Автокредитом называют денежный займ, полученный на покупку заранее оговоренного транспортного средства. При этом выдается в среднем не больше 80% от его оценочной стоимости, остальное заемщик доплачивает самостоятельно.
На его же плечи ложится необходимость выплаты процентов. Заемщик становится владельцем авто сразу после подписания всех документов, но до момента полной выплаты долга автомобиль находится под залогом у банка.
По этой причине обменять его, продать или совершить иную сделку без ведома кредитора не предоставляется возможным.
Лизинг – это договор аренды транспортного средства, на основании которого клиент получает в пользование от дилерского центра авто с правом его выкупа.
Для человека индивидуально разрабатывается график внесения платежей, что позволяет ему постепенно расплачиваться с долгом и вместе с тем использовать транспортное средство по назначению.
Доверенность на имя клиента позволяет ему беспрепятственно водить автомобиль, после чего она будет переоформлена.
Ввиду некоторого сходства обеих программ некоторым заемщикам сложно выбрать: автокредит или лизинг им будет выгодней оформить. Мы разберемся, в чем разница и понятно об этом расскажем.
Первое и его самое важное отличие – в праве собственности. В случае с лизингом до дня, пока долг перед компанией не будет погашен, авто будет принадлежать только ей без каких-либо исключений.
Еще один момент, чем лизинг отличается от автокредита – продать такую машину нельзя, но в дилерском центре ее можно обменять на иную, при необходимости клиенту придётся внести доплату или наоборот – платежи для него будут сокращены.
Купленное в кредит авто продать довольно проблематично, но все же реально, если действовать честно.
В остальном условия лизинга выгодны для автолюбителей и это прекрасная альтернатива автокредиту. Можно выделить ряд особенностей сделки, которые используются в роли аргументов «за»:
- расходы снижаются. Поскольку до выплаты долга собственник машины – это лизинговая компания, то и техосмотры, и траты на покупку страховки ложатся исключительно на ее плечи. При этом топливо и ремонт клиент должен оплачивать сам;
- процентная ставка меньше, чем в банке. Но при этом нужно помнить, что платежи дополнительно облагаются НДС, поэтому еще нужно просчитать, что именно будет выгодней для кошелька автолюбителя;
- решение принимается оперативно. В этом моменте сразу понятно, что лучше: лизинг или автокредит, ведь при лизинге не будет проверяться кредитный рейтинг заемщика и белизна его доходов. Компании также не нужны сведения об имуществе клиента, поэтому итоговое решение человек услышит уже через день. В банке ждать придется 3-5 рабочих дней;
- можно вернуть использованное авто и взять новое на тех же или немного измененных условиях, чего не получится с автокредитом. Так любители новинок получают возможность почти ежегодно менять железного коня и старого продавать не придется.
Поскольку на протяжении срока выплаты машина является собственностью фирмы, то если супруги, один из которых оформил договор лизинга, решат развестись, она не будет между ними делиться, как совместно нажитое имущество.
В этом плане минус в плане невозможности сразу же получить право собственности может сыграть на руку и стать своего рода плюсом.
А еще физическим лицам лизинг подходит больше, чем автокредит в случае, если должность такого человека не позволяет иметь ему личный дорогостоящий транспорт.
Это займ, выдающийся на условиях платности и возвратности, который отличается рядом характерных особенностей:
- он целевой, а это значит, что потратить средства можно исключительно на покупку автомобиля;
- он выдается под залог купленного у банка автомобиля, обязательства снимаются сразу после погашения кредита.
Сравнивая, что выгоднее, нельзя не пройтись по преимуществам и недостаткам автомобильного кредита. Из положительных моментов хочется отметить возможность приобретения и использования автомобиля, даже если капитала у заемщика нет.
Всегда есть выбор и купить можно любую машину, которая подходит под установленные банком критерии, а не довольствоваться только тем, на что хватит средств.
Программ кредитования сегодня есть масса, поэтому не составит труда найти для себя оптимально подходящую, действительно выгодную или, например, такую, при которой не придется долго возиться с оформлением.
Но нужно помнить и о минусах:
- требования к заемщику жесткие, в каждом банке разные, значение имеет все: от кредитного рейтинга до стажа работы на последнем месте;
- необходимость выплачивать проценты приводит к тому, что переплата увеличивается при некотором уменьшении рыночной стоимости авто;
- автомобиль остается в залоге, так что с ним нельзя производить никаких манипуляций без ведома кредитора.
