Сегодня практически каждый человек знаком с кредитами или займами. Действительно, все кажется простым. Если у вас не хватает средств на покупку вожделенной вещи, то вы можете одолжить деньги в банке. Решение у вас в кармане. Люди берут кредиты на покупку жилья или автомобиля, на строительство, ремонт, путешествия, приобретение бытовой техники — всего и не перечислить.
Однако не все так просто и безоблачно, ведь, как получается, вы берете чужие деньги, а отдавать вынуждены свои. Отдавать деньги нужно вовремя, да еще и учесть при этом все подводные камни: платные дополнительные услуги, скрытые комиссии и т. д. На заемщика обрушивается лавина проблем. Он не может справиться с взятыми на себя финансовыми обязательствами: сумма долга и проценты растут как на дрожжах, возникает угроза появления коллекторов, описи имущества. Есть ли выход из данной ситуации, и каким он может быть?
Так вот, государство решило позаботиться о своих гражданах и помочь им. Для этого, вслед за улучшением и упрощением условий получения жилья, была также разработана и специальная программа — государственное софинансирование автокредита. То есть определенная сумма процентов банка оплачивается за счет государственных средств. И хотя автомобиль не должен быть роскошью, а средством передвижения, но все же собрать с нуля нужную для покупки машины сумму получается далеко не у всех. Поэтому, как правило, основной процент займов у банков составляет автокредитование.
Итак, что же такое софинансирование? Если коротко и внятно — это выделение денежных средств, направленных на то, чтобы выплатить ваш кредит. Это может сделать какая-либо компания, которая оказывает услуги по погашению задолженности населения. Или это происходит на государственном уровне, как с программой софинансирования автокредита.
Что такое программа государственного софинансирования автокредита? Данная программа была разработана и принята еще в 2009 г. Сегодня она продолжается. Ее принцип и суть можно выразить в нескольких словах. Программа государственного софинансирования заключается в том, что часть выплат по кредиту банку компенсирует государство.
Отзывы счастливых обладателей автомобилей по программе государственного софинансирования сходятся на том, что стоит внимательно ознакомиться со всеми ее нюансами и быть подготовленным. В программе упомянуты следующие условия и требования.
- Прежде всего, это ценовая категория машины. Ее цена не должна быть выше 750 тыс. руб., которая, кстати, была увеличена с 600 тысяч. Благодаря этому расширился и список машин, которые можно выбрать. Среди них можно найти, кроме отечественных, марки Opel, Mazda, Nissan, Peugeot, Mitsubishi, Toyota. Однако их вес не должен превышать 3,5 тонны.
- Кредит выдается только на фиксированный срок — не больше, чем на 3 года.
- Есть возрастные ограничения для заемщиков. На момент выплаты кредита возраст мужчин не должен быть больше 60 лет, а для женщин — больше 55 (каждый банк оставляет за собой право пересмотра возрастных рамок).
- Если человек официально не работает, то судя по отзывам клиентов, он не сможет воспользоваться программой государственного софинансирования. Общий стаж работы должен быть больше 1 года, а на последнем месте — человек должен проработать не менее 3 месяцев.
- Существует и первый взнос на покупку машины. Но если раньше он составлял около 30%, то сейчас сократился наполовину. Теперь вам понадобится заплатить только 15% стоимости автомобиля.
- Процентная ставка по самой программе составляет не менее 5%.
- Существует общий стандарт по требованиям. Например, ваша кредитная история должна быть положительной, у вас не должно быть судимостей, а наличие постоянного дохода и постоянной регистрации в районе обращения обязательны.
Процедура оформления в банке полностью соответствует процессу заключения договора при получении обычного кредита. Главное, чтобы банк предоставлял услугу государственного софинансирования. Когда все оформят, вам выдадут специальную бумагу с уведомлением о том, что вы можете получить помощь от государства. Оно будет оплачивать 2/3 той суммы, которая получится при начислении процентов. С полученным документом вам нужно отправиться в ближайшее отделение финансового управления.
