Автомобиль для каждого человека уже не роскошь. Поэтому все граждане мечтают иметь собственное средство передвижения. Но, к сожалению, с течением кризиса это сделать невозможно. Ежегодная инфляция не позволяет людям накопить на мечту. Поэтому на финансовом рынке появился финансовый продукт- автокредит.
Согласно поручениям Дмитрия Медведева в 2015 году произошло возобновление программы субсидирования.
Государственная программа субсидирования автокредитов — это предоставление компенсации банка для уменьшения процентной ставки по автокредиту. Банки получают за это сумму 2/3 от ставки рефинансирования за каждый оформленный такой кредит.
А заемщик оплачивает банку разницу между 2/3 от ставки и обозначенными процентами. Этот механизм получает возможность стимулировать российских граждан на покупку конкретного автомобиля.
Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям:
- Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
- Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
- Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
- Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
- Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.
Государственная программа субсидирования автокредитов: какие требования к заемщикам?
Требования к заемщикам:
- Возрастное ограничение: 21-65 лет.
- Покупатель- физическое лицо.
- У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
- Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
- Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
- Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
- Только положительная кредитная история.
- Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.
Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.
Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).
Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.
Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:
- Классическое автокредитование.
- Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.
Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:
- Клиент с российским гражданством.
- Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
- Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
- Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.
Газпромбанк. Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.
- Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования 36 мес.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.
ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.
- Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
- Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России.
Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.
- Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
- В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
- Банк кредитует только российские машины.
Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.
- Срок кредитования 3 года.
- Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
- Возрастной цензур 24 года.
Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.
- Оформление по двум документам.
- Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.
Многие люди, желая приобрести автомобиль своей мечты, не решаются на это. Ведь они не знают недостатков и проблем данного вида кредитования.
Преимуществами субсидированных кредитов является:
- Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке.
- Купить можно машину различного производства.
- Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
- Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.
Недостатки данного автокредита:
- Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
- Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
- Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
- Кредитования происходит только в рублях.
Программа субсидирования установлена на конкретный промежуток времени. По истечении его программу могут просто не продлить. Это решение остается за правительством РФ.
Перед тем как оформить кредитование нужно тщательно изучить все отзывы. Они позволят вам понять с какими трудностями вы можете столкнуться при оформлении.
Узнать, как работает автокредит с государственным субсидированием в 2016 году по программе субсидирования процентных ставок, вы можете в этом видео:
Программа государственного субсидирования автокредитов разработана для тех граждан, у которых нет возможности сразу заплатить всю стоимость авто, а процентные ставки в банках — непосильный груз. Автокредит с государственным субсидированием — оптимальный вариант как для кредитора, так и для государства, так как обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов.
Программа субсидирования автокредитов была запущена в работу в 2009 году. Государство создало удобные условия кредитования, однако есть нюансы, которые нужно учитывать во время подписания договора. Государственная программа будет отличным решением для тех, кто не может приобрести автомобиль ни за наличные средства, ни на основе стандартных кредитных условий.
Суть такого субсидирования заключается в том, что клиент получает возможность выплачивать автокредит на льготных условиях.
Если клиент решил оформить автомобиль, используя госсубсидирование, необходимо заранее учесть все критерии. Главные условия автокредита касаются таких параметров, как:
- стоимость;
- масса;
- год выпуска авто;
- срок выплаты;
- размер предоплаты.
Разбирая каждый критерий, важно учесть, что общая стоимость транспортного средства, которое участвует в программе, не должна быть больше 750 тысяч рублей, а его масса — не более 3,5 тонн.
Что касается возраста автомобиля, то с момента его выпуска должно пройти не больше чем 1 год. Взятые в кредит средства нужно выплатить на протяжении 3 лет, с учетом предоплаты 15%.
Автомобиль должен быть собран только в России, и до приобретения его в кредит транспортное средство не должно состоять на регистрации.
В двух словах, субсидирование автокредитов можно объяснить так: 2/3 общей суммы займа оплачивает государство. К примеру, если клиент получил ставку по кредиту 15%, то оплачивать он будет только 8-9%. Естественно, такие условия привлекли немало желающих приобрести авто на льготной основе. Но с каждым годом размер процентной ставки, которую оплачивает государство, меняется, поэтому нужно уточнять информацию в банках.
