В первую очередь, не опускать руки. Докажите банку, что, несмотря на некоторые ограниченные возможности, имеете относительно крепкое здоровье и сможете без проблем выплатить кредит. Загляните к лечащему врачу, попросите написать справку о состоянии здоровья, покажите ее менеджеру банка. Лучше всего сделать это заранее и при необходимости предоставить вместе с другими документами.
- Без обеспечения — выдается на сумму не более 1,5 миллиона рублей под ставку от 11,5% годовых,
- Под поручительство другого физического лица — максимальный размер займа повышается до 3 млн. рубл., при этом минимальный процент снижается до 11.5%,
- При наличии залоговой недвижимости вам смогут предложить сумму в пределах 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости вашего залога. Ставка начинается от 12% в год.
Дело в том, что каждое обращение для получения кредита, банк рассматривает с точки зрения величины риска: будет ли возвращена выданная взаймы сумма или нет. И в данном случае заемщик, который имеет проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного медицинского ухода и затрат на лечение, представляются кредитору как ненадежный клиент.
- Наличие поручителей. Их привлечение выгодно не только тем, что вы повышаете свои шансы на одобрение заявки, но также и снижаете тем самым процентную ставку по договору. Об ответственности поручителя мы рассказываем здесь.
- Помимо этого, вам можем помочь оформление залогового имущества, а точнее — недвижимости. Данная форма кредитования будет наиболее выгодной в том случае, если вы хотите получить минимальный процент и почти 100% гарантию одобрения анкеты.
- Оформление комплексного страхования. В данном случае, выгоду получаете как вы, так и банк. В ситуации, когда наступает страховой случай, из-за которого вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать страховая компания. Конечно, при этом ваши затраты возрастут примерно на 10-15%, однако, выполнение такого условия может стать для банка основным аргументом для вынесения положительного решения по вашей заявке.
Здесь нет никаких льгот для инвалидов, они рассматриваются как обычные заемщики через проверку под названием скоринг. В неё входит оценка вашей кредитной истории и платежеспособности. Если система определит, что ваш доход достаточен для того, чтобы обслуживать заём, тогда вам одобрят заявку.
Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.
Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:
Большинство банков, снижая риск непогашения кредита, требует, чтобы заемщики осуществляли страхование своей жизни, а также вероятность утраты трудоспособности (присвоение 2 или 3 группы инвалидности). Инвалиды 2 группы уже априори входят в категорию клиентов, от риска попасть в которую предлагается страхование. Поэтому для этих заемщиков страховыми компаниями применяется более высокий тариф, а это может сделать операцию кредитования совсем невыгодной.
Инвалиды 2 группы – это люди, у которых есть серьезные проблемы со здоровьем, следовательно, найти высокооплачиваемую работу им намного сложнее, так как они нуждаются в специально оборудованном рабочем месте. К тому же часть дохода необходимо тратить на лекарства, что еще больше уменьшает их бюджет.
Готового решения для всех категорий заемщиков не бывает. Каждую заявку рассматривают индивидуально, а ответ по ней зависит от совокупности многих факторов и критериев конкретного случая. Повысить шансы на получение необходимой суммы заемных средств можно несколькими способами:
Разумеется, банку не нужны изначально проблемные клиенты, и он в любом случае найдет причину, по которой он откажет такому соискателю заемных средств. Тем более, что кредиторы и так, чаще всего, причины своих отказов клиентам не объясняют. В случае, если банк все же решится на выдачу заемных средств соискателю-инвалиду, то скорее всего он попросит предоставить какое-либо обеспечение – поручителей или залог. Кстати, в большинстве случаев наиболее предпочтительным залогом для кредитора является жилье, но при одалживании заемщикам-инвалидам все обстоит иначе. Если такой должник не сможет вернуть банку его деньги, то компенсировать свои убытки отобранным залогом кредитору не позволит закон.
