В декабре 2014 года Сбербанк делегировал полномочия по выдаче займов на покупку автомобилей Сетелем Банку. Но во II квартале 2019 года в линейке продуктов лидера отечественного финансового рынка вновь появилась позиция, благодаря которой наши соотечественники могут взять заем именно в Сбербанке на приобретение ТС (транспортного средства). Данная программа рассчитана на приверженцев продукции как отечественного автопрома, так и иномарок. Однако автокредит в Сбербанке позволяет купить только новую машину.
В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка масса предложений. Конечно, каждый банк позиционирует свои продукты как самые выгодные. Но у отдельно взятого потенциального клиента существуют свои критерии, на основе которых он отдаёт предпочтение той или иной программе кредитования. В нижерасположенной таблице размещены актуальные сегодня (2019 год) характеристики займов для покупки автомобиля от ряда отечественных банков.
| Наименование банка | Ставка кредитования, % | Размер первоначального взноса, % от стоимости авто |
|---|---|---|
| ВТБ 24 | от 8 | от 0 |
| Русфинанс Банк | 15,8-21,5 | от 10 |
| ЮниКредит Банк | от 3,9 | от 0 |
| Центр-инвест | от 9,5 | от 10 |
| Локо-Банк | от 12,4 | от 0 |
В 2019 году линейке продуктов Сбербанка уже нет целевого займа “Автокредит”. Однако клиенты могут воспользоваться другими программами этой финорганизации, чтобы купить автомобиль. Коротко их рассмотрим.
Условия кредитования:
- Сумма – 30 тыс. – 5 млн руб.
- Ставка – от 11,9%.
- Срок – до 5 лет.
Максимальная сумма займа позволяет приобрести престижную машину. Но взять кредит в Сбербанке России в таком объёме могут лишь клиенты с высоким уровнем платежеспособности. Соответствие потенциального клиента данному требованию банк проверяет после подачи заявки на получение ссуды.
Благодаря наличию поручителей возможно кредитование в размере до 3 млн руб. Такая сумма позволяет заемщику стать владельцем респектабельной иномарки. Условия программы следующие:
- Ставка – от 11,9%.
- Срок – до 5 лет.
- Поручительство платежеспособного физлица в возрасте 21-70 лет.
По условиям этой программы подать заявку на получение денежных средств могут малые предприятия и индивидуальные предприниматели, объём годовой выручки которых не превышает 400 млн руб. Заём может быть направлен на приобретение новых и подержанных ТС следующих категорий:
Отметим преимущества программы «Бизнес-Авто»:
- для заёмщиков некоторых категорий срок кредитования может достигать 8 лет;
- возможность применения схемы Trade-in;
- в рамках одного договора кредитования допускается приобретение нескольких транспортных средств;
- в сумму кредита можно включить средства на оплату дополнительного оборудования и частичную либо полную стоимость страховки ТС за первый год.
Банк готов рассмотреть заявку на выдачу займа, если потенциальный клиент соответствует следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст:
- 18- 21 год на момент оформления автокредита;
- 70-80 лет на зафиксированную в договоре дату полного погашения ссуды;
- Стаж работы:
- не менее полугода на текущем месте трудоустройства (для заёмщиков, получающих зарплату/пенсию на открытый в Сбербанке счёт, – не меньше 3 месяцев);
- общий за последние пять лет – не меньше 1 года;
- общий за последние пять лет – не менее 6 месяцев, если гражданин получает пенсию на открытый в Сбербанке счёт, но при этом продолжает официально работать.
Получить заем в Сбербанке гражданин может, подтверждая трудовую занятость и наличие дохода. При этом следует предоставить:
Сервис “Сбербанк Онлайн” доступен таким клиентам банка:
- пенсионерам, получающим выплаты на открытый в этом финансовом учреждении счёт (карту);
- участникам зарплатного проекта;
- сотрудникам Сбербанка.
Чтобы подать заявку на кредит, потребуются любое устройство, обеспечивающее выход в интернет, и мобильный телефон, связанный с картой Сбербанка.
Онлайн-заявка на кредит подаётся в таком порядке:
- Регистрируемся в сервисе «Сбербанк Онлайн». Получить логин и пароль входа в эту систему можно через терминал, воспользовавшись банковской картой.
