Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё , что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.
А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.
Схематично процесс происходит следующим образом:
- заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
- после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
- в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
- после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе , выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.
В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.
Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора. Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются . Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.
Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно. Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.
Подводя итог , можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит. Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей. Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.
В нынешних условиях экономической нестабильности отзывы лицензий у банков перестали быть редким удивительным явлением (список банков, которые могут закрыться в 2018 году здесь: ).
Периодически СМИ публикуют информацию о том, как вкладчики банка-банкрота штурмуют опустевшие офисы в надежде вернуть кровные. А как быть тем, кто наоборот, заключил с кредитным учреждением договор займа? Можно ли в связи с новыми обстоятельствами забыть о своем долге? Ответ на этот и иные сопутствующие вопросы будет представлен в этой статье.
Лишиться лицензии финансовая организация может по многим причинам:
Итак, кредитный договор на руках, долг по нему еще довольно солидный, а сам кредитор прекратил существование. Как поступить добросовестному заемщику?
Итак, банк-правопреемник установлен. Что дальше?
Необходимо получить там реквизиты для погашения долга, а также взять выписку по счету, по которому проходят кредитные выплаты. Дело в том, что в связи с отзывом лицензии некоторые операции могут быть просто не учтены и потеряны, а добросовестный клиент рискует омрачить свою кредитную историю, так как окажется неплательщиком, поскольку отзыв лицензии никак не означает возможно прекращения выплат на законном основании. Кредит нужно платить в привычном режиме, ни условия соглашения, ни ставка. ни срок изменению по такой причине не подлежат.
Все зависит от того, по какой причине закрылся банк и насколько добросовестной оказалась его администрация по отношению к своим клиентам, долг возвращать придется. Если получено уведомление, содержащее реквизиты банка — правопреемника, следует вносить свои платежи в обычном порядке. Такая информация может быть изложена на портале бывшего кредитора.
Если уведомление получено не было, и ни одно из отделений банка не работает, нужно направить запрос о платежных реквизитах заказной почтой по адресу временной администрации.
А как быть, если клиент направил запрос временной администрации, срок платежа подходит, а управляющий по-прежнему молчит?
Тогда просто продолжайте выплачивать долг по имеющимся реквизитам, непременно сохраняя все платежки. Если впоследствии возникнут претензии, при наличии этих документов они легко оспоримы.
Есть и альтернативный вариант – вносить деньги на депозит нотариуса. В таком случае обязанность по уведомлению новых кредиторов о своевременном гашении кредита ляжет на его плечи. Однако за такую услугу придется заплатить по установленным тарифам.
Условия погашения кредита, если у банка отозвали лицензию, должны оставаться прежними.
Это правило содержит ст. 310 ГК РФ, устанавливающая недопустимость одностороннего изменения обязательств. Тем не менее, заемщику могут предложить перезаключить договор.
Как правило, новые кредиторы используют всяческие уловки, пытаясь выставить предлагаемые условия в максимально привлекательном свете. Однако быстро соглашаться на это не стоит. Следует попросить в банке образец нового договора для детального изучения, а лучше всего – воспользоваться услугами компетентного юриста и обсудить с ним детали.
И помните – никто не вправе принудить вас к перезаключению договора. Если условия новой сделки клиента не устроят, кредитный договор будет действовать в порядке, согласованном его сторонами ранее.
здравствуйте.у меня такой вопрос.я взял автокредит у Аймани Банк 2014г.плачу вовремя,но на днях услышал что у Аймани Банк отозвали лицензию.я решил позвонить и узнать изменения.мне сказали что мой текущий счет на который я оплачивал кредит заблокирован и усно по телефону сказали другой номер счёта.я позвонил в службу страхования вкладов и мне там пояснили что оплачивать нужно на тот номер счёта который указан в кредитном договоре.вот я и опасаюсь,а вдруг обман.что делать?как быть? за ранее благодарен! Олег Титов.
Ответы юристов ( 2 )
Здравствуйте! Отвезите в банк письменный запрос, сдайте его в канцелярию под отметку. В запросе потребуйте чтобы ответ выдали на руки в письменном виде в течении пяти дней. На основании этого ответа уже обращайтесь в АСВ с просьбой разъяснений.