Чего не скажешь о гражданах, имеющих 2 группу — здесь уже взять кредит инвалиду гораздо сложней, так как речь идет о более серьезных заболеваниях, которые, как правило, требуют внушительных затрат на лечение и уход. Поэтому инвалидам этой группы банки с большей долей вероятность в займе откажут, и только очень весомые доводы смогут переубедить кредитора.
- паспорт,
- пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности,
- справка о доходах (зарплата или пособие по инвалидности),
- документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество, при оформлении залогового кредита.
В конкретном финансовом учреждении необходимо предварительно узнать точный перечень документов. Копии кредитный эксперт, как правило, делает непосредственно на месте, в отделении банка.
Так кредит взять инвалиду, имеющему проблемы со слухом, гораздо проще, чем больному, имеющему повышенное артериальное давление. Ведь у последнего могут в любой момент произойти серьезные ухудшения самочувствия, вплоть до инсульта. Следовательно, кредит может быть не выплачен.
- 3 группа — люди с несерьезными заболеваниями, которые незначительно ограничивают их повседневную деятельность, и напрямую не влияют на жизнь;
- 2 группа — граждане, имеющие серьезные болезни, несущественно ограничивающие возможности, но способные привести к серьезным последствиям;
- 1 группа — больные, имеющие серьезные отклонения, которые значительно ограничивают человеческие возможности, не могут быть исправлены по средствам медицины, и зачастую, серьезно угрожают жизни.
Речь идет о страховке жизни и здоровья. Т.е. вам надо ознакомиться с этим документов и на основании положений этого страхового договора далее принимать решение. Надо понимать, при каких обстоятельствах наступает страховой случай и как воспользоваться страховыми выплатами для погашения кредитной задолженности.
Рассматривая вопрос, выдать ли кредит инвалидам 2 группы, банковские сотрудники понимают, что в роли соискателя выступает человек с тяжелым заболеванием, часто нуждающийся в длительном реабилитационном цикле, а также уходе. Фактически шансы в получении кредита в данном случае становятся весьма призрачными, и только весомые аргументы смогут убедить пойти на риск банковское учреждение.
Все хотят жить хорошо и пользоваться благами цивилизации максимально эффективно, но, к сожалению, не у всех хватает средств. Сейчас весь мир живет в кредит. Это мировая тенденция, которая наблюдается последние десятилетия. В долг приобретаются квартиры, машины, техника и т.д. Не важно, что хотят оформить в заем, главное – это где и как возможно оформить такие вот продукты. Ведь даже сейчас есть не так много вариантов. Можно взять деньги в банке, а можно в специальных кредитных организациях. Но вне зависимости от вида кредитора, всегда к заемщику будут выдвигаться определенные требования – это платежеспособность. При этом уровень платежеспособности будет оцениваться в зависимости от многих факторов, в том числе и от уровня дохода, и наличию постоянного места работы. А где взять кредит инвалидам 2 группы или любой другой группы? Инвалиды тоже люди, и они имеют право на финансовые услуги. И далее поговорим именно о том, какие варианты кредитования существуют для инвалидов.
Итак, почему так неохотно выдают кредиты инвалидам? Если взять за основу статистические данные, то взять в банке кредит именно людям с инвалидностью почти невозможно, выдают примерно 5-10% от числа обращений. Такие проблемы появляются по причине следующих особенностей процесса кредитования:
- Не смотря на то, что 2-я группа инвалидности является рабочей, очень часто люди в зависимости от степени своего заболевания могут не работать или иметь неполную занятость;
- Инвалиды 2-й группы инвалидности часто зарабатывают очень мало, чтобы была возможность самостоятельно обеспечивать себя и еще платить деньги по обязательствам;
- Есть риски того, что человек может заболеть, у него может возникнуть рецидив заболевания и т.д., то есть даже при наличии достаточного уровня дохода могут возникнуть сложные финансовые ситуации.