Обязательно ли платить КАСКО при автокредите — https://bankiweb.ru/avtokredit/obayzatelno-li-platit-kasko/.
И напоследок подобьем итоги, чтобы вы могли принять для себя окончательное решение, что лучше лизинг или автокредит. Не спешите выбирать лизинг, если вы заинтересованы в сроке кредитования большем, чем стандартные 2-3 года.
Автокредит выдается на срок до 7 лет, что станет решающим для заемщиков, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на бюджет. А если лизинговая компания вдруг обанкротится, то поскольку собственником автомобиля выступает только она – клиент останется без денег и без машины.
Вместе с тем, если человеку хочется часто менять машины и для него не имеет значения, будет ли он собственником с первых же минут, лизинг в такой ситуации подходит как нельзя лучше.
Для желающих получить бюджетную машинку, владение которой для заемщика является приоритетным, больше подходит вариант с получением целевого автомобильного кредита.
Особенно если при этом программа кредитования выбрана с умом и достаточно выгодная, а банк надежный. В любом случае принимать окончательное решение только вам.
Для того чтоб для самих себя решить этот вопрос, необходимо знать, что есть что. В первую очередь стоит сказать, что автокредит — это кредит, выданный банком на приобретение транспортного средства, а лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом откупа.
Такой вид финансовой услуги предоставляют, как правило, лизинговые компании, которые последнее время появляются как грибы после дождя. На полученный автокредит Вы можете приобрести как новый, так и подержанный автомобиль, причём как отечественного производства, так и иномарку. Что касается лизинга, то здесь дела обстоят по-другому. На лизинг Вы можете приобрести не только транспортное средство, но и автобус, тяжёлую технику для сельского хозяйства, оборудование для производства чего-либо, оборудование для ресторанов или гостиниц, и даже саму гостиницу.
Главное условия этого вида финансирования заключается в том, что приобретённое Вами имущество не является Вашей собственностью. Правоплатным владельцем Вы становитесь только после уплаты полной суммы, указанной в договоре. Первоначальный взнос зависит от компании или банка, где Вы подаёте заявление на кредитование. В банке вы можете получить и 100% займа, лизинговые компании Вам предложат не более 95% от цены покупаемого Вами имущества.
Как автокредит, так и лизинг предназначен как для юридических, так и для физических лиц(так пишут). Но в большинстве случаев это заявление не правдиво. Например, некоторые банки выдают автокредит только корпоративным клиентам, а услуги лизинга доступны только юридическим лицам на неплохих условиях. Но вот простому смертному ни одно, ни другое в этих банках не доступно. Но чтоб не оклеветать честных лизингодателей скажем, что они действительно есть. Компаний, которые дают лизинг частным лицам в нашей стране около 20.
И пожалуйста, не верьте тем, кто твердит, что к клиентам с плохой кредитной историей в лизинговых компаниях относятся лояльней, нежели в банках, и не верьте тем, кто твердит, что для получения лизинга необходимы только паспорт и водительское удостоверение. Ну, посудите сами, из 10 крупнейших лизинговых компаний в нашей стране 7 являются дочерними предприятиями банков или большим пакетом их акций владеют те же самые банки. А какой банк Вам даст кредит, если у Вас плохая кредитная история? А что касается количества документов, то и здесь врут. Ведь хватит открыть сайт той или иной лизинговой компании, чтобы понять, что здесь этих документов потребуется ещё больше чем при подаче заявления на автокредит.
Что касается бонусов и скидок в этих сферах автокредитования, то и здесь лизинг и автокредит не отстают друг от друга. Действительно, всё зависит от того, насколько и те и другие ценят своего клиента. Банки предлагают автокредиты с обратным откупом, то есть Вы покупаете новый автомобиль у официального дилера, а по истечению договора возвращаете его, это позволяет уменьшить месячные платежи и даёт Вам возможность приобрести у этого же дилера новую машину на более выгодных условиях. Лизинговые компании предлагают Вам при покупке нового автомобиля избавиться от старого, при этом получив привлекательную скидку на покупаемую Вами машину. Так же механизм лизинга предоставляет клиенту возможность уменьшить налогооблагаемую прибыль и получить налоговый кредит на всю стоимость предмета лизинга.
