Сегодня кредит — единственная возможность получить тот или иной товар уже сейчас при отсутствии необходимой суммы денег. Причем условия предоставления материального займа зачастую напрямую зависят от юридического статуса кредитуемого лица. Так, например, если у индивидуального предпринимателя возникает необходимость в немедленной покупке автотранспорта, кредитные организации идут ему на встречу, предлагая льготные условия.
На сегодняшний день автокредит для ИП может быть предоставлен по одноименной программе, либо по программе «бизнесавто». Различия между ними базируются на целях, для которых приобретается машина. То есть, если предприниматель берет заем на покупку автомобиля для личного пользования — государство берется частично профинансировать эту покупку, тем самым сокращая расходы покупателя. Становясь участником программы «автокредит», индивидуальный предприниматель обязуется внести 30% от стоимости нового автомобиля в качестве первоначального платежа. Остальные 70% он должен будет выплатить в течение последующих 3 лет, но уже не автосалону, а банку, при этом само собой, последний за свои услуги включает в ежемесячный платеж свои проценты. Благодаря государственному субсидированию процентная ставка по этому виду автокредита существенно меньше, в чем и состоит его главное преимущество.
Программа «бизнесавто» предполагает покупку транспорта (не имеет значения грузового или легкового) для развития и поддержания бизнеса. Здесь уже и ставка процента увеличивается, зато уменьшается ежемесячный платеж, за счет того, что такой автокредит для ИП может предоставляться сроком до 5 лет. Так же среди плюсов этой программы следует отметить и тот факт, что автомобиль не обязательно должен быть новым, то есть из салона. Вы вполне можете приобрести подержанный автомобиль (не старше 14 лет). На этом этапе могут возникнуть трудности, так как не все банки готовы принимать в качестве контрагента физическое лицо, но это легко исправить, обратившись в любой салон и попросив его выступить посредником в этой операции. Первоначальный взнос по программе «бизнесавто» также меньше и составляет 20% от стоимости автомобиля и (это важно) 20 % от цены страхового пакета КАСКО. Скорость оформления такого кредита зависит напрямую от заемщика, так как чем быстрее он предоставит все необходимые документы (упрощенную бухгалтерскую форму о прибылях и убытках, документы подтверждающие отсутствие задолженностей перед налоговыми органами, а также данные, свидетельствующие о том, что бизнес соискателя прибыльный, а значит, клиент является платежеспособным), тем быстрее кредитный комитет вынесет вердикт. На принятие положительного решения влияет также и положительная кредитная история индивидуального предпринимателя.
Важно помнить, что и первая и вторая программа рассматривают приобретаемый автомобиль в качестве залога. Помимо этого некоторые банки могут потребовать поручительства супруги или супруга, либо же совершеннолетних членов семьи.
На сегодняшний день даже в самом маленьком городе найдется немало банков предоставляющих услуги по автокредитованию, а потому, можно быть уверенным, что тщательно изучив предлагаемые условия конкурирующих учреждений, всегда можно найти то, что устроит именно вас.
Автокредит без первого взноса
Часто бывает сложно купить машину даже в кредит из-за необходимости платить первоначальный взнос. Однако существуют варианты автокредитования, позволяющие решить эту проблему. Рассмотрим их особенности и условия.
Автокредит без поручителей
Большинство банков при предоставлении кредита требуют определенных гарантий. Это и комплект документов и наличие поручителей. Если с первым все ясно, то со вторыми не все так просто. Рассмотрим, что делать, если поручителей в настоящий момент найти не удается.
Автокредит без процентов
В наши дни конкуренция между банковскими учреждениями, автодилерами высока, поэтому на рынке появляется немало разнообразных предложений по покупке авто в кредит, в том числе и беспроцентный вариант. Рассмотрим, насколько это выгодно.
Чтобы добавить комментарий, Вам необходимо войти под своим именем или зарегистрироваться на сайте.
Автокредит необходим не только частным лицам. В покупке автомобиля могут нуждаться и владельцы малого бизнеса, которые хотят расширить свое дело.
Однако в большинстве случаев банки стремятся работать с обычными гражданами. Автокредит для ИП предлагает не так много компаний.
