Дают ли автокредит неработающим пенсионерам

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Может ли пенсионер получить автокредит? Да, у многих банков в линейке есть кредитные продукты для людей в возрасте. В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки.

Заёмщик на пенсии может получить кредит на автомобиль, но не в любом банке. Какие банки дают автокредиты пенсионерам? В их числе Совкомбанк, Быстробанк, Восточный, Сетелем и другие. Некоторые банки в рамках сезонных предложений или акций предоставляют автокредиты для пенсионеров.

Больше вероятности получить автокредит у пенсионера, который готов приобрести допстраховку. Например, оформить страхование жизни или КАСКО. О том, как сэкономить на полисе КАСКО при получении займа, читайте в нашем материале.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, зависит от конкретного банка и его политики. Эту информацию можно прочитать в требованиях к заёмщику. На сегодня самая высокая планка по возрасту у Совкомбанка – 85 лет. До 76 лет ссуды выдаёт Восточный банк. До 70 лет получить автокредит можно в Быстробанке, до 69 лет – в ОТП-Банке.

Обратите внимание, что банки указывают возраст не на момент получения кредита, а на момент его полной выплаты.

Если банк выдаёт займы до 80 лет, а вам необходим кредит на 5 лет, на дату его получения возраст должен составлять максимум 75 лет.

Быстробанк выдаёт автокредиты на новые и подержанные машины. Условия для них разные. Единый только срок кредита – от 1 до 84 месяцев (до 7 лет). Для новых ТС сумма кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн руб., для подержанных – от 50 тыс. до 3 млн руб. при покупке автомобиля возрастом до 1 года и от 50 руб. до 2 млн руб. при покупке автомобиля старше 1 года.

Для новых авто возможен кредит без первого взноса, а для подержанных он обязателен: 15% при сумме займа до 1,2 млн руб. и 20% при сумме от 1,2 млн руб.

От заёмщика нужны:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС (при наличии);
  • заявка на получение кредита и анкета;
  • документы на автомобиль: договор купли-продажи, счёт на оплату, ксерокопия ПТС на автомобиль, документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

По некоторым программам понадобится документальное подтверждение дохода. Дополнительно при приобретении б/у автомобиля нужно предоставить договор комиссии (при продаже автомобиля через посредничество автосалона), а также паспорт продавца и его ИНН при продаже без посредничества.

В Восточном пенсионер может взять автокредит на сумму до 1 млн руб. на приобретение авто с пробегом. Машина не может быть старше 10 лет. Процентная ставка начинается от 19% и зависит от дохода заёмщика, его кредитной истории и других факторов. Например, в случае непредоставления ПТС процентная ставка по кредиту повышается.

Требования к заёмщику:

  • гражданство РФ;
  • проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • стабильный доход.

Обязательные документы для заключения кредитного договора:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. ПТС без отметок «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов»;
  4. документ о праве собственности на транспортное средство;
  5. договор залога ТС.

Совкомбанк выдаёт займы только работающим пенсионерам со стажем на последнем месте от 4 месяцев. Также требуется постоянная прописка на протяжении последних 4 месяцев. Базовая ставка по займу – 24,4%. При участии в программе финансовой защиты (то есть при покупке страхования) ставка составит 19,4%.

С программой «Гарантия отличной ставки» возможен пересчет процентов для новых автомобилей до 10,9% годовых, а для авто с пробегом до 14,9% годовых.

Заёмщику понадобится паспорт и второй документ – СНИЛС или водительские права. На транспортное средство нужен паспорт ТС и страховой полис КАСКО (при наличии).

Возраст авто на дату оформления договора не должен превышать 10 лет для марок ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и всех модификаций на их базе, Уздэу, ЗАЗ, всех китайских брендов и 17 лет для остальных.

Автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса выдают Совкомбанк, Быстробанк, Восточный и другие. Обратите внимание, что переплата при отсутствии первоначального взноса вырастет. К примеру, возьмём расчёт для Быстробанка. Допустим, нам необходим кредит на покупку авто стоимостью 1 млн руб. на 3 года без каких-либо страховок и первого взноса. Ставка составит 19,5%, переплата – 326 429,02 руб. Если заёмщик готов выплатить 20% в качестве первого взноса, то есть 200 тыс. руб., ставка будет такой же, а переплата 61 256,83 руб.

Читайте также:  Минусы автокредита с остаточным платежом

Некоторые банки, например, Совкомбанк, увеличивает ставку в зависимости от размера первого взноса. К базовому проценту прибавляется 3% при первом взносе от 40 до 60%, 4% при взносе от 20 до 40% и 5% при сумме менее 20%.

Кроме того, при отсутствии первого взноса банк, скорее всего, предъявит повышенные требования к заёмщику.

Если у заёмщика нет водительских прав, он всё равно может получить автокредит. Для чего:

  • чтобы купить машину в подарок;
  • чтобы в будущем нанять водителя;
  • чтобы кредит платил тот, кто будет управлять машиной (но этот человек по какой-то причине не может взять заём на своё имя).

