В 2019 году автокредит в Украине можно будет оформить под минимально низкие проценты. Мы предлагаем вам ознакомиться со списком банков, где автокредит на выгодных условиях предлагается физическим лицам.
Какие банки предлагают кредиты для покупки авто?
Очень важно провести тщательный отбор и анализ действующих программ, чтобы не прогадать и не увеличить свою предоплату. Мы составили для вас небольшой перечень наиболее выгодных предложений по автокредитованию, которыми можно воспользоваться на сегодняшний день:
- Кредо банк — здесь мы советуем обратить внимание на программу «Доступный» на новые отечественные ТС. Можно получить денежные средства на 1 год, первый взнос — не менее 50% от стоимости авто. Процентная ставка равна 0,01%, обязательно страхование от 2,99%;
- Ощадбанк и его программа «Ощад драйв». По ней можно приобрести новые отечественные авто под 0,01% годовых. Максимальная сумма — до 10 млн. гривен, срок — 1 год, требуется авансовый платеж не менее 50%. Одноразовая комиссия равна 2,5%;
- Глобус банк — здесь физическим лицам предлагают выгодное предложение под названием «Акционные условия по Программе целевого розничного кредитования «Авто в кредит» (новые)». Предоставляется кредит также под 0,01% Сумма — от 10 тыс. до 2 млн. гривен на период до 12 мес., обязательно внесение первоначального взноса от 50% до 59%;
- Правэкс-Банк — на покупку нового автомобиля по программе «Укравто» здесь выдают сумму до 1 миллиона гривен, период кредитования — до 1 года. Требуется внести первый взнос не менее 50%, зависит от стоимости авто. Процентсоставит 1,99% годовых, есть единоразовая комиссия в размере 3,55%;
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Предложения от Приватбанка
Многих наших читателей интересует кредитование от Приватбанка, который является наиболее распространенной банковской организацией на территории Украины. Здесь есть несколько программ, которыми вы можете воспользоваться:
-
«Акционные» — для покупки авто марок Nissan, Toyota, Renault, Citroen, Peugeot и Mitsubishi Motors. Действует ставка 0,01% годовых по программе рассрочки, минимальный аванс — от 10%, срок — до 7 лет,
Какие документы нужно будет подготовить заемщику:
- паспорт гражданина Украины;
- справка о присвоении ИН;
- для пенсионеров понадобится справка из Пенсионного фонда;
- справка-счет на ТС;
- не забудьте документ, свидетельствующий о платежеспособности;
- если вы женаты\замужем, также понадобится свидетельство о браке, согласие супруга\супруги о передаче авто в залог;
- в том случае, когда заемщик не является резидентом, ему нужно дополнительно подготовить паспорт, вид на жительство, документы о доходах и занятости.
Таким образом, если вы решили оформить автокредит в Украине в 2019 году, советуем воспользоваться одним из вышеописанных предложений.
Несмотря на большое количество банков в Украине, программы автокредитования предлагают только 40 финансовых учреждений. Чтобы приобрести автомобиль в кредит, гражданам рекомендуется ознакомиться с основными принципами предоставления займов, требованиями к заемщикам и условиями нескольких наиболее выгодных кредитов.
Автокредит представляет собой целевую программу кредитования, при которой заемщик может потратить деньги только на покупку транспортного средства. Наличными финансы не выдаются – они переводятся безналичным платежом продавцу после заключения банковского соглашения и договора купли-продажи.
Граждане Украины могут воспользоваться льготными программами кредитования, направленными на поддержку определенных автопроизводителей. Например, при приобретении машины производства «УкрАвто» заемщику могут быть предложены сниженные процентные ставки, если он внесет минимальный первоначальный платеж – от 25%.
Что важно учесть перед оформлением автокредита:
- Слишком низкие процентные ставки должны вызывать подозрения. Банки получают прибыль именно с процентов и велика вероятность, что за такой «выгодой» для заемщика кроются комиссии за досрочное погашение и повышенные штрафы при образовании минимальной просрочки.