Это самый основной перечень проблем. Кроме того, в каждом банке есть перечень тех категорий, которым негласно запрещено или не очень охотно выдаются кредиты. И вот в таком списке есть инвалиды.
- Обращение в тот банк, где человек получает заработную плату, пенсию, социальное пособие и т.д. Например, в том же Сбербанке к любому заемщику выдвигается требование относительно минимального стажа за последние 5 лет, а также продолжительности работы на последнем месте работы не менее полугода. Но для тех, кто является получателями средств через зарплатные и пенсионные программы, есть скидка: такие требования по поводу стажа не распространяются;
- Привлечение поручителей по кредиту. Это одно из главных обстоятельств, которое может помочь одобрить заявку по кредиту даже инвалидам. Необходимо привлекать только таких людей, которые имеют идеальную кредитную историю, высокий уровень дохода и достаточный стаж трудовой деятельности. Кстати, привлекать можно ни одного, а сразу нескольких поручителей;
- Наличие залогового имущества в собственности заемщика. Это сможет помочь тогда, когда оформляться будет такой финансовый продукт как кредит под залог недвижимости. По потребительскому займу недвижимость не может выступать залогом.
Если учесть все обстоятельства, то и у человека с инвалидностью 2-й группы есть возможность оформить ссуду.
Виды займов, которые доступны для людей со 2-й категорией инвалидности:
- Кредит под залог недвижимости. Один из самых популярных вариантов, который часто используется на практике;
- Потребительский заем, который выдается для приобретения определенной техники, мебели и т.д.;
- Кредитная карта. Это один из самых простых и популярных видов кредитования, который используется на нашем финансовом рынке почти всеми.
Виды займов, которые не доступны в большинстве случаев:
- Ипотека. Такой заем характеризуется достаточно большой суммой обязательств клиента, долгосрочностью кредита и большими рисками невозврата со стороны клиента. Ипотеку не всегда даже трудоспособным гражданам выдают при высокой зарплате и постоянной занятости;
- Автокредит. Такой вид характеризуется подобными особенностями, как и ипотека: долгосрочность, большой размер кредита, залоговая форма. Выдвигается большой ряд требования к самому заемщику.
Итак, самый главный вопрос: где взять такой кредит?
Возможно всего два варианта:
Банков, которые кредитуют, не так много. Одним из лидеров, который работает в сегменте кредитования и сотрудничает с разным контингентом заемщиков, — это Сбербанк. И далее об условиях кредитования от Сбербанка.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Условия кредитования для всех одинаковы: ставка от 12,99 до 19,99%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Если будет залог и поручители, а также человек будет клиентом банка, то ставка будет 12,99%. При несоответствии таким требованиям ставка будет максимальной.
Срок кредита составляет от 3 до 60 месяцев. Размер – до 3-х миллионов рублей.
По поводу МФО, то здесь могут оформить кредит почти все. Это достаточно популярные организации, которые работают в сегменте микрокредитования. Можно оформить только с наличием паспорта и через интернет, не выходя из дома.
Но если банки средства в долг не выдают, то можно обратиться и МФО.
Вывод: люди с инвалидностью также имеют право пользоваться услугами кредитования, другое дело, что они должны предоставить банку подтверждение своей платежеспособности. При соблюдении требований проблем не возникнет.
Формально для получения кредита инвалидам второй группы препятствий нет. Банки не запрещают прямым текстом оформление подобных займов. Но на практике оформить кредит человеку с серьезными проблемами со здоровьем практически невозможно. Финансовые учреждения не хотят выдавать деньги тем заемщикам, которые обычно не работают, имеют проблемы со здоровьем и нуждаются в постоянном лечении.
Это интересно! Формальная информация от банковских клерков расходится со словами инвалидов. Банки прямо не отказывают инвалидам в кредите, но находят различные отговорки, чтобы не предоставлять заем.
