Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей без первого взноса

Достаточно часто в силу различных обстоятельств заёмщики не могут вовремя внести очередной платёж, в результате чего происходят просрочки. Неудивительно, что вопрос, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, беспокоит многих потенциальных ссудополучателей.

Большинство финансовых учреждений отказываются сотрудничать с недобросовестными заёмщиками, опасаясь, что подобные ситуации повторятся. Но всё же на отечественном кредитном рынке имеются банки, дающие ссуды клиентам с просрочками.

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банка	Сумма автозайма	Проценты	Длительность кредитования	Сумма первоначального взноса
Банк Восточный	До 1000000 рублей	От 19 %	До 59 месяцев	—
Русфинанс банк	До 1450000 рублей	От 15 %	До 5 лет	От 20 %
Плюс Банк	До 4500000 рублей	От 17,25 %	До 7 лет	От 0 %
БыстроБанк	До 1305000 рублей	От 7,5 % (по госпрограмме)	До 3 лет	От 10 %
Кредит Европа Банк	До 1450000 рублей	От 7,7 % (по госпрограмме)	До 3 лет	От 20 %
Сетелем	До 4000000 рублей	От 10 % (по госпрограмме)	До 3 лет	От 20 %

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

гражданство РФ;
постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
официальное трудоустройство;
высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

российский паспорт;
справка 2-НДФЛ;
ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Политика большинства банковских учреждений такова, что человеку с плохой кредитной репутацией практически невозможно взять займ на свои цели. Особенно скрупулезно банки проверяют историю заемщика, если речь идет о выдаче таких крупных ссуд, как автокредит и ипотека. О том, в каких российских банках сегодня можно оформить займ на приобретение автомобиля без проверки кредитной истории, далее в статье.

Многих клиентов, имеющих негативную репутацию заемщика (по причине несвоевременно погашенных кредитов, наличия долгов и т.д.) интересует вопрос, могут ли они оформить автокредит без проверки кредитной истории. На сегодняшний день такую возможность предоставляют некоторые финансовые организации Российской Федерации. Но заемщик должен понимать, что в случае выдачи займа без проверок его условия будут более суровы – завышенная процентная ставка, более короткий срок погашения ссуды, большой процент первоначального взноса, предоставление обеспечения в виде залогового имущества. Далее рассмотрим подробно предложения банков, оформляющих автокредиты без проверок и изучения истории заемщика.

В настоящее время не проверяют кредитную историю при оформлении займа на авто следующие российские банки:

Газпромбанк – предлагает физическим лицам с плохой репутацией заемщика кредит без проверок истории на покупку транспортного средства на условиях:

процентная ставка – от 12,75%;
период предоставления – до 7 лет;
максимальный объем займа – 4 000 000 рублей;
первоначальный платеж – от 15% — 20%.

Банк «Восточный» — лояльная к клиентам финансовая организация, которая выдает автокредит без проверок, пользователям с плохой кредитной репутацией:

процентные ставки по автокредиту – более 12% в год;
минимальная сумма – 25 000 руб;
максимальный размер ссуды – 15 миллионов руб;
срок погашения – от 13 месяцев до 20 лет.

Совкомбанк – предлагает несколько программ и специальные условия автокредитования для лиц с плохой кредитной историей. «Из рук в руки» — процент переплаты 19% в год, размер автозайма от 100 000 до 1 000 000, период предоставления от 1 года до 5 лет.

Автокредит в дилерских центрах – займ без проверок, доступен лицам с плохой историей по ссудам, его годовая ставка от 8,9%, сумма до 5 млн, срок от 12 до 72 месяцев.

АВТОКРЕД – ссуда под залог приобретаемого автомобиля, могут оформить граждане, имеющие плохую историю заемщика, кредитные условия:

процентная ставка от 18,2% (14,9 при условии участия в программе финансовой защиты);
объем ссуды 100 000 – 2 500 000, на период до 84 месяцев.

Получить автокредит без проверок кредитной репутации сегодня доступно заемщикам, отвечающим определенным требованиям. Рассчитывать на займ могут исключительно совершеннолетние и дееспособные физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на ее территории. Кроме того, заемщик с плохой репутацией в банках должен быть трудоустроен и иметь непрерывный стаж работы на одном месте не менее 4 – 6 месяцев. Заработная плата потребителя с отрицательной кредитной репутацией должна отвечать требованиям банков и составлять не менее:

30 000 рублей – для жителей Москвы и Московской области;
20 000 руб. – для граждан, проживающих в других регионах России.

Клиент должен проживать в населенном пункте, где присутствует хотя бы одно отделение банка, в котором он оформляет автокредит без проверки кредитной истории.

Оформление автокредита с плохой кредитной историей происходит по определенному алгоритму действий. Самым первым шагом является подача в финансовое учреждение предварительной заявки на автокредит. Сделать это можно как при личном обращении в банк, так и в дистанционном режиме на официальном сайте структуры.

Инструкция подачи онлайн заявки на автокредит пользователю с плохой кредитной историей следующая:

зайдите на сайт выбранной банковской организации;
в главном меню выберите раздел «Автокредит»;
внимательно изучите условия предоставления займа и нажмите на опцию «Подать заявку» (также это могут быть клавиши «Оформить», «Взять автокредит» и т.д.);
корректно заполните появившуюся форму анкеты, введя в нее личные сведения (ФИО, дату рождения, адрес проживания), паспортные данные (серию, номер, где, когда и кем выдан документ), контактную информацию, укажите марку, год выпуска, стоимость автомобиля и сумму первоначального взноса из личных средств;
согласитесь с условиями обработки данных, поставив галочку в нужном окне;
подтвердите свой мобильный номер паролем из присланного на телефон смс;
еще раз перепроверьте введенные данные и отправьте заявку на рассмотрение соответствующей клавишей.

