Что включает в себя автокредит

Кредит на машину очень дорогое удовольствие. Помимо самой суммы автокредита, которая достигает несколько сотен тысяч рублей, набегают немалые проценты. Прибавьте комиссию за «ведение ссудного счета», плату за авто страхование. Необходимо быть в курсе даже самых мельчайших деталей и условий автокредитования. Знание этих условий поможет вам сэкономить значительные денежные средства.

Сумма автокредитования.

Обычные суммы, предоставляемые банками в кредит на авто, составляют 200-400 тысяч рублей. Естественно, некоторые банки могут оформить и 30 тысяч рублей, а если вы собираетесь покупать новую иномарку в некоторых банках суммы могут доходить и до сотни тысяч долларов. Поэтому вам необходимо определиться с нужной суммой для покупки авто в кредит. Важный момент, на который вы должны обратить свое внимание это сумма первоначального взноса по кредиту, устанавливаемая банком-кредитором. Обычно это цифра составляет 20-30 % от суммы кредита. Существуют также программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса или же как в случае с экспресс-кредитованием, требующие 50 % первоначального платежа.

Сроки выплат по кредиту.

Сроки выплаты по автокредиту зависят от выбранного банка, размера кредита, процентной ставки. В большинстве случаев кредит на авто предоставляется сроком от 1 года до 3 лет. Объясняется это тем, что большинство заемщиков не хотят обременять себя автокредитом на длительный срок и стараются скорее рассчитаться с банком. Также данные сроки предусматривают наиболее оптимальный для большинства людей процент по кредиту на авто.

Процентная ставка.

Процентая ставка – это наиболее популярный критерий, по которому люди выбирают банк и программу автокредитования (но эксперты советуют обращать внимание на все условия автокредитования). Обычно она не превышает 16%, но современная тенденция говорит о том, что ставки по кредиту на авто постепенно будут снижаться и уже сейчас составляют 10-12%. Зависит от суммы и срока автокредита, но может и варьироваться в зависимости от уровня ежемесячного дохода заемщика, положительной кредитной историей, количества и качества предоставленных документов.

Дополнительные комиссии по кредиту.

Зачастую некоторые банки требуют с клиента различные деньги на сопутствующие ежемесячные или единовременные расходы, такие как «введение ссудного счета» (ежемесячные платежи моугт составлять до 2 % от суммы кредита), «наличный платеж за рассмотрение заявки». Лучшим вариантом для вас будет, если вы найдете и выберете банк, где не будет никаких дополнительных комиссий. Все что вы должны оплачивать, это проценты по автокредиту.

Автострахование

Многие банки требуют обязательного страхования автомобиля или жизни заемщика. Вам необходимо застраховать машину на случай угона, ущерба и еще дополнительно получить страховку автогражданской ответственности. Стоимость страховки может входить в стоимость автокредита, зачем вычитаться из него или же вам придется заплатить из собственных средств. Обычно банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями, куда и направляют своего клиента-заемщика. Обычно автомобиль требуют застраховать перед заключением договора залога и перед выдачей кредита. Некоторые кредиторы могут дополнительно потребовать обязательное страхование жизни заемщика на сумму кредита с процентами. Помимо этого нужно помнить про расходы для постановки машины на учет в ГИБДД, которые тоже необходимо заплатить заемщику.

of your page —>

Copyright © 2008. Все права защищены.
Разрешена републикация материалов только с указанием прямой ссылки на сайт Машина в кредит
По всем интересующим вопросам обращаться к администрации.

Автокредитование – достаточно сложная трёхсторонняя сделка, в которой принимают участие банк, покупатель и продавец, в роли которого чаще всего выступает автосалон. При этом составляется стандартный договор купли-продажи автомобиля и кредитный договор – важнейший документ при получении займа. Часто бывает так, что покупатель торопится быстрее завершить сделку, поэтому на многие пункты и подпункты кредитного договора он просто не обращает внимания. В итоге это может привести к печальным последствиям. На какие условия по договору авто кредита нужно обратить особое внимание?

Поскольку при получении кредита на машину в сделке всегда участвует крупная сумма, все условия договора автокредита стоит изучить заранее, и если возникают сомнения или вопросы, всё это нужно разрешить до того, как поставить свою подпись. Самый разумный вариант – отправляться в банк вместе с юристом, который сможет разъяснить все непонятные пункты. В некоторых банках (к сожалению, далеко не во всех) есть возможность взять кредитный договор домой до его подписания для подробного изучения.

Любой договор должен быть подписан только в том случае, если клиента устраивают следующие обязательные пункты:

Порядок кредитных выплат. В договоре указывается, по какому принципу будут начисляться платежи: они могут быть аннуитетными или дифференцированными, кроме того, указывается процентная ставка на весь период выплат. Очень важный момент: убедитесь, что в договоре нет пункта о том, что банк вправе менять процентную ставку по своему усмотрению в одностороннем порядке. Если пропустить это уточнение, однажды можно обнаружить, что размер кредитных платежей неожиданно вырос, и это окажется законным.
Условия договора по автокредиту включают в себя наличие или отсутствие разнообразных комиссий и дополнительных платежей. Банк может взимать деньги за открытие счета, рассмотрение заявки, перевод денег в автосалон, аренду банковской ячейки и т. д. Во многих банках клиенту настойчиво рекомендуют получить дополнительную кредитную карту, за обслуживание которой тоже будут взиматься денежные средства. Формально дополнительные комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.
График погашения платежей. К кредитному договору должен быть приложен лист, на котором подробно расписано, сколько нужно будет платить каждый месяц в течение всего срока. Посчитайте итоговую переплату, проверьте, не являются ли выплаты большими, чем предполагалось вначале.

