Если машина в кредите можно ли выезжать за границу


Рынок кредитных продуктов предлагает не копить, а купить автомобиль в кредит. Автокредитование – это особый вид займов, при которых у заемщика возникает множество обязательств перед банком. Все они прописаны в кредитном договоре. А что же имеет право делать клиент с таким движимым имуществом? Как проводить ремонт авто, можно ли пересекать границу для поездки на отдых.

Основное требование банка — добровольное страхование автотехники (КАСКО), по которому выгодоприобретателем выплат по полису становится банк. В случае угона или ущерба автомобиля страховая компания выплатит банку стоимость страховой премии в размере задолженности по кредитному договору, а остаток страховки получит владелец авто.

Но есть и исключения. Например, небольшие суммы по ущербу автотранспортного средства страховщик по письменному разрешению банка может выплатить владельцу.

Как правило, все страховые компании, работающие с кредитными учреждениями, проверены на надежность и быстроту выполнения своих обязательств по выплатам возмещения. Между ними существует взаимовыгодное сотрудничество. Именно банк в случае спорных ситуаций поможет клиенту в оформлении страховой премии, поскольку здесь имеется его прямая заинтересованность.

Еще одно условие: банк при выдаче кредита требует страховать залоговые автомобили только у тех страховых организаций, с которыми он работает. Заемщику выдают список на 10-15 страховых компаний, из которых можно выбрать себе страховщика. Законодательно нет ограничений по выбору страховой компании, и предложения банка носят рекомендательный характер. Поэтому если у вас есть своя страховая компания, которой вы доверяете, то можете страховать автомобиль там.

Банк выдает кредит в залог автомобиля и при этом забирает «на хранение» ПТС авто. Но если надо продать «железного друга» из-за финансовых трудностей или поменять на более свежее авто, то сделать это можно несколькими способами:

  1. Договориться с банком. Процесс этот очень трудный и не всем подходит. Но если вы постоянный клиент и на хорошем счету у банка, то такой вариант возможен. Банк имеет право на три дня выдать ПТС по письменному заявлению заемщика. При этом обычной практикой предусмотрено, что на ПТС ставится отметка «В залоге у банка». Снять с учета в ГИБДД, оформить нотариальную доверенность на такой автомобиль не получиться до тех пор, пока тот же банк не поставит еще одну запись о выводе из залога. Но этого времени будет достаточно, чтобы найти покупателя и получить аванс в размере, достаточном для погашения кредита. Остальную сумму новый владелец отдаст после снятия с учета или оформления генеральной доверенности.
  2. Обратиться в комиссионные автомагазины. У них уже наработана практика продажи залоговых авто и возможно продать свой автомобиль практически по рыночной цене. При этом комиссионный магазин потребует справку из банка о размере задолженности по кредиту. Комиссионка при продаже авто оплачивает остаток кредита и выдает клиенту деньги за минусом своих комиссионных.
  3. Самому найти покупателя и вместе с ним оплатить задолженность по автокредиту, вывести авто из залога и в дальнейшем все действия будут как с обычным автомобилем. На всю процедуру уйдет 1-2 дня, но при этом не придется платить лишних комиссий и соглашаться на меньшую стоимость.

Кстати, покупатели дорогих машин, обычно, идут навстречу таким сделкам.

  • Во-первых, банк проверяет такие автомобили на чистоту покупки.
  • Во-вторых, новый клиент сам участвует в процессе вывода из залога, что гарантирует ему в дальнейшем спокойно владеть и пользоваться автотехникой.

4. Во многих банках есть свой сайт по продаже залоговых авто. В случае острой необходимости можно обратиться в службу банка с просьбой выставить на продажу автомобиль. Конечно, в цене такая техника потеряет, но сделка будет проведена совместно с банком, а значит и юридически все будет оформлено правильно и погашено в срок.

Читайте также:  Как получить автокредит в сбербанке без справок и поручителей

Каким бы способом не проводилась продажа, кредит за автомобиль придется заплатить в полном объеме. Иначе у нового собственника авто арестуют, а у вас возникнут новые проблемы.

Купили автомобиль и решили поехать в путешествие. И экономия небольшая, и свой дом на колесах – удобно. Для таких поездок по просторам России страховой компанией и банком не предусмотрены ограничения.

Но если ваш автомобиль пострадает вдали от дома, то у страховщиков будет основание не выплачивать страховку. Дело в том, что при оформлении страхового полиса клиент указывает, где автомобиль будет храниться – на улице под окном или на охраняемой стоянке в городе проживания заемщика. Это влияет на величину КАСКО, поскольку риск от хранения авто является существенным моментом при расчете величины страхового полиса. Выезжая за пределы своего города больше чем на 3 дня, сообщите об этом в свою страховую компанию. Возможно, что придется вносить изменения в договор страхования.