Если разобраться, то в сущности автокредит не существенно отличается от лизинга, и право выбора принадлежит Вам. И прежде чем сделать последний и самый решающий шаг к покупке автомобиля, пройдите все предложения, которые существуют на нашем финансовом рынке, почитайте на форуме отзывы людей, которые попробовали и то, и другое на собственной шкуре. И пусть ни что не омрачит чувство радости от Вашей покупки.
При покупке автомобиля с использованием заемных средств очень часто перед покупателем встает вопрос – какую форму займа выбрать – автокредит или лизинг. В основном этот вопрос актуален для владельцев и руководителей бизнеса, но нередко и просто ценные работники могут заключить со своим предприятием выгодное для обеих сторон соглашение о покупке авто в лизинг и дальнейшего выкупа его у организации. Так какой же вариант приобретения автомобиля выгоднее? Ведь каждый из них таит свои плюсы и минусы.
Прежде всего, еще раз стоит уточнить, что выкуп автомобиля в лизинг что для физических лиц, что для юридических лиц – это форма аренды, с последующим переходом права собственности к лизингополучателю.
Совсем недавно возможность приобрести машину в лизинг была только у юридических лиц, сегодня же этой возможностью может воспользоваться и физическое лицо.
Финансовая аренда для юридического лица имеет ряд неоспоримых достоинств, использование которых крайне выгодно скажется на стоимости приобретаемого автомобиля.
- Для юридических лиц, плательщиков НДС, лизинговые платежи – это возможность поставить включенный в платеж налог на добавленную стоимость к вычету при уплате. Именно эта особенность делает лизинг для фирмы очень привлекательным.
- Все лизинговые платежи считаются расходами, в отличие от платежей по кредиту, где в расходы можно зачесть лишь проценты по кредиту, поэтому суммы, уплачиваемые в лизинговую компанию, значительно уменьшат налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Эта особенность позволит сэкономить на налогах и фирмам с упрощенной системой налогообложения (доход минус расход).
- Законодательство позволяет списывать или продавать приобретенное имущество по остаточной стоимости практически сразу после полной оплаты автомобиля. Фактически – владелец бизнеса или сотрудник может выкупить автомобиль за бесценок у своей организации в собственность.
- Салоны очень часто предоставляют большие скидки лизинговым компаниям, так как те ежемесячно выкупают у них большое количество автомобилей. Иногда скидка моет достигать 15 процентов от стоимости.
Благодаря такому внушительному списку преимуществ приобретение автомобиля в лизинг для юридического лица обеспечивает реальную экономическую выгоду. Многие бизнесмены и руководители знают, что лучше всего использовать именно этот инструмент для покупки автомобиля.
При покупке автомобиля в лизинг, физическое лицо получает лишь несколько преимуществ, однако иногда и этого бывает достаточно, чтобы понять что лучше – автокредит или лизинг. Какие плюсы лизинга сохраняются для физических лиц?
- Скидки от автосалонов.
- Возможность приобретения страховки за счет средств лизингодателя.
- Если вы не собираетесь оформлять автомобиль в собственность, а оставляете его лизингодателю по окончании срока аренды – платежи будут минимальными.
В случае, когда вы планируете выкупить автомобиль у лизингодателя – лизинговые платежи обычно сравнимы с платежами по автокредиту. Если е вы хотите только арендовать новую технику, то платежи будут значительно меньше, а машина поступит сразу в ваше распоряжение.
Учитывая вышеизложенное можно сделать вывод, что выбор способа покупки автомобиля на заемные средства зависит от многих факторов, и требуется тщательно продумать все нюансы, прежде чем сделать выбор между автокредитом и лизингом.
Не стоит забывать, что при оформлении лизинга на юридическое лицо сохранность автомобиля, как имущества, будет зависеть от того, насколько хорошо идут дела у организации, и нет ли у нее проблем с выплатой налогов и других обязательств.
При оформлении автокредита или лизинга на физическое лицо подобные риски исключены – и все зависит только от лица, оформившего соответствующее обязательство.
При принятии решения, лучше всего проанализировать все предложения и подсчитать затраты по всем вариантам выкупа автомобиля. Обладая большим количеством достоверной информации, вам будет проще сделать выбор в пользу действительно выгодного решения.