Используя калькулятор, можно рассчитать размер процентной ставки, которую нужно будет оплачивать клиенту. Она рассчитывается по формуле: С=Д — 2/3 х Р, где:
- С — процентная ставка клиента;
- Д — действующая ставка кредитного учреждения;
- Р — ставка рефинансирования Банка России.
Такой калькулятор удобно использовать для самостоятельного расчета размера ежемесячного платежа. Подставив индивидуальные данные, можно узнать сумму, которую нужно будет выплачивать.
Совершенствуясь, программа государственного субсидирования расширила перечень автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях. Теперь государственная программа разрешает покупать на такой основе не только машины отечественного, но и зарубежного производства.
Прежде чем идти в банк, чтобы оформить бумаги, нужно определиться с машиной. По льготному кредиту можно приобрести не все авто, важно, что их комплектация не должна превышать 250 тысяч рублей. Узнать, участвует ли выбранное авто в государственной программе, можно, используя специальную таблицу.
Не все банки смогли пройти государственный отбор, поэтому количество кредитных учреждений-партнеров ограничено. Главный критерий, по которому не подошло большинство банков, капитал больше 70 миллиардов рублей. Кроме того, половина акций у таких банков должна быть в управлении правительства РФ.
С каждым годом перечень банков, которые предоставляют государственное субсидирование на покупку автомобиля, меняется. В среднем количество кредитных учреждений достигло отметки 90. Возглавляет список:
- Сбербанк;
- Росбанк;
- ВТБ 24;
- Юникредит;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк.
Эти банки предлагают наиболее выгодные условия автокредитования, учитывая начальную процентную ставку и процент госсубсидирования. К примеру, в Сбербанке начальная ставка колеблется от 15% до 17%, но с учетом процента субсидии заемщику нужно будет платить только 9,5-11,5%. Одни из самых низких процентных ставок выставил Юникредит банк:
- ставка банка: 13,5%-16,5%;
- ставка с учетом субсидий: 8%-11%.
Есть один способ, который позволяет не платить процентные ставки по автокредиту. Он уместен в том случае, если у клиента есть сбережения. Заемщик кладет крупную сумму под депозит и оформляет автокредит, в итоге депозитные проценты будут перекрывать процентные ставки автокредита.
Автокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.
Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительские права.
- Справка о доходах.
Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.
Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.
Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.
Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.
Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:
- Плохая кредитная история.
- Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).
Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.
Важно, что в настоящее время программа госфинансирования приостановлена на 2015 год в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.
Возможность приобрести транспортное средство на привлекательных условиях действовала в 2009-2011 годах. Её главной задачей признавалась поддержка падающего отечественного автопрома. Повторно программа государственного субсидирования автокредов стартовала в июле 2013 года и должна была способствовать выгодному приобретению автомобиля до апреля 2014 года.
Из-за проблем с финансированием она была досрочно прекращена к 1 января 2014 года и с этого момент неоднократно возобновлялись обсуждения возобновления льготных условий автокредитования с государственным участием.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47 . Это быстро и бесплатно !
В настоящий момент такая возможность рассматривается по запросу российских автопроизводителей. С таким обращением выступила ассоциация «Российские автодилеры», в состав которой входит более 500 ведущих крупнейших автодилеров.
На фоне потенциального возрождения перспективы получить такой кредит, стоит вспомнить, в чем такая возможность заключалась.
Основным смыслом государственной программы стала возможность оформление льготного автокредитования на приобретение машины.
По этой программе кредит предоставляется на принципах софинансирования его погашения заемщиком и государством.
Решение вносить часть средств, которые вносятся при оплате кредита на погашение процентной ставки, было принято в результате рассмотрения причин отказа от оформления покупки теми, кто не рискует её оформить именно из-за необходимости платить банковский процент.