У заемщиков возникает и другой вопрос, как пересечь границу на машине, находящейся в залоге? Ограничений при выезде на залоговом автомобиле за рубеж нет. Но следует все, же внимательно прочитать условия кредитного договора. Если какие-либо ограничения в отношении залога имеются, то необходимо получить письменное разрешение банка на выезд за пределы РФ.

Со стороны страховых компаний потребуется расширение территории действия страхового полиса. Поэтому перед путешествием обратитесь к своему страховщику для урегулирования этого вопроса. Тем более что для автомобиля, выезжающего за рубеж понадобиться оформить страховку по программе «Зеленая карта». Она рассчитывается на срок от 15 дней нахождения за границей. В некоторых странах управлять автомобилем без действующей Зеленой карты нельзя.

Но для заемщиков будет не лишним напомнить, что таможня не пропустит владельца, а авто будет изъято в случаях:

  1. Если имеется просроченная задолженность по займам, в том числе и по автокредиту, переданная на взыскание судебным приставам;
  2. Если на автомобиль наложен арест.

Нет ограничений и на ремонт автомобиля. В каждом договоре залога указано, что клиент обязан поддерживать за свой счет исправное состояние залогового имущества. Периодический техосмотр новых автомобилей, различные ремонтные работы авто должны проводиться в сертифицированных автосервисах. Если ремонт осуществляется в гараже у мастера Самоделкина, то все риски по порче имущества возлагаются на заемщика. В этом случае причиненный ущерб имуществу третьими лицами не будет являться страховым случаем, а значит и оплачен страховщиком. Это следует учитывать и обращаться только в специализированные автомастерские с заключением договора.

Кроме этого, запрет банков распространяется на конструктивное изменение залогового автомобиля. Изменение его технических характеристик, назначения использования и проведения тюнинга, влекущие необходимость внесения изменений в ПТС, банками и страховыми компаниями не допускаются и рассматриваются как грубое нарушение условий договора.

Об установке дополнительного газового оборудования на авто необходимо сообщить в страховую организацию, поскольку такая топливная система повышает риск повреждения автомобиля. А значит и повышается величина страховки. Других ограничений по ремонту транспортного средства, находящегося в залоге, не предусмотрено.

Если владелец авто, находящегося в залоге у банка, хочет получить доход от его использования, то необходимо знать:

  1. Залоговое имущество нельзя сдавать в аренду третьим лицам без разрешения залогодержателя, то есть банка;
  2. Нельзя оформлять доверенности на использование или эксплуатацию залогового автомобиля другим лицам, не указанным в страховке.
Читайте также:  Как взять автокредит по двум документам без работы

Использование авто в личных целях для получения дохода, например, в качестве таксомотора банком не регламентируется и не требуется его разрешение. А вот страховая компания может увеличить стоимость страховки, поскольку деятельность такси считается повышенным риском, как для владельца, так и для автомобиля. Но препятствовать использованию автотехники в деятельности такси страховщики не будут.

Если вы брали автокредиты и у вас возникали проблемы с банком или страховыми компаниями при ремонтных работах, в поездках по стране или за рубежом, то расскажите об этом на страницах нашего сайта. Может, ваш опыт поможет владельцам залоговых автомобилей в решении таких проблем.


Гость

Собираюсь на личном авто в ближайшее время выехать зарубеж (из России в Болгарию). Авто куплено в кредит (оригинал ПТС в банке в залоге). На сколько реально выехать зарубеж с заверенной копией ПТС из банка? Какие вообще нужны документы для пересечения границы на личном авто? Дают ли банки оригинал ПТС на длительные отъезды зарубеж?


канадос

Зависит от того, где получен кредит. Но скорее всего они все требуют подобного:

«18. Можно ли на купленной в кредит машине отправиться за границу?

Для пересечения границы на машине, приобретенной в кредит, нужно обратиться в банк с письменным заявлением, указав при этом страну выезда, точные сроки пребывания за границей и цель поездки. После получения разрешения со стороны банка заемщик должен дополнительно застраховать автомобиль от угона и ущерба таким образом, чтобы страховка распространялась на территорию той страны, куда он отправляется. В некоторых страховых компаниях страховка автомобиля по тарифу КАСКО действует в пределах СНГ. В этом случае дополнительно страховать автомобиль не нужно. Если заемщик не уведомит банк о планируемой поездке, это будет считаться нарушением условий кредитного договора. »


Umnick (Vadim Zherdev

лучший ответ По пунктам:
1. Насколько реально выехать. Пограничникам и таможенникам ПТС не нужен. То есть никому совершенно не важно, что машина куплена в кредит и находится под залогом. То есть езжайте на здоровье.
2. Какие нужны документы. Нашим пограничникам и таможенникам — свидетельство о регистрации и декларация на временный вывоз транспортного средства. Бланк декларации берётся на месте и заполняется вполне стандартно, разберётесь. Ихним пограничникам нужна страховка той страны, куда въезжаете, если там есть аналог нашего ОСАГО. Поскольку Болгария нынче в ЕС, аналог ОСАГО там должен быть (наш ОСАГО там, конечно, не канает), спрашивайте у страховщиков т. Н. «Зелёную карту».
3. Дают ли банки оригинал ПТС. Думаю, нет, но он и не нужен.

И от себя: если за границей у вас что-нибудь случится, что не будет покрыто страховкой («Зелёная карта» покрывает только ущерб, нанесённый другим, но не Вашу разбитую машину), будут проблемы. То есть будете в лучшем случае чинить за свои, а банк может обидеться. Если узнает.

Я в своё время выбрал страховку, распространяющуюся на Скандинавию, ездил уже несколько раз в Финляндию, проблем нет. «Зелёную карту» приходится покупать (2 недели

10EUR), а КАСКО работает и там. Проверить пока не пришлось. Надеюсь, и не придётся.

Удачи на дорогах. И границах.


Гость

Если заемщик не уведомит банк о планируемой поездке, это будет считаться нарушением условий кредитного договора. » Банк может узнать что машина покидала пределы РФ?

Читайте также:  Как подключить автоплатеж сбербанк онлайн за кредит в другом банке

Автокредит – это тот же потребительский кредит, только целевое назначение у него другое – покупка автомобиля. Как выехать за границу, имея непогашенный кредит, можно подробно узнать в статье « Можно ли выехать за границу с кредитом? » на сайте «Где взять денег?»

За границу с кредитом на автомобиль можно выехать без проблем, только если нет просрочки по платежам. Это касается не только кредита на авто, но и любого кредита – от потребительского до ипотечного.

Если просрочка по кредиту небольшая – пару месяцев, то лучше оплатить кредит перед поездкой, а квитанции взять с собой. Вероятнее всего, их придётся предъявлять на таможне, если вы уже есть в списке должников. Но, если задолженность всего пару месяцев, то в список должников вы вряд ли уже попали. Но, перестраховаться всё же стоит.



Другое дело, если дело о вашей задолженности уже было передано в суд, и судебное заседание уже состоялось. В этом случае, вы уже находитесь в списке недобросовестных заёмщиков. Судебные приставы накладывают запрет на выезд за границу таким неплательщика. Если запрет наложен, это означает, что банк выиграл дело. Если вы брали автокредит, то ваш автомобиль находится в залоге у банка, и выехать на такой машине вы точно не сможете, так как на неё наложен арест. Если же вы просто брали деньги у банка, без цели, то авто в залоге не находится, но выехать всё равно нельзя – на границе не пропустят как должника.

Выход есть – оплатить кредит, представить в банк копии платёжных документов, и попросить, чтобы вас убрали из списка должников и оповестили приставов. Но, банкиры не торопятся этого делать. Поэтому, если поездка на автомобиле предстоит в ближайшие дни, возьмите с собой в дорогу оригиналы и копии платёжных документов. И, будьте готовы провести на границе достаточно много времени, пока вопрос с вашим долгом не будет урегулирован.

Если вы являетесь добросовестным плательщиком по кредиту, то банк не может ограничить ваше передвижение на автомобиле, который находится в кредите. Но, есть небольшое условие. Так как ПТС до полного погашения кредита находится в банке, то банк должен выдать вам письмо, в котором чётко прописано, что банк не против того, что вы выезжаете на кредитованном автомобиле за границу.



Письмо должно быть составлено на русском языке, и на языке той страны, куда вы собираетесь выехать на авто. Каждый экземпляр письма должен быть заверен печать банка. Такое письмо нужно будет предъявлять полицейским той страны, куда вы выезжаете, при проверке документов.

Выезжая за границу на кредитованном авто, лучше всего оформить так называемую «зелёную карту» — страховка ответственности водителя. Некоторые банки обязывают оформлять эту карту в России и, даже помогают с оформлением. Но, её можно оформить и на границе. Для этого нужно предъявить:

  • Водительское удостоверение (копию и оригинал);
  • Свидетельство о регистрации ТС (копию и оригинал).

Выезжая на машине, которая находится в кредите, за границу. Лучше заранее себя обезопасить:

  • Оплатить взнос по кредиту вперёд, на тот случай, если на дату оплаты вы будете находиться за границей;
  • Взять из банка выписки по платежам;
  • Взять в банке Письмо о том, что вы не имеете долгов по кредиту на день отъезда;

Взять в банке письмо о том, что банк не возражает о выезде за границу на автомобиле.

Adblock
detector