На сегодняшний день в данной программе участвуют многие финансовые учреждения, а именно 124 банка. Среди них Газпробанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Юникредит, Сбербанк и другие. Самая низкая ставка колеблется в пределах 0,01-4%. Такое предложение ждет клиентов банка Русфинанс. Правда, есть отзывы, что для этого нужно покупать автомобили у его партнеров. Одни из самых выгодных займов дают банки Юникредит, Собинбанк и Нордеа. В Собинбанке ссуда выдается под 6-7%, но размер ставки зависит от суммы первого взноса и срока кредитования, тогда как в Юникредит, судя по отзывам, только от срока выплаты ссуды.
Самой востребованной программой государственного софинансирования автокредита является программа, предлагаемая Сбербанком РФ. Прежде всего, это происходит потому, что в Сбербанке предлагается сниженная процентная ставка по кредиту. Но самое главное — это высокий показатель надежности банка, что гарантирует стабильность договора и финансовых отношений.
Отзывы его клиентов всегда положительны, ведь отделения Сбербанка доступны практически в любом городе страны, его система чрезвычайно лояльна по отношению к своим клиентам. Большой плюс — это высокий порог корректности касаемо должников. Руководство банка не было замечено в отношениях с коллекторскими конторами, все спорные вопросы всегда решались через суд.
Если заемщик является злостным неплательщиком и недобросовестно выполняет свои финансовые обязательства, то в случае роста задолженности софинансирование со стороны государства будет остановлено.
Остаток суммы по договору придется выплачивать самому, к тому же процентная ставка будет повышена. Но если грамотно и добросовестно подойти к вопросу софинансирования автокредита, то данная программа действительно поможет вам сократить расходы и позволит приобрести машину даже тем, кто раньше не мог себе этого позволить.
Не все люди имеют достаточно средств для покупки транспорта. В качестве помощи часто используется кредитование. С данной услугой заметно увеличивается стоимость машины, а это может позволить себе не каждый человек. Программа софинансирования автокредита позволяет уменьшить ставку, что поможет сэкономить. Но она действует не для всех транспортных средств. Для участия в программе нужно соблюдать некоторые условия.
Сейчас государством осуществляется поддержка отечественной автомобильной промышленности. Сделать транспорт, собранный в России, востребованным у покупателей позволяют большие вложения финансовых средств.
Когда человек желает участвовать в программе софинансирования автокредита, он получает средства под низкую ставку. Разница со стандартным кредитом на транспорт может включать несколько пунктов, ведь государство оплачивает часть расходов. Но не весь транспорт можно приобрести по данной программе. Причем это могут быть не только автомобили России, они должны быть собраны в нашей стране.
Программа софинансирования автокредита выгодна для заемщиков. Если человек решил стать ее участником, то ему удастся купить не только отечественную машину, но и транспорт иностранных производителей. В программе участвуют новые автомобили, а сумма ссуды может составлять 750 000 рублей. Необходимо оплатить и первый взнос, который должен быть не меньше 15 % от займа. Ставка находится в пределах 8-12 %.
Был период, когда программа не действовала: с 2011 по 2012 гг. Но со следующего года машины предлагались с государственной поддержкой. Такая услуга сильно отличается от классического автомобильного займа. Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться, как предоставляются средства и как их надо возвращать.
Для участия в программе клиентам необходимо соответствовать требованиям:
- Возраст. Средства предоставляются заемщикам 21-65 лет.
- Гражданство. Банки работают только с гражданами РФ. Если заявитель в их список не входит, он не может получить заем.
- Работа. Претенденты должны быть официально трудоустроенными.
- Стаж. Для получения автокредита заемщик должен работать не меньше года. А стаж в 6 месяцев должен быть на последней работе.
- Прописка. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе нахождения банка. Только с соблюдением всех требований можно взять автокредит на льготных условиях.
В зависимости от банка могут предъявляться и другие требования. Узнавать о них следует перед подачей заявки. Есть ряд требований к автомобилям:
- Машина должна иметь российскую сборку, в том числе и иномарки.
- Цена не должна быть выше 1 млн 150 тыс. рублей.
