Как взять автомобиль в кредит, где его лучше всего оформить? Договор и страховка при оформлении автокредита.
Автомобили сегодня есть у многих. Как говорится, это уже давно не роскошь, а средство передвижения. Вот только чтобы купить это средство передвижения за наличные деньги, не у всех хватает средств. Поэтому автокредиты в России – самый популярный вид кредитов. Как оформить автокредит, чтобы при этом обзавестись отличным автомобилем и не пострадать от огромных долгов и процентов? Необходимо тщательно изучить весь вопрос автокредитования, с особым вниманием отнестись к процедуре оформления, просмотреть весь договор по кредиту от и до, чтобы выяснить все нюансы этой процедуры.
Самый первый вопрос, который возникает после желания взять автомобиль в кредит это — где его лучше всего оформить? Если за другими кредитами мы сразу же отправимся в банк, то тут есть выбор — банк или автосалон. На самом деле, в автосалонах сидят те же представители банков, и условия по кредитам вряд ли будут сильно отличаться, чем если вы сразу пойдете в банк.
Однако, у представителей банков в автосалонах могут быть различные специальные предложения, совместно с автосалонами, которые просто в банках вы вряд ли найдете. Они содержат особые условия по выплате кредита, акции на отдельные марки автомобилей, предложения по лизингу и про франшизе.
В первую очередь, при оформлении кредита мы привыкли обращать внимание на процентную ставку, чтобы она была максимально низкой. Это, конечно, правильно, вот только низкая процентная ставка может не означать выгодный кредит в целом. Заманивая клиентов низкой процентной ставкой, остальные условия по кредита могут быть не совсем выгодны. Кроме процентной ставки, вас могут заставить оплатить различные комиссии, например, за открытие и за ведение счета, за кассовое обслуживание, и даже за досрочное погашение кредита. То есть, банк такой образом окупит низкую процентную ставку с лихвой. И те кредиты, где процентная ставка была выше, могут оказаться гораздо выгоднее.
Поэтому еще до оформления кредита необходимо тщательно изучить разные предложения разных банков, со всеми нюансами, выяснить все выплаты, кроме процентной ставки, и все внимательно подсчитать. Только так вы поймете, что же для вас на самом деле выгоднее. Чтобы не попасть впросак со скрытыми комиссиями и процентами, внимательно изучите договор еще до его подписания. Особое внимание обратите на те пункты, которые печатаются самым мелким шрифтом, обычно именно там кроются подвохи.
При оформлении кредита на автомобиль, часто банки заставляют оформлять и страховку, говоря, что это обязательное условие. Автомобиль предлагается застраховать от несчастных случаев, ущерба или угона с помощью страхового полиса КАСКО. Самым неудобным в этом вопросе является то, что страховую компанию для оформления такого полиса выбирает сам банк.
Если повезет, банк может предложить несколько страховых компания для оформления КАСКО на выбор. Но, обычно во всех них стоимость оформления полиса КАСКО самая высокая. Причем сумма страховки КАСКО будет каждый год одинаковой, несмотря на то, что автомобиль с каждый годом становится старее и теряет свою стоимость, то есть по идее, и стоимость страховки должна снижаться. Так же неприятным моментом является то, что если с вашем автомобилем что-то случится, например его разобьют или угонят, вы все равно должны будете продолжать платить кредит. То, что у вас оформлена страховка КАСКО, не означает, что вы сразу же можете прекратить платить по кредиту.
Пока страховая компания рассмотрит ваш случай, пока перечислит деньги в банк, может пройти несколько месяцев. Если вы все это время не будете платить по кредиту, у вас возникнет куча просрочек и начислят штрафы. Мало того, что вы будете должны намного больше за автомобиль, которого у вас уже нет, так вы еще и испортите свою кредитную историю, а так же на вас могут подать в суд из банка. Закрыть кредитный договор и больше не платить по кредиту вы можете только в том случае, когда вам в банке выдадут справку, что страховая компания покрыла ваш кредит. Не стоит исключать и тот факт, что страховые компании всегда пытаются избежать выплат и будут искать причины, чтобы отказать вам в страховке. Могут найтись поводы, доказывающие что вы сами виноваты в случившимся с вашей машиной, тогда никакой страховки вы не получите. И будете продолжать выплачивать кредит за автомобиль, которого у вас давно нет. В общем, прежде чем решиться на оформление автокредита, необходимо подумать и все взвесить.
