При обращении в банк за получением ипотечного, потребительского или любого другого типа кредита, человек подвергается всесторонней проверке со стороны кредитора.
В рамках беседы человеку задаются уточняющие вопросы, часто работник смотрит на поведение потенциального заемщика и не путается ли он в ответах, что может выдавать мошенника.
Вопросы при оформлении кредита в сторону заемщика условно можно разделить на обязательные и необязательные, которые могут быть заданы по усмотрению банковского работника.
В первую очередь это ваша личность. Для этого необходимо будет принести паспорт, заполнить анкету и заявку на кредит, расписаться на всех документах, чтобы сотрудник получил возможность сравнить подпись с оригиналом.
- наличие судимостей у клиента или его родственников;
- образование. Считается, что люди с высшим образованием в престижной сфере клиенты более желанные, чем без оного;
- семейное положение и наличие детей;
- имеется ли собственное жилье или другое имущество в собственности;
- какую должность и образование имеет супруг и другие аспекты.
Это далеко не полный список, какие вопросы задает банк при оформлении кредита, их перечень может меняться и дополняться по усмотрению кредитора.
Вместе с тем любопытство кредитора не без границ. Так считается, что банк не вправе задавать женщине-заемщику вопросы касаемо деторождения или отказывать в выдаче денег, если у нее уже есть или только будет ребенок.
Точно также банк не вправе запрашивать у человека справки о состоянии здоровья при получении потребительского кредита. Если понадобится страховка жизни и здоровья, заемщик вправе обсуждать эти нюансы со своей страховой компанией.
Поскольку получение кредита подразумевает заключение договора между двумя сторонами – клиентом и непосредственно банком, то и условия сделки должны удовлетворять обе стороны.
Поэтому потенциальный заемщик на этапе подачи заявки волен задавать любые вопросы банку при оформлении кредита. Это особенно важно, если он заинтересован в оформлении кредита на оптимальных для себя условиях.
Нельзя найти программу, в рамках которой пользоваться заемными средствами получится вообще бесплатно.
Но вы вполне сможете снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, если сразу узнаете, будет ли взиматься комиссия за обслуживание счета, штраф за досрочное погашение и т.д. В итоге на переплате получится сэкономить.
Кредит – довольно дорогой банковский продукт и как правило, чем больше срок его использования – тем дороже он обходится.
Многие люди при наличии у них суммы большей, чем необходимо на ежемесячный взнос, решают заплатить сразу и тем самым досрочно погасить задолженность, сэкономив на процентах.
Поэтому нужно заранее уточнить, не будут ли за это взиматься штрафные санкции и нет ли наложенного на досрочное погашение моратория – это сильно испортит вам планы.
Этот момент тоже является основным, если заемщик решает, какие вопросы задать при оформлении кредита.
Клиенту в таком случае не дают возможности сравнить тарифные ставки и выбрать приемлемое предложение.
Как гласит закон сегодня, заемщик не обязан оплачивать услуги, не имеющие отношения к непосредственно кредитному продукту. Но многие банки забывают об этом, навязывая клиенту ненужные ему услуги.
Советуем быть бдительными и не лениться задавать интересующие вас вопросы банковскому сотруднику еще до подписания договора. Это сбережет деньги и нервы.
Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.
У автокредита есть свои особенности:
- целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;
Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.
- кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
- банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).
Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:
- Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
- Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.
Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.
Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).
Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.
Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.
После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.
По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.
- предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
- автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
- вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
- срок кредита не превышает трех лет;
- процентная ставка не превышает 17% годовых.
Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.
Подходящие условия
Размер ежемесячного платежа
Параметры будущего кредита
Допуслуги
В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.
Совместные программы банков и автопроизводителей
Господдержка
Скрытые комиссии
Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.
Привет всем.
Решил взять кредит (мафинку прикупить), да вот беда — в другом банке у меня кредитик есть (но плачу исправно). Пробивают ли банки клиента на наличие такого вот кредита? Интересующие банки — Сбербанк и Внешторбанк.
У меня в нескольких банках кредит (ипотека, потреб кредит и т.д.) сам тоже в банке работаю :). Вообщем идея общей кредитной базы витает давно, но нету ее еще нигде, т.е. насколько я знаю банк не знает о кредите в другом банке своего потенциального заемщика. Если вдруг что то и узнает, то максимум что грозит этому клиенту, это попасть в «черный» список. Т.е. в этом банке потом просто не дадут кредит.
Пробивает служба безопасности, как правило бывшие чикисты, а знают они многих, особенно в других банках, так что пробьют легко.
Лучше сам скажи им о том, что есть кредит в другом банке.
Если кредит потребительский (бытовая техника, мебель и т.д.) — то это банки неинтересует, как правило. Им более интересны «длинные» кредиты — недвижимость, авто.
Закон о кредитных историях был принят давно, но практически еще не исполняется.
Зря вы так ребята думаете.
С января 2006 года уже действует т.н. кредитная история заемщика.
Вернее она действовала и раньше но втихаря.
когда брал кредит в сбербанке они както узнали что я поручителем в другом банке. Пришлось справку в том банке брать с указанием суммы и сроком погашения кредита.
Благодарен отозвавшимся.
Сходил во внешторгбанк — больше не пойду. У них процент = 18% годовых + 1% от суммы за оформление и 0,2% каждый месяц от первоначальной суммы. НЕХИЛО . В сбербанке помимо годовых берут только 3,5% за оформление, но не более 7000 рублей.
2 КОТ. То есть ты при анкетировании заявил, что кредитов нет и поручительств тоже? А при проверке они тебе заявили про твое поручительство, но не отказали в кредите, а затребовали справку с другого банка (для корректировки суммы кредита)? Так?
Посчитай по своему среднемесячному доходу, возможно тебе достаточно будет дохода чтобы взять кредит в др. банке. Обычно в расчет берут прожиточный минимум 2 500 руб.+платеж в др.банке+поручительства+прожиточный минимум иждивенцев (если есть) и сравнивают данную сумму с среднемесячным доходом.
В Сбербанке очень развито потребительское кредитование и служба безопасности даже бывает проверяет справки о доходах выезжая на работу к заемщику и кредиты в др. банках проверяют, но не всегда банки раскрывают информацию о своих заемщиках.
То есть ты при анкетировании заявил, что кредитов нет и поручительств тоже?
я не указал то, что состою поручителем.
А при проверке они тебе заявили про твое поручительство, но не отказали в кредите, а затребовали справку с другого банка (для корректировки суммы кредита)? Так?
при проверке они сказали, что я состою поручителем в другом банке и потребовали справку о сроке погашения и сумме кредита. При расчете моей платежеспособности банк урезал мой среднемесячный доход на сумму поручительства.