иметь машину. Но не у всех хватает терпения и возможностей скопить на неё. В таких ситуациях единственным выходом становится покупка машины в кредит. Но не все могут правильно рассчитать свои возможности, да и ситуация в жизни может измениться и выясняется, что погашать кредит уже нечем. В этой статье мы постараемся подробно рассказать, можно ли вернуть кредитную машину и что при этом грозит самому автовладельцу.
Если вы покупали машину на деньги автокредита, взятого у банка, то вернуть машину и разорвать договор вам будет очень сложно. Ведь банк давал вам деньги и желает получить назад тоже деньги, а не вещь, на которую эти деньги были потрачены (пусть даже это и машина). Ведь машина со временем теряет в цене и чем дальше, тем сильнее, а банку ой как не хочется возиться с реализацией вашего автомобиля, да и сумма от его продажи не покроет весь ваш долг. Поэтому в случае возврата кредитной машины банку покупатель всегда будет в проигрыше. Можно лишь попытаться уменьшить размеры убытков.
Как только вы решили расторгнуть договор автокредитования, ни в коем случае не прекращайте выплаты процентов до полного расторжения договора. Ведь если вы перестанете платить проценты, мотивируя это тем, что хотите отказаться от автокредита, то вы будете не правы по закону и банк непременно этим воспользуется – будут начисляться пени на невыплаченные проценты, которые банк в конечном итоге взыщет с вас через суд. Также при отказе платить проценты банк просто заберёт вашу машину, потому что при автокредите в большинстве случаев именно приобретаемый автомобиль является залогом кредита. А, забрав машину, банк продаст её, а если денег не хватит на погашение кредита, то вы ещё и должны останетесь.
- Постарайтесь выплатить проценты по кредиту (займите у знакомых, возьмите другой кредит).
- Сходите в банк и напишите заявление о проблемах с выплатой по кредиту, изложив суть ваших трудностей (скрываться от банка в этом случае бесполезно, вы только увеличите сумму долга).
- Рассмотреть вместе с сотрудником банка все предложенные им выходы.
Какие варианты вам предложат – зависит целиком от банка. Но если у вас возникли проблемы с выплатой автокредита – не ждите, вы сами должны пойти в банк и сообщить им об этом.
При любом из перечисленных вариантов автовладелец остаётся в проигрыше – где-то больше, где-то меньше. Так что вернуть кредитную машину банку можно, нужно только действовать, а не прятать голову в песок.
Если же автомобиль куплен в кредит в автосалоне и не находится в залоге у банка, то вернуть кредитную машину в автосалон намного проще, нежели в банк. Такой возврат возможен, если у вашей машины был обнаружен заводской дефект, который не может быть устранён (особенно в первые 14 дней после покупки). Основанием для возврата может стать акт проведения независимой экспертизы, в результате которой данная неисправность и обнаружилась.
Если автовладелец решил вернуть кредитную машину в автосалон, он для начала пишет заявление и отдаёт под роспись уполномоченному работнику автосалона. После того, как клиент привёз автомобиль в салон, работники его осматривают и, если всё нормально, забирают. Далее автосалон переводит полученные деньги обратно в банк, закрывая тем самым кредит. Бывший владелец машины идёт в банк и оформляет закрытие кредита. И если он часть кредита успел погасить, то ему эту часть банк вернёт.
Если кредитная машина оказалась бракованной и её владелец решил сдать её обратно в автосалон, то они обязаны не только вернуть деньги за машину (погасить кредит) но и обязаны возместить все убытки, понесённые при этом покупателем, а именно: стоимость независимой экспертизы, оплату пошлин и налогов при покупке машины. Но этого обычно удаётся добиться только через суд.
Итак, ответ на вопрос: можно ли вернуть кредитную машину, получен. Банку вернуть машину вместо денег не получится, придётся договариваться. В автосалон вернуть кредитную машину можно, причём, как с дефектом, так и абсолютно исправную. Но, прежде чем брать кредит, подумайте хорошенько, хватит ли у вас средств и сил с ним рассчитаться.
Возникли вопросы, на которые вы не нашли ответы в наших статьях? Можете задать их нашим специалистам в комментариях