Что делать после подачи заявки на автокредит, и как узнать, что банк готов выдать клиенту запрошенную сумму? Одобрение автокредита – специальная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов.
Автокредит – это всегда крупный займ, который требует длительной проверки в службе безопасности, поэтому не всегда возможен быстрый ответ на заявку. Во многих банках от подачи заявления до подписания кредитного договора может пройти несколько дней, но сделка в этом случае окажется максимально надёжной.
Одобрение кредита в банке на покупку авто всегда радостное и долгожданное событие, так как клиент получает возможность исполнить мечту о собственном автомобиле. Однако иногда заёмщика подстерегает разочарование: банк уже объявил о согласии на выдачу займа, а через некоторое время внезапно следует отказ.
Почему так происходит, и каков риск, что банк откажет в выдаче денег? Чтобы ответить на этот вопрос, важно знать, как рассматривается вопрос об одобрении кредита:
- Первый шаг – подача заявки через интернет. Для клиента это очень удобно: не нужно ехать в банк, терять время в очереди, писать от руки бумаги и т. д.
Такая заявка содержит только основную информацию о клиенте. После её отправки можно получить первичное одобрение по кредиту — предварительное подтверждение того, что банк готов с вами сотрудничать и может предоставить запрошенную сумму.
- Клиенту назначается дата и время собеседования, на которое нужно прийти со всеми документами. Это более детальное оформление заявки и получение полной информации о финансовой состоятельности клиента.
Именно там будет рассматриваться справка о доходах, трудовая книжка и другие документы. Когда банк соберет все сведения о плательщике, заявление будет детально рассмотрено, и только после этого принимается окончательное одобрение на установленную сумму.
- Клиенту даётся время на выбор автомобиля в любом салоне в рамках разрешённой ценовой категории. Сколько действует одобрение банка на автокредит? Обычно срок одобрения автокредита составляет около 3 месяцев, то есть 90 дней.
Если клиент не успел определиться с выбором машины, придётся оформлять новую заявку и вновь проходить все предыдущие стадии. Предосторожности банка понятны: за три месяца клиент может потерять работу жениться/развестись, меняются иные финансовые обстоятельства.
- Последний этап – оформление и подписание кредитного договора. Оно проводится после того, как машина выбрана и оформлен договор купли-продажи, заключён договор со страховой компанией и уплачен первоначальный взнос. Только после проверки всех документов банк перечислит заявленную сумму на счёт салона, и клиент сможет забрать автомобиль.
Положительный ответ на онлайн-заявку отнюдь не гарантирует выдачу крупной суммы. Предварительное одобрение ни к чему не обязывает банки, так как после детального рассмотрения документов они имеют полное право отказать в выдаче автокредита.
Однако и клиент может на этом этапе отказаться от займа без каких-либо претензий со стороны банка. Например, можно отправить заявки в 5 банков, во всех получить первичное одобрение, но в итоге выбрать только одну программу, отказавшись от остальных.
Можно ли поменять автомобиль после одобрения банком кредита? После первичного одобрения клиент может запросить только меньшую сумму, если чувствует, что не справится с выплатами.
В этом случае выбирается более дешёвый автомобиль, и банк перечислит в салон сумму по указанной стоимости. Более дорогую машину приобрести не получится.
Первичное одобрение предполагает, что клиент подходит по основным банковским требованиям: возрасту, финансовому положению, трудовому стажу и т. д. Однако только детальная проверка его платёжеспособности определит для банка надёжность займа, поэтому одобрение кредита через интернет не даёт никаких гарантий.
Условия одобрения кредита в банке при покупке авто просты: финансовая организация должна убедиться в том, что клиент действительно сможет вовремя выплатить долг, и не возникнет никаких проблем. Авто в кредит 100% одобрение получает при следующих условиях:
- Положительная кредитная история. Если заёмщик уже много раз брал займы и успешно с ними расплачивался, это говорит об его ответственности, надёжности, поэтому каждый новый займ будет получить проще. И наоборот, если имелись просрочки и невыплаты, на доверие банков не приходится рассчитывать.
- 100% одобрение автокредита возможно только при высоком подтверждённом доходе. Если клиент сможет принести справки, подтверждающие хорошую зарплату или иной стабильный доход, с получением займа проблем не возникнет. Если же он работает неофициально, банк будет очень настороженно относиться к такому клиенту, поэтому не удастся получить крупную сумму.
- Долгий стаж работы на одном месте — это тоже важный фактор, показывающий стабильность финансовой ситуации заёмщика. Если же он часто меняет место работы, у него могут внезапно начаться денежные трудности, а значит, возникнут проблемы с выплатами.