Что надо знать при оформлении автокредита

Покупка собственного автомобиля — это мечта многих людей. Вот только не каждый человек зарабатывает столько, чтобы позволить себе приобрести машину, да еще и заплатив всю стоимость сразу. Раньше, для того чтобы купить машину, приходилось копить деньги около 10 лет, а то и больше. Сейчас практически ничего не поменялось, но одно изменение все же произошло: банки стали выдавать кредит на машину. То есть теперь у людей есть выбор: доверять банковским учреждением и оформлять кредит на автомобиль или же по старинке копить деньги.

Как показывает практика, большинство людей, которые оформляют кредиты, делают это бездумно. Для них наиболее выгодным является кредит, предложенный сотрудниками банка, а не тот, который на самом деле является таковым. Именно поэтому так важно уделять внимание вопросу финансовой грамотности, а именно правильного выбора банковского учреждения, программы кредитования и условий, на которых этот кредит выдается.


Любой автокредит — это постоянные расходы в течение долгих месяцев, а возможно, и нескольких лет. К тому же «вилка» таких расходов при использовании различных программ автокредитования может очень сильно различаться, несмотря на то что сумма займа будет одна и та же. Цифры могут отличаться в несколько раз. Именно поэтому каждый человек, который решил купить автомобиль, обязан знать, как правильно взять автокредит. Но это при условии, что такому человеку не все равно, что будет с его личным бюджетом на протяжении всего периода действия кредита.

Существует несколько правил, как взять автокредит на выгодных условиях. Самое главное правило — кредит лучше не оформлять. Может, это звучит глупо, но это действительно так. Нужно просто сесть и хорошо подумать, а действительно ли так необходимо взять машину в кредит именно сейчас? Ведь всем известно, что банки работают не бесплатно: выдавая клиентам кредиты, они ожидают получить с этого прибыль. То есть заемщику, естественно, нужно платить проценты за пользование кредитом и переплачивать. Дополнительно к этому могут возникнуть какие-то осложнения (например, увольнение с работы или семейные проблемы), которые повлияют на его платежеспособность. Все это может дойти даже до суда, хотя начиналось все с того, что просто очень захотелось приобрести автомобиль. Если соблюдать это правило, то все остальные правила уже не понадобятся (особенно это касается потребительских кредитов, которые считаются самыми дорогими и абсолютно ненужными).


К тому же желание оформить автомобиль в кредит обычно возникает вследствие неграмотного управления своими личными финансами. Но из данной ситуации можно найти выход: для этого нужно лишь научиться управлять своими финансами, создавать сбережения, а затем приобретать необходимые вещи или услуги на собственные средства, а не заемные.

Но у любого правила есть свои исключения. Поэтому если ваш случай относится именно к таким исключениям или у вас иная точка зрения по поводу «жизни в кредит», то можно переходить к другим правилам.

Следующее правило многим известно: чем проще — тем дороже. Если вы решили взять машину в кредит, то нужно запомнить одну простую вещь: выгодный кредит не там, где оформление происходит быстро и с минимальным пакетом документов, а там, где платить придется меньше.


Поэтому лучше отказаться от кредита, если банковское учреждение:

  • быстро рассматривает заявку на кредит;
  • требует всего 1-2 документа для оформления кредита;
  • выдает деньги практически на любые нужды;
  • не требует первоначального взноса;
  • не требует залога.

Как правило, любой банк всегда подстраховывается при выдаче кредитов, особенно если ему что-то не нравится. К примеру, если человек не предоставит документ о платежеспособности, банк выдаст деньги в долг, но увеличит процентную ставку. Если заемщик не заплатит первоначальный взнос, банк снова увеличит процентную ставку или уменьшит сумму кредита. И так по каждому пункту. Поэтому чем проще оформляется кредит на машину, тем дороже он выйдет в итоге. И не нужно верить рекламе, что банк делает «шаг навстречу клиенту». Каждый такой «шаг» обойдется заемщику в копеечку. Поэтому при выборе кредитной программы руководствуйтесь русской народной поговоркой «поспешишь — людей насмешишь». Лучше возьмите кредит с долгим и нудным оформлением, зато в итоге сохраните часть денег.

Читайте также:  Можно ли продать машину если еще не выплачен кредит

Правило третье звучит так: берем кредит только в банке.

Выбирая место, где можно получить кредит на машину, сразу же забудьте про все небанковские финансовые учреждения: кредитные союзы, ломбарды, финансовые группы.


В таких местах деньги в долг могут выдавать буквально каждому встречному и, естественно, без справок о доходах, с плохой кредитной историей и т. д. К тому же многие из таких учреждений являются на самом деле дочерними структурами банков, т. е. используют банковские кредитные ресурсы, добавляя еще и свою выгоду. И все повторяется: кредиты, которые выдаются без тщательной проверки платежеспособности заемщика, несут в себе очень большие риски. А потом этот «риск» включается в итоговую стоимость кредита.

