Взять кредит, если один уже есть не так сложно, как может показаться потенциальному заемщику. Наоборот, банки с бОльшей вероятностью выдадут заем такому клиенту, если он вовремя вносит свои платежи и не допускает просрочки. Оформить второй кредит рекомендуется в другом банке. Самые выгодные условия кредитования сейчас в следующих банках:
- Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Деньги можно перевести на карту Кукуруза
- Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Деньги можно перевести на карту Кукуруза
- Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
- Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
- Для получения нужно 2 документа
- Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
- Решение за 30 мин.
Первой и самой распространенной причиной являются текущие просрочки по займу. Если у клиента есть кредит, по которому он частенько допускает просрочки, хоть и минимальные, банк может отказать, даже если зарплаты клиента будет хватать для оформления нового займа. Скорее всего, такому клиенту одобрят кредит в другом банке, который более лоялен к своим клиентам.
Вторая причина, почему могут отказать во 2-ом кредите — недостаточная платежеспособность. Если заемщик вовремя вносит платежи по первому кредиту, но его зарплаты не хватает, чтобы одобрить ему еще 1 займ, то кредитор будет вынужден отказать в предоставлении указанной суммы. При этом банк может предложить оформить кредит на меньшую сумму, соответствующую платежеспособности клиента, либо увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж был ниже и т.д.
Третья причина — высокая закредитованность. Если у клиента не 1 займ в другом банке, а 2-3 кредита, да еще и кредитные карты, то клиенту могут отказать в предоставлении очередного потребительского займа. Зато такому клиенту могут одобрить заем по программе рефинансирования, чтобы он мог погасить все текущие долги и платить деньги только одному кредитору раз в месяц.
Еще одной причиной отказа во втором кредите может стать отсутствие обеспечения. Если первый кредит заемщика был взят под залог (ипотека, целевой займ под залог, автокредит), в новом займе ему могут отказать. Особенно это касается крупных сумм, которые выдаются клиенту с учетом имущества в собственности.
Банк одобрит еще один кредит заемщику, который исправно погашает задолженность и вносит все платежи в срок. Кредитные организации более лояльны к своим постоянным клиентам и готовы одобрить еще 1-2 новых кредита, несмотря на наличие текущего займа.
Банк может предложить программу рефинансирования, по которой клиенту выдадут новый займ на более крупную сумму, чтобы заемщик закрыл текущий кредит, а оставшиеся деньги потратил на свои потребительские цели. Это будет самым лучшим вариантом для клиента.
Одобрят 2-й кредит заемщику с высокой платежеспособностью. Гарантированно одобрят кредит тому, у кого дохода хватит для погашения нового займа. Например, если первый кредит составляет 10-20% от зарплаты заемщика, то второй кредит ему одобрят на сумму 30-40% от текущего дохода.
Часто бывает так, что кредитор отказывает в представлении второго кредита, но предлагает получить кредитную карту с меньшим лимитом, чем запрашивает клиент. Некоторые заемщики соглашаются, некоторые отказываются от такого предложения. В подобной ситуации лучше не оформлять карту сразу, а попросить время на раздумья.
Положительное решение по кредитной карте будет действительно в течение месяца. За этот срок потенциальный заемщик может попробовать оформить кредит наличными на нужную сумму в сторонней кредитной организации. Иногда кредитная карта имеет более высокую процентную ставку, чем кредит наличными. Если уж действительно нужна кредитная карта, стоит рассмотреть другие банки.
Только не нужно обращаться во все банки подряд. Информация о поданных заявках будет отображена в кредитной истории и это не лучшим образом на нее повлияет. Клиенту нужно заранее подумать, в какой банк обратиться, чтобы кредит был одобрен наверняка.
Например, более лояльны к заемщикам будут в Хоум Кредит, Пойдем, Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.п.
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Это очень удобный кредитный инструмент, благодаря которому можно пользоваться заемными средствами в течение 50-100 дней без начисления процентов на израсходованный лимит. Только не стоит делать из кредитной карты кредит наличными, обнуляя весь лимит в банкомате и выплачивая ежемесячные взносы.
Во-первых, 5-10% от суммы клиент потеряет на снятии наличных в банкомате. Комиссия за обналичивание по кредиткам практически неизбежна. Во-вторых, по кредитным картам переплата выше, чем по потребительским займам в 2-4 раза. Именно поэтому карта — не самая выгодная альтернатива потребительскому кредиту.