- Масса транспорта – не выше 3,5 тонны.
- Срок – до 36 месяцев.
- Требуется оплата первоначального взноса.
- Наличие регистрации и гражданства в России.
- Помимо страхования ОСАГО, нужно каждый год оформлять КАСКО.
- Автомобиль до полной оплаты будет в качестве залога в банке.
Эти требования являются примерными. В каждом банке они могут отличаться. Сначала нужно ознакомиться с программами нескольких банков, чтобы потом выбрать наиболее подходящую.
Не все машины участвуют в программе софинансирования автокредита. Чтобы установить, какой транспорт можно приобрести на выгодных условиях, нужно ознакомиться с актуальным перечнем. По программе поддержки автомобильной промышленности можно приобрести следующие машины:
Оформляются и другие автомобили России по данной программе. Необходимо учитывать, что даже если машины включены в этот перечень, данное транспортные средство может не продаваться по льготам. Автокредит по государственной программе действует для транспорта, выпущенного не позднее года до обращения клиента. Это может быть и не легковой автомобиль, допустимая масса его не больше 3 тонн.
Найти банк, где оформляются автокредиты по государственной программе, достаточно просто. Следует учитывать, что в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы. Нужно ознакомиться с тарифами разных компаний, а потом выбрать наиболее приемлемый вариант.
Государственное субсидирование автокредитов в 2017 году в Сбербанке предоставлялось по ставке 7,5-9,5 %. Максимальная стоимость машины составляет 1 млн рублей. Автомобиль должен быть новым. Автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке в 2018 году будет таким же, как и в прошлом году.
Как и другие банковские услуги, автокредит имеет положительные и отрицательные стороны. Главным преимуществом считается экономия. Используя опцию, человек заметно уменьшает сумму переплаты, которую пришлось бы оплачивать во время использования обычной услуги.
Но есть и минусы:
- Не слишком большой ассортимент транспорта.
- Уменьшенный кредитный лимит.
- Не все банки предоставляют услугу.
Перед использованием услуги человеку нужно разобраться, что для него важно – экономия или возможность покупки машины. Если нужная машина входит в список льготных, данная опция сделает кредит выгодным. В других случаях нужно взвесить доводы, а затем принять решение.
Прежде чем подавать заявку, нужно взвесить потребность в транспорте – настолько ли он требуется, чтобы в течение нескольких лет платить кредит. Если машина является неотъемлемой частью работы и жизни, то можно заключать договор. Но при отсутствии такой потребности следует хорошо подумать и принять верное решение, поскольку кредит является высокой нагрузкой на семейный бюджет.
Следует рассчитать финансовые возможности, поскольку при невыплате клиент лишается машины и средства. Перед приобретением желательно собрать больше денег на первый платеж, ведь это послужит гарантией платежеспособности и получения дополнительных привилегий – сокращению перечня документов, снижению ставки. К тому же и платить нужно будет меньше.
Как оформить автомобильный кредит? Во время оформления необходимо учитывать, что получение данного кредита не отличается от стандартной программы. Заемщику требуется подготовить документы и посетить выбранную финансовую организацию, где следует подать заявку.
Эксперты советуют предварительно выбрать транспорт, для чего нужно сходить в автомобильный салон. На сегодняшний день оформление возможно и через интернет, что значительно экономит время. Обычно требуются следующие документы:
- паспорт РФ;
- справка по регистрации;
- подтверждение принадлежности авто России;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Российские производители перешли на равномерный сбыт продукции, чтобы не было перенасыщения авторынка. Но благодаря снижению ставок по государственной поддержке спрос не снижается.
Будущие прогнозы на субсидирование не совсем благоприятные. Ведь из-за процента невозврата, экономической ситуации, достигнутых целей снижаются объемы субсидирования. Но сторонники программы полагают, что при кризисе в стране не следует уменьшать продажи отечественных автомобилей, поскольку спрос на них будет меньше без господдержки.
За период действия программы много жителей страны приобрели необходимый транспорт. Автокредит служит для покупателя помощью в приобретении, а производителю в извлечении прибыли. Потребителю нужно лишь выбрать подходящую модель и банк.