- Автомобиль будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения задолженности. Некоторые банки на это время изымают у клиента ПТС, но это происходит не всегда. Пока гражданин является должником, он не сможет подарить, продать или обменять предмет залога без письменного разрешения финансового учреждения, а его получить проблематично.
- Автокредиты оформляются как в банках, так и у автодилеров. В первом случае получится купить машину только в автосалоне, с которым у кредитора есть соглашение. Во втором получение кредита возможно лишь в финансовом учреждении, с которым у магазина заключен договор о сотрудничестве.
Важно! Для обеспечения собственной безопасности банк может обязать клиента приобрести полис КАСКО. Цена страховки включается в стоимость кредита. При отказе от страхования кредитор вправе отказать в удовлетворении заявки.
Здесь все зависит от того, где происходит оформление – в банке или в автосалоне. В первом случае процедура выглядит следующим образом:
- Гражданин выбирает банк и узнает, с какими автосалонами он сотрудничает. Если среди списка есть магазины, продающие желаемый автомобиль, можно подавать заявку.
- Заявка подается онлайн на сайте финансового учреждения или лично в офисе. Для заполнения понадобятся паспортные данные.
- Клиенту перезванивает менеджер и согласовывает дату визита в банковский филиал.
- При посещении потенциального заемщика знакомят с условиями кредитования, затем он отправляется в автосалон и выбирает автомобиль, заключает предварительный договор купли-продажи.
- С договором и остальными документами гражданин приходит в банк, подписывает договор кредитования.
Вся сумма в завершение перечисляется продавцу.
Если оформление сделки производится в автосалоне, это выглядит значительно проще:
- Клиент посещает нужный автосалон, выбирает машину.
- При оформлении кредита гражданина консультирует менеджер по кредитованию, присутствующий в магазине. Подписываются договоры.
Если клиент заказал машину и ее доставку нужно ждать, но договор кредитования уже заключен, обязательные платежи вносятся согласно графику вне зависимости от сроков доставки, даже если автомобиль будет получен только через 2-3 месяца.
У каждого кредитора свои требования к клиентам, но в целом они выглядят так:
- возраст – от 21 года;
- украинское гражданство;
- на момент погашения долга заемщику должно быть не более 65-70 лет;
- наличие официального заработка и регистрации в регионе присутствия банковских офисов.
Если клиент находятся в официальном браке, возможно привлечение супруга в качестве созаемщика. При совместном проживании без регистрации отношений банк может признать такой брак гражданским, и для оформления займа понадобится письменное согласие второй половины.
При посещении банка понадобится паспорт, идентификационный код, справка о доходах, пенсионное свидетельство, водительское удостоверение. Перечень документов может быть расширен или сужен в зависимости от требований финансового учреждения.
Для выгодного приобретения нового или подержанного автомобиля перед обращением в банк желательно ознакомиться с актуальными программами кредитования и выбрать наиболее выгодную для себя в зависимости от условий.
В «Идея-Банке» рассматривают заявки на автокредитование рекордно быстро – в течение 1 часа. Процентные ставки устанавливаются индивидуально, а максимальная сумма составляет 100 000 гривен.
Заем выдается на срок до 5 лет. КАСКО оформлять необязательно. Если заемщик в официальном браке, возможен учет совокупного дохода семьи.
В Укрсиббанке размер займа зависит от стоимости автомобиля и уровня заработка заемщика. Остальные условия выглядят так:
| Ставка | От 15,9% |
| Первоначальный взнос | От 30% |
| Комиссии | За выдачу кредита взимается 1,99% |
У данного банка есть множество офисов в разных регионах Украины, а программа автокредитования подразумевает следующие условия, актуальные для всех жителей:
| Сумма | До 400 000 гривен |
| Срок | До 7 лет |
| Ставка | 23,5% |
| Первичный взнос | От 10% |
Здесь требуется внесение первого платежа в размере 20%. Ставка составляет 15,99%, но может быть повышена при определенных обстоятельствах. За оформление займа придется заплатить комиссию – 3% от суммы к перечислению.