- Заходим на сайт Сбербанка.
- Нажимаем на кнопку «Взять кредит».
- Выбираем программу и кликаем «Далее».
- Заполняем высветившуюся «Расширенную анкету».
- Выбираем «Оформить кредит».
- Жмем «Подтвердить по СМС».
- Вводим полученный код на странице сайта.
Если заявка была отправлена, внизу страницы появится сообщение: «Принято к исполнению».
Оформление займа предполагает несколько этапов:
- Заполнение анкеты-заявления и сбор необходимой документации.
- Обращение с пакетом бумаг в отделение Сбербанка.
- Ожидание принятия банком решения о предоставлении займа.
- Оформление кредитного соглашения.
- Перечисление денег на счёт дебетовой банковской карты.
В общем случае кредит возвращается аннуитетными, то есть равными платежами. Особенностью такого способа выплат является то, что на начальном этапе кредитования погашаются преимущественно проценты, в то время как основной долг уменьшается незначительно.
Но может случиться, что у заемщика неожиданно появились дополнительные средства (например, в виде наследства) которые он может направить на покрытие основной задолженности. Хотя за досрочное закрытие займа в Сбербанке комиссия не взимается, некоторые нюансы все же следует знать.
Выполняется данная процедура очень просто. Придя в отделение банка, клиент составляет заявление, в котором указывает планируемую к перечислению сумму и счёт, с которого она будет переведена. Минимальный объём досрочно возвращаемого займа не ограничен.
В сети на многих сайтах говорится, что погашать кредит в Сбербанке раньше зафиксированного в договоре срока допускается только по будням. Однако на веб-ресурсе этого финансового учреждения однозначно сказано, что проводить такой платёж можно в любой день. По праздникам и выходным данная операция выполняется через сервис «Сбербанк Онлайн». Но деньги будут зачислены на кредитный счёт в течение 3 рабочих дней. При этом уплата процентов осуществляется за период фактического пользования заёмными средствами.
А что же совместный проект группы Sberbank и BNP Paribas Personal Finance, упомянутый в начале статьи, – Сетелем Банк? Эта финорганизация также активно работает в сегменте автокредитования. Ее представительства открыты во многих автосалонах в более чем 70 регионах РФ.
Оформление займа на приобретение ТС в Сетелем Банке выполняется по следующей схеме:
- Выбираем в дилерском центре машину.
- Подаём кредитному инспектору документы.
- Ожидаем принятие решения о выдаче кредита.
- При одобрении заявки вносим первоначальный взнос.
- Подписываем договор купли-продажи и оформляет КАСКО.
Частично о преимуществах займа в Сбербанке мы уже рассказали. Также следует отметить отсутствие комиссий за досрочное погашение займа. Ещё один несомненный плюс – возможность подачи заявки на получение денежных средств дистанционно.
Из минусов кредитования в Сбербанке можно выделить отсутствие целевого займа “Автокредит”.
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
Кредит на автомобиль в современном мире остается популярным, а иногда единственным способом заполучить собственную машину. Рассмотрим возможности и обязательства, которые открывает кредит на покупку автомобиля в Сбербанке в текущем году. Предоставление кредитов на покупку автомобиля самым популярным среди населения банком было приостановлено в 2014 году. Сегодня Сбербанк дает физическим лицам потребительские кредиты, условия которых подходят в том числе и для покупки машины в кредит.
Популярность кредитов именно в Сбербанке России, в большинстве случаев, связывают со следующими причинами:
- представительства банка расположены во всех уголках нашего государства;
- заманчивые условия взятия кредита (невысокие проценты, нет скрытых и дополнительных комиссий):
- система бонусов и определенных льгот для тех, кто уже есть клиентом российского Сбербанка.
- потребительский кредит без обеспечения;
- потребительский кредит под поручительство физических лиц.
Условия потребительского кредита без обеспечения позволят стать обладателем денежных средств в сумме до 1500 тысяч рублей за достаточно короткое время. Ставка по кредиту будет составлять 14,9% — 22,9 %. Кредит нужно будет вернуть банку в зависимости от условий договора от 3-х месяцев до 5 лет. Преимущества данного вида кредита, заменяющего автокредит, в том, что он не требует залога и не предусматривает комиссий. Банк предлагает особые проценты для клиентов, которые получают свою заработную плату через Сбербанк. Льготами можно пользоваться и пенсионерам, кто предусмотрел получение пенсии на счет Сбербанка. Такие клиенты банка могут рассчитывать на достаточно быстрое получение кредита.
