Желание иметь автомобиль посещало практически каждого человека. Это уже стало нормой, а не показателем достатка. Средний уровень дохода большинства граждан позволяет им приобрести транспортное средство только в кредит, так как накопить нужную сумму довольно трудно из-за инфляции и изменения цен.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но даже в этом случае не каждый может его оформить и внести первоначальный взнос в полном размере. В этом гражданам способна помочь государственная программа софинансирования автокредита, которую продлили на 2018 год.
Благодаря программе, оформить кредит на машину можно с пониженной на 2/3 ставки рефинансирования процентной ставкой, что значительно сократит расходы на выплату долга.
Программа софинансирования автокредита 2018 создана для помощи людям, у которых нет возможности самостоятельно взять авкоредит на машину. Она берет на себя часть обязательств по выплате процентов, равную двум третьим суммы, которая начисляется за пользование кредитом.
Регулируя отношения между банком и государством по выдаче кредитов на авто с пониженными процентами, программа создает льготные условия для физических лиц при оформлении автокредита.
Программа действует с 2009 года и продлевается в зависимости от возможностей государства. Цель этой инициативы – стимуляция приобретения нового транспорта простыми гражданами.
В предыдущие года госпрограмма полностью себя оправдала, поэтому на данный момент получила свое продолжение. Действие текущей программы – 1 апреля – 31 декабря 2018 года.
Для того чтобы стать участником программы софинансирования, необходимо ознакомиться и соответствовать определенному перечню условий, выдвигаемых государством к кредиту и автомобилю:
- валюта автокредита – рубли;
- первоначальный взнос – минимум 20 % от цены авто;
- срок кредитования – до 36 месяцев;
- стоимость машины допускается до 1 млн. рублей;
- авто должно быть не более 3,5 тонн по полному весу;
- производство машины – 2018 год;
- авто выступает в качестве залога по кредиту;
- покупаемая машина не находиться на учете в соответствующих органах и не оформлена на другого человека.
Все требования к заемщикам устанавливаются в соответствии с политикой банка-кредитора.
По сравнению с прошлыми годами, государственная программа софинансирования автокредита 2018 года немного изменилась, но суть ее осталась прежней – снижение процентной ставки гражданам при оформлении автокредита и компенсирование банкам этой суммы.
Предыдущие программы предполагали выдачу кредита на авто стоимостью до 750 тыс. рублей, а в этом году данная цифра увеличилась до 1 млн.
Так же ранее можно было оформить автокредит на машины определенных марок, сначала отечественных, а потом и иностранных, но собранных на территории РФ, теперь же их список значительно расширился.
Стоит учитывать, что машины комплектуются по-разному, и в некоторых случаях одна и та же модель может не подойти под критерий стоимости в 1 млн. рублей.
Примерный список автомобилей, попадающих под программу софинансирования:
- Lada (4×4, Priora, Samara, Kalina, Granta, Largus);
- Chevrolet (Niva, C4, Cruze, Aveo, Cobalt);
- KIA (Cee’d, Rio );
- Citroen, Citroen C-Elysee;
- Mazda3;
- Daewoo (Nexia, Ford Focus, Matiz);
- Mitsubishi Lancer;
- Peugeot 301;
- Hyundai Solaris;
- Nissan (Tiida, Almera, Note);
- Тoyota Corolla;
- Opel Astra;
- Skoda (Octavia, Fabia);
- Volkswagen Polo;
- Peugeot 408;
- Renault (Sandero, Logan, Duster);
- Богдан – все модели;
- УАЗ, ЗАЗ – все модели.
Государственное софинансирование автокредитов происходит через большое количество банков, которые поддержали эту программу, подав соответствующее заявление в Центральный Банк.
Чаще всего партнерами программы выступают старые и крупные банки с высоким уровнем надежности. Они гарантируют выполнение своих договорных обязательств и стабильность сотрудничества.
Ежемесячно банками присылаются отчеты по государственной программе софинансирования в соответствующие органы.
