Дадут ли автокредит если были просрочки

Как ни странно, но получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто вполне реально, но нужно знать как. Кредиты уже проникли во все сферы жизни, и далеко не каждый человек может похвастаться тем, что он не переплатил или всегда вовремя вносил взносы и не запятнал свое чистое лицо в глазах кредиторов. Но финансовое положение меняется и вполне вероятно, что теперь у человека появился шанс купить такое желанное авто в кредит, но что же делать с прошедшим неудачным опытом и плохой кредитной историей.


Зачастую взять автокредит не сложно, но если в прошлом не было неприятных прецедентов с кредитными обязанностями. Сложности могут возникать, потому что банки при обращении проверяют клиента, его благонадежность. В среднем срок рассмотрения заявки от нескольких часов до нескольких дней. На период рассмотрения и позитивное решение влияет кредитная история.

Многие люди сегодня берут кредиты на самые разные нужды, и все это фиксируется в кредитной истории. Пункты, которые обязательно в ней есть:

  • Средний уровень дохода.
  • Кредитные договора, которые были заключены ранее.
  • Факты нарушения условий – просрочки, пеня и т.д. Но в этом пункте не указывается, почему именно произошло нарушение, ситуации ведь бывают разные – возможно человек попал в аварию или его сократили на работе.

На основе этих данных происходит раздел на «хороших» и «плохих» заемщиков.

Важно! Кредитная история храниться 15 лет, и на протяжении всего этого срока она оказывает непосредственное влияние на последующее получение финансовых активов у банка.


Так как факт плохой кредитной истории есть, важно знать, что критично для банковских экспертов, а что нет. Смотреть специалист будет на:

  • Просрочку. Если она затянулась на срок до 29 дней один или несколько раз, то это не критично. Проблемы могут быть, если просрочки были дольше, чем на 29 дней, вплоть до 120, причем многоразовые.
  • Срок давности. В тех ситуациях, когда просрочки были давно (2-3 года тому), а после этого кредит все же выплачен, то на это зачастую закрывают глаза.
  • Причины. Если потенциальный заемщик сможет подтвердить, что причины просрочек были объективными, то высока вероятность одобрения кредита.
  • Наличие закрытых и оформленных кредитов после просрочек. Это также будет позитивным моментом.
  • Поручители. Если они есть, то шанс получить кредит возрастает.

Также эксперт непременно посмотрит, какие аппетиты у заемщика. Чем меньше сумма, тем легче будет получить заем, и проверок кредитной истории также будет не так много.


Но даже несмотря на то, что лицо, которое стремиться получить кредит на автомобиль в глазах банка неблагонадежное, процент одобрений по займу высокий. А все потому, что автокредит, пусть даже с плохой кредитной историей, относится к потребительским, а значит он выгоден банку, так как имеет проценты несколько выше, что оправдывает риски. В таком случае менеджер финучреждения старается разобраться в причинах нарушения обязательств по кредитам, которые брались ранее.

Вполне вероятно, что несколько лет тому назад лицо имело финансовые затруднения, а теперь же стремиться купить себе ТС и при этом есть возможность оплачивать взносы вовремя. Поэтому стоит позаботиться о справках и других документах, которые докажут возможность взявших кредит вернуть его в установленные сроки.


Вариантов, как получить желанное первое авто, есть несколько, конечно, придется чем-то жертвовать. Если конкретней:

  • Получение классического кредита без первоначального взноса или с ним. Взаимодействие с финучреждением будет происходить через посредника, им будет партнер банка или же официальный дилер. В таком случае не нужно переживать о том, что автомобилем пользоваться до выплаты долга не получиться, в зависимости от того, насколько большая задолженность, будет расти процент.
  • Факторинговые компании. Через нее можно купить в долг авто у частного лица. В таком случае покупатель получит генеральную доверенность после того, как уплатит всю сумму. Естественно, тут никто не проверяет кредитную историю.
  • Кредит без целевого предназначения с высокой ставкой. Условия выгодными назвать нельзя, зато вопросов особо задавать не будут. То есть организация или банк выдает необходимый объем денежных средств, которые тратятся заемщиком, как угодно. Кроме того, он волен делать с ТС все, что угодно, в том числе продать.
  • Кредит под залог имущества. Если есть 100% уверенность в том, что кредит выплатить удастся, то использование залога уместно, если и у того, кто стремится взять кредит, не самая лучшая кредитная история. Взять такой можно в банке, причем без каких- либо сложностей, ведь финучреждение не несет рисков. Конечно, это возможно только, если имущество ценное.
Читайте также:  Как оформить каско на авто в кредите