Наличие спроса приводит к появлению предложения. Если внимательно проанализировать рынок автокредитования, можно найти ряд тарифных планов, предназначенных для представителей малого бизнеса.
Обращаясь в банк для получения кредита на покупку машины для ИП, человек должен понимать, что условия сотрудничества будут отличаться от классических предложений. В частности, изменения коснутся доступной суммы денежных средств.
Автокредиты имеют существенный разброс доступных лимитов. Так, некоторые банки готовы предоставить не более 2 000 000 рублей, другие же готовы пойти навстречу и выдать до 9 000 000 рублей. В ряде случаев доступный лимит определяется в индивидуальном порядке.
Процентные ставки по предложениям не имеют существенных отличий от классического автокредита.
Однако размер переплаты разнится в разных банках. Так, минимальная величина ставки может начинаться, как от 9,5%, так и от 24%.
Автокредит подразумевает предоставление существенной суммы денежных средств в долг. По этой причине для его возврата предоставляется длительный период. Погасить обязательства перед банком можно в течение 5 лет с момента получения капитала.
Не все лица, которые получили статус ИП и имеют свой небольшой бизнес, могут претендовать на получение автокредита. Организации выдвигают ряд требований, которым должны соответствовать претенденты на получение денежных средств.
Список нюансов для ИП отличается от аналогичного перечня, который применяется к физическим лицам.
В список требований входят:
- возраст заемщика от 18 до 70 лет;
- регистрация ИП была осуществлена не менее 1 года назад;
- малый бизнес зарегистрирован в регионе присутствия банка;
- у человека имеются все разрешительные документы на осуществление деятельности;
- предприниматель может подтвердить уровень дохода, предоставив соответствующие бумаги;
- потенциальный клиент не имеет других незакрытых кредитов, или размер ежемесячных взносов по другим займам не превышает 10% от величины дохода.
Если предприниматель сумеет привлечь поручителя, он повысит вероятность положительного ответа.
Как и в случае с классическим автокредитом, предложение может предоставляться по целому перечню тарифных планов.
Чтобы заранее выяснить все нюансы взаимодействия, необходимо осуществлять анализ предложения, которым желает воспользоваться заемщик.
Сегодня можно воспользоваться не только классическим предложением, но и попытаться получить автокредит для ИП без первоначального взноса.
Пакет услуг предоставляют банки, которые желают увеличить клиентскую базу. Следует помнить, что предприниматель может попытаться воспользоваться предложением, разработанным для частных лиц.
Организации, которые готовы выдать автокредит для индивидуальных предпринимателей без первоначального взноса:
| Название | Ставка по кредиту |
| Банк Москвы | От 9,5% |
| ОТП | От 9,9% |
| Альфа Банк | От 9% |
Большинство банков заставляют клиентов подтверждать платежеспособность. Однако есть организации, которые готовы пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства без дополнительных бумаг.
Найти специализированные фирмы, готовые выдать займ без справок, который предназначается для развития бизнеса, будет сложно.
Однако заемщик может попытаться получить классический автокредит.
Организации, готовые выдать денежные средства без справок:
| Название | Процентная ставка | Доступная сумма |
| Первобанк | От 15% | 700 000 рублей |
| Росбанк | От 17,4% | 1 000 000 рублей |
| Райффайзенбанк | От 17,9% | До 1 000 000 рублей |
Сегодня можно получить автокредит для ИП, как в банке, так и в автосалоне. Выбор организации зависит от личных предпочтений предпринимателя. Обращение в автосалон позволит сэкономить время.
Условия, на которых будет осуществляться оформление, не отличаются от стандартных.
Обращаясь в автосалон, необходимо понимать, что деньги будет предоставлять классический банк.
Однако, если человек хочет приобрести автомобиль в салоне официального дилера, он может рассчитывать на получение займа на льготных. Подобные организации могут иметь свой банк, предоставляющий автокредиты на конкретную марку машин. Кроме того, официальный дилер может предоставить скидку.
Получить специализированный автокредит для ИП сложнее, чем найти подобное предложение для физических лиц. Однако, внимательно проанализировав рынок, человек сможет обнаружить подходящий пакет услуг.