В общем, брать кредит нужно только в банке. Но и банковское учреждение надо тоже выбирать с умом, а не идти в первое ближайшее отделение.

Есть еще одно правило, которое нужно обязательно знать: для каждой цели существует своя программа кредитования. То есть для покупки машины есть одна программа, для приобретения квартиры — вторая и т. д. Как правило, кредитные программы разрабатываются людьми, которые отлично понимают, что нужно определенной категории заемщиков. Поэтому в данном случае не нужно ничего изобретать: все «правила игры» уже придуманы, проверены и работают.


К примеру, если нужно получить кредит на автомобиль, то необходимо присматриваться только к соответствующим программам кредитования. Не надо брать потребительский кредит, только потому, что он проще. В итоге он выйдет только дороже. Конечно, всегда можно найти какую-то совсем другую программу кредитования, которая отлично подойдет для той же покупки авто, но это, скорее, исключение. В большинстве случаев лучше всего выбирать кредитную программу, рассчитанную на ту категорию заемщиков, к которой относитесь и вы. В крайнем случае можно сравнить выбранные программы кредитования и решить, какая из них подойдет вам лучше всего за весь период действия кредита. Скорее всего, это окажется именно целевая программа кредитования.

Нужно внимательно изучать все условия кредитной программы. Даже если сотрудники банка выдадут вам договор на 24 листах формата А4, все равно нужно сесть и все это прочитать. В противном случае придется тратить деньги на юристов, ругаться с банкирами, возможно, даже судиться, но договор есть договор: вы это подписали, значит, со всеми пунктами согласились.

Напоследок стоить отметить, что не нужно бояться применять эти правила на практике: только так вы сможете выбрать необходимую кредитную программу на выгодных условиях.

И, перед тем как брать кредит на автомобиль, еще раз хорошо подумайте, а действительно ли он вам так нужен.

Не каждый может позволить себе купить автомобиль, не обращаясь за кредитом. Ведь машины стоят очень дорого. Приобретение автомобиля сегодня скорее стало необходимостью, чем символом статуса, поэтому все больше и больше людей ищут выгодные предложения банков для покупки своего автомобиля.

Читайте также:  Татфондбанк что делать с автокредитом

Автокредиты — это персональные кредиты, предоставляемые человеку для приобретения автомобиля через гибкие варианты оплаты. Если Вам понадобится кредит Под залог спецтехники, то рекомендуем посмотреть на сайте https://autozalog24.ru/zalog-spectechniki.

Так что, если вы планируете покупать автомобиль, то прочитайте несколько советов, чтобы гарантированно совершить сделку без проблем при подаче заявки на автокредит.

Точно представляйте, какой автомобиль хотите приобрести

Вы ищете новый автомобиль или подержанный? Зная свои предпочтения, вы сможете хорошо спланировать сумму автокредита для приобретения автомобиля. Так же это поможет вам найти лучшие предложения по автокредитованию согласно вашей платежеспособности.

Как и в случае с любым другим видом кредита, кредитор должен знать, сможет ли он оплатить свои заемные средства в указанный срок. Вам необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие ваш доход,
  • документ, удостоверяющий личность,
  • документ, подтверждающий активы,
  • кредитную историю,
  • данные выбранного транспортного средства.

Важно, чтобы вы лично знали о своей кредитной истории. Как и любой другой кредит, автокредит — это вид кредита, который вы должны заплатить. Низкий кредитный балл уменьшит ваши шансы получить одобрение банка. Помните, что эти данные будут определять, сколько кредитор сможет дать вам в качестве кредита.

Как заемщик, вы должны иметь общее представление о том, как рассчитываются платежи по кредиту на автомобиль. Нет никакого смысла быть в неведении, когда дело доходит до денег, особенно если вы взяли на себя обязательство заплатить за покупку.

Наиболее важной деталью для анализа при рассмотрении автокредита является годовая процентная ставка, которая является сильным определяющим фактором, получите ли вы наилучшую возможную сделку от вашего целевого кредитора или нет. Годовая процентная ставка-это общая сумма вашей покупки, включая все проценты и другие сборы, разделенные по годам.

Конечно, вы не должны забывать, что от вас потребуется первоначальный взнос. Это деньги, которые вы должны заплатить сразу после согласования автокредита. Существует минимальный первоначальный взнос, но если у вас есть деньги, то вы можете заплатить больше, чем минимум, чтобы уменьшить сумму, которую вам придется кредитовать.