Учитывая серьезное государственное участие, к потенциальному получателю такого кредита предъявляются достаточно серьезные требования:
- суммы могут выделяться только в российских рублях;
- стоимость транспортного средства составляет менее 750 тысяч рублей, в рамках предложения восстановления программы в 2015 году сумму предполагается увеличить до 1 миллиона рублей;
- тоннажность автомобиля не превышает 350 тонн;
- покупаемая машина выпущена с автомобильного конвейера меньше 1 года назад;
- у нее не должно было быть других владельцев, получатель заемных средств является первым владельцем автомобиля, который ранее не проходил государственную регистрацию;
- покупатель вносит в качестве первого взноса не меньше 15% общей суммы стоимости;
- договор оформлен максимум на 3 года;
- автомобиль приобретался до завершения срока действия программы, то есть до 1 января 2014 года, или планируется к приобретению после возврата программы кредитования на отечественный финансовый рынок.
По завершившимся программам они рассчитывались из расчета 2/3 ставки рефинансирования.
Представители автовдилерского сообщества предлагают при восстановлении гопрограммы льготного автокредитования в 2015 году сократить этот показатель до 1/3 ставки рефинансирования.
Преимуществом такой программы становится возможность сократить размер процентной ставки гос субсидирования по автокредитам до 9% годовых.
В тех случаях, когда в программе софинансирования принимает участие наравне с государством банк, размер процентной ставки может быть снижен до 4%.
В каждом случае точный процент определяется при рассмотрении персональной заявки на основании данных, предоставленных потенциальным покупателем автомобиля в рамках программы государственного субсидирования автокредитования. Учитывается:
- размер занимаемой суммы;
- период полного погашения;
- стаж постоянной занятости на месте службы;
- пакет документов, подтверждающих потенциальную платежеспособность получателя кредита и некоторые другие параметры.
В настоящий момент потенциальный список автомобилей, которые могут предоставляться покупателям в рамках таких программ, рассматривается, как и само предложение автодилеров.
До 1 января 2014 года в рамках госпрограммы автокредитования предлагался следующий список машин: Chevrolet, Daewoo, Ford, Renault, Mazda, Volkswagen,модели Lada, UAZ, Bogdan и другие.
В настоящий момент индивидуальные программы льготного автокредитования предлагают почти все банки, действующие на российском рынке.
Причем, они осуществляются не только в рамках государственного субсидирования автокредитования.
Многие финансово-кредитные структуры в настоящий момент активно развивают совместные программы с ведущими мировыми автомобильными производителями.
Тем не менее, именно государственная программа субсидирования автокредитования дает возможность предоставлять возможность покупки автомобиля на максимально финансово выгодных условиях.
Традиционно в ней принимают участие:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Россельхозбанк.
- Русфинансбанк.
- Московский кредитный банк.
- Сургутнефтебанк.
- Уралсиб.
- Уралпромбанк.
- Ханты-Мансийский банк и многие другие.
Также подробную информацию готовы предоставить опытные консультанты как финансовых организаций, так и автопроизводителей.
За месяцы своего действия программа приобрела как сторонников, так и противников.
Обе стороны приводили свои плюсы и минусы. К плюсам специалисты относят:
- Возможность приобретения автотранспортного средства на максимально льготных условиях. Фактически, по такой программе почти покупатель почти полностью лишен необходимости выплачивать процентную ставку по кредиту;
- Перспектива получения заемных средств на полностью понятных условиях, которые представлены на официальных страницах финансовых организаций и производителей и некоторые другие.
Минусы программ государственного субсидирования автокредитования:
- Большой пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность заемщика, включая справку 2-НДФЛ.
- Ограничение суммы до 750 тысяч рублей (предложение дилеров на 2015 год увеличивает эту сумму до 1 миллиона рублей).
- Перспектива приобретения только транспортных средств, выпущенных с участием отечественного производителя.
- Возможность получения заемных сумм только лицам, имеющим постоянный источник дохода и российское гражданство.
Одновременно такая программа заметно поддержала российского автопроизводителя.
Сочетание таких факторов дает возможность предполагать возможность нового периода льготного кредитования, который будет максимально уместен на фоне складывающейся в государстве экономической ситуации.
Подробности о госпрограмме субсидирования автокредитов, действующей с 2013 по 2014 гг., в этом видео:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)