Если у заемщика уже есть кредитная карта или кредит, он сможет получить ипотеку в 2-х случаях:
- Если его платежеспособности достаточно для получения внушительной суммы
- Если он вносит платежи по кредиту согласно графику без просрочек. Если есть текущие просрочки, ипотеку ему не одобрят.
Если зарплаты не хватает для погашения второго кредита на крупную сумму, ипотеку не одобрят. В этих случаях клиенту сначала придется полностью погасить задолженность по текущему займу, потом взять выписку из БКИ и убедиться, что все закрыто. А уже через 1-2 месяца подавать документы на ипотеку.
Сбербанк достаточно строго относится к своим потенциальным заемщикам, даже постоянные клиенты могут получить отказ. В связи с этим многие считают, что наличие займа в другом банке негативно влияет на рассмотрение кредитной заявки. Действительно ли это настолько существенно? Дадут ли кредит в Сбербанке, если вы уже имеете действующую ссуду, попробуем разобраться.
На самом деле наличие другого кредита далеко не всегда является основанием для отказа. При проверке документов Сбербанк принимает во внимание множество других факторов. Если говорить о сторонних займах, кредитора интересует остаток задолженности на данный момент и размер ежемесячного платежа. Если банк посчитает, что вашего дохода недостаточно для выплаты всех обязательств, по кредитной заявке поступит отказ. Существенные факторы при рассмотрении заявки.
- Скоринг-балл, или кредитный рейтинг. Он формируется, исходя из просроченных платежей по займам, наличия текущей проблемной задолженности. При расчете учитывается кредитная история человека за последние 10 лет.
- Количество открытых кредитов, включая кредитные карты.
- Общая сумма обязательств перед другими банками.
- Просроченные платежи на данный момент и в прошлом. Наличие взысканий со стороны кредиторов, банкротство, реструктуризация.
- Виды займов (ипотека, кредитная карта, потребительский заем, автокредит).
- Платежеспособность, соотношение дохода и кредитных платежей.
- Наличие обеспечения (поручительство или залог имущества).
- Условия кредита, на который заявляется клиент, его сумма, срок и размер ежемесячной выплаты.
Важно! Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
Одному клиенту банк может отказать, даже если у него только одна небольшая действующая ссуда. Другому выдаст кредит, несмотря на наличие крупного ипотечного займа. Сбербанк учитывает все перечисленные выше факторы и принимает решение. В зависимости от ситуации человеку могут порекомендовать добавить поручителя или оформить залог (когда речь идет о крупной сумме), увеличить срок выплаты долга или занизить сумму.
Кроме кредитной истории клиента, большое значение придается его платежеспособности. Заемщику необходимо не только оплачивать банковскую задолженность, но и обеспечивать свою семью, вносить коммунальные платежи и пр. Если зарплаты недостаточно для выполнения всех обязательств, банк отклонит заявку на получение кредита. Дадут ли деньги в Сбербанке, если уже оформлен один кредит в другом банке?
Каждый человек, желающий получить ссуду, может самостоятельно сделать предварительный расчет своей платежеспособности. Для этого воспользуемся формулами:
- Среднемесячный доход за вычетом НДФЛ = Средний доход по справке * (1 – размер НДФЛ). За основу берется справка 2-НДФЛ за последние полгода. Для физического лица – наемного работника НДФЛ равняется 0,13 (13%). Пример расчета: 20 000 * (1-0,13) = 17 400 рублей.
- Платежеспособность = Средний доход за вычетом обязательных платежей * Коэффициент 0,7 или 0,8 * срок кредитования. Коэффициент выбирается в зависимости от размера чистого дохода за минусом обязательств. Если он менее 45 тысяч рублей, применяется 0,7, если выше – 0,8. Пример расчета: 17 400 * 0,7 * 12 = 146 160 рублей.
- Максимальный размер кредита = Платежеспособность/(1+ ((срок кредита +1) * процентная ставка))/(2*12*100)). Пример расчета: 146 160/(1+((12+1)*0,14)/(2*12*100)) = 146 049,24 рублей.
Полученная таким образом максимальная сумма займа корректируется банком в меньшую сторону. Он учитывает другие особенности кредитной заявки, социально-экономическое положение клиента и регион его проживания. К примеру, кредитор решил уменьшить максимальную сумму на 20 тысяч рублей. Значит, клиенту будет одобрено 126 049 рублей.
