Еще весной 2014 начался рост стоимости валюты, но на тот момент большинство россиян не обратило на это никакого внимания. Зато уже осенью подъем оказался настолько стремительным, что наши соотечественники побежали скупать валюту и евро.
К счастью, уже зимой рост курсов остановился, а в начале 2015 года и вовсе пошел вниз. Это, впрочем, практически никак не повлияло на тех людей, что брали кредит в долларах, поскольку менее, чем за год сумма выплат увеличилась в целых два раза! Но еще меньше повезло тем людям, которые брали ипотеку в долларах — вот уж кому действительно не позавидуешь.
Что делать? Классический ответ, на который мы постоянно ищем ответ. Попробуем найти его и сегодня.
В первую очередь стоит начать с одной известной истины — кредит нужно брать в валюте той страны, где вы живете. Поскольку мы живем в России, то и любой кредит, независимо от суммы, нужно брать только в рублях. Ведь стоимость валюты в нашей стране, мягко говоря, может увеличиться в два раза буквально за несколько месяцев, что и показал текущий финансовый кризис. Показал это и кризис 2008 и 1998 годов, поэтому не совсем понятно, чем руководствуются заемщики, рискнув взять деньги у банка в долларах. Конечно, виноват не только заемщик, который не смог предугадать ситуацию, но и менеджеры в банках, которые умело рассказывают, насколько валютный кредит выгоднее рублевого. И, что самое интересное, они не врут. Но ровно до того момента, пока не начнется рост курса валют.
Если это ваш случай, тогда вам ничего не остается, кроме как договариваться с банком. О чем договариваться? Об изменении условий кредитного договора. Статистика показывает, что банки достаточно легко идут на уступки, переводя долларовый кредит в рублевый — само собой, по текущему курсу, который едва ли не в два раза выше, нежели год назад. Кроме того, часто одним из условием банка при реструктуризации кредита является увеличение процентной ставки. Но поскольку ситуация для заемщика, мягко говоря, не самая лучшая, он без раздумий подписывает новый договор или приложение к нему.
А может ли банк отказать в реструктуризации кредита? Конечно! Посмотрите, например, в сторону людей, которые взяли ипотеку в долларах — многие банки попросту отказали переводить их долги в рубли, в результате чего те находятся на краю пропасти. Что это значит? Буквально несколько дней назад состоялось судебное заседание, где суд вынес вердикт в пользу банка — мать с двумя несовершеннолетними детьми не смогла выплачивать денежные средства по ипотеке после повышения курса доллара и теперь она осталась без жилья. Говорят, что это первая победа банков над ипотечными заемщики — до текущего момента никого не выселяли. При этом утверждается, что готовится как минимум несколько сотен других исков по отношению к неплательщикам. Как будет разворачиваться эта ситуация, пока непонятно.
Но вернемся к основной теме. Итак, вы пришли в банк. Что дальше? А дальше нужно выбрать позицию, с помощью которой вы будете решать свои проблемы. На самом деле лучше всегда оставаться вежливым, не гнуть пальцы и не кричать, что если банк не согласится с вашими условиями, вы перестанете платить. Все зависит от человеческого фактора, а потому надо оставаться человеком в любой ситуации. Принесите справку с работы (подойдет форма 2-НДФЛ) и покажите, что из-за резкого курса доллара у вас просто не остается денег для того, что бы не то, что платить по кредиту, но и для оплаты коммунальных платежей. Скорее всего банк услышит ваши доводы, но нужно быть готовым не только к поднятию процентной ставки, но и к изменению графика платежей в большую сторону — платить придется меньше, но значительно дольше. Хотя у некоторых банков уже имеются собственные программы, которыми они вам предложат воспользоваться.
А вот некоторые заемщики ничего не боятся, либо, как минимум, хотят это показать, а потому начинают с места в карьер: «Либо изменяете мне условия договора, либо я отказываюсь платить по кредиту, на мне никакого имущества нет». Правда, чаще всего это оказывается некоторой формой запугивания банка, но там давно привыкли к подобным выходкам. Даже если человеку откажут в реструктуризации кредита и он перестанет платить, сначала его будут докучать звонками коллекторы, а потом банк может подать в суд. В любом случае, банку выгодно, что бы заемщик платил, пусть даже меньше, чем должен, а потому вы наверняка придете к общему мнению.
В последнее время появилось мнение, что заставить реструктуризировать кредит банк можно с помощью суда. Существует статья 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств», которая якобы поможет добиться справедливости. Увы, данная статья никакого отношения к нынешней ситуации не имеет. Конечно, при большом желании вы всегда можете обратиться в суд с иском пересмотреть условия кредитного договора или даже расторгнуть его, но только указанный рост курса валют не может стать той самой причиной, которая побудит встать судью на вашу сторону. Более того, о положительном исходе таких дел нам слышать еще не приходилось.
Судью на самом деле можно понять — никто не заставляет человека брать кредит, а если уж он его взял, то пусть отвечает за него. И неважно в данном случае, о какой валюте идет речь. Даже если это доллар, то заемщик должен был подумать о возможных рисках до подписания договора.
Как вариант, можно попробовать пообщаться на данный счет с подкованным юристом. Он может найти в договоре неточности и лазейки, которые позволяют заемщику не только пересмотреть договор, но и даже расторгнуть его! Впрочем, на деле такие случаи встречаются крайне редко.