Ставки банков правительство не ограничивало, поэтому они устанавливались в каждом учреждении индивидуально.
Например, лидер автокредитования – Сбербанк, устанавливает 15-17 % годовых, из которых заемщик платит 9-11%, а остальное государство. Кредиты в ЮниКредит банке выдаются в среднем от 13 до 16 % годовых, что со льготами будет 8-11 %.
Требования к заемщику каждая организация предъявляет индивидуально, поэтому в одном месте взять кредит проще, в другом – сложнее. Соответственно, чем легче оформить автокредит, тем больше будет процентная ставка.
В 2018 году уже подтвердили свое участие в государственной программе такие банки:
Есть ли возможность продать машину в кредите через автосалон читайте здесь.
Получение автокредита на льготных условиях мало чем отличается от получения обычного автокредита. Следует внимательно отнестись только к выбору самого авто, чтобы оно отвечало требованиям программы.
Воспользоваться госпрограммой может каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года. Этот порог может отличаться в разных банках.
Максимальный возраст заемщика – 65 лет, но в некоторых случаях автокредит может оформляться и более старшим людям, если у них есть поручитель.
Заемщик должен предоставить:
- паспорт гражданина РФ и регистрация в районе нахождения банка и автосалона;
- второй документ, подтверждающий личность клиента, к примеру, водительские права;
- справка 2-НДФЛ за последние 3-6 рабочих месяцев. При этом стаж работы должен быть на последнем месте не менее 1 года;
- заверенная в месте работы копия трудовой книжки и трудового договора.
Разные банки могут корректировать этот список в зависимости от своей политики кредитования.
В автокредите по государственной программе софинансирования будет отказано если:
- кредитная история заемщика является испорченной;
- у заемщика-женщины имеется ребенок младше шести месяцев.
Процедура оформления кредита на льготных условиях такая же, как и у обычного:
- выбирается банк в своем регионе проживания, поддерживающий программу софинансироввания;
- выбирается авто, подходящее под условия госпрограммы и салон, сотрудничающий с вашим банком;
- в банк предоставляется полный комплект документов и подается заявление на автокредит;
- ваше заявление анализируется сотрудниками банка и вам сообщается решение о выдаче или отказе в кредите;
- в случае одобрения подписывается договор в автосалоне о приобретении машины, оплачивается страховка и первый взнос (иногда страховка включается в тело кредита);
- салон направляет в банк копию договора купли-продажи и заемщик заканчивает оформление автокредита на льготных условиях.
Так же на сайтах многих банков можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать примерный ежемесячный платеж, процентную ставку, размер первого взноса и т.д., что облегчает представление о грядущих затратах.
Перед подачей заявки на актокредит следует четко взвесить свою потребность в машине – настолько ли она нужна, чтобы несколько лет выплачивать кредит.
Поэтому четко рассчитайте свои финансовые возможности, потому что в случае невыплаты долга вы лишитесь и авто и потраченных денег (первый взнос, страховка и т.д.).
И перед покупкой авто лучше собрать как можно большую сумму для первого взноса – это послужит банку гарантией вашей платежеспособности и дополнительным бонусам – уменьшенному пакету документов для оформления, пониженным процентам и т.д.
Да и выплачивать потом нужно будет меньшую сумму, что в любом случае легче для бюджета семьи.
В 2018 году была продолжена государственная программа софинансирования автокредитов гражданам РФ, подразумевающая под собой выплату части процентов за пользование кредитом банку вместо заемщика.
В этом случае процентная ставка клиента уменьшается на 2/3 банковской ставки рефинансирования, которую правительство выплачивает за него напрямую в банк.
Это значительно облегчает заемщику выплату долга, но в любом случае у него должны быть ресурсы для своевременного возврата денег без ущерба для семейного бюджета.
Как подать онлайн заявки на автокредит во все банки, читайте на странице.