Обратившись в Сбербанк, заемщик сможет получить до 5 000 000 рублей. Денежные средства предоставляют на срок до 5 лет. При этом величина переплаты по кредиту составит 16,5-17,5%.
Предложение подразумевает наличие первоначального взноса.
Чтобы банк предоставил денежные средства, клиенту придется единовременно заплатить минимум 10% от стоимости авто.
Если предприниматель хочет получить кредит на покупку авто, он может начать взаимодействие с ВТБ 24:
- На подобные цели организация готова предоставить до 4 000 000 рублей.
- Как и Сбербанк, ВТБ 24 отводит для возврата средств 5 лет.
- Минимальный период кредитования может составлять всего 6 месяцев.
- Размер переплаты по кредиту составит минимум 14%.
- Клиенту предстоит внести стартовый платеж. Его величина должна быть не менее 15%.
Клиенты Россельхозбанка смогут получить на покупку авто не более 3 000 000 рублей. При этом осуществить расчет с компанией необходимо в течение 5 лет.
Капитал предоставляется по ставке, минимальный размер которой составляет 14,75%. Как и другие организации, Россельхозбанк просит клиентов предоставить первоначальный взнос.
Его размер должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля.
Альфа-банк готов предоставить заемщикам, имеющим статус ИП, не более 3 000 000 рублей на покупку авто. Капитал необходимо вернуть в течение 5 лет.
Размер переплаты по кредиту начинается от 19%, а величина стартового платежа составляет минимум 15%.
Сегодня на рынке финансов функционируют и другие компании, готовые предоставить денежные средства на покупку автомобиля. Так, обратившись в Росбанк, человек сможет получить до 9 000 000 рублей под 9,5-10% на 5 лет. При этом размер первоначального платежа должен составлять не менее 20%.
Чтобы подобрать компанию, отличающуюся выгодными условиями, человек должен проанализировать действующие предложения банков в совокупности. Это позволит выявить различия между тарифами и упростит выбор.
Процедура оформления автокредита для ИП ничем не отличается от классического процесса.
Чтобы приобрести авто в долг, необходимо:
- Подготовить пакет документации.
- Лично посетить отделение банка.
- Заполнить анкету-заявление.
- Передать бумагу работникам банка, дополнив ее подготовленным списком документации.
- Дождаться решения компании.
Вся процедура обычно занимает несколько дней.
Перечень документации, которую придется предоставить ИП, отличается от классического списка.
Для оформления потребуются:
- паспорт;
- водительские права;
- оригинал и копия свидетельства о регистрации ИП;
- выписка из ЕГРИП;
- налоговая декларация за последний отчетный период;
- справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.
Список может видоизменяться в зависимости от требований конкретного банка.
Расчет с компанией осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей.
Перевести денежные средства можно:
- через кассу;
- с помощью банкоматов;
- посредством интернет-банкинга.
В ряде случаев можно прибегнуть и к помощи сторонних систем переводов, однако предприниматель должен быть готов к тому, что ему потребуется внести дополнительную плату.
Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных моментов.
В список плюсов входят:
- банк может предоставить большую сумму денежных средств;
- для возврата капитала отводится существенный срок;
- клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.
Однако существуют и минусы. К ним относятся:
- высокий размер переплаты;
- необходимость покупки КАСКО;
- необходимость уплаты первоначального взноса.
Автокредит способен помочь предпринимателю в расширении бизнеса, однако человек должен будет длительный период времени отдавать часть денежных средств в пользу банка.
Индивидуальные предприниматели, выступающие в роли заемщиков всегда неоднозначно воспринимались кредитными структурами.
Одни банки абсолютно спокойной относятся к тому, что соискатель является предпринимателем и не работает по найму, а для других это неприемлемо и они наотрез отказываются сотрудничать с таким клиентом, считая такое заимствование слишком рискованным и неоправданным.
Правда, подобная двоякость положения бизнесменов может сыграть для них и положительную роль, ведь у них имеется возможность оформить кредит и как юридическое, и как частное лицо. При этом присутствует вероятность того, что условия заимствования будут даже выгоднее тех, которые предлагаются потенциальным заемщикам, работающим по найму.