Если выбранная машина входит в льготный перечень, то покупка такого транспорта будет выгодной. Но всегда нужно тщательно все обдумать, прежде чем принимать решение.
Обращение к подобной услуге может стать причиной значительного увеличения стоимости транспортного средства, а на это идет далеко не каждый человек. Сегодня имеется возможность серьезно уменьшить подобные затраты. Использование программы софинансирования автомобильного кредита позволяет сразу на несколько пунктов снизить процентную ставку, что дает в конечном счете весьма серьезную экономию.
Стоит сразу сказать, что подобная услуга распространяется далеко не на все транспортные средства. Для того, чтобы принять участие в данной программе, необходимо соблюдать определенные условия.
На сегодняшний день государство проводит политику поддержки отечественной автомобильной промышленности. Для того, чтобы сделать транспорт, собранный на территории нашей страны, как можно более привлекательным среди потребителей, из бюджета выделяется достаточно большое количество финансовых средств.
Однако следует сразу принимать во внимание, что далеко не все автомобили можно приобрести по данной программе. Машина обязательно должна быть собрана на территории нашей страны, причем неважно — отечественный производитель или зарубежный.
В текущем году программа разработана таким образом, чтобы заемщикам было гораздо удобнее ей воспользоваться. Если человек принял решение поучаствовать в государственном софинансировании автомобильного кредита, то ему будет разрешено приобрести не только машины отечественных марок, но и продукцию нескольких зарубежных производителей.
В программе принимают участие только новые автомобили, а размер ссуды может достигать 750 тысяч рублей. Не удастся обойтись и без первоначального взноса, который должен составлять минимум 15% от заемной суммы. Процентная ставка в данном случае будет находиться в промежутке от 8 до 12%.
Необходимо помнить, что данная услуга довольно серьезно отличается от традиционного автомобильного кредита. Перед тем, как подписать договор с банком, который предоставляет подобную опцию, следует в обязательном порядке подробно изучить, как предоставляются финансовые средства и как их придется возвращать.
Если человек будет точно знать, с чем ему нужно будет иметь дело, то он сумеет определить, действительно ли это выгодно или же от данного предложения следует отказаться.
Проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства: полезные советы.
Выше уже было сказано, что далеко не все автомобили подходят под данную программу. Чтобы определить, какие машины можно купить на облегченных условиях, желательно ознакомиться с актуальным списком транспортных средств.
Список автомобилей льготного автокредитования:
Также нужно принимать во внимание, что даже если автомобиль входит в данный список, совсем не обязательно, что удастся получить данное транспортное средство по льготной программе.
Отыскать банковское учреждение, которое занимается выдачей подобных кредитов не так сложно. При этом необходимо помнить, что есть определенные нюансы у каждого из банков, принимающих участие в государственной программе поддержки автомобильного кредитования.
Сначала следует как можно более подробно изучить тарифные планы различных компаний, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя.
Многие другие банки также способны выдавать льготные автокредиты с государственной поддержкой:
- Авангард;
- Альфа-банк;
- ВТБ 24;
- Татфондбанк;
- Банк Союз;
- Агропром кредит и другие.
Эксперты рекомендуют заранее выбрать транспортное средство, для этого нужно будет посетить автомобильный салон. Сегодня заявку на получение кредита по программе государственной поддержки можно оформить даже не выходя из дома, благодаря чему можно серьезно сэкономить время.
Не удастся обойтись без пакета документов. Каждый банк выдвигает свои требования в этом плане, но есть бумаги, которые затребуют в любом учреждении:
- Паспорт российского гражданина;
- Справка по месту регистрации;
- Другой документ, подтверждающий принадлежность к российскому государству;
- Соответствующая справка о доходах;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Стоит отметить, что в случае, если выбранное транспортное средство входит в перечень машин, принимающих участие в государственной поддержке, то приобретение автомобиля с использованием данного кредита окажется весьма выгодным. Однако в любом случае следует тщательно все обдумать, взвесить и принять конкретное решение.