Для того, чтобы получит автокредит, если прошлый опыт кредитования был не самым удачным, следует поступить так:

  • Затребовать свое кредитное дело, чтобы посмотреть, в каком виде вы предстанете перед экспертом в банке. Кроме того, так получится убедиться, все ли предыдущие обязательства выполнены. Из кредитной истории нужно взять выписку, причем она должна быть актуальной. Если ранее была просрочка, но в итоге кредит все же выплачен, то подойдет классический автокредит, на него можно и рассчитывать.
  • В банк следует представить справки, которые гарантируют нынешнюю платежеспособность.
  • Ожидать решения.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”как оформить автокредит с плохой кредитной историей” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Жителям Москвы подать заявку на автокредит можно онлайн. Все потому, что уровень зарплат, а значит и платежеспособности, у жителей столицы выше, нежели у населения остальных регионов.

Есть еще ряд моментов, которые нельзя оставить без внимания, это:

  • Следует следить за правильностью оформления документов. Если займ от банка, то должен быть кредитный договор; если у частного лица, то расписка; если же в автосалоне – то договор купли-продажи.
  • Стоит не забыть о получении документов на ТС. В салоне их выдадут в любом случае, а если дело касается покупки у владельца, то об этом нужно позаботиться. После завершения сделки обязательно нужно передать документы на оформление на свое имя.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит с плохой кредитной историей” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Получение кредита для покупки авто даже не с самым лучшим опытом займа – это вполне реально. Важнее всего – это доказать, что займ может быть оплачен без проблем. Желательно, чтобы от последнего случая просрочки прошло хотя бы несколько лет.

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.
Читайте также:  Какая процентная ставка на автокредит в альфа банке

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Если у заемщика испорченная КИ, машину придется покупать в автосалоне: на новые автомобили деньги выдают легче, чем на бывшие в употреблении. Оформить ссуду можно в следующих банках:

  • «Хоум Кредит» в России считается одним из самых лояльных. Организация предоставляет финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей, а действующим клиентам – до миллиона: https://www.homecredit.ru/avtokredit/avtokreditovanie. Максимальный срок — 5 лет, ставка – от 14,9%, но при плохой кредитной истории она может быть повышена. Поскольку оформляется обычный потребительский кредит, машину можно купить без предоплаты. Оставлять залог и отчитываться о расходах не нужно. О предварительном решении сообщат после заполнения заявка на сайте банка.
  • «ВТБ-24» предоставляет автокредиты на новые машины и авто с пробегом: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/#tab1_1##program_0#. Сумма кредита – от 100 000 до 7 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка начинается от 8,9%. От заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20%, а также комплексное страхование.
  • Банк «Восточный» — еще одна организация, с помощью которой можно купить авто в кредит: https://www.vostbank.ru/client/credit/avtokredit/. Заявка рассматривается в течение дня, клиенту может быть выдана сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – от 13 до 59 месяцев, минимальная ставка – 19%. Оформление КАСКО не требуется, но ПТС на автомобиль должен быть оставлен в залог. Если у клиента есть стабильный доход и отсутствуют непогашенные долги, он вправе рассчитывать на получение ссуды.
  • «Локобанк» дает автокредиты на сумму от 250 000 до 5 000 000 рублей: https://www.lockobank.ru/personal/loans/auto/loko-avto-prestizh. Срок – от года до 7 лет, минимальный процент – 10,4%. Деньги выдаются под залог приобретаемой машины, которая может быть новой или подержанной. Дополнительно придется внести первый взнос от 10%, оформить страховки КАСКО и ОСАГО.
  • «Россельхозбанк» готов выдать до 3 000 000 рублей по ставке от 13,5% в год: https://rshb.ru/natural/loans/. Заявление рассматривается до 4 дней. Деньги должны быть израсходованы на покупку нового автомобиля или прицепа. Срок кредитования – от месяца до 5 лет, клиенту понадобится оставить транспорт в залог и заплатить первоначальный взнос от 15%.