Отказываться от оплаты кредита как минимум не стоит, но если ситуация такова, что платить нечем, а банк не пошел на уступки, то в первую очередь начнутся звонки от коллекторов. Максимум, что могут делать последние, это звонить по телефону. Иногда, правда, они угрожают, поэтому звонки нужно записывать, не забыв предупредить об этом коллектора.
Следующий возможный вариант — судебное разбирательство. Почему возможный? Потому, что когда банк продает долг коллекторам, им куда проще «выбить» деньги звонками, нежели начинать судебное разбирательство, поскольку это долго, дорого и невыгодно.
Если суд все же состоялся и вынесено решение не в вашу пользу, тогда стоит ждать описи имущества. Впрочем, если у должника ничего нет, то пристав ничего не сможет сделать, а уголовной ответственности за такие дела пока не предусмотрено.
Большая часть вышеописанного касается валютных кредитов. О валютной ипотеке мы расскажем отдельно.
Автокредит в долларах!
Оцените автора материала.
Все права на материалы, размещенные в женском интернет-журнале «Клео.ру», защищены законодательством об авторском праве и смежных правах. Материалы женского портала не могут быть использованы без активной ссылки на источник «Клео.ру». За содержание рекламных материалов на женском сайте редакция ответственности не несет. Пользователь сайта kleo.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству. Пользователь сайта kleo.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта kleo.ru.
Свидетельство ЭЛ № ФС 77 — 74583 от 14.12.2018
переплачивать придется пл-любому. Но из двух зол обычно выбирают меньшее.
Очень интересная тема поднята в свете последних событий. Ответ на данный вопрос зависит от стоимости самого доллара, я прогназирую что в ближайшие пол года доллар будет все таки расти, возможен рост до 30-30,5 рублей. Через пол-года, рубль скорее всего начнет отыгрывать утраченные позиции, и вероятно доллар опустится к 2010 году до 22-23 рублей. Связано это с тем что очень большой объем денежных средств правительство влило и вольет в нашу экономику,в ближайшее время. А отскок произойдет за счет рецессии в экономике США, а так же того что ФРС по указу Белого дома готова напечатать столько долларов сколько скажут, например ФРС готова напечатать еще 800 млрд. долларов, во избежание краха американской экономики.
Поэтому что делать с кредитом на авто взятом в долларах, зависит от того через сколько Вы собираетесь погасить кредит. Если это произойдет через пол-года, то возможно есть смысл перекредитоваться в иной валюте(правда тут тоже есть проблема- найти банк с нормальными процентными ставками), если же погашение кредита произойдет через год или два, то мой совет оставить все как есть. Просто нужно пережить эти трудные времена.
Американский инвестор Джим Роджерс, возглавляющий сингапурский фонд Rogers Holdings, предсказывает скорую девальвацию доллара, причем в этом якобы заинтересована администрация новоизбранного президента США Барака Обамы. В своем заявлении г-н Рождерс ссылается на источники в Вашингтоне, которые утверждают, будто Минфин США намерен сменить валютную политику, ослабив доллар.
Капитал для фонда Rogers Holdings г-н Роджерс начал копить еще в 1970 году, основав вместе с известным валютным спекулянтом Джорджем Соросом инвестфонд Quantum, портфель которого за десятилетие вырос на 4200%.
По словам Джима Роджерса, намерения у американских властей благие: повысить конкурентоспособность экономики. «Они полагают, что если снизить стоимость ваших денег, то это сделает вас более конкурентоспособным, что никогда в истории в долгосрочной перспективе не работало, — утверждает г-н Роджерс. — Доллар будет девальвирован и потеряет статус мировой резервной валюты». Джим Роджерс советует не терять времени даром и предлагает следовать его путем: по прогнозам, уже после Нового года можно начинать не спеша переводить средства в дорожающее сырье и сельхозпродукцию.
С июля доллар вырос по отношению к 15 из 16 наиболее торгуемых валют, подешевев только против иены. Г-н Роджерс советует перераспределить часть средств, настаивая, что японская валюта как защита от обесценивания доллара также выглядит перспективно. «Если бы я делал это сегодня, то я покупал бы иены», — порекомендовал Джим Роджерс.
Эксперты считают, что предположения г-на Роджерса небезосновательны. Рост американской валюты будет продолжаться, однако давать прогнозы дальше зимы затруднительно. «Мы ожидаем повышения курса доллара в ближайшие два месяца, — сказала РБК daily валютный стратег Commerzbank Антже Преске. — Ожидается, что скоро будет виден первый свет в конце кризисного туннеля и американская экономика начнет возрождаться. Одновременно вырастет риск разворота доллара и начала его обратного движения».
Благодаря усилиям властей США доллар набрал достаточно инерции для продолжения движения вверх. Однако, по мнению аналитиков, этой энергии хватит до начала следующего года, когда курс начнет снижаться. Опасаясь девальвации, Джим Роджерс уподобился руководителям сырьевых инвестфондов и приготовился поставить на золото и нефть: еще в апреле 2006 года он сумел предсказать, что за баррель будут давать более 100 долл., а унция золота преодолеет отметку в 1 тыс. долл.
Что скажете на это? Господа опытные аналитики и консультанты
detector