Дадут ли кредит на авто в 19 лет

Добрый день, Алена! Посмотрим, какие финансовые организации позволяют оформлять автокредит с 19 лет.

Алена, если хотите анализировать условия российских банков и выбирать лучшие предложения, рекомендуем послать с бесплатного сервиса онлайн заявку в разные кредитные учреждения страны

В жизни каждого молодого человека с наступлением совершеннолетия начинается новый этап. Большинство молодых людей мечтают приобрести автомобиль. Пусть недорогой, но свой. Приобрести права, научиться управлять транспортом и купить в кредит автомашину.

Одни хотят сразу взять иномарку, другие – приобрести подержанный автомобиль, чтобы набрать водительский стаж, третьи – взять новую отечественную машину, чтобы поддержать отечественного производителя.

Однако многие кредитные учреждения считают эту группу людей неблагонадежной, поэтому не хотят рисковать и выдавать им ссуды. В подавляющем числе банковских организаций нижняя планка возрастного ценза составляет 21 год.

Почему банки предпочитают отказывать молодым людям, не достигшим 21 года?

• Отсутствие стабильной работы;

• Молодая девушка может выйти замуж и родить ребенка, что делает её неблагонадежным клиентом финансового института;

• 19-летний парень, не отслуживший в армии, также вызовет подозрение банка в неблагонадежности. Ведь его могут призвать в армию в любой момент;

• Невозможность представить банку платежеспособного поручителя или залог;

• Плохая КИ, если к такому возрасту клиент уже может испортить её;

Но есть отдельные финансовые институты, которых 19-летний возраст клиента не останавливает и не отпугивает.

Автокредит с 19 лет могут предложить следующие кредитные учреждения:

Практически все банки потребуют от 19-летнего клиента первоначальный взнос. Это будет означать доказательство платежеспособности заемщика. Одни кредитные учреждения требуют 15%-ый, другие 20%-ый взнос, а третьи – еще больше.

Автокредит с 19 лет проблематичен без поручителей. Если какое-то финансовое учреждение не требует поручительства от молодого клиента, значит в договоре имеется много подводных камней.

Для оформления автокредита 19-летним заемщиком необходимо подготовить:

• Письменное заявление;
• Паспорт с регистрацией;
• Школьный аттестат;
• Документы, удостоверяющие личность заемщика;
• Справку о доходах поручителя;
• Водительские права;
• Трудовую книжку;
• Справку 2-НДФЛ за последние полгода;
• ПТС.

Оформить льготный автокредит с господдержкой не удастся, потому что он положен клиентам с 21 года.

Достигнув едва совершеннолетия, некоторые граждане РФ, стараются получить кредит на улучшение качества жизни. Но проблема в том, что у таких лиц еще нет кредитной истории, достаточного стажа на постоянном месте работы, заработной платы на достаточном уровне, и банки таким клиентам попросту отказывают даже в выдаче потребительских кредитов.

Если же речь заходит об автокредитовании, то здесь еще сложнее ситуация, ведь суммы кредитов могут достигать нескольких миллионов рублей, а выдаются такие займы только проверенным заемщикам.

Лишь единицы кредитных учреждений готовы кредитовать клиентов с 19 лет.

Итак, любой банк прописывает обязательные требования для заемщиков, одним из которых является возрастное ограничение клиента.

Обычно автокредиты выдаются гражданам с 21-25 лет. Но некоторые банки готовы кредитовать лиц с 18-19-летнего возраста.

Молодой заемщик может претендовать на автокредит, если у него есть постоянное место работы с достаточной, для оформления крупного займа, заработной платой.

У клиента обязательно должна быть регистрация в месте присутствия банка, сбережения для внесения первоначального аванса.

Кредиты выдаются в размере до нескольких миллионов рублей, ставки определяются индивидуально (базовые 12,49-30,5% в год). Период кредитования может достигать 3-5 лет (в редких случаях 6-7 лет).

Читайте также:  В чем обман автокредитов

Получить автокредит с 19-летнего возраста можно в небольшом количестве банков.

Для заключения сделки необходимо выполнить такие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление. Документ можно получить в офисе банка, в автосалоне или онлайн. Для его заполнения достаточно внести паспортные и контактные данные заемщика, а также доход и место работы.
  2. После того как банк проанализирует заявку и подтвердит выдачу автокредита, необходимо принести в кредитный цент запрашиваемые документы.

Заплатить аванс и передать квитанцию о его оплате и иную документацию по приобретаемому авто, в банк.

Оформить автокредит в столь молодом возрасте возможно лишь в некоторых кредитных учреждениях.

Обязательным требованиям от банков является официальное подтверждение трудовой занятости и доходов на достаточном, для оформления кредита, уровне.

Актуальные предложения собраны ниже, в таблице:

Банк Процентные ставки Макси-мальный срок креди-тования Макси-мальный размер кредита в млн. рублей Мини-мальный возраст заемщика
МКБ 14,5-30,5% 7 лет 4,0 18 лет
Россельхозбанк от 15,0% 5 лет 3,0
Альфа Банк От 12,49% 6 лет 5,6 19 лет

Рассчитывать на получение автокредита в 19 лет без первоначального взноса не стоит.