Одно из главных правил: при подписании договора нельзя стесняться считать и задавать вопросы. Чем внимательнее вы будете, тем меньше риск попасться на распространённый банковский обман, давно получивший название «мелкий шрифт»: серыми мелкими буквами внизу листа могут быть набраны дополнительные условия, в которых часто содержится самая важная и самая невыгодная для клиента информация. Не обратив на неё внимания, покупатель может обречь себя на огромные выплаты в течение нескольких лет.

Ещё один важный момент – возможность досрочной выплаты кредита. Часто можно встретить вопрос: условия досрочного погашения кредита прописываются ли в договоре? Если клиент рассчитывается с банком заранее, кредитная организация теряет прибыль от получения проектов, и не во всех банках есть возможность предварительной выплаты. В договоре обязательно должно быть указано, с какого времени клиент может досрочно погашать кредит, взимаются ли при этом комиссии, есть ли ограничение на размер взносов.

Не изучив заранее этот вопрос, можно оказаться в очень неприятной ситуации: заёмщик рассчитывается по кредиту досрочно, перечисляет последний взнос и остаётся в полной уверенности, что долга больше нет. Однако банк начисляет комиссию, которая быстро обрастает штрафами за неуплату. В итоге заёмщику приходится доплатить ещё несколько тысяч рублей, а в кредитной истории фиксируется факт просрочки. Лучшее решение: после последней выплаты получить в банке справку о том, что все долги уплачены.

Плату за автомобиль салон получает в два этапа: покупатель выплачивает первоначальный взнос (обычно это 10-30% стоимости), а банк перечисляет недостающие средства. Условия договора банка и автосалона включают в себя размер выплаты и сроки. Если между банком и салоном уже давно поддерживаются партнёрские отношения, покупатель может воспользоваться дополнительными льготами: продавец может компенсировать банку часть процентов, тогда кредит окажется намного дешевле.

Очень часто в автосалонах присутствуют представители страховых компаний, которые могут предложить сразу же оформить договор. Стоит внимательно изучить условия страховщика, если они вам не подходят, смело ищите другую компанию.

Этапы оформления сделки:

После одобрения заявки покупатель приезжает в салон, осматривает машину и заключает с дилером договор купли-продажи.
Покупатель выплачивает первый взнос, об этом выдаётся квитанция.
Обычно сразу же заключается контракт со страховой компанией, иногда её выбирает не сам покупатель, а банк, хотя это и не вполне законно.
Договор, страховой полис и квитанция об оплате предоставляются в банк, после чего оформляется кредитный договор.
После его подписания машина принадлежит новому владельцу, но формально она остаётся залоговым имуществом. Из-за этого покупатель должен поставить её на учёт в автоинспекцию, а после этого – предоставить ПТС в банк в установленный срок.

На каких условиях банки выдают автокредиты? Обычно это не слишком сложная процедура, но, во избежание переплат, стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами автокредитования. В каждом банке свои условия оформления автокредита, хотя в большинстве случаев за основу взят схожий перечень критериев.

Процентная ставка является одним из основных составляющих стоимости автокредита. В свою очередь, она напрямую зависит от вида кредитования. Например, процентная ставка по автокредиту с первоначальным взносом будет ниже, чем по кредиту без такого взноса. При этом имеет значение и размер первоначального взноса – чем он выше, тем более низкую процентную ставку может получить заемщик. Тогда как автокредит без первоначального взноса обычно обходится значительно дороже.

Еще одна важная составляющая стоимости автокредита – это обязательное страхование автомобиля, который в данном случае выступает в роли залогового имущества. При желании, можно найти банки, которые согласны выдать автокредит без обязательного страхования. Однако сэкономить, таким образом, вряд ли получиться, так как банк компенсирует отсутствие страховки повышенными процентами по кредиту.

Кроме того, процентная ставка по автокредиту будет зависеть также от платежеспособности заемщика. Банки предпочитают клиентов с хорошим стабильным доходом, и именно такие заемщики могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Срок действия кредитного договора на покупку автомобиля зависит как от вида и объекта кредитования, так и от других условий оформления займа. Большинство банков предлагает кредитные программы, рассчитанные на срок от 3 до 5 лет. Однако у разных кредиторов этот период может быть уменьшен (например, до 1 года), или увеличен (до 7 лет). Стоит отметить, что в некоторых случаях сроки кредитования тоже являются одним из факторов, определяющих размер процентной ставки по кредиту.

Автокредитные программы в разных банках отличаются не только условиями предоставления, но и суммой кредитования. Обычно они стартуют от 50 000 рублей, тогда как максимальный объем определяется банком в зависимости от вида кредита и возможностей заемщика.

Кроме того, обычно банки взимают плату за дополнительные услуги, к которым относят различные виды комиссий. Например, банк может потребовать отдельной оплаты за само предоставление кредитных средств или за обслуживание кредитного счета. Сумма такой комиссии определяется либо процентом от общего объема займа, либо составляет фиксированную сумму.

Еще одним источником дополнительных трат для заемщика может стать приобретение страхового полиса, которое в некоторых банках является обязательным условием.

Чтобы избежать начисления штрафов и пени, заемщик должен соблюдать кредитную дисциплину, то есть выполнять обязательства кредитной сделки – своевременно вносить ежемесячные платежи и соблюдать другие условия кредитного договора.

Если заемщик имеет желание и возможность погасить кредит досрочно, он должен уведомить об этом кредитора. Сроки досрочной выплаты автокредита и сумма досрочного платежа должны быть прописаны в кредитном договоре.