Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.
Рассмотрим, какая страховка обязательна при автокредите. По закону заключить договор страхования недвижимости необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.
Зачастую заёмщиков интересует: нужно ли страхование жизни (СЖ) при автокредите? Нет, этот вид полиса относится к добровольным наряду со страхованием:
- риска потери работы;
- риска потери трудоспособности;
- титула и др.
КАСКО вопреки мнению некоторых банков – также добровольный вид страхования, даже при автокредите. Однако если договором он предусмотрен, взять автокредит без покупки полиса не получится.
Заёмщик вправе отказаться от оформления страховки, но должен быть готов, что процент по такому займу будет выше на 3-5%. К примеру, оформляется кредит на автомобиль в ВТБ на сумму 1,5 млн руб. с первым взносом 300 тыс. руб. При покупке полиса СЖ и КАСКО ставка составит 10,1%. Со СЖ и без КАСКО – 11,6%, а без обоих полисов – 15,1%.
В зависимости от условий страховая компания (СК) возьмёт на себя выплату займа в случае причинения вреда здоровью и смерти заёмщика.
При наступлении страхового случае СК выплачивает и основной долг перед банком, и проценты.
Плюс состоит в защите от возможных трудностей. При несчастном случае не придётся искать деньги на погашение автокредита. Чаще всего договор продолжает действовать, даже если заёмщик погасил всю задолженность по кредиту досрочно.
Иногда страхование жизни входит в расширенные пакеты. По ним страхуется также потеря работы. Это значит, что страховщик будет вносить ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев, пока клиент вынужден искать работу.
- до 50 000 руб. – 0,65% в месяц;
- от 50 000,01 до 110 000 руб. – 0,55%;
- от 100 000,01 до 150 000 руб. – 0,45%;
- от 150 000,01 до 200 000 руб. – 0,45%;
- от 200 000,01 до 300 000 руб. – 0,35%;
- от 300 000,01 до 500 000 руб. – 0,30%;
- от 500 000,01 до 800 000 руб. – 0,30%;
- от 800 000,01 до 1 000 000 руб. – 0,20%.
Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитной учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ, Российский союз автостраховщиков и в Роспотребнадзор.
Работник финансовой организации не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги. Угрозы же, что банк не выдаст кредит без полиса, – явное злоупотребление.
Внимательно читайте договор займа, чтобы вовремя определить, нет ли в нём навязанной страховки по автокредиту. Если такое условие есть, потребуйте исключить его и не подписывайте документ.
Можно ли отказаться от страховки жизни по автокредиту? Да, при соблюдении следующий условий:
- действует период охлаждения (он составляет 14 дней);
- по полису пока не было страховых случаев и выплат от СК.
Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию.
- номер и дату договора;
- ФИО;
- дату рождения;
- ИНН;
- гражданство;
- адрес;
- данные паспорта;
- контакты;
- одну причину расторжения договора;
- перечень прилагаемых документов.
Если прошло более 14 дней, вопрос, скорее всего, придётся решать через суд. Но перед этим попробуйте урегулировать проблему мирно, обратившись в банк или в СК. Конечно, договор страховая компания расторгнет без проблем, но вот деньги возвращать откажется.
Если кредит погашен досрочно, вы также можете вернуть часть страховой премии. Для этого внесите всю сумму долга и следуйте инструкции:
- напишите в банк заявление на досрочное погашение займа;
- возьмите в учреждении справку о том, что договор закрыт;
- напишите заявление на возврат страховки.
Сумма страховой премии зависит от размера кредита. Поэтому уменьшить её величину не получится. Автомобили с пробегом оценивают специалисты банка или партнёрской компании, договориться с ними вряд ли получится. При покупке новой машины цену назначает автосалон, здесь возможностей для манёвра нет вовсе.
Будьте внимательны: страхование жизни при автокредите могут навязать. Но помните, что это незаконно. Страховка не входит в список обязательных. Как и КАСКО. Но, пожалуй, каждый, кто когда-либо получал в банке крупный кредит, сталкивался с настойчивыми предложениями купить полис. Всё просто: для банка это дополнительный заработок и защита от рисков.
Полис может быть выгоден и заёмщику, если он хочет перестраховаться от проблем с выплатой займа при ухудшении здоровья и потере трудоспособности.
Чтобы не попасть в ловушку сотрудников банка, подготовьтесь к походу в кредитное учреждение заранее. Подумайте и решите, готовы ли вы отдавать дополнительные деньги за страховку, посчитайте, во сколько обойдётся полис и отказ от него, оцените все риски.