Для того, чтобы вашу просьбу рассмотрели, нужно предоставить свой паспорт. Вы также можете рассчитывать на предоставление необходимой вам суммы кредита в том отделении банка, который вам ближе всего. Также Сбербанк создал возможность оставить запрос на получение кредита через Интернет без личного посещения отделения Банка. Что касается возраста заемщика: получить данный вид кредита могу заемщики от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита). Чтобы мечта о новой машине стала реальностью, вы должны отработать на текущем месте работы, как минимум, 6 месяцев с соответствующей заработной платой.
В том случае, если будущая машина стоит более 1,5 миллионов рублей, следует рассмотреть такой вид кредита Сбербанка, как потребительский кредит за поручительством физ. лиц. Данный вид займа предусматривает выдачу денег в размере до 3-х миллионов рублей. Процентная ставка по этому кредиту составит от 13,9 % до 21,9 %. Точно так же, как и при потребительском кредите без обеспечения, Сбербанк для зарплатных клиентов и пенсионеров предлагает сниженную процентную ставку. Более детально с условиями можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.
Итак, начиная с 2014 года, взять автокредит в Сбербанке для покупки автомобиля не получится. Тем не менее, если вы хотите купить машину в кредит и непременно хотите заключить договор именно со Сбербанком, вы можете реализовать эту возможность в виде потребительского кредита на сумму до 3-х миллионов рублей. Выполнив необходимые требования и собрав документы, можно получить нужную денежную сумму на покупку машины.
С 25 мая снижение ипотечных ставок в Сбербанке составило 0,6 п.п. на готовое жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, нецелевой кредит под залог недвижимости и 0,3 п.п. — на строящееся жилье и рефинансирование кредитов других банков.
Базовая ставка на «Приобретение готового жилья» снижена с 11,4% до 10,8% годовых, при этом минимальная ставка с учетом дисконтов (для участников акции «Молодая семья», зарплатных проектов, при использовании сервиса электронной регистрации и по акции «Витрина») составит 9,6% годовых, указывает Сбербанк. Базовая ставка на приобретение строящегося жилья снижена с 10,9% до 10,6% для участников зарплатного проекта при использовании сервиса электронной регистрации — 10,2% годовых. Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составит 8,2%. Позднее зампред Сбербанка Александр Морозов уточнил, что банк пока не будет снижать ставки ни по вкладам, ни по другим кредитным продуктам, поскольку не видит для этого оснований.
По данным Банка России, в январе средневзвешенная ставка по ипотеке по выданным с начала года кредитам составляла 9,56%. Правительство планирует работать над снижением показателя, такая цель есть в нацпроекте «Жилье и городская среда»: в 2023 году средняя ставка по ипотеке должна составить 8,2%, в 2024 году — 7,9%. По словам первого зампреда Банка России Дмитрия Тулина, достижение таких показателей в указанные сроки вполне реально. Для этого ЦБ в том числе будет продолжать поддерживать ценовую стабильность и внедрять механизм предельной долговой нагрузки. Кроме того, снизить риски дефолтов по ипотеке должны «ипотечные каникулы», которые начнут действовать с 31 июля (эту идею также предложил сам ЦБ). Их принцип заключается в том, что попавшие в трудную жизненную ситуацию заемщики смогут обращаться к кредитору с требованием приостановить выплаты по кредиту или уменьшить размер платежей на срок до полугода. Возможность воспользоваться «каникулами» зависит от ряда факторов, включая размер жилищного кредита.
В прошлую пятницу Сбербанк также провел годовое собрание акционеров, где его действующий глава Герман Греф был переизбран на новый четырехлетний срок. Выступая на собрании, Греф заявил, что Сбербанк планирует в ближайшие три года решить проблему доступности базовых банковских услуг в селах (речь о переводах, снятии наличных и перечислении средств на счет). Кроме того, к июлю все клиенты Сбербанка смогут снимать наличные в терминалах с помощью СМС-сообщений без банковских карт.