Если же вы решили получить экспресс автокредит на подержанный автомобиль, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

Банки ужесточают требования для молодых заемщиков путем увеличения первоначального аванса и базовой ставки, уменьшения максимального периода кредитования до 3-5 лет, вместо 6-7 лет, внедрением обязательного страхования жизни и приобретения КАСКО, отказ от которых повлечет приостановку сделки.

Без первоначального аванса банки кредитуют по базовым программам крайне редко, да и только лояльных и зарплатных клиентов, а также по специальным условиям при заключении договоров с дилерами.

Но даже при таких вариантах заемщикам должно быть не менее 21-25 лет.

Оформить автокредит в столь молодом возрасте очень сложно. Лишь единицы банков готовы выдавать крупные займы, даже под залог не только приобретаемого автомобиля, но и дополнительного обеспечения.

Клиенту устанавливают большой список требований, некоторые из них сложно выполнить в 19 лет.

Для получения автокредита, 19-летнему заемщику необходимо:

  • быть гражданином РФ с пропиской в регионе нахождения банка;
  • иметь постоянную работу и получать достаточный доход, который позволит выплачивать кредит;
  • иметь стаж – от ½ — года;

иметь положительный кредитный рейтинг (отсутствие кредитной истории или плохой рейтинг негативно скажется на ответе из банка).

Банки также просят поручительство физических лиц (платежеспособных, с безупречной кредитной историей).

Для заключения сделки, потенциальный клиент готовит пакет документов, состоящий из:

  • анкеты, которую можно подать в офисе банка, онлайн, в автосалоне;
  • гражданского паспорта;
  • другого документа на выбор клиента, удостоверяющего его личность;
  • копии трудовой книжки, заверенной работодателем:
  • документов, подтверждающих платежеспособность;
  • документов по дополнительному залогу (есть необходимо для сделки);
  • документов от поручителя.

Клиент также предоставляет в банк копии документов, полученных в автосалоне (договор купли-продажи, счет, квитанцию о внесении первоначального аванса, ПТС и др.).

Банки предоставляют автокредиты на транспортные средства новые и с пробегом. Сумма кредита может достигать 70-90% стоимости авто.

В тело кредита, банк включит сумму личного страхования и КАСКО (если клиент не сможет оплатить страховку наличными).

Размер кредита может варьироваться от 100 000 до нескольких миллионов рублей.

Процентные ставки по кредиту устанавливаются для каждого заемщика индивидуально.

Стоит сказать сразу, что молодым заемщикам (18-19 лет), ставки будут завышены.

Это связано с тем, что клиент еще толком не имеет сформированного кредитного рейтинга, стаж – минимальный, да и о благонадежности и платежеспособности заемщика говорить слишком рано в силу столь молодого возраста.

На базовую ставку также влияет сумма первоначального аванса, период кредитования, состояние и марка авто, а также другие условия. Базовая ставка от 12,49 – 30,5% в год.

Заявка на получение автокредита от потенциального заемщика может рассматриваться банком до нескольких рабочих дней. Сама процедура выдачи автокредита занимает 1-2 недели.

Кредиты выдаются на различные сроки от ½ года до 3-7 лет в зависимости от программы кредитования, состояния авто и других условий.

Клиенту банки предоставляют возможность в любое удобное время погасить задолженность без комиссий и штрафных санкций.

Для этого достаточно уведомить банк о своем решение хотя бы за один день, а также уточнить сумму окончательного платежа.

Погашение автокредита может происходить согласно аннуитетной или дифференцированной схеме.

Многие банки предлагают заемщику на этапе подписания договора самостоятельно выбрать вариант погашения автокредита.

Оплатить автокредит можно любым удобным способом, приведенным ниже:

  • в кассе банка-кредитора или ином кредитно-финансовом учреждении;
  • автоматическим списанием с карты (счета) по заявлению клиента;
  • перечислением с места работы (по письменному заявлению клиента);
  • в сервисах «Золотая Корона», МТС, Билайн и др.

Оплата платежа в «чужой» организации подразумевает взимание комиссии, размер которой можно уточнить при оплате.

Обращаем внимание, что несвоевременная выплата задолженности приведет к начислению штрафа, а также передачи информации в бюро кредитных историй, что влечет за собой понижение кредитного рейтинга.

Для многих молодых граждан РФ, оформление кредита становится единственным вариантом приобрести автомобиль.

Но банки лицам, которые только достигли совершеннолетия, отказывают в выдаче столь крупных займов, мотивируя это недостаточной платежеспособностью, несформированной кредитной историй и др.

Лишь единицы готовы выдавать автокредиты гражданам с 19 лет, однако у таких займов есть большое количество минусов:

  • проценты гораздо выше, чем при кредитовании лиц с 23-25 лет;
  • обязательное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости;
  • уменьшенный период кредитования;
  • обязательное приобретение КАСКО и страхование жизни;
  • привлечение более старшего поручителя;
  • внесение аванса.

Конечно, такие кредиты имеют и положительные моменты, и лица, воспользовавшиеся такими программами, отмечают, что, имея всего лишь 10-30% от стоимости автомобиля можно оформить автокредит и стать владельцем транспортного средства.