Если предприниматель захочет взять автокредит как частное лицо, то можно постараться поискать по разным банковским организациям специальные кредитные программы, предназначенные именно для данной категории граждан.
Разумеется, таких кредитных структур ограниченное количество, тем не менее они есть и попытать удачу стоит, тем более, речь идет о достаточно солидной экономии. Помимо этого, соискатель может попробовать оформить автокредит без предоставления справки о заработке.
Таких программ в настоящий момент предостаточно и стать их участником не составит труда. Особенно часто подобные предложения встречаются в автосалонах, в которых основная ставка делается на спонтанное решение о приобретении транспортного средства.
Для предпринимателя этот момент может оказаться полезным, так как в данном случае для оформления автокредита от него понадобится лишь паспорт и код налогоплательщика. Правда, при таком кредитовании, условия получения и погашения займа, вероятнее всего, будут весьма жесткими. Заемщику непременно придется внести первоначальный взнос, причем его размер должен быть не менее 30% от полной стоимости машины.
Помимо этого, ставка по такому кредиту будет излишне завышена и может превысить 20%, тогда как при оформлении автокредита в банке на стандартных условиях проценты за год пользования кредитом в среднем составляют 14-16%.
Да и в плане страхования банковская организация в данном случае окажется менее сговорчивой. Также бизнесмену, вероятнее всего, придется застраховать жизнь и купить полис КАСКО, что в общей сложности значительно увеличивает стоимость займа и назвать такое кредитование выгодным крайне сложно.
Зачастую при оформлении займа предприниматели не спешат сообщать финансовому учреждению о роде своей деятельности, так как опасаются получить отказ в кредитовании. Между тем, подобное решение далеко не самое правильное, потому как автокредит является довольно крупным займом, и поэтому кредитор проводит весьма серьезную проверку всей подноготной потенциального заемщика, так что утаить этот факт предпринимателю никак не получится.
В то же время, не стоит забывать, что некоторые банковские организации могут предложить бизнесмену оформить автозаем как юридическое лицо, причем подобное предложение является достаточно заманчивым. Ставки по таким кредитам довольно часто оказываются даже меньше тех, что финансовые учреждения предлагают обычным соискателям.
Особенно, если предприниматель в недалеком прошлом уже сотрудничал с кредитором, например, имеет в данном банке собственный расчетный счет или регулярно проводит через него какие-то финансовые операции.
Правда, получить выгодные условия заимствования с низким процентом лишь за честное признание не удастся — придется доказывать финансовому учреждению свою платежеспособность. Для этого в кредитную структуру необходимо налоговую отчетность и бухгалтерию индивидуального предприятия.
При этом все документы нужно грамотно заполнить, кроме того, они должны содержать в себе реальные, а главное, положительные показатели. Бывают случаи, когда предприниматели намеренно стараются всячески уменьшить указанную в документах прибыль, чтобы меньше платить налогов, что может стать непреодолимым препятствием при оформлении автозайма.
Если все вышеперечисленные варианты оформления займа на покупку автомобиля по стандартным схемам не дают должного результата, предприниматель может попробовать найти альтернативу автозайму.
Например, можно попробовать оформить экспресс-кредит наличными. При таком кредитовании банк не требует от потенциального заемщика ни документа о доходах, ни спрашивает о целях, для которых берутся кредитные средства.
Кроме этого, бизнесмен может попытать счастье на распродажах залогового имущества должников, которые в настоящий момент проводятся довольно часто. Как правило, оказавшись в подобных ситуациях финансовые учреждения пытаются побыстрее избавиться от залогового имущества, ведь его хранение тоже требует дополнительных расходов, которые кредитору ненужны, а потому он становятся сговорчивее, если кто-то захочет оформить на покупку такой машины кредит.
Также следует сказать и о лизинговых фирмах, которые на сегодняшний день набирают популярность среди россиян и массово расширяются. Данные организации гораздо лояльнее к своим клиентам в отношении документации, чем банки, и для них главное, чтобы заемщик своевременно вносил положенные взносы.