Иногда, взять определенную сумму в кредит и оформить на нее кредит оказывается гораздо более выгодным вариантом, чем автокредит. Хоть и проценты по кредиту наличными обычно выше, чем по автокредиту, но в итоге вы можете оказаться таким образом в выигрыше. Во-первых, вы можете купить любой автомобиль в любом автосалоне, не привязываясь к банку, можете взять подержанный автомобиль, а потом оформить на него ту страховку, которую хочется именно вам, а не ту, которую навязывает банк.
Покупка машины — это очень важный шаг, к которому следует отнестись с особой ответственностью. Но купить автомобиль сразу может не каждый, ведь такая процедура требует значительных капиталовложений. Единственный выход из данной ситуации, это получение кредита на покупку автомобиля.
Но как тогда успешно можно оформить такой кредит, если ваша кредитная история на текущий момент недостаточно идеальна?
Важно еще знать следующее, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность хорошего отношения к вам со стороны банковского учреждения, а отсюда соответственно и более быстрое получение кредитных заемных средств.
В этой статье мы постараемся рассмотреть все основные советы для успешного оформления кредита на покупку автомобиля, которые надеемся помогут вам выгодно оформить данную сделку и избежать многих неприятностей.
Первым делом нужно сделать следующее, — подготовить копии кредитных отчетов. Вы можете получить один бесплатный отчёт от трёх основных агентств по отчётности. Важно запрашивать эти необходимые данные в проверенных компаниях, иначе существует риск потратить массу времени и средств на пустые ненужные действия.
Внимательно изучите полученный кредитный отчёт. Если в нем содержатся какие-либо ошибки или неразрешённые вопросы, то постарайтесь использовать любые методы, чтобы избавиться от них, иначе ваш кредитный рейтинг будет понижен. Здесь важно понимать, что многие представители банков не смотрят на отчётность, им важен именно кредитный рейтинг физического или юридического лица. Если с вашим рейтингом что-то будет не так, например, по каким-то причинам он будет очень низкий, то вероятность отказа в выдаче вам кредита сразу повышается, а значит придется переплачивать за повышенную процентную ставку.
Это очень важно, что б кредитный рейтинг у вас был максимально высоким, и не нужно быть хорошим экспертом в финансовом плане и в кредитовании, чтобы сразу не догадаться, чем выше показатели кредитного рейтинга, тем ниже процентная ставка по автокредиту.
Ни в коем случае не берите машину в кредит у сотрудников дилерских центров или перекупщиков, в таких местах по автокредитованию процентная ставка колоссально высокая. Запомните, что дилеры будут использовать и применять любые хитрости и трюки, чтобы выжать из вас всё что только можно. Иногда им удается заработать столько денег на посреднической продаже автомобилей в кредит, что это может составить сумму цены нового транспортного средства. Даже в том случае, когда вам изначально предлагают одни условия но после оформления документов эти условия каким-то волшебным образом меняются, вы этому не удивляйтесь, у них такая работа,- стричь с клиентов денежку. Ежемесячная процентная ставка и ежемесячные платежи могут расти неуклонными темпами и большинство покупателей замечают это только после покупки автомобиля.
Лучший способ получить успешный кредит на автомобиль — обратиться в свой банк, с которым вы сотрудничаете не один год подряд.
Это хорошо, если вы берете такой кредит в своём банковском учреждении. Если, за долгое время совместной работы вам удалось наладить с банком правильные рабочие отношения, то скорее всего ваша заявка на кредит будет одобрена и оформлена без проволочек, т.е. очень быстро.
Но не говорите автодилеру об успешном заключении сделки с банком до того момента, пока вы не разберётесь с ценой. В противном случае они быстро поднимут цену самого автомобиля, чтобы компенсировать те средства, которые они ожидали получить от финансирования.
Если ваш банк неохотно относится к идее предварительного одобрения, не подталкивайте его на это, оставайтесь на своей позиции и следите за реакцией сторон. Попробуйте подать заявку на получение кредита после оформления всех документов, касающихся стоимости автомобиля.
Если банк всеми способами пожелал отказать вам в ссуде, то попробуйте взять кредит непосредственно в проверенном лично вами магазине. Проверьте свои местные банки и кредитные союзы. Посетите их веб-сайты, внимательно изучайте отзывы клиентов и мнение экспертов. Лишняя спешка в этом деле неблагоразумна и нежелательна.