Достигнув совершеннолетия, молодежь стремится к самостоятельной жизни. Первое место работы, получение водительских прав расширяют интересы и усиливают стремление к улучшению качества жизни. Но не каждый может себе позволить дорогое приобретение. Поэтому кредит на покупку нового автомобиля с 19 лет — наиболее приемлемый вариант.

С целью привлечения новых клиентов и денежных средств в оборот банки постоянно разрабатывают интересные программы кредитования. Платежеспособный, совершеннолетний гражданин может стать полноценным клиентом финансовой организации. Но не все организации готовы сотрудничать с юными заемщиками. Программа для молодежи «Автокредит с 19 лет» работает по специальным условиям, поскольку относится к группе рискованных для банка. Заявка на получение автокредита будет рассмотрена с предъявлением следующих требований:

  • срок кредитования — 5 лет;
  • стоимость автомобиля до 350 тысяч рублей;
  • заключение договора страховки;
  • отсрочка от армии;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • родители выступают поручителями;
  • удовлетворяющая банк цель покупки — работа, обеспечение семьи.

Далее в статье рассмотрим наиболее выгодные банковские предложения.

Предоставить автокредит лицам, достигшим 19 лет, могут далеко не все российские финансовые организации. Чаще это микрофинансовые учреждения. Процентные ставки по автокредиту будут увеличены. Программы для молодежи от крупных банков работают на жестких условиях.

Мани Банк

Без проблем получить автокредит с 19 лет тут может только девушка. Это связано с обязательным призывом в армию молодых людей. Сумма займа не более 50 тысяч, нет необходимости получать дополнительные справки, вести поручителей. Для приобретения авто с пробегом такой суммы достаточно. Процентная ставка – 14,4% при оформлении наличных средств, 28% по карте.

ПАО «Сбербанк»

Главное условие получения автокредита в 19 лет – трудоспособность. Участники программы «Респект» могут оформить займ, купить автомобиль до 200 тысяч рублей. Процент устанавливается индивидуально для каждого молодого клиента, составляет 25% годовых. Для снижения ставки потребуется предоставить банку обеспечения и гарантии возврата средств или оформить страховку.

Почта Банк

Для привлечения большего числа клиентов молодая организация пошла на риск и стала рассматривать программы по выдаче кредита молодым людям от 18 лет. Не нужно подтверждать доходы. Основные условия автокредитования — присутствие поручителей, максимальный займ — 300 тысяч рублей, ставка – 27,9%.

РоссельхозБанк

Взять средства с 18 лет можно на любые цели, также автокредит. Для юных клиентов обязательно наличие одного, двух поручителей. Максимальная сумма займа – 1 млн. рублей, срок — 6-60 месяцев, ставка – 12,5% — 18% годовых.

Центр-Инвест

Для оформления автокредита в 19 лет потребуется убедить банк в своей платежеспособности. Сумма кредита – 800 тысяч руб сроком на 3 года. Размер первоначального взноса 20%. Также банк потребует залог – паспорт ТС, наличие поручителей. Процентная ставка для клиентов организации – 8,75%, для остальных заемщиков – 9,75%. При оформлении заявки онлайн стоимость автокредита снижается.

Порядок действий зависит от вида займа и внутренних правил банка. Оформить его можно в офисе организации или составить заявку онлайн. Если автокредит предусматривает предоставление государственной скидки, заемщику придется покупать автомобиль определенной марки, ценовой категории, обозначенного года выпуска. Перечень документов видоизменяется из-за выбранной программы автокредита с 19 лет. Основными бумагами являются следующие:

  • анкета;
  • паспорт гражданина;
  • трудовая книжка;
  • паспорт поручителя;
  • справка о доходах;
  • в некоторых случаях нужна копия водительского удостоверения.

При одобрении заявки подписывается договор и денежные средства перечисляются на карту заемщика.

При ухудшении финансовой ситуации (увольнение, авария, потеря трудоспособности), появлении долгов по кредиту, нельзя прятаться от банка. Такой вопрос надо решать только совместно с кредитором. Существует несколько вариантов изменения долгового периода:

  • реструктуризация. Продление, перерасчет долга, добавление пары месяцев;
  • рефинансирование. Обращение к другому банку за помощью на более выгодных условиях автокредита в 19 лет;
  • кредитные каникулы. Продолжительная отсрочка платежей до момента стабилизации финансового положения.

Платежи осуществляются ежемесячно в виде фиксированной суммы.

Главный положительный момент займа в 19 лет – возможность купить машину, не имея средств. На этот пункт банки делают основной упор в рекламных компаниях. Простота оформления, относительно выгодные условия, страховка также подогревают желание молодежи оформить сделку.

Молодые люди при оформлении автокредита в 19 лет имеют небольшой финансовый опыт. Некоторые договоры могут включать комиссию. Негативная сторона автокредита – существенное удорожание машины, переплата может составлять более 50%. Минус – невозможность продажи авто в период погашения кредита, обязательная и невыгодная страховка, ощутимая нагрузка на личный бюджет.

Adblock
detector