По программе «КредоАвто» можно купить легковой автомобиль стоимостью до 750 000 гривен на весьма привлекательных условиях:
- ставка – от 14,49%;
- срок – до 7 лет;
- первый взнос – от 10%;
- стоимость страховки – от 2,99% цены кредита.
Данная программа является наиболее выгодной. Стоит учитывать, что при максимальном периоде кредитования уменьшается сумма обязательных платежей, но повышается размер общей переплаты.
Помимо автокредитования, граждане Украины могут воспользоваться программами рассрочки в разных автосалонах. В таком случае не придется уплачивать проценты, но могут устанавливаться повышенные требования к покупателям и размеру первоначального взноса.
Приобрести автомобиль в рассрочку можно в нескольких автосалонах. Например, при желании купить «Рено» можно обратиться в ТОВ «Фаворит Авто», «Мерседес» — в «Автомобильный дом», «Фольксваген» — в «Престиж-Авто».
Вопрос №1. По каким причинам банки чаще всего отказывают заемщикам в кредитовании?
Наиболее распространенной причиной является испорченная кредитная история. Сведения обо всех займах гражданина вносятся в БКИ, откуда финансовые учреждения могут брать информацию при рассмотрении заявки. Если есть задолженности по другим кредитным обязательствам, в оформлении документов будет отказано.
Другими причинами могут стать наличие долгов перед государством или большая финансовая нагрузка, если размер ежемесячных платежей заемщика превышает 40% от заработной платы.
Вопрос №2. Правомерно ли требование банка о приобретении КАСКО на автомобиль с пробегом?
Если гражданин приобретает б/у-автомобиль за заемные средства, кредитор вправе обязать его покупать данный полис страхования. Это делается в целях обеспечения финансовой безопасности для банка. Если клиент перестанет выплачивать в долг и попадет в ДТП, страховая компания оплатит стоимость ремонта, и кредитор сможет изъять автомобиль в нормальном состоянии для дальнейшей продажи с целью погашения задолженности.
Процедура оформления автокредита в Украине не представляет особых сложностей, если заемщик знает пошаговый алгоритм действий и выбрал выгодную для себя программу кредитования. От подачи заявки до получения автомобиля обычно уходит 3-5 дней, но, если заем оформляется через автосалон, можно стать владельцем нового транспортного средства в более короткие сроки.
Сегодня с шальным курсом доллара и преддефолтным состоянием страны, многих стал интересовать вопрос: “Легко ли сейчас взять кредит гражданину Украины”? Ответим двояко: и легко и сложно одновременно. Почему? Об этом ниже в нашей статье.
Взять кредит: где и как?
Прежде всего вспомним, какие учреждения в нашей стране вообще выдают кредиты. В первую очередь – банки и различные кредитные союзы. Затем ломбарды и микрофинансовые организации. Если поискать объявления в интернете, то можно даже привлечь частный займ.
Стоит вспомнить и цели, на которые выдается большинство кредитов. В первую очередь это кредиты на текущие нужды “до зарплаты” и кредиты на покупку бытовой техники. Затем уже идут автокредиты и кредиты на недвижимость. И конечно же рефинансирование. Кроме того, необходимо определиться в какой валюте Вы хотите получить кредит.
- В иностранной валюте кредит сейчас получить крайне сложно. Мы выборочно просмотрели программы нескольких крупных банков, но валютных кредитов среди них не обнаружили. Иные организации тем более выдачей валюты не занимаются. А потому единственный вариант получения валютного кредита – частный займ.