Как правило, водительские права просят в качестве одного из документов, подтверждающих личность. Но вместо них банки принимают загранпаспорт, СНИЛС или военный билет. Принимая решение о выдаче автокредита, информация о заёмщике без водительских прав анализируется в обычном порядке. Никаких сложностей возникнуть не должно.

Трудоустроенному пенсионеру получить автокредит проще. Но варианты есть и для заёмщиков, единственным источником дохода которых является пенсия. Неработающих пенсионеров кредитует, например, Быстробанк. В качестве подтверждения платёжеспособности банк принимает справку о размере пенсии, выданную ПФ РФ или другим органом.

Помимо автокредита пенсионер может взять потребительский заём и потратить деньги на покупку авто. Специальные программы для этой категории клиентов есть у Московского индустриального банка, Ренессанса, Севергазбанка, Газпромбанка и других. Разница в том, что при получении потребкредита заёмщик не обязан сообщать учреждению, на что собирается потратить деньги. Цель может быть любая.

Одно дело – получить автокредит работающему гражданину, имеющему высокооплачиваемую и стабильную работу. Здесь банк уверен, что кредит будет выплачен без просрочек и надлежащим образом будет обслуживаться. Пенсионерам сложнее – у них и возраст, и велик риск ухода из жизни, и доходы ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банки приобретают дополнительные риски, если кредитуют пенсионеров. И хорошо, если пенсионер работает и имеет доход, помимо пенсии. Но что делать тем, у кого пенсионные начисления – единственный источник?

Кредитные организации в России не делают разграничение по категориям граждан. В требованиях ни одного банка не содержится условия о том, что автокредит не может быть выдан пенсионеру.

Однако некоторые ограничения пенсионеры все же имеют. И основное из них – требование о возврате кредита до достижения определенного возраста.

В большинстве банков максимальный возраст ограничен:

65-ю годами в общем случае (иногда – до 60 лет)
75-ю годами в некоторых банках, таких как Сетелем
85-ю годами в исключительных случаях, на данный момент такой автокредит предоставляется лишь в Совкомбанке

Итак, пенсионеры могут оформить автокредит, если срок возврата займа наступит до достижения предельного возраста. Но могут ли дать займ на покупку авто, если пенсионер не имеет никаких доходов, кроме пенсии?

И, снова-таки, ни одна финансовая структура на территории РФ не выдвигает требования, чтобы пенсионер обязательно был трудоустроен. Второй раз играет роль косвенный фактор – в данном случае, наличие определенного уровня доходов.

Другими словами, неважно, работает ли пенсионер или нет. Если совокупное значение ежемесячно получаемого дохода удовлетворяет минимальным требованиям банка, кредит, скорее всего, будет одобрен.

Также размер дохода будет влиять на максимальную сумму автокредита. Работающим пенсионерам легче взять займ на большую сумму, чем неработающим, ведь одной пенсии, как правильно, недостаточно.

Читайте также:  Как пересмотреть автокредит

Автомобильный кредит для неработающих пенсионеров можно попробовать оформить:

  • в ПримСоцБанке;
  • в БыстроБанке;
  • в банке Восточный Экспресс;
  • в Локо банке;
  • в Сетелеме.

В Локо банке и ПримСоцБанке действует одинаковый максимальный возраст заемщика – до 68 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств. Большой возрастной порог установлен в банке Восточный – до 76 лет.

В Сетелем банке ограничение чуть ниже – до 75 лет. Наконец, БыстроБанк предоставляет автокредиты, срок погашения которых наступит ранее достижения заемщиком возраста 65 лет.

Сравнительные условия автокредитов в представленных банках (при приобретении нового ТС):

Наименование банка Сумма Срок Ставка Первый взнос
ПримСоцБанк От 100 тыс. До 7 лет От 15,7 % От 20 %
БыстроБанк От 10 тыс. до 1 млн. До 7 лет От 16,8 % От 0 до 15 %
Восточный От 100 тыс. до 1 млн. До 5 лет От 19 %
Локо банк До 5 млн. До 7 лет От 13,4 % От 15 %
Сетелем В зависимости от марки автомобиля, в среднем – до 8 млн. До 7 лет От 8 % (при господдержке) От 20 %

В БыстроБанке автокредит доступен и для неработающих пенсионеров, так как подтверждение доходов и занятости понадобится, если:

  • первый взнос менее 40 %;
  • сумма автозайма более 1 млн. рублей.

Здесь также доступен и автокредит без первого взноса (как на новые, так и на подержанные авто), но только в том случае, если сумма автозайма не более 700 тысяч рублей.

Если пенсионер выберет отсутствие первого взноса, придется предоставить стандартный пакет документов, то есть со справками о доходах и трудовой занятости.

В банке Восточный не установлено требование по размеру дохода – возможно получить кредит, если есть:

  • стабильный доход;
  • в размере, позволяющем надлежащим образом обслуживать кредит.

Таким образом, пенсии может оказаться вполне достаточно для небольшого автокредита на недорогую машину.

Локо банк не требует удостоверения доходов – все, что нужно – это предоставить заявление и паспорт.

Но при этом нужен постоянный источник дохода – если сумма пенсии не позволит взять нужную сумму, придется предоставить:

  • залог иного имущества;
  • или платежеспособных поручителей.