Процентная ставка определяет сумму денег, которая добавляется к основной сумме, которая является фактической суммой кредита, просто потому, что вы заняли деньги. При поиске плана автокредитования, ищите кредитора, предлагающего самую низкую процентную ставку.

Срок кредита — это период, за который вы должны оплатить общую сумму кредита. Определитесь с более удобным для вас сроком кредита. Если вы сможете себе позволить, выберите самый короткий срок, чтобы сэкономить на процентах.

Подача заявки на автокредит стала проще с помощью он-лайн приложений. Так что, если вы действительно настроены на покупку автомобиля, вы можете начать просмотр лучших возможных вариантов сделок автокредита в комфорте: дома или в офисе на вашем проводном компьютере.


Если Вы решили взять кредит на автомобиль, обязательно оцените свою потребность в нем. Главное, что необходимо сделать, это определить, какую сумму для Вас реально направлять на оплату всех необходимых платежей, включая оплату процентов.

Если у Вас стабильное финансовое положение, то Вы можете взять кредит. В этом случае кредит целесообразен. Ознакомьтесь с разными видами кредитов на автомобиль.

Посмотрите на программы господдержки. Есть и спецакции от самих производителей, которые предлагают более выгодные условия автокредита с уменьшенными ставками по процентам.

Читайте также:  Как вернуть страховку по автокредиту в сетелем при досрочном погашении

Не забывайте о своей ответственности при взятии кредита, особенно все взвешивайте, если Вы человек семейный и несете еще ответственность и за детей. Нарушение условий выплаты сумм по кредитам может грозить Вам не только штрафом, но и уголовной ответственностью.

Поэтому будьте бдительны. Не давайте свои документы, чтобы оформить на Ваши данные кредит, но от третьего лица. Сейчас много мошенников и аферистов, которые могут попросить Ваши документы за вознаграждение.

Они уверяют, что Вы не должны будете оплачивать кредит. А при этом все, что они не выплатят, придется платить Вам, да еще и вместе с процентами и штрафами.

Претензии банка будут направлены к Вам, так как кредит будет оформлен на Вас, и Вы будете являться заемщиком, а не тот мошенник, который взял Ваш документ! Если Вам нужна сравнительно маленькая сумма, например, тыс. 300 рублей, то можете взять кредит потребительский.

Для него проценты несколько выше, нужны поручители. Такой кредит выдают быстро. Вы можете самостоятельно оформить кредит на автомобиль в банке, но если есть какие-то сложности, можете обратиться к брокерам. Это профессиональные посредники при таких сделках.

Оцените все условия выдачи кредита, четко взвесьте все за и против. Вы должны знать свою цель. Определитесь, подержанный автомобиль будете покупать или новый.

Новые автомобили дороже, но по ним меньше проценты. А подержанный автомобиль обойдется дешевле, но проценты по такому кредиту, как правило, больше. Если Вы берете кредит на автомобиль в автосалоне, то с Вами побеседует кредитный эксперт, Вы заполните анкету.

С Вами заключат договор купли-продажи, еще необходимо страхование транспортного средства. Это все удобно, но не всегда выгодно. На сайтах банков можете найти все кредитные программы, почитать условия, есть телефоны горячих линий.

Узнайте обо всех льготах, и уточните, не попадаете ли Вы под какие-либо из них. Если это не первый Ваш кредит, и Вы выполнили обязательства, Вы для банка желанный клиент. Обращайтесь в этот же банк.

Для таких заемщиков у банков бывают преимущества. Если нужен первоначальный взнос, то чем он выше, тем меньше будет процент. Сумма кредита равна разнице стоимости автомобиля и первоначального взноса.

Или сумма кредита равна проценту от суммы стоимости квартиры, которую вы закладываете. Вы должны просчитать, чтобы средств хватило на первоначальный взнос, если он нужен. Средств должно хватить на оформление кредита, на услуги посредников, если они будут.

Сейчас действуют процентные ставки где-то 18 процентов годовых, если речь идет о рублях, 14 процентов для валютных кредитов. Можно узнать суммы ежемесячных платежей, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Если для Вас слишком высокие платежи, посмотрите, какие есть варианты уменьшить суммы. Справка о Ваших доходах нужна для того, чтобы рассчитать допустимую сумму кредита только в пределах определенной части (от 40 до 60 процентов).

Из дохода вычитают расходы на детей, если у Вас есть алименты, то учтут их. Еще минусуют расходы на коммунальные услуги, автомобиль, налоги и расходы, необходимые на текущее проживание. Чтобы увеличить платежеспособность, могут понадобиться созаемщики.

Это могут быть супруг или супруга, родственники, иногда друзья. Для гарантии сделки банки могут просить поручителей. Ваши поручители тоже будут нести ответственность по кредиту.

И если Вы его не оплатите, они должны будут его погасить.

Adblock
detector