Что нужно подготовить, чтобы взять автокредит в банке Москвы, смотрите в перечне документов.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Личный автомобиль – не роскошь, – эта избитая фраза знакома многим автолюбителям, однако пока получается совсем наоборот. Россияне, чьи доходы в условиях затянувшихся кризисов заморожены или даже уменьшаются, не могут позволить себе купить новый автомобиль взамен старого. Но не стоит думать, что покупка нового авто – это прихоть и блажь, так как такое решение продиктовано более высокой безопасностью новых автомобилей, комфортом и иногда техническими характеристиками.
Возникает проблема, в том, что накопить необходимую сумму становится практически невозможно: инфляция съедает накопления, размер заработной платы не позволяет откладывать достаточные суммы и так далее. Единственный выход в такой ситуации – брать автокредит на некоторый срок, который, как правило, зависит от уровня доходов и стоимости приобретаемого автомобиля. При выплате долгов по автокредиту возникают приличные переплаты, естественно, ложащиеся тяжелым бременем на плательщика, и чтобы хоть как то решить эту проблему был придуман государственный автокредит.
Специально разработанная программа государственной поддержки позволяет сэкономить при покупке нового автомобиля приличную сумму, сопоставимую с хорошей скидкой. Например, в некоторых случаях государственному автокредиту может быть уменьшена процентная ставка на величину, равную 2/3 ключевой ставке на момент заключения договора. В других случаях процентная ставка снижается на меньший размер (если банк кредитор ограничил нижний порог ставки фиксированной величиной), но при этом соразмерно снижается покупная стоимость автомобиля, и, соответственно, размер кредита, что опять-таки выгодно покупателю.
Однако автокредит с помощью государства на 2017 год предъявляет ряд требований, которые ограничивают круг потенциальных покупателей:
- Машина должна быть только российской сборки, включая иномарки, собранные на территории РФ;
- Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 1 миллион 150 тысяч рублей;
- Масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
- Срок государственного автокредитования – не более 36 месяцев;
- Обязательный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости автомобиля;
- Покупатель должен быть гражданином РФ или иметь регистрацию на территории России;
- Кроме страхования автомобиля по ОСАГО, в течение всего периода погашения долга по автокредиту, необходимо будет ежегодно оформлять страхование КАСКО;
- Автомобиль до момента полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.
Из этого перечня становится понятно, что, к примеру, купить иномарку, произведенную за рубежом, по госпрограмме не получится, да и верхний предел цены тоже играет некоторую роль. В остальном требования довольно стандартны, и если возможность их исполнения есть, можно приступить к сбору необходимых документов, которых, к слову, требуется не так уж и много.
Перечень стандартный, в связи с чем сбор необходимых документов по программе государственного софинансирования автокредита не должен вызвать затруднений. В него входит:
- паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где оформляется кредит;
- водительское удостоверение;
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- данные о месте работы и суммарном размере семейного дохода;
- в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах с места работы в течение одного года и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Рассчитать все условия кредита и размер государственной скидки помогут кредитные специалисты, которые непосредственно занимаются оформлением документов. Обычно они находятся в помещениях автосалонов и дилерских центров и также помогают с оформлением других видов автокредитов.
Их задача заключается в том, чтобы составить в черновом варианте график и размер платежей по выбранной программе автокредитования, и если расчет вас устраивает, можно приступить к оформлению двухстороннего договора. Согласно кредитному договору, выбранный вами банк будет являться посредником, который заплатит автосалону за ваш автомобиль, и на период выплаты автокредита будет являться собственником автомобиля.
Ранее список банков по госпрограмме автокредитования утверждался ежегодно, теперь таких списков нет, и о банках участниках госпрогроаммы можно узнать непосредственно в дилерских автоцентрах. Лидером автокредитования по Государственному автокредиту был Сбербанк России, пользующийся высоким уровнем доверия. Однако в последнее время инициативу перехватили другие коммерческие банки, которые смогли предложить выгодные условия.
