Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.
Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.
Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.
Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, будьте готовы к повышенной процентной ставке, а также к передаче приобретенного авто в залог банку
Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.
С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.
Что собой представляет кредит на машину для ИП?
Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.
Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ — к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.
Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг — российского паспорта и водительских прав — еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).
Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».
Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.
А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?
Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять автокредит без справок о доходах.
Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.
Условия автокредита для ИП несколько отличаются от обычного кредитования, в том числе это связано и с видом транспорта, который можно приобрести на банковскую ссуду. Если по стандартным кредитам можно покупать только легковые автомобили, то бизнес-займы ориентированы, в основном, на коммерческий транспорт. Как и где их можно получить?
Дают ли ИП автокредиты – первый вопрос, который возникает у предпринимателя, решившего расширить или обновить автопарк компании. Да, вы можете получить займ по специальной программе, но лишь в том случае, если ваше предприятие соответствует некоторым требованиям:
- Оно должно быть официально зарегистрировано в соответствии со всеми правилами. Автокредит ИП предоставляется только после официального подтверждения наличия предприятия.
- Фирма должна существовать не менее полугода. Банки редко сотрудничают с начинающими предпринимателями, которые не могут гарантировать стабильного развития организации.
- Необходимо предоставить полную финансовую отчётность за последние периоды. Она должна подтвердить высокую платёжеспособность и устойчивый рост прибыли, только тогда банки смогут расценивать ваше предприятие как надёжного заёмщика.
- Компания не должна иметь других крупных долгов. При этом если вы уже брали займ в данном банке и успели с ним спокойно расплатиться, или если компания имеет хорошую кредитную историю, шансы на получение займа сильно повышаются.
- У компании не должно быть проблем с налогами. Обязательно предоставление в банк налоговых деклараций за последние периоды.
Вся предоставленная в банк информация подлежит обязательной проверки, поэтому заявки по таким автокредитам будут рассматриваться довольно долго. Если были указаны ложные или приукрашенные сведения, заёмщику будет гарантировано отказано, поэтому не стоит пытаться идти на обман.
Можно ли ИП взять кредит на покупку нового экскаватора? Да, такая возможность существует, потому что по специальным бизнес-программам во многих банках можно купить любые виды транспортных средств.
Кредит на авто для ИП предоставляется на все виды коммерческого транспорта. Это могут быть грузовые автомобили, микроавтобусы, коммерческий транспорт для работы в такси, прицепы, полуприцепы, различная спецтехника для дорожных, строительных и сельскохозяйственных работ.
Есть возможность приобретать не только новые, но и подержанные транспортные средства как отечественных, так и зарубежных марок. Обычно грузовой транспорт и спецтехника имеет более долгий срок эксплуатации, поэтому банки предъявляют более низкие требования к возрасту машины. Однако в любом случае автомобиль придётся страховать по КАСКО, так как он станет залогом по займу.
Кредит на автомобиль для ИП предоставляется во многих финансовых организациях, сегодня это востребованная и распространённая услуга. По таким займам обычно заметно увеличены максимально возможные суммы, кроме того, можно приобретать сразу несколько автомобилей для расширения автопарка. Наиболее востребованными оказались следующие банковские программы:
- В Сбербанке России предпринимателям предлагается специальная программа, по которой можно получить крупную сумму на покупку любого коммерческого транспорта. Сумма кредита для ИП (грузоперевозки или другой вид деятельности) ограничивается только платёжеспособностью заёмщика, подтверждённой документами. Процентная ставка составит 13,6%.
При этом на некоторые типы моделей, приобретённых у официальных дилеров по партнёрским программам, возможна нулевая процентная ставка. Срок кредитования здесь может составлять от 5 до 8 лет. Первый взнос составит от 10% для новых автомобилей и 20% для подержанных машин.
- Машина в кредит для ИП также предлагается «Транскапиталбанком» на выгодных условиях: размер займа может составлять 5 млн. рублей, срок достигает 5 лет. Ставка будет зависеть от размеров первоначального взноса, она составит от 13 до 13,5%. Таким предложением могут воспользоваться не только предприниматели, но и частные лица.
- Автокредит подержанных автомобилей ИП доступен в «РосЕвроБанке». Максимальная сумма кредитования здесь составляет 750 000 рублей, процентная ставка составит 18% годовых. Срок погашения займа может достигать 5 лет, причём он должен быть обязательно кратен 6 месяцам. Банк позволяет включать в общую сумму кредита страховой взнос.
Если ИП покупает авто в кредит, — машина остаётся залоговой собственностью банка до того, как займ будет полностью погашен, ПТС хранится в кредитной организации. При этом автомобиль можно с первого же дня после постановки на учёт использовать для получения дохода, поэтому покупка станет выгодным вложением. С помощью такого автокредита можно быстро расширить бизнес, после чего возможно досрочное погашение займа.
Автомобиль, приобретённый в кредит для ИП, подлежит обязательному страхованию по КАСКО. Поскольку сам по себе он имеет достаточно большую стоимость, страховой взнос тоже будет крупным. Многие заёмщики предпочитают включить его в сумму основного долга, однако тогда на него также будут начисляться проценты по той же ставке. Найти вариант кредитования на коммерческий транспорт без КАСКО очень сложно, так как для банка это наиболее рискованная операция.