В таких банках, как:

Доступны программы автокредитования с господдержкой. Это означает, что если пенсионер решит купить:

  • новое авто;
  • суммой до 1,15 млн. рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • года выпуска или 2019, или 2019.

То становится доступна госпрограмма, которая предусматривает крайне выгодную процентную ставку – от 8 %. В программе могут участвовать лишь отдельные марки авто – подробности нужно уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Основное отличие – предоставление несколько иного пакета документации, а, при необходимости, еще и дополнительного обеспечения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Соответственно, пенсионеру нужно быть готовым к дополнительным сложностям и затратам времени, связанным с такими процедурами.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

Читайте также:  Автокредит кто собственник по птс

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

Деньги на покупку транспортных средств выдают многие банки. Сегодня стать владельцами автомобилей могут даже неработающие пенсионеры.

Оформить автокредит для неработающих пенсионеров можно в отделениях таких банков:

  • Локо;
  • Сетелем;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ 24;
  • Восточный Экспресс;
  • Абсолют;
  • Уралсиб;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ПримСоцБанк.

Программы и условия банков разные. Например, Абсолют предлагает оформить автокредит в максимальной сумме 4 000 000 рублей на срок 5 лет под ставку 18-25%. ВТБ 24 банк выдает деньги в долг на покупку автомобиля в сумме до 5 000 000 рублей на 7 лет под 20%. В Альфа-банке максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, деньги выдаются на 5 лет под 26% годовых. МКБ предлагает такие условия — до 4 000 000 рублей на 7 лет под 19%. Уралсиб выдает займ в максимальной сумме 1 500 000 рублей на 5 лет при ставке 21,5%.

Чтобы получить автокредит неработающий пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • возраст от 60 до 75 лет (зависит от банка) на момент окончания срока выплаты займа;
  • проживание в городе нахождения отделения финансового учреждения;
  • сумма займа до 5 000 000 рублей;
  • способность выплатить долг за 3-7 лет.

Деньги могут быть выданы на новое или подержанное транспортное средство. Для неработающих пенсионеров действуют дополнительные условия автокредитования:

  • необходим дополнительный залог или поручители. Вряд ли финансовая организация согласится выдать займ человеку, доход которого колеблется на уровне прожиточного минимума;
  • страхование жизни в обязательном порядке. Вероятность кончины лиц преклонного возраста высокая и банковская организация может потерпеть большие издержки;
  • минимальные размеры автокредита. На практике пенсионерам редко когда выдают займ, превышающий 200 000 рублей.

Не каждый неработающий пожилой человек может обеспечить надлежащий возврат долга — часто сроки погашения автокредита значительно растягиваются и переплата оказывается в два раза больше займа.

Неработающие пенсионеры имеют право получить деньги в займ на приобретение машины с государственной поддержкой. Но субсидия предусматривает некоторые ограничения:

  • кредитуются определенные модели, которые полностью произведены или собраны на территории России;
  • возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения долговых обязательств;
  • предоставляется ссуда максимум на 3 года в сумме до 800 000 рублей.

Главным условием для получения господдержки выступает платежеспособность пенсионера, наличие у него необходимого обеспечения.

Первоначальный взнос по автокредиту для неработающего пенсионера не является обязательным. Ниже приведен список банков, которые готовы выдать деньги в долг на покупку машины без первоначального взноса:

  • Хоум-кредит;
  • Глобэкс;
  • АйМаниБанк.

Программы кредитования этих финансовых организаций позволяют пенсионерам приобрести транспортное средство без осуществления накоплений. Но при таком автокредите процентная ставка гораздо выше. Так, Хоум-кредит готов выдать деньги в долг под 25% годовых, а Глобэкс — под 18%. Годовая процентная ставка АйМаниБанк составляет 37%.

Процесс оформления автокредита для неработающего пенсионера аналогичен процедуре для трудоспособных граждан:

  • выбрать машину;
  • обратиться в банк с пакетом документов;
  • ждать решения.

Отличие заключается в предоставляемом наборе документации, необходимости дополнительного обеспечения. В качестве залога иногда требуется предоставить ликвидное имущество. Неработающим пожилым гражданам льготы не предусмотрены. Осуществить страхование по КАСКО следует в неукоснительном порядке.

Для оформления автокредита неработающему пенсионеру надо предоставить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • справка о размере пенсии.

Информация о точном комплекте документации предоставляется в конкретном банке.

Положительные стороны автокредитования для неработающих пенсионеров:

  • возможность купить машину в любом возрасте;
  • доступность госпрограмм;
  • большие сроки кредитования – до 7 лет;
  • оперативное рассмотрение заявки.

Недостатками автокредита для пожилых нетрудоспособных людей являются:

  • сложности в получении займа;
  • необходимость подтверждения платежеспособности.

Специализированных программ автокредита, которые упрощают схему получения займа с заниженными ставками, не существует. Многие банки, увидев возраст неработающего заемщика, отказывают в сотрудничестве.

Таким образом, неработающий пенсионер может оформить автокредит в банке. Но для этого ему нужно соблюсти ряд требований и условий.

Adblock
detector