Следует отметить, что успешное погашение автокредита поможет улучшить кредитную историю и снова вернуть доверие банков. В будущем нужно стараться рассчитывать свои силы и не допускать просрочек, ведь для получения ссуды с плохой КИ придется приложить немало усилий.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Взяла кредит в 2011 году и сумма то смешная 30 тыс. Давали на 5 лет что то не много платить нужно было, не смогла и пошла просрочка. Вот только в 2014 году оплатила и то без судебных приставов не обошлось. Они «выбивали» деньги из меня. В банки теперь как то совесть не позволяет сходить спросить, вот решила у вас узнать. Дадут мне теперь автокредит если работа у меня по договору, но зарплата достойная. Не сказать, что много, но и не мало.

Возьмите пару небольших займов на короткий срок, которые вы точно знаете, что погасите. После того, как их закроете, подавайте заявку на автокредит. Благодаря небольшим кредитам вы поправите свою кредитную историю, тем самым объясните банку, что вы добросовестный заемщик.

Читайте также:  Чем отличается автокредит от потребительского кредита

А если где я живу нет такой возможности? Нет у нас быстрых займов, только в другой области. Там мне могут уже не дать или все таки можно попробовать?

Микрозаймы выдают по безналичному расчету, включая киви и другие популярные платежные системы.

В банке решают о выдачи кредита не только смотря на вашу кредитную историю. Даже если она плохая это можно покрыть другими факторами. Что бы вышел позитивный результат.
Во первых это поручители, они станут вашими гарантами. Найдете два таких и ваши шансы на кредит возрастут в разы.
Потом смотрят на залог, кроме автомобиля дайте им в заставу еще что то. Недвижимость скажем.
А кредитную историю слегка можно поправить, но со временем. Скажем можно взять карточку кредитную и время от времени пользоваться ею. 3-6 раз таких займов и вы уже на пути исправления, для взгляда банкира.

Да что тут думать Рассчитались ведь с прошлым кредитом. Пусть даже и не совсем вовремя. Работа у вас сейчас, как вы говорите, достойная с достойной оплатой. Не надо спрашивать. Идите смело в автосалон и делайте то, что захотели. Только сами не говорите об этой истории, а если будут спрашивать, то уверенно отвечайте и поясните ситуацию, делая упор на ваше нынешнее положение. Должны дать и даже без поручителей и уж тем более без какого-либо залога.

Подумать нужно! Самое популярное мнение: погасил кредит (пусть до приставов дошло) — бери новый. Скажите, Sportten, кредитная история — знакомое понятие? Все неплательщики помещены во всебанковскую базу. Приставы, суд, коллекторы портят историю напрочь. Даже правило «5 лет» не спасет. Пойти можно — за отказом. Скрывать просрочки нельзя! Попадете в вечный «черный список».

Вполне реально, что вам одобрят кредит. Тем более, автокредит немного проще получить, потому что в качестве залога остаётся приобретаемый автомобиль. Кроме того, у вас нормальная зарплата и нужно попробовать подать заявки сразу в несколько банков. Возможно, одобрят и без залога. В любом случае необходимо пробовать.

В тот же банк где у Вас была просрочка конечно лучше не ходить,только разве что поздороваться..
А в другом банке если будете брать автокредит и есть возможность внести первый взнос, допустим процентов 20-30% стоимости авто,думаю что не откажут. Но мой личный совет — кредит на авто если брать,то только в самом крайнем случае — машина с годами стареет, теряет в цене уже при выезде с салона,а ее еще и обслуживать надо,бензин заливать. Плюс ко всему процентная кредитная ставка драконовская, переплата через 3-5 лет получается около 50% стоимости новой машины,а то и больше.

Могу сказать так, что есть такие банки, которые дают клиенту лимит по времени ( две недели), чтобы вовремя успели выплатить долг. Имея плохую историю вам могут выдать деньги, смотря какой банк. Убедите банк в том, что вы добросовестно будете выплачивать кредит в дальнейшем, думаю не откажут. Взять авто кредит не обязательно идти в банк, сейчас много автосалонов, которые сами оформляют покупку в кредит и не смотрят на вашу кредитную историю.

Войдите на сайт, чтобы ответить на этот вопрос.

Задайте волнующий вас вопрос о личных финансах — сообщество и эксперты дадут полезные ответы

Бесплатно и без какой-либо регистрации.

Ваш ответ был добавлен. Спасибо за участие. Сейчас эта страница обновится.

Your Answer can not be added, server responded with error! Sorry for any inconvenience and please try again later.
Thanks for understanding!

Adblock
detector