Если Сбербанк не одобрил заявленную сумму кредита или вовсе отказал, следует попробовать обратиться в другую кредитную организацию. На крайний случай можно оформить ссуду и в МФО, но помните, что проценты там очень высокие.
Обратите внимание! В пересчете на год ставка в МФО составит около 600%, потому как в рекламе указывается процент только за один день.
МФО с самыми оптимальными условиями:
Если вы самостоятельно посчитали платежеспособность и сомневаетесь, дадут ли кредит в Сбербанке, не стоит сразу обращаться в микрофинансовые организации. Условия обслуживания здесь настолько невыгодны, что МФО должны стать последним местом для оформления займа. К тому же, они часто сотрудничают с сомнительными коллекторскими агентствами, которые нарушают закон в отношении заемщиков. Лучше попробуйте подать заявку сразу в несколько банков и затем среди одобренных кредитов выберите оптимальный.
Рост доступности кредитных услуг привел к тому, что граждане стали приобретать в кредит даже такие товары, которые могли бы оплатить наличностью из своего кошелька (телефоны и ювелирные украшения), не задумываясь о последствиях.
В результате, когда возникает необходимость получить крупный денежный заем на что-то действительно важное, такие граждане начинают задаваться вопросом: а можно ли взять кредит, когда один уже есть?
Прочитайте статью и узнайте, удастся ли одному человеку получить одновременно несколько кредитов.
Обычно банки достаточно лояльно относятся к заявителям, уже выступающим заемщиками, по ряду причин:Наличие действующего кредита не является основанием для отказа клиенту во второй ссуде.
- Ежемесячный платеж по действующему займу может быть минимальным. Например, если в кредит брался смартфон, то такой платеж едва ли превышает 600-700 рублей.
- Плательщик уже имеет кредитную историю (пусть даже небольшую), что позволяет второму кредитору составить мнение о его порядочности и организованности.
- Конкуренция на рынке банковских услуг крайне высока. Чтобы поддерживать сложившуюся динамику прибыли, банкам приходится предлагать услуги буквально всем.
Однако каждое финансовое учреждение имеет свои правила на счет заемщиков с действующими кредитами. Некоторые банки при оценке потенциального заемщика используют понижающий коэффициент, если из анкеты узнают, что тот уже платит по займу. Вкупе с другими негативными факторами такой коэффициент может привести к отказу.
Долговую расписку необязательно заверять у нотариуса: достаточно, если она будет подписана в присутствии двоих непредвзятых свидетелей.
Прежде чем обращаться за вторым кредитом, возьмите на заметку такие правила:
- Не ограничивайтесь одним банком. Стоит отправить заявки в несколько финансовых учреждений – в таком случае у вас будет выбор, и вы сможете остановиться на наиболее выгодном варианте.
- Просите советов. При составлении перечня банков, в которые вы будете обращаться, исходите не только из собственного мнения, но также из рекомендаций знакомых, из отзывов на авторитетных сайтах в интернете.
- Не обращайтесь к действующему кредитору за ссудой того же типа. Если вы попросите, скажем, у Сбербанка второй кредит наличными, когда первый еще не погашен, то, вероятнее всего, столкнетесь с отказом. Банк просто не видит логики в выдаче второго кредита: зачем обращаться дважды, если можно было бы сразу попросить сумму большего размера? В такой ситуации банк как альтернативу предложит рефинансирование действующего займа.
- Подумайте, как вы будете доказывать банку платежеспособность. Если первый банк дал заем, даже не попросив справку о доходах, то это не значит, что второй кредитор также поверит вам на слово. Скорее всего, банку захочется узнать, достаточен ли ваш заработок, чтобы своевременно платить сразу по двум кредитам, поэтому предварительно запросите у работодателя справку 2-НДФЛ.
В рамках процедуры новый кредитор за счет заемных средств полностью погашает долг заемщика перед старым кредитором, после чего заемщик начинает платить только по второму кредиту, процентная ставка которого ниже.Одним из самых эффективных способов снизить кредитную нагрузку является процедура под названием рефинансирование.
В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.
Брала кредит на машину, а теперь заболела не работаю второй месяц.. Нужно как-то взять кредит, но с работы уволилась. Это теперь нереально?
Добрый день, Антонина! Реально, но вам лучше всего обратиться микрофинансовую организацию, которая не потребует справок с работы. А если вам необходимо оплачивать первый кредит, но по смягченным условиям, попробуйте потребовать реструктуризации в связи с потерей работоспособности.
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *