Долг по автокредиту что делать

Что делать, если не получается вовремя выплатить автокредит? Часто возникают ситуации, когда заёмщик неправильно рассчитывает свои возможности, в результате чего нет возможности стабильно выплачивать долг в течение нескольких лет. Причина просрочек часто заключается и в слишком дорогом автомобиле, которому, помимо самого кредита, требуется ещё страховка и постоянное обслуживание.

В результате долг превращается в неподъёмный груз, обрастая пенями и штрафами. Как списать долги по кредиту на машину?

Особенность автокредитования в том, что машина автоматически становится залоговым имуществом, и если возникают проблемы с выплатой долга, автомобиль просто выставляется на торги. Из-за этого вопрос о том, как списать долг по кредиту на автомобиль, поднимается нечасто, так как банк всё равно сможет получить вложенные средства, а заёмщик останется без машины.

Однако сейчас набирают популярность программы автокредитования, при которых ПТС остаётся у владельца, а оформлять страховку КАСКО не обязательно. В результате машина может быть разбита в аварии, а долг всё равно банку нужно будет возвращать. Как списать долги по кредитам?

Сейчас в Госдуме активно обсуждается закон о банкротстве физических лиц, который позволит признавать должников несостоятельными и списывать долги после продажи всего ценного имущества.

Однако очень трудно соблюсти баланс между интересами заёмщика и кредитора и снимать с граждан долговое бремя без ущерба справедливости. Предполагаемые положения закона выглядят следующим образом:

  • Признавать гражданина банкротом сможет только суд. Процедуру может начать и сам заёмщик, и банк, но в любом случае она будет тянуться довольно долго. Чтобы признать гражданина банкротом, потребуется не менее трёх лет, поэтому выгоднее разбираться с долгом самостоятельно.
  • Минимальная сумма долга, после которой можно начинать процедуру банкротства, сегодня составляет 50 000 рублей. Однако предполагается, что в окончательной редакции эта сумма будет увеличена минимум до 300 000 рублей, то есть процедура банкротства будет рассчитана именно на тех, у кого долги по автокредитам и ипотеке.
  • При процедуре банкротства у заёмщика будет изъято в счёт уплаты долгов всё ценное имущество. При этом оставляется только необходимый минимум вещей, единственное жилье и небольшая сумма денежных средств – не более 25 000 рублей. Машина, даже если она не была взята в кредит, тоже будет выставлена на торги как ценное имущество.
  • Если заёмщик имеет постоянное трудоустройство, то суд может принять решение о рассрочке платежей сроком на 5 лет. Банк в этом случае должен принять условия и согласиться на разделение долга на указанный срок.

Однако пока что до конца не проработан механизм проведения дела о банкротстве, и не очень понятно, как списать долг за кредит, если у заёмщика нет никакого ценного имущества. Если, к примеру, машина не была застрахована по КАСКО, и она попала в сильную аварию, заёмщику придётся самостоятельно выплачивать долг, даже если он полностью потеряет трудоспособность. В итоге человек может оказаться в крайне затруднительном положении, и разобраться с такими долгами крайне проблематично.

Законно списать долги по кредитам можно без процедуры банкротства. Банк заинтересован в том, чтобы заёмщик спокойно смог расплатиться, поэтому важно не затягивать с процессом кредитных выплат и как можно быстрее обратиться в кредитную организацию, если возникли сложные финансовые обстоятельства. Даже если долгое время вы не платили по кредиту, и уже начали поступать звонки от коллекторов, всё равно нужно обратиться в банк, чтобы воспользоваться одной из следующих льгот:

  1. Списание пеней и штрафов. Как списать кредитный долг, если он уже существенно увеличился с момента первой просрочки? Заёмщик должен пойти в банк и заявить о готовности выплачивать кредит, если будут сняты накопленные штрафы. Банк заинтересован в погашении долга, поэтому, скорее всего, вам пойдут навстречу.
  2. Реструктуризация долга. Это ещё один вариант, как списать долги за кредит на авто без большой нагрузки на бюджет. Если по каким-то причинам ваш доход уменьшился, то вы можете попросить о том, чтобы срок кредитования был продлён с уменьшением ежемесячной суммы выплат. Банку такое решение даже выгодно, так как он сможет дольше получать проценты, поэтому вы сможете получить положительный ответ.
  3. Рефинансирование кредита. Можно обратиться в другой банк с просьбой погашения вашей задолженности по другой кредитной программе. В этом случае переоформляется кредитный договор на новых условиях, иной банк погашает ваш старый долг и предлагает вам свои услуги. Однако такое решение подходит только тем, кто исправно платил кредит, а потом финансовая ситуация неожиданно изменилась. Недобросовестный заёмщик вряд ли может рассчитывать на доверие другого банка.
  4. Отсрочки по основному платежу. Банк может предоставить возможность на время прекратить выплаты, если заёмщик не в состоянии погашать долг. Это одно из решений, как списать кредитные долги на определённое время, а потом вернуться к выполнению своих обязательств.

В худшем для заёмщика случае дело будет направлено в суд, после чего машина будет арестована, а если её больше нет, то арест будет наложен на единственное имущество. Пока закон запрещает забирать у должника единственное жилье, но можно ожидать, что скоро и эта статья будет пересмотрена.

Автокредиты – популярный и доступный способ покупки личных транспортных средств. Целевая кредитная программа предусматривает финансирование сделки по приобретению машины. Причем сам автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. Но вся эта защищенность не спасает от проблем при сложностях с погашением.

Читайте также:  Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Банки уже давно поняли, что автокредит относится к самым рискованным кредитным продуктам и повсеместно сворачивают такие программы. Все дело в призрачной безопасности – хотя деньги и предоставляются под залог машины, но это нигде не зафиксировано, кроме кредитного договора, что дает простор для манипуляций недобросовестных заемщиков. В этой ситуации, когда возникает просроченная задолженность банк должен прийти и забрать авто, обеспечивающее заем. Однако вместо этого он разыскивает того, кому была продана машина, изымает ее, судится, взыскивает остатки займа.

Поэтому кредитору проще продать долг по автокредиту коллекторам и избежать всей этой лишней суеты.

Клиенту же такое развитие событий обычно не сулит ничего хорошего. Коллекторы давят, торопят, наседают. Заемщику кажется, что он с легкостью справится с обязательствами, но кредитная реальность обычно не соответствует ожиданиям.

Скрываться от коллекторов нет смысла, надо искать компромисс. Это самое сложное. Они требуют вернуть всю сумму безотлагательно, грозятся огромными процентами и штрафами, обещают обратиться в суд, арестовать имущество, в том числе ту самую машину из-за которой все началось. Причем с учетом повышенных процентов и комиссии коллекторов сумма долга уже превысит стоимость машины. Это все нужно вовремя остановить.

Оптимальное решение найдут антиколлекторы:

  • научат общаться с взыскателями долгов;
  • разработают стратегию взаимодействия с коллекторами;
  • помогут защитить имущество (автомобиль) от потери;
  • обезопасят от посягательств коллекторов и излишнего давления;
  • составят план возврата долга с учетом возможностей заемщика;
  • отстоят права должника, в том числе и в суде;
  • уменьшат сумму обязательств и «очистят» долг от лишних штрафов.

Общаться с антиколлекторами можно начать еще до оформления кредита, чтобы сразу знать, какие «подводные камни» содержит договор с банком, но привлечь их можно на любом этапе обслуживания долга.

Читайте также:  Что будет если не страховать кредитную машину по каско втб 24

Пообщайтесь с опытным юристом, специализирующимся на кредитной сфере (это и есть антиколлектор), чтобы понять перспективы и варианты действий. Антиколлектор подскажет, как выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями: продать машину и погасить долг, договориться о реструктуризации с коллекторами или искать другое решение.

Помощь профессионала понадобится заемщику, чтобы сократить затраты, как денежных средств, так и времени, а также позволит избежать натиска взыскателей и не переплачивать громадные комиссии и пени.

Банк передал долг по автокредиту коллекторам? На сколько законна деятельность коллекторских агентств по выбиванию долгов? Скрываться от коллекторов нет смысла, надо искать компромисс. Лучший способ — это получить ответы и решения на эти и другие вопросы у профессионального юриста (антиколлектора). Используя наш сервис вы можете получить юридическую консультацию бесплатно.

Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки.

К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.

Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?

Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.

Если не платить за автокредит, что будет? В этом случае неуплата автокредита может грозить для должника конфискацией авто без возврата ранее внесенных платежей и в худшем варианте — судимостью. Если вы просрочили один из регулярных взносов, банковское учреждение уведомит вас о последующих последствиях неуплаты автокредита и предложит оплатить долг в максимально сжатый срок. Если вы пропустили больше одного платежа, назначается пеня и все предусмотренные соглашением штрафы.

Практически все банки начисляют немалую сумму штрафных санкций, которые иной раз даже превышают начальный размер автокредита.

Что будет, если владелец авто продал вам кредитный автомобиль?

Читайте также:  Как получить автокредит по казахстану

По судебному решению машина будет арестована, и кредитная организация вправе выставить ее на торги. Банку все равно, кто вернет долг по автокредиту, ему важно не потерять вложенные деньги. Из-за этого покупателю предоставляется сложный выбор: либо оплачивать чужой долг, либо от автомобиля придется отказаться.

Если вы купили кредитное авто, следует:

  • обратиться в судебную инстанцию и подать исковое заявление на продавца. При заключении сделки купли-продажи записать данные паспорта продавца, тогда проще выиграть суд;
  • обратиться в полицию и заявить о факте мошенничества. Продавца объявят в розыск, правоохранительные органы помогут вам доказать факт обмана при покупке авто;
  • можно попытаться договориться с кредитной организацией, если вы желаете оставить автомашину себе. Вам придется погасить долг продавца, а впоследствии денежные средства можно будет получить с бывшего владельца авто по судебному решению. Банк может отменить штрафы и пени, начисленные из-за несвоевременной оплаты чужого долга. В результате за автомобиль клиент отдает плату в двойном размере, а в дальнейшем этим делом будет заниматься уже через суд.

Автомобиль, взятый в заем, нельзя перепродавать без разрешения кредитной организации: такая сделка в любой ситуации будет признана противоправной, и всем ее участникам придется столкнуться с целым рядом судебных тяжб.

Если автокредит просрочен, сроки возврата могут отложить на некоторое время, чтобы у должника было время восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование предполагает предоставление дополнительного кредита на погашение предыдущего. Такой заем оформляется дополнительным соглашением. По сути, денежные средства переходят опять кредитной организации на погашение автокредита.

Можно взять заем для рефинансирования в ином банке и перечислить средства в кредитно-финансовое учреждение, где оформлялось авто.

Реструктуризация подразумевает пересчет стоимости займа, пересмотр сроков погашения кредита, изменение размеров ежемесячных взносов. Подобные вопросы банки решают в индивидуальном порядке.

Что делать с кредитной машиной, если нет денежных средств? Проблема особо острая, когда риск изъятия авто очевиден. Машину заберут лишь после принятия решения суда, выдачи исполнительного листа, ареста ТС и непосредственной передачи автомашины судебными приставами.

Чтобы дело не доходило до суда, следует адекватно рассчитывать силы при взятии займа и вовремя возвращать деньги.

Если должник не в состоянии своевременно платить кредит за машину, банк может:

  • начислять штрафы и пени до момента уплаты задолженности;
  • требовать возврата остаточных средств по договору кредита до наступления, отмеченного в соглашении срока;
  • передавать дело о долге коллекторам, которые не всегда поступают по закону;
  • оформлять иск и отдавать дело в судебный орган.

Неоплата автокредита может нанести огромный урон финансам заемщика и подпортить его кредитную историю. Просрочка оплаты автокредита в итоге ведет к изъятию автомобиля, который находится в залоге, и реализации его для погашения долга.

Если вас интересует, что будет, если не платить автокредит, обратитесь к опытным специалистам портала Правовед.RU. Даже при отсутствии денежных средств ситуацию можно разрешить, в особенности если проконсультироваться с хорошим юристом.

Adblock
detector