Также, в интернете можно найти достаточно организаций, которые занимаются исключительно только авто- кредитованием. Просто будьте заранее готовы посвятить достаточное количество времени на предстоящие мероприятия.
Обязательно попросите друзей, соседей, родственников или коллег помочь вам с выбором подходящей компании, где можно лучше всего оформить кредит на автомобиль.
Даже, если на первый взгляд вам будет казаться все это незначительным, то сразу для себя надо уяснить следующее, даже 1% по банковской ставке со временем приведет вас к внушительным затратам. Остаётся надеяться, что ваш существующий или будущий банк подойдет для вас и вы сможете избежать всех этих проблем.
Перед тем как определиться с подходящим вариантом, сделайте для себя выбор между 5-ью найденными компаниями. Оцените каждую из них и убедитесь, что данная компания подходит для ваших требований. В любом случае, если вдруг что-то будет не так, или что-то вам не понравится, то вы можете сразу связаться с представителями этой компании через веб-сайт.
Постарайтесь сделать свой выбор за месяц. Важно помнить о том, чем больше запросов вы сделаете, тем быстрее упадает ваш кредитный рейтинг. Но если вы успеете решить свой вопрос за 30 дней, то заявка будет классифицирована, как один запрос.
Вышеупомянутая информация подходит и для покупки мотоциклов, грузовиков, лодок и даже авиатранспорта. Но при покупке более дорогих транспортных средств возможно вам придётся воспользоваться услугами финансового консультанта, особенно это необходимо тогда, когда ваш запрос оформляется через отдельное кредитное учреждение.
Чтобы получить лучшие ставки по кредиту на автомобиль, необходимо приложить немало усилий. Чем больше времени вы потратите на поиски, тем больше средств сможете сэкономить в будущем. Не пытайтесь успеть все за один день. Лучше сначала предварительно взвесить все «за» и «против» и здраво оценить создавшуюся ситуацию.
Бытует такое мнение, что на официальных сайтах автопроизводителей можно найти самый дешёвый вариант авто. В некоторых случаях такие сайты ссылаются на дилерские конторы, поэтому такой способ не всегда себя оправдывает. Но тем не менее, значительная часть всех дилеров работает напрямую, через официальное представительство компании.
Если дилеры посчитают, что машина соответствуют основным требованиям гарантийной программы, они проведут дополнительную настройку и детализируют её. В результате этого автомобиль можно будет считать подержанным. Лучшие б/у автомобили можно найти в проверенных дилерских центрах.
Подводные камни автокредита в автосалонах – вопрос, интересующий каждого автолюбителя, принявшего решение приобрести транспортное средство в кредит. Ведь, не секрет, что кредитные организации, предлагая различные программы кредитования, не спешат говорить об их минусах. Первостепенной задачей кредитора является заинтересовать покупателя, а для этого необходимо максимально высветлить его положительные, а не отрицательные стороны.
В статье представлена информация об особенностях автокредитов в 2017-2018 году, уловках салонов, на которые можно попасться при оформлении кредитного договора, а также вопросах, касающихся таких аспектов, как страхование и залог. Помимо этого, вы сможете узнать, какие минусы автокредита необходимо учитывать перед принятием окончательного решения.
Автокредит представляет собой программу, предполагающую выдачу заемщику определенной суммы, необходимой для приобретения автомобиля. Подобно другим видам кредитов, скажем, на технику или жилье, автомобильный предусматривает выполнение установленных договором условий.
Договоры подобного рода относят к категории возмездных, срочных и двусторонних. Это означает, что, во-первых, деньги, полученные в виде займа, нужно вернуть, во-вторых, сделать это необходимо в определенный срок, в-третьих, если одна из сторон пожелает изменить условия соглашения, реализовать это можно будет только при наличии согласия другой стороны.
Вместе с этим следует учитывать, что возврату подлежат не только полученные средства, но и насчитанные проценты. Более того, некоторые соглашения предусматривают выплату комиссии. А в случае несоблюдения условий договора придется заплатить еще и штраф.
Сегодня существует множество программ кредитования, предусматривающих различные условия оформления автокредита. Основные отличия данных проектов заключаются в следующем:
- в размере годовой процентной ставки;
- в сроке кредитного договора;
- в наличии требования о внесении первоначального взноса, а также в его размере;
- в наличии дополнительных платежей, таких как комиссии, штрафы, пени, а также другого рода неустойки;
- в необходимости в обеспечении кредита;
- в схеме погашения задолженности.