- Получение кредита, например, на покупку автомобиля или техники сейчас не представляется слишком сложным. На просевшем рынке авто дилеры и продавцы техники придумывают все новые и новые акции дабы привлечь новых клиентов. И даже, если банки откажут в выдаче кредита, всегда есть лизинговые компании, с которыми проблем зачастую не возникает.
Рынок кредитования жилья на данный момент замер, потому получить такой кредит будет сложно. Зато банки активно развернули программы рефинансирования валютных кредитов на жилье в гривневые, правда, далеко не по самым лучшим условиям.
Кредит на недвижимость сейчас можно взять от самих
И наконец, потребительское кредитование. Оно также осталось вполне доступным для населения, но с некоторыми небольшими корректировками, а о них ниже.
- Отвечая на вопрос именно в разрезе потребительских кредитов, скажем так: “Легко, но дорого”.
Эра дешевого кредитования, которое банки предлагали повсеместно, прошла с наступлением кризиса и массовой неплатежеспособности населения. Теперь же банки стали более переборчивы, анализируя кредитную историю и платежеспособность клиента вдоль и поперек. Отказы в выдаче кредитов стали очень частым явлением. Потому взять кредит в банке – сложно.
С ужесточением требований на рынке кредитования стали появляться новые организации, которые предложили клиентам доступные кредиты без лишней нервотрепки и потери времени. Такие организации получили название «микрофинансовые».
Главное преимущество таких компаний – возможность получить кредит, не выходя из дома, заполнив заявку в интернете. Здесь нет скрытых комиссий или подводных камней, процент отказа очень мал, а кредит приходит на карточку в течение нескольких минут, или часов (зависит от банка, через систему которого компания зачисляет деньги).
Чтобы получить кредит в банке, вам нужно потратить свое время, посетив отделение, предоставить множество документов и в итоге получить отказ, о причине которого банк вам не сообщит. Причем срок рассмотрения документов может затянуться больше, чем на сутки. Заглянув на сайты микрофинансовых организаций, вы подберете себе оптимальный тариф, сумму кредита и отправите заявку. Уже через несколько минут вы получите звонок от оператора, который уточнит интересующие его вопросы. Уже в течение часа вы будете знать, утверждена ли ваша заявка.
Максимальная сумма кредита, которая может быть доступна для получения в микрофинансовых организациях, сопоставима со средним лимитом банковской кредитной карты, но сроки значительно меньше. Для человека, первый раз пользующегося услугами такой он-лайн компании, срок колеблется от 2-х до 4-х недель максимум с возможностью лонгации. В дальнейшем сроки могут быть увеличены до полугода.
Единственный недостаток микрофинансовых компаний – стоимость кредита, которая может достигать 500-900% годовых. Однако это своеобразная плата за доступность кредита в любой момент на все случаи жизни, позволяющая получать деньги, не выходя из дома и не менее просто осуществлять погашение кредита.
И все-таки добавим о возможности получить частный займ у физического лица. Найти кредиторов несложно, они, как и микрофинансовые компании, массово вышли в свет всего несколько лет назад. Во-первых, процентная ставка здесь будет ниже, чем у микрофинансовых организаций, но придется отдавать залог. В залог обычно оформляется недвижимость, потому как она уж точно никуда не денется, в отличие от автомобиля. Во-вторых, пользуясь услугами частного займа, всегда можно оговорить индивидуальные условия. Здесь нет максимальных сроков кредитования или максимальной суммы кредита, все решается индивидуально.
Однако и риски нарваться на мошенников очень велики. Часто частные займы выдают, чтобы в правовом поле завладеть недвижимостью. Кроме того, в случае просрочки решать вопрос скорее всего придется не в судебных инстанциях.
Думаем, вы для себя уже поняли легко ли сейчас взять кредит в Украине – под небольшой процент это в целом не просто, но вполне возможно. Под завышенный процент кредит можно взять в любую минуту.
В следующих статьях мы продолжим рассказывать о тонкостях и особенностях кредитования а также будем предоставлять наиболее выгодные предложения кредитования на нашем сайте.