В гражданском законодательстве не существует обязанности страховать автокредит – то есть риски его несвоевременной оплаты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Нет обязанности приобретать полис КАСКО, так как подобное страхование относится к добровольному и может производиться только по желанию страхователя и согласию страховщика.
По сложившейся практике банки предъявляют требования обязательной покупки полиса КАСКО.
КАСКО и другие виды страхования, предлагаемые при оформлении автокредита банком, не следует путать с обязательным страхованием автогражданской ответственности, предусмотренной при эксплуатации любого автомобиля.
Страхование автокредита представляет собой меру, направленную на исключение или сведение к минимуму рисков невозвращения банку займа или утраты (порчи) автомобиля.
Страхователь – гражданин или юридическое лицо передает страховщику – лицензированной компании, определенную сумму (страховую премию), за которую компания гарантирует обеспечить выплаты в случае наступления страхового случая, перечень и условия наступления которого предусмотрены в договоре страхования.
Срок договора согласуется сторонами. Обычно он составляет 1 год (по КАСКО).
Стороны могут предусмотреть другие сроки страхования – на период действия договора кредитования.
Размер страховой выплаты устанавливается в рамках предельной суммы, которую страховщик готов предоставить за автомобиль или другой объект – имущественные риски, жизнь, здоровье страхователя.
Возможно личное и имущественное страхование. Личное страхование представляет собой публичный договор, т.е. его условия изначально сформированы страховщиком, а страхователь только выражает желание: принять условия или отказаться.
Имущественное страхование – рисков, автомобиля содержит взаимно согласованные условия, которые страхователь предлагает страховщику.
Размер страховой премии определяется сторонами и оплачивается после подписания договора.
Страхование жизни является добровольным видом страхования на период оформления автокредита в банке.
Подобный вид страхования требуется, если заемщик берет кредит на крупную сумму и стоимость автомобиля высока.
Недостатком подобного страхования можно назвать то, что в случае смерти заемщика обычно выгодоприобретателем будет считаться банк, на счета которого страховщик перечислить сумму страховой выплаты.
Гражданин вправе отказаться от подобного вида страхования и не оформлять автокредит в банке, настаивающем на дополнительном денежном обеспечении.
Страхование имущества также считается видом дополнительного обеспечения рисков банка не получить назад сумму займа вместе с начисленными процентами. В качестве объекта страхования выступает автомобиль, оформленный в кредит и переданный банку в залог.
Подобная юридическая манипуляция позволяет в случае грубых нарушений заемщиком условий кредитования не только обратить взыскание на залог (машину), но в случае аварии или других повреждений автомобиля или его кражи – получить возмещение за счет страховой выплаты.
Договор страхования – отдельный документ, не включенный в содержание сделки автокредитования.
Страхование автокредита может быть обязательным условием банка для выдачи денег для покупки машины.
Банк рекомендует заемщику проверенную компанию, которая, при необходимости, будет готова предоставить возмещение по КАСКО и другим взятым на себя обязательствам.
Страхование жизни и здоровья осуществляется по соглашению с банком.
Размер суммы сделки также определяется по договоренности с банком, страховщиком и страхователем (заемщиком).
Обязательно ли страхование автокредита – вопрос, интересующий заемщика. Оно не является неоспоримой обязанностью заемщика, в отличие от ОСАГО.
Но если в кредитной программе банка есть пункт о страховании, то он будет существенным условием для получения денег и покупки автомобиля на заемные средства.
От договора страхования КАСКО по закону можно отказаться в любое время. Для этого достаточно написать заявление в компанию.
Часть страховой премии будет возвращена пропорционально остаточному времени действия страхового полиса.
Аналогичная возможность существует и при других условиях. Проблема состоит в том, что выгодоприобретателем по полису часто становится сам банк, который не заинтересован в прекращении сделки и может предъявлять заемщику претензии относительно полноты и точности исполнения взятых на себя обязательств.
Заемщик также вправе отказываться от дальнейшего перезаключения договора КАСКО, если срок автокредита больше года.
Дает ли банк Возрождение автокредит физическим лицам? Смотрите тут.
Страхование кредита позволяет компенсировать возможные риски порчи, утраты, угона автомобиля. Подобная сделка также обеспечивает компенсацию в случае утраты заемщиком трудоспособности из-за болезни, травмы.
Страховые выплаты будут существенными и способны свести долговое бремя с возможными просрочками к минимуму.
Банку всегда выгодно, чтобы заемщик заключал подобные договоры. Он даже предлагает включить сумму страховки в общий размер кредита.
Будучи выгодоприобретателем по таким сделкам, банк обезопасит себя от возможных просрочек со стороны должника.
Заемщику также выгодно приобретать полис, особенно если кредит оформляется на крупную сумму.
Получая деньги, он сможет восстановить автомобиль либо компенсировать материальный (моральный) ущерб, без обращения в суд, но только в случае, если страховая компания добровольно согласится выплатить деньги за поврежденный автомобиль (или с наступлением другого страхового случая).
Теоретически заемщик вправе оформить страховку в любой компании, но на практике он должен сделать это в страховой фирме, рекомендованной банком-кредитором либо автосалоном, где покупается автомобиль.
Следует уделять внимание деловой репутации страховщика, наличии у него действующей лицензии.
Полис Каско позволяет обезопасить автомобиль не только от ДТП, но и от угонов, порчи, поджога и других негативных воздействий. Стоимость КАСКО высока. Подобный полис выгодно оформлять на новые иномарки.
У каждой страховой компании есть свои требования, обозначенные в правилах – приложении к полису. Возмещение осуществляется в рамках страховой выплаты и только после оценки ущерба.
Не исключены судебные разбирательства со страховой фирмы, если она отказывается признавать случай страховым, либо необоснованно занижает сумму возмещения.
Договор страхования заключается по правилам ГК РФ и других нормативных актов.
В документе обозначается:
- наименование сторон;
- объект и предмет страхования;
- стоимость имущества и размер страховой премии;
- информация о выгодоприобретателе и порядке обращения за выплатой;
- перечень страховых случаев и другие важные сведения.
Срок действия договора согласовывается сторонами. Возможно оформление полиса в электронной форме.
Если заемщик откажется оформлять страховку до оформления автокредита, то банк, в свою очередь, не предоставит деньги, либо повысит процентную ставку и общую сумму займа.
Отказ в период действия договора страхования возможен, но банк, как выгодоприобретатель, не одобрит подобное решение и может потребовать досрочного возвращения кредита. Законность подобного требования сомнительна и может быть оспорена в суде.
Образец искового заявления здесь.
Получить страховку (т.е. страховую выплату) можно только после наступления страхового случая. Возврат страховки возможен, если договор страхования будет признан недействительным (ничтожным).
Часть страховой премии может быть возращена после расторжения договора в досрочном порядке.
Возможно ли подбор автокредита онлайн? Информация здесь.
Интересуют банки, дающие автокредит? Полный список в этой статье.
Страхование – способ обезопасить риски по автокредиту. Следует внимательно выбирать страховщика, заключать договор только после проверки ее репутации и ознакомления с базовыми условиями сделки.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.