По большей части, покупателю мало интересно, в каком банке оформить автокредит по государственной программе автокредитования. Ему важно знать, где самые выгодные условия и какой банк одобрит заявку на автокредит. Никто, кстати, не запрещает отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы позже выбрать более выгодное предложение, если одобренных заявок будет несколько. Несмотря на то, скидка по госкредиту фиксированная, исходный процент и условия по автокредиту у банков разные, поэтому и размер ежемесячных платежей тоже будет разным.
Если вы твердо решили в 2017 году купить автомобиль по кредиту с поддержкой государства, не стоит откладывать это дело в долгий ящик. Несмотря на то, что в скором времени обещано появление новых программ господдержки, именно программа софинансирования автокредита в ближайшем времени может быть прекращена. Единственное, что вас может ограничивать в этом желании – это необходимость покупки машины, собранной на территории РФ. Но эта мера вынужденная, поскольку государство заинтересовано в развитии отечественного автопрома, в чем его нельзя упрекнуть. Выгодной вам покупки!
Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Наличие личного автомобиля уже давно воспринимается в порядке вещей. Но, так как средний уровень доходов наших сограждан пока что не очень высок, то приобретение автомобиля, как правило, не обходится без кредита. В противном случае копить пришлось бы очень и очень долго.
Программа разработана ещё в 2009 году, а 2014 год – просто её продолжение. Суть программы в том, что государство погашает довольно значительную часть от платы за пользование автокредитом. На данный момент это составляет примерно 60% от средней ставки рефинансирования, а это около 5 % годовых – довольно значительная сумма. Подобная программа делает приобретение автомобиля доступным даже для тех людей, которые раньше не могли себе этого позволить.
Существует также возможность льготного кредитования, предназначенная для покупки определенных марок автомобилей отечественного производства и иномарок. В 2014 году это список существенно расширился и включает в себя около 50 моделей различных автомобилей: от эконом – класса до джипов.
При оформлении автокредита существую некоторые ограничения:
— минимальная стоимость автомобиля -750 тысяч рублей. Автомобили ниже этой ценовой категории льготному кредитованию не подлежат;
— в текущем, 2014 году максимальная сумма кредита не должно превышать 638 тыс. рублей;
— кредит выдается на срок от трех месяцев до 3 лет;
— первый взнос при приобретении автомобиля не может быть менее 15% от её стоимости.
Заёмщик может считаться соответствующим требованиям программы только при соблюдении вышеперечисленных условий.
При реализации целевых государственных социальных программ в качестве партнеров, как правило, выступают банки с наивысшим индексом надежности. В основном, это именно Сбербанк России.
Такие банки-гиганты могут предложить более низкие процентные ставки и выступить гарантом стабильности договорных отношений. Поскольку крупные банки имеют отделения практически в каждом городке России, то воспользоваться их услугам очень удобно.
Сегодня лидерами автокредитования являются Росбанк, Сбербанк, Россельхозбанк и ряд других банков. Именно на них и стоит ориентироваться при заключения договора на покупку автомобиля.
Любой крупный кредит – это тяжелое финансовое бремя, растянутое на долгие годы. Поэтому прежде чем решиться на это, нужно основательно задуматься – нужен ли этот автомобиль на самом деле. Взять кредит следует только в том случае, когда автомобиль действительно необходим, а не служит дорогой игрушкой для подтверждения статуса своего владельца. Также следует тщательно посчитать свои доходы и соотнести их с предстоящими расходами, поскольку то обстоятельство что государство берет на себя определенную часть кредита, вовсе не означает, что сумма значительно уменьшится. Заемщик должен быть уверен, что осилит эти платежи, ведь в противном случае покупатель лишается не только покупки, но и сумм потраченных на обслуживание кредита. Поэтому стоит подумать, соразмерен ли такой риск с желанием потешить тщеславие.
Оптимальный вариантом при покупке будет частичный взнос в размере 30 % от стоимости автомобиля. Это послужит не только некоторой гарантией успешного погашения кредита, но и позволит пережить временные трудности, не просрочивая платежей