Банки не хотят сотрудничать с инвалидами, так как есть высокая вероятность, что здоровье заемщика резко ухудшится. Инвалиды 2 группы не смогут погашать кредит, все имеющиеся средства и поступления в виде пособий пойдут на лекарства и лечение.
Инвалидам банки отказывают в кредите, потому что эти заемщики в процессе анализа данных признаются неплатежеспособными. Банк не хочет рисковать своими деньгами и получить проблемный долг, поэтому для финансовой компании проще отказать инвалиду в заявке на предоставление кредита.
Несмотря на столь негативное отношение банков к инвалидам, получить кредит людям с хроническими проблемами со здоровьем все же можно. Начать подачу анкет заемщикам с инвалидностью второй группы лучше со Сбербанка России или ВТБ. В этих финансовых учреждениях предлагаются особые условия обслуживания для пенсионеров и зарплатных клиентов, пусть даже и бывших. Особые условия заключаются в сниженной процентной ставке.
Если в указанных выше банках вам отказали в предоставлении кредита, то можно обратиться в следующие финансовые учреждения:
- Ренессанс Кредит — ставка начинается от 16% годовых. Получить можно до 500 тысяч рублей.
- Почта Банк — привлекает низкой процентной ставкой, от 13% годовых. Максимальная сумма по кредиту ограничена 100 тысячами рублей.
- Карта Банка Тинькофф — ставка составляет от 25% годовых, получить можно до 150 тысяч рублей.
Это интересно! Кредиты инвалидам 2 группы могут выдаваться МФО, они ставят меньшие требования к заемщику, но покрывают свои возможные риски повышенной процентной ставкой. Заплатить за такой кредит придется от 1,5% от суммы из расчета за день пользования деньгами.
Сбербанк — это государственный банк, но он точно так же, как и все другие финансовые учреждения, нацелен на получение прибыли. В Сбербанке России отсутствуют какие-либо льготы для инвалидов, их рассматривают как обычных заемщиков. Инвалиды любой группы проходят проверку скоринговой программой. Если эта программа покажет, что возраст и доход заемщика позволит обслуживать кредит, то деньги в долг инвалиды выдадут.
О кредитах для инвалидов можно подробнее узнать в тематическом видео.
Цена вопроса. Без обеспечения инвалидам можно получить обычный потребительский кредит под ставку 11,7% годовых. Если есть поручитель, то ставка понижается до 11,5%. При предоставлении квартиры, дома или другой недвижимости ставка по кредиту для инвалидов уменьшается до 10% годовых.
Если вы являетесь инвалидом 2 группы и хотите получить кредит, то нужно тщательно подготовиться к посещению отделения банка и общению с менеджером по кредитам. Нужно доказывать свою платежеспособность и повышать лояльность банка следующими способами:
- Найти поручителя. Он не должен быть инвалидом, желательна хорошая зарплата и кредитная история. Сам факт поручительства не только увеличивает шансы на одобрение вашей заявки по кредиту, но помогает понизить процентную ставку по займу. Инвалид 2 группы сможет сэкономить на переплате.
- Оформить залог. Банки значительно лояльнее относятся к заемщику, который готов заложить квартиру, дом, офис или дачу, чтобы получить кредит. Растет сумма займа и уменьшается процент, но нужно быть готовым, что на вас лягут затраты и тяготы по оформлению залога у нотариуса.
Важное условие! Будет очень сложно получить кредит под единственную квартиру инвалида, в которой он живет. Даже при невыплате долга банк не сможет отсудить жилье у инвалида 2 группы. Поэтому в предоставлении кредита под единственную квартиру с высокой вероятностью будет отказано. Можно заложить дачу или гараж.
Специальных условий и льгот при кредитовании инвалидов в России не предусмотрено. Банки относятся к людям с инвалидностью предвзято, считая их клиентами, которые с высокой вероятностью не вернут взятый кредит.
Можно лишь увеличить шансы на оформление кредита, если найти поручителя, доказать свой дополнительный доход, предоставить залог.