Что такое кредитный автомобиль?
Покупатель приходит напрямую в банк или в салон по продаже машин где сидят агенты банка и говорит, я хочу купить авто, у меня есть 30% первоначального взноса, я зарабатываю столько то, мне нужны деньги, но отдам я их потом когда ни будь. На 2016 год в России кредит можно получить по 2-м документам, поэтому особых проблем с получением кредита на авто нет. Собственником автомобиля купленного в кредит является банк и распоряжается тоже банк, и неважно какой процент от суммы 100 или 10%. Человек который купил машину, он хоть и записан в ПТС (банк в ПТС не указывают), но по факту просто водитель который ездит на машине с разрешения банка.
Но этому человеку ничего не мешает продать этот автомобиль, он спокойно может пойти и совершить сделку купли продажи без нарушения законодательства РФ, при этом говорит вот тебе документы, с машиной все в порядке, получает деньги и машет ручкой, выкидывает симку. Продавец может погасить оставшееся кредит за машину, в этом случае ничего страшного нет, а может деньги оставить себе, оставив долг перед банком.
Заемщик перестает платить остаточную залоговую стоимость банку, Банк соответственно просит какое то время погасить долг и внести очередную сумму на счет. Так как только банк может распоряжаться автомобилем, он идет в суд, а суд через судебных приставов начинает искать машину, при этом накладывает ограничения по регистрации авто.
Вам как добросовестному приобретателю приходит бумажка, о том, что машине не ваша, а банка, мы конечно разберемся кто виноват но авто пока отдайте нам на хранение и тд…..
На самом деле очень грустная ситуация для покупателя и кроме проблем и дополнительных расходов она ничем вам нисулит..
С 2014 года появилась положительная судебная практика когда автомобиль у добросовестного приобретателя не забирают.
Как проверить кредитный авто?
На 2016 год нет единой базы залоговых автомобилей, поэтому 100% гарантию Вам никто не даст.
Еще один миф — если у машины ПТС дубликат, значит кредит 100%, на сегодняшний день Банки не забирают ПТС, оригинал остается на руках у покупателя. ПТС кредитной машины выглядит совершенно одинаково с ПТС обычной машины. Но Дубликат ПТС тоже заставляет насторожится, особенно если машина 3-х летняя.
На что обратить внимание
У продавца должен быть ДКП с автосалоном и чек на оплату машины (платежный документ), если машина куплена на 100% кредитные деньги в чеке будет стоять сумма 0, если же 30% от суммы, то в чеке указывается сумма равная 30% от машины.
Если продавец единственный владелец, у него есть ДКП с салоном и чек с полной стоимостью, это дает 100% гарантию не кредитного авто. Можно конечно сказать, что машину можно заложить под обеспечение банку или ломбарду, но в этом случае банк или ломбард не становиться владельцем и отбиться от такой претензии если вы добросовестный приобретатель не составит труда.
Включайте голову при покупке авто с пробегом, если машина продается со скидкой 30% от рыночной цены, это должно Вас заставить задуматься, так как машины с таким дисконтом разбирают перекупы, если даже перекупы машину не берут, значит надо пристальней изучить историю покупаемого автомобиля.
Люди которые покупают новые машины в салоне, как правило используют их гарантийный период это как правило 3 года или 100 тыс пробега. Если у 3-х летней машины уже третий владелец это Вас должно насторожить…
Перед покупкой машины Вы можете обратиться к дилеру этой марки и посмотреть историю, как покупалась, за какие деньги, как обслуживалась и тд, стоит услуга не дорого, улыбка, коробка конфет или 1 тыс руб.
Самое последние проверить по базам, но они не объективны, так как существует банковская тайна и банки с неохотой делятся этой информацией.
С 2014 года в тестовом режиме работает база Федеральная нотариальная палата — ФНС – реестр залогов.ру. По закону банки обязаны делиться залоговым движимым (авто) и недвижимым имуществом. Идея такая, что если банк не поделился информацией по кредитной машине и соответственно не имеет права на нее претендовать в случае спора с добросовестным приобретателем, но это пока тестовый режим.
Сайт Банки. Ру – проверить машину 300 руб – на данный момент самый объективный по кредитным машинам.
Сайт судебных приставов помогает определить долги. Если у продавца долг хоть как то взаимосвязан с автомобилем, автомобиль может стать как часть предмета спора.
Что делать если Вы купили кредитный автомобиль
Вы как добросовестный приобретатель должны найти адвоката у которого есть хоть одно выигранное дело по залоговому имуществу.