Хотя автокредит и является подвидом займа, он имеет некоторые отличия от других видов ссуд. Так, в заключение сделки принимают участие не только стороны договора в виде кредитора и заемщика, но и автосалон или дилер. Задача последних заключается в приложении максимальных усилий для того, чтобы кредит был выдан и транспортное средство продано. Только в случае успешного заключения договора автосалон получит прибыль. Вопрос выгоды клиента не является для салона приоритетным, поэтому оценивать положительные и отрицательные стороны сделки следует самостоятельно.
Также особенностью автокредита выступает тот факт, что банки по договорам, предметом которых является транспортное средство, чаще всего требуют залога или оформления страховки. Обосновано это тем, что в процессе эксплуатации авто может испортиться. Это не говоря уже о тех изменениях в ТС, которые могут с ним произойти в результате дорожно-транспортного происшествия.
Несмотря на то, что кредитные организации преподносят автокредиты чуть ли не в качестве благотворительного акта, минусов у них значительно больше, чем плюсов. Каждая программа, включая льготные, имеет свои подводные камни, об особенностях которых и пойдет речь далее.
Первым делом следует учитывать, что прибыль автосалона напрямую зависит от успеха кредитной сделки, поэтому его сотрудники приложат все усилия для того, чтобы она была заключена. Для достижения данной цели нередко используются различного рода уловки и хитрости.
Как правило, автодилеры сотрудничают с ограниченным числом банковских учреждений, поэтому рассчитывать на то, что вам предложат наиболее выгодные условия не стоит. Заключать договор придется с той кредитной организацией, которая работает с автосалоном. При этом клиенту могут просто сказать, что остальные банки отказались выдавать ему кредит в силу его несоответствия требованиям кредитора.
Достаточно часто автосалоны идут на такой шаг, как завышение цены на авто, обосновывая это низкой процентной ставкой по кредиту. В итоге, процентов вы платите меньше, но само тело кредита больше. Это равносильно приобретению транспортного средства по обычной цене, но с более высокими процентами.
Для обеспечения возвратности долга банки требуют предоставления залога. Как правило, таковым выступает приобретаемое транспортное средство. Реже предметом залога может стать недвижимое имущество, драгоценности, другое ТС, принадлежащее заемщику.
Чем чревато предоставление залога для заемщика:
- имущество, выступающее залогом, нельзя продать в течение того срока, на протяжении которого действует договор;
- в случае невыполнения условий соглашения кредитор может потребовать погашения задолженности за счет залогового имущества.
Обратите внимание! Приняв решение оформить кредит, обеспеченный залогом, необходимо быть уверенным в том, что в будущем будет возможность выполнить его в полной мере. Если финансовое положение изменилось в худшую сторону, не нужно затягивать процедуру погашения долга, лучше как можно быстрее попытаться договориться о его реструктуризации.
Зачастую одним из условий выдачи кредита является оформление страховки. Покупателю предоставляется возможность оформить договор страхования самостоятельно или же при помощи кредитной организации. В последнем случае расходы, связанные со страхованием, включаются в сумму займа.
Обратите внимание! Случаи, когда заемщик узнает о страховке после заключения сделки, встречаются достаточно часто, поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать все его разделы. Если суть каких-либо пунктов не понятна, заемщик вправе потребовать их разъяснения.
Под скрытыми платежами, как правило, подразумеваются комиссии. Выплата комиссии может быть предусмотрена за предоставление таких услуг:
- выдача ссуды;
- принятие ежемесячных платежей;
- выполнение операций по кредитному счету;
- погашение кредита раньше срока;
- предоставление сведений информационного характера.
На наличие в договоре требования об оплате комиссии необходимо обращать особое внимание, поскольку за счет такого платежа сумма займа может значительно увеличиться.
При выборе программы кредитования специалисты советуют следовать таким рекомендациям:
- не зацикливайтесь на одном проекте, проработайте несколько вариантов. Сейчас у каждой кредитной организации есть свой сайт, на котором представлена информация об условиях выдачи ссуды и требованиях к заемщику. Сопоставьте несколько вариантов и выберите наиболее выгодный;
- перед подписанием соглашения внимательно изучите все его пункты;
- к предоставлению залога отнеситесь с предостережением, не забывайте об ограничениях, с которыми это связано;
- внимательно изучите условия договора, особенно те, которые касаются процентной ставки, комиссионных платежей и штрафных санкций.