По истечении определенного промежутка времени (в некоторых организациях это может быть несколько минут, в других ближайшие сутки) с клиентом свяжется уполномоченный представитель банка для сообщения решения по обращению пользователя.

При плохой кредитной истории, чтобы избежать проверок банков, потребитель может для покупки авто привлечь брокера. Данный агент выступает в роли посредника, помогая клиенту с плохой финансовой репутацией найти нужный автотранспорт, договориться с его продавцом, заключать сделку и доставить авто новому владельцу. Таким образом, брокер оказывает заемщику всестороннюю помощь в оформлении автокредита с плохой кредитной историей без проверок. Найти специалиста и заключить с ним договор можно в специализированных брокерских конторах и организациях.

Кредитная история сегодня – это один из ключевых факторов, которые влияют на принятие решения банком о выдаче ссуды. С 2004 года работает система хранения персональных данных (кредитных историй) клиентов в бюро кредитных историй, а контролирует эти организации Банк России. На начало 2014 года у 90% заемщиков уже есть кредитная история, и, к сожалению, у многих из них она не самая утешительная.

На базе кредитной истории проводится скоринг, и клиенту присваивается определенный рейтинг. Имея плохой скоринговый балл, можно не рассчитывать на крупные кредиты, а автокредит является одним из таковых.

Можно ли получить автокредиты без кредитной истории, и какие есть варианты для заемщиков? Существует несколько способов оформления займа на покупку авто без проверки кредитной истории.

Автокредит предусматривает обязательное оформление приобретаемого имущества в качестве залога. Это уже достаточно серьезное обеспечение, поэтому многие банки другие требования к клиенту смягчают. Но, чтобы получить кредит без проверки кредитной истории, нужно выполнить другие требования банка. Чаще всего это:

высокий уровень дохода. Если традиционный минимум при оформлении автокредита – 10-15 тысяч рублей, то для таких клиентов банк может установить минимум и в 45 тысяч;
постоянная работа. Вариации на тему: наличие трудового стажа на одном месте работы от 6 до 24 месяцев; рекомендательное письмо от руководителя; условие банка о невозможности увольнения по личному желанию до окончания срока действия договора и т.д.;
поручитель, у которого хорошая кредитная история;
высокий первоначальный взнос (от 20% от стоимости авто).

Есть и другой вариант оформления автокредита без проверки кредитной истории – это сотрудничество с банком непосредственно через автосалон. В таких случаях заявка одобряется в 99% из 100%. Но тут также есть различные подводные камни. К примеру, выбор кредитной программы дилер осуществляет самостоятельно, опираясь на данные вашей заявки. И если он сотрудничает с 15-20 банками, то далеко не факт, что вы получите самый выгодный вариант кредита.

Как пример: салон «Оптимамоторс» сотрудничает с такими банками:

Газпромбанк;
Мособлбанк;
Банк Россия;
АК Барс Банк;
Русфинансбанк;
Гута Банк;
Восточный экспресс;
Райффайзенбанк;
Меткомбанк;
Сбербанк;
Банк Советский;
Локо Банк;
АлтайЭнергоБанк;
ВТБ 24 и др.

В этих учреждениях можно оформить автокредит без учета кредитной истории. В этих же банках можно попробовать и самостоятельно оформить автокредит, сначала придя к кредитору, а уже потом – к продавцу. В любом случае, деньги будут переведены сразу на счет продавца, по схеме «банк-дилер».

Уточним сразу, что таких кредитов, которые выдаются без проверки кредитной истории, практически нет. Другой вопрос, что вполне реально получить ссуду с плохой кредитной историей, но банк будет более требователен к клиенту, или же условия и процентные ставки будут не такими выгодными.

Хорошее решение – попробовать исправить свою кредитную историю. Сделать это несложно: можно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок, или взять товар в рассрочку, и выплатить его строго в срок, без задержек и проблем. Это может сыграть ключевую роль, ведь кредитный рейтинг рассчитывается с учетом всех данных, и даже небольшой кредит поможет его улучшить. Но, в любом случае, банки будут повышать ставки или компенсировать свои риски через дополнительные требования к заемщикам.

Оформление займа с 18 лет. Кто предоставляет кредит совершеннолетним, как подать заявку и в какие микрофинансовые компании обратиться молодым людям.

В этой статье рассматриваются способы получения займа, а так же их виды. Описывается как оформить заявку и при каких условиях возможно получить необходимую сумму. А также рассматриваются способы возврата данной задолженности.

Оформление займа без паспорта в банке или микроорганизации. Подача заявки кредиторам, требования документов и условия предоставления денег в долг, погашение займа.

Как оформить микрозайм без штампа о регистрации. Требования к потенциальному заемщику и условия договора. Займ по паспорту с оформленной временной пропиской.

Причины возникновения долгов по микрозаймам и их последствия. Что же делать, если совсем нечем платить микрозаймы? Исход судебных дел по данной проблеме.

Оформление и последствия займа на чужой паспорт. Методы защиты кредитных организаций и физических лиц от мошеннических операций по кредитованию. Вариант легального заключения микрозайма на чужой документ.

Займы на сберкнижку как быстрый способ получения кредита. Порядок оформления, сроки перечисления и требования к документу. Плюсы и минусы данного метода кредитования.

Быстрые займы, выдаваемые до зарплаты – лучший способ получить небольшую сумму денег на несколько дней. Какие преимущества дают микрофинансовые организации?