Вариантов защиты много, но самых рабочих всего 3
1 Доказать, что вы добросовестный приобретатель, и не находились в сговоре, путем пункта в ДКП что машина не находится в залоге. После подписания ДКП возникают новые права владения имуществом, они не предаются с предыдущем собственником.
2. Вы можете требовать расторжения ДКП, так как человек Вас вел в заблуждение, правда есть некоторые нюансы. Дкп должен быть на всю сумму, а не на 10 тыс, и может получится так, что суд Вас обяжет вернуть машину, а денег Вы можете не увидеть, если продавец гол как сокол.
3. Вы можете пойти в полицию и подать заявление о том, что вы стали жертвой мошенничества, так как продавец знал, что машина в залоге, Вам не сообщил, и не собирался гасить кредит за автомобиль.
Не пытайтесь решит вопрос сами, довертись специалисту.
В жизни может произойти масса непредвиденных ситуаций. В том числе очень неприятная ситуация может возникнуть в том случае, если купленный недавно автомобиль, находится в кредите у банковского учреждения (о чем покупатель, естественно, не был осведомлен). Возникает вопрос, что делать в таком случае?
Проверьте продавца!
Прежде всего, необходимо отметить, что профилактика во многих случаях позволяет предотвратить «заболевание». Т.е. покупая автомобиль, необходимо проверить его по соответствующим базам на предмет нахождения в кредите. Если автомобиль уже приобретен, и через некоторое время, вы узнаете, что он в кредите, стоит выбрать оптимальные методы решения данной проблемы.
- Первый способ – это попытаться разыскать продавца. В том числе с помощью полиции. Также можно прибегнуть к услугам частных детективов. Кроме того, подключить свои «связи», если конечно они имеются. Для розыска нерадивого гражданина будут хороши практически все способы, так как его действия нанесли вам существенный моральный и материальный вред.
- Если вам не удалось найти продавца или вы всё – таки нашли его, но не сумели договориться, тогда стоит писать официальное заявление в полицию. К заявлению необходимо подкрепить копии документов, которые касаются покупки автомобиля, а также копию техпаспорта и все имеющиеся данные о мошеннике.
- В случае если, полиция откажется принимать ваше заявление, необходимо обращаться в прокуратуру (с заявлением об отказе полиции рассматривать ваше письменное обращение). Действия продавца, который знал о том, что автомобиль находится в кредите, и умышленно скрыл этот факт, попадают под статью 159 Уголовного Кодекса РФ.
Не лишним будет также консультация опытного юриста. В интернете также можно найти большое количество сайтов и форумов, где рассматриваются аналогичные ситуации. Параллельно с обращением в полицию, также необходимо подать иск в суд на продавца автомобиля.
Покупка подержанного авто при всех возможных проверках влечет за собой определенные риски.
Среди них, например:
- Покупка угнанного автомобиля (до постановки автомобиля на учет Вы об этом не узнаете и, к тому же, автомобиль может появиться в базе позже когда Вас остановят для проверки документов)
- Покупка кредитного или заложенного автомобиля. Таким образом продавец может продавать автомобиль с оригиналом ПТС (не во всех случаях продажи автомобиля в кредит банк забирает оригинал ПТС)
- Покупка автомобиля от бывшего владельца, который признается банкротом в соответствии с действующим законодательством.
- Договор купли-продажи можно расторгнуть, поскольку то обстоятельство, что автомобиль заложен (куплен в кредит или ПТС сдан в ломбард – кредит под залог автомобиля) является существенным условием.
- Такие случаи, связанные с возвратом заложенного (кредитного) автомобиля решаются в судебном порядке. Автоюристы компании помогут доказать, что Вы являетесь добросовестным приобретателем (в соответствии с действующим законодательством).
- В отношении такого продавца в ряде случаев можно возбудить уголовное дело по факту мошенничества и в этом также помогут наши автоюристы при совместном участии банка.
Многие полагают, что покупая автомобиль через официального дилера или автосалон, где указывается о том, что автомобиль прошел проверку, они получают гарантию чистоты автомобиля. Это не так.
- Во-первых, заключайте договор с продавцом правильного содержания, который позволит Вам расторгнуть договор и вернуть свои деньги быстро.
- Во-вторых, совершая сделку убедитесь в подлинности документов и проверьте факт, подтверждающий собственность продаваемого автомобиля. Особую настороженность должен вызвать дубликат ПТС и дата его выдачи. Автомобиль со «свежим» дубликатом ПТС скорее всего был недавно заложен в банк или ломбард.