Получив автокредит, владельцы планируют пользоваться транспортным средством на протяжении как минимум нескольких лет. Но бывает, что различные непредвиденные ситуации вынуждают прибегнуть к продаже залоговых автомобилей. Например, когда собственнику нечем больше платить по кредиту. В этом случае возникает резонный вопрос, можно ли продать машину если она в залоге у банка. На самом деле существует несколько путей осуществления такой сделки, но необходимо понимать, что, скорее всего, часть средств, при перепродаже залогового авто, владельцем будет утеряна. Чтобы не нарушить действующее законодательство для реализации автомобиля, потребуется сначала снять с машины обременение либо переоформить кредит на будущего владельца.
Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.
Как показывает практика некоторые граждане, несмотря на запрет, всё же реализуют кредитные машины с помощью получения в ГИБДД дубликата ПТС. Это свидетельствует об умышленном мошенничестве продавцом с целью хищения кредитных средств и их использования на личные нужды.
Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.
На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:
- известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
- снять обременение со средства передвижения перед сделкой.
Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.
Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.
Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.
Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:
- Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
- Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
- Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
- Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
- Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
- Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.
Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.
В большинстве случаев банки идут навстречу должнику, и совместными усилиями определяется оптимальный вариант для совершения сделки.
Продавать либо приобретать автомобиль, находящийся в залоге у банка и для продавца, и для покупателя лучше через безопасную сделку. Такое оформление купли-продажи автомобиля происходит в отделении банка с приглашением нотариуса. Существует два типа безопасного выкупа транспортного средства, состоящего в залоге у кредитной организации. Рассмотрим, как протекает процедура продажи автомобиля при каждом из них.
Погашение обязательств перед банком:
- заёмщик извещает кредитную организацию о своём намерении продать средство передвижения;
- стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
- договор купли-продажи заверяется нотариально;
- покупатель машины полностью погашает обязательства продавца по кредиту;
- сумму средств, свыше оплаченного долга, покупатель передаёт продавцу;
- кредитная организация снимает обременение с автомобиля;
- нотариус утверждает и выдаёт покупателю документ о том, что транспортное средство не находится больше в залоге.
Переуступление задолженности от продавца к покупателю:
- банк рассматривает возможность переоформления кредита на покупателя;
- банк формирует новый кредитный договор о переуступке прав долга новому собственнику и стороны сделки подписывают его;
- стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
- договор купли-продажи заверяется нотариально;
- покупатель производит расчёты с продавцом в сумме, превышающей задолженность;
- в реестр о снятии залога с автомобиля банком вносятся необходимые сведения о возникновении новых долговых обязательств.
Конечно, реализация автомобиля через безопасную сделку может повлечь за собой существенное снижение стоимости сделки о купле-продаже машины, так как длительная процедура не особо привлекательна для покупателя, но может быть рассмотрена им в случае снижения цены.
Как бы там ни было, но существует множество примеров незаконной продажи залоговых машин. Часто найти продавца авто в таком случае бывает непросто. Это приводит к обязанности покупателя погашать задолженность, а иногда и вернуть транспортное средство банку.
На сегодняшний день существует несколько интернет-сервисов, позволяющих в онлайн-режиме проверить автомобиль на наличие неоплаченных штрафов и обременений, а также на запрет его перепродажи. Покупая транспортное средство, не поленитесь и обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы впоследствии сэкономить свои нервы, время и деньги.
Взять кредит сейчас возможно практически везде и практически на все что угодно. Это относится и к покупке автомобиля. Купить машину в кредит можно в любом салоне, или же можно взять кредит на покупку с рук. Вариантов достаточно много, только вот часто автолюбителей волнует вопрос, что же делать, когда кредит еще есть, а вот машину хочется уже продать.
Причины могут быть самыми разнообразными, начиная с решения финансовых проблем и заканчивая приобретением нового, более удобного и современного автомобиля. В нашей статье мы расскажем Вам о том, можно ли продать машину, которая находится в залоге. Помимо этого, рассмотрим и нюансы, которые могут быть с этим связаны. И самое важное — мы расскажем, как продать кредитный автомобиль безопасно и законно.
Многих автолюбителей останавливает от продажи машины тот факт, что при автокредитовании Паспорт Транспортного Средства находится у банка. Однако по большей части это не играет настолько важной роли, насколько можно подумать с первого взгляда. Есть достаточно много путей решения вопроса продажи, которые можно разделить на несколько вариантов.
Способы продажи автомобиля, который находится в залоге:
- Стандартная продажа с участием банка как одной из сторон;
- Продажа с использованием услуг посредников;
- Переоформление существующего кредита непосредственно на покупателя;
- Оформление другого кредита для погашения имеющегося по данному автомобилю.
Есть, конечно, еще вариант с продажей автомобиля по доверенности. Однако в таком случае у покупателя не выйдет оформить автомобиль на себя, и транспортный налог будет приходить на Ваше имя. Вы останетесь собственником автомобиля, а значит, будете обладать и всеми обязанностями владельца машины.
Этот способ можно смело назвать самым безопасным для всех сторон, участвующих в сделке. Подобный факт делает из продажи кредитного автомобиля с участием банка пользующийся наибольшей популярностью способ. Основной его принцип заключается в договоренности с банком, по которой Вы внесете средства, вырученные с продажи машины, на покрытие имеющегося долга.
Перед тем как начать подготовку документов, Вам потребуется связаться с банком и уточнить, имеется ли такая возможность. Обратиться Вы можете как в одно из отделений банка, так и просто позвонив на горячую линию. Получить предварительное согласие на подобную продажу необходимо, чтобы действовать уже с уверенностью в согласии банка. Если же Вы его получили, то сам процесс продажи будет выглядеть следующим образом:
- Подаётся заявление в банк на проведение подобной операции;
- Банк дает свое одобрение, после чего производится открытие счетов для продажи машины. Однако зависит это от банка, могут быть использованы уже имеющиеся счета. На один из них должна будет поступить сумма, которая будет использована для покрытия оставшегося долга. Разница, которая останется после закрытия кредита, будет переведена уже на Ваш счет;
- Покупателю потребуется внести средства на счет в банке, после чего именно банк их уже распределяет с учетом имеющихся процентов по задолженности. То есть производит досрочное погашение;
- Залог с машины снимается, никаких ограничений для продажи более не имеется. Помимо прочего, как уже было упомянуто, банк переводит остаток средств на Ваш счет, и Вы можете ими свободно распоряжаться по своему усмотрению;
- Оформляется договор купли-продажи автомобиля. Далее следует стандартная процедура переоформления транспортного средства. Благодаря новым упрощенным системам она занимает не так много времени.
Причина популярности подобного решения в вопросе продажи кредитного автомобиля заключается еще и в общей простоте. Все, что потребуется от Вас, — это подать соответствующее заявление в банк, после чего практически все будет сделано самим банком.
Услугами посредников при продаже автомобиля можно воспользоваться в различных ситуациях. В некоторых, к сожалению, даже без Вашего на то желания. Если перечислять все возможные законные варианты посредничества, то они состоят из:
- Услуг банка, если он предоставляет услуги посредничества по машинам, которые находятся у него в залоге;
- Возможности trade-in в различных автосалонах, которые работают с кредитными автомобилями;
- Работы Федеральной Службы Судебных Приставов при наличии исполнительного производства.
Последнее как раз относится к тому случаю, когда продажа автомобиля производится без Вашего желания. Судебные приставы выставляют транспортные средства на специальный аукцион, чтобы с вырученных средств покрыть имеющуюся задолженность. Однако давайте вернемся к приятным вещам и поговорим о том как продать автомобиль по своей собственной инициативе.
Если не учитывать органы ФССП, то для оставшихся вариантов Вам так или иначе лучше в первую очередь обратиться в Ваш банк. Дело в том, что практически у каждого банка имеются собственные аукционы, куда Вы сможете выставить кредитный автомобиль для продажи. Вы можете уточнить не только возможность выставления на продажу, но также и все остальные интересующие Вас вопросы. После этого уже имеет смысл обращаться в автосалоны, которые могут выставить автомобиль на продажу.
В обоих случаях сделка будет проведена без Вашего непосредственного участия. Однако перед этим потребуется заполнить некоторые документы и ознакомиться с условиями выