Что такое кредит по госпрограмме на автомобиль

Банк вопреки сомнениям участников рынка в 2015 г. запустил брокерский сервис «Тинькофф Ипотека», который успешно действовал в течение четырёх лет.

Каждую неделю эксперты Выберу.Ру пополняют базы данных портала, чтобы предоставить вам наиболее свежую информацию о новых продуктах российских банков. На этой неделе мы добавили 99 новых продуктов.

Такой шаг снизит минимальную ипотечную ставку в госбанке до 8,2% годовых.

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
Сборка авто должна производиться в России;
Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа госкредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Автосалон «Московский автомобильный дом» активно сотрудничает с множеством кредитных организаций России (более трех десятков банков-партнеров). Благодаря заемным средствам покупателям становится доступен заметно больший модельный ряд автомобилей иностранного и отечественного производства, чем только с собственными накопленными деньгами.

Потенциальным клиентам предлагаются не только стандартные кредитные продукты (потребительские и автокредиты), но и программы Trade-In, рассрочка, а также государственное субсидирование.

С 1 июля 2017 года стала доступна новая программа господдержки «Первый автомобиль», которая была продлена в 2019 году.

Требования, предъявляемые к кредитуемому автомобилю:

В рамках программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» заемщикам предоставляется субсидия (скидка) на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Скидка предоставляется в соответствии со списком:

Максимальная стоимость транспортного средства: 1 450 000 рублей
Максимальная сумма кредита на оплату транспортного средства: 1 450 000 рублей
Максимальная разрешенная масса транспортного средства: 3 500 кг.
автомобиль произведен в 2017, 2018 годах (дата выдачи ПТС не ранее 01.12.2017)
Пробег – 0;
Ограничений по сроку кредитования нет.

Новая инициатива по увеличению спроса на новые автомобили строится на базе уже существующих программ господдержки. По предварительным данным, государство готово выделить до 3 млрд. руб. на поддержку автокредитования. Ниже приведены только общие требования без учета каких-либо конкретных кредитных продуктов отдельных банков, которые будут выдавать займы населению.

Требования, предъявляемые к кредитуемому автомобилю:

Стоимость автомобиля не может быть выше 1,5 млн. руб. (сумма полностью соответствует обновленным параметрам общей программы госсубсидирования для покупки новых авто);
Кредитуются только новые автомобили (год выпуска должен быть не ниже 2017 года).
Автомобиль должен быть собран на территории России.

Требования к покупателю:

Скидка по программе «Первый автомобиль» предоставляется, если заемщик отвечает одновременно следующим условиям:

имеет водительское удостоверение;
ранее не оформлял кредиты на покупку транспортных средств;
на момент выдачи автокредита ранее не имел в собственности автомобиль/ей.

Для получения скидки, необходимо дополнительно предоставить следующий пакет документов:

паспорт РФ;
водительское удостоверение

Дополнительная скидка в размере 10% от полной цены авто (клиент может за счет привлечения субсидии увеличить свой первоначальный взнос). Таким образом, максимальная скидка при покупке авто за 1,5 млн. рублей составит 150 тысяч.
Новичку-водителю дополнительно могут возместить один взнос по программе страхования ОСАГО.
В течение одного года можно приобрести всего одну машину по указанной программе.

Как получить:

Вы можете обратиться к нашему кредитному специалисту (подбор условий кредитования будет производиться из списка банков-партнеров) или непосредственно в любой понравившийся банк.

Приобретение автомашины в кредит – способ обеспечить потребности семьи движимым имуществом. В сложных экономических условиях участие в государственной программе «Семейный автомобиль» позволит купить новую машину в рассрочку на выгодных условиях.

Государственная программа автокредитования представляет собой займ на льготных условиях, выдаваемый человеку (семье) на приобретение автомобиля. Машина может быть произведена на территории нашей страны.

Основное направление программы – поддержка отечественного производителя, повышение спроса на продукцию, выпускаемую на заводах страны, так как за последнее время фиксируется спад популярности отечественных брендов.
Основное направление государственного кредитования – субсидирование установленной банком процентной ставки, то есть, семье остается сумма к оплате без отчисления кредитной организации денег за пользование услугой.
Основная цель, которую преследует государство – восстановление спроса на автомобили, произведенные на территории России, у всех слоев населения.

Разработка и реализация заняла 3 года (2009-2012 г). Предложением заинтересовалось большое количество людей, непосредственно льготное кредитование автомобилей появилось в 2015 году, действует предложение в банках и в 2018 году. Действующее сейчас предложение позволяет уменьшить суммы выплат на 6-7%, так как банки снизили процентные ставки по автокредитам с 10% до 6-7%, соответственно.

Воспользоваться льготными условиями государственной программы люди могут по двум программа, входящим в предложение:

Первый автомобиль.
Семейный автомобиль (специальное предложение для тех семей, где на воспитании находятся на момент обращения 2 ребенка и более).

Учитывать нужно, что на момент подачи заявления на кредит по программе «Семейный автомобиль» дети должны быть младше 18 лет.

НО, в марте 2019 года программа Семейный автомобиль должна быть официально продлена — следите за новостями.

Для того чтобы воспользоваться преимуществами льготного кредитования, человек (семья) должен соответствовать определенному набору требований. Так стоимость машины, выбранной для приобретения по сниженной стоимости не должна быть выше 1 млн 450000 рублей (до 2018 года сумма составляла 1 млн).

Другие обязательные критерии:

Внесенные изменения избавили людей от обязательного внесения первого взноса – 20% от стоимости машины.
Как и прежде машина должна быть собрана на территории страны, а не привезена в нее.
Кредитование проводится в национальной валюте (рубли).
В ряде случаев потребуется дополнительно застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (не во всех банках).
Срок погашения – 5 лет, ранее он составлял 3 года (максимально). Нововведение действует с 2018 года.
У выбранной машины не должно быть владельцев (физических лиц).
Скидка – 6,7-10%.

Важно помнить: некоторые банки позволяют воспользоваться средствами Материнского капитала, чтобы оплатить часть займа.

Расчет ставки по специальному кредиту, предполагаемому по условиям программы имеет особенность – государством возмещаются исключительно срочные проценты. Также нужно учитывать, что:

Приобрести автомобиль можно только в официальных автосалонах брендов, включенных в программу.
Компенсации не выдаются «живыми» деньгами.
Доплаты и возмещения не производятся заемщику напрямую.

Скидки по госпрограмме не суммируются.

Нужно учитывать, что у программы имеются недостатки, с которыми придется считаться, чтобы участвовать в ней:

Марки и бренды ограничены моделями, представленными в списке.
Допускается приобретение по специальному предложению только одного автомобиля (в законе об этом не упоминается).

Со стороны банков также имеются условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

Быть гражданином РФ (требуется паспорт).
Соответствие возрастным критериям (21-65 лет) – чаще всего с учетом, что в 65 лет кредит должен быть уже погашен.
У женщин на момент запроса кредита не должно быть детей, возраст которых младше 6 месяцев.
Подтвержденный постоянный финансовый доход.
Минимальный первоначальный взнос – 15% (ставка по процентам снижается на сумму субсидии).
Стаж на нынешнем месте работы (обычно от 6 месяцев).

Минимальный и максимальный срок кредитования устанавливается финансовой организацией самостоятельно, но с учетом прописанных в программе особенностей. Регистрация должна быть по месту получения льготного кредита.

Приобрести с учетом действующий скидки можно не только легковые машины. В программу попали внедорожники и грузовые (микроавтобусы), вес которых не превышает 3,5 т. Бюджетные отечественные и инормарки:

Hyundai Solaris.
Различные модели Renault.
Kia.
Lada Granta, XRay, Веста, Ларгус и Kalina.
ЗАЗ (весь модельный ряд).
УАЗ (весь модельный ряд).
Богдан (Bogdan) – все модели.
Chevrolet (Нива, Aveo, Cobalt).
Citroen (некоторые модели).
Некоторые модели китайского автомобильного рынка.
Ford Focus (базовые комплектации).
Mazda 3.
Mitsubishi Lancer.

Также по сниженной стоимости можно приобрести некоторые модели и комплектации бренда Opel, автомобили Peugeot, Renault 408, и Skoda. Субсидируется покупка Toyota Corolla. Нужно учитывать, что список может быть изменен непосредственно в банке – в программе задействованы разные кредитные организации, которые имеют возможность составлять собственные списки моделей, опираясь на действующую программу, поэтому человек должен внимательно изучить действующее предложение.

Перспективы действующей государственной программы остаются хорошими – спрос на льготные авто стабильно высокий, так как по полной цене и по действующим кредитным ставкам приобретение машины могут позволить себе не все семьи. Высокий интерес позволяет совершенствовать условия, делая программу привлекательнее и доступнее, расширяя круг людей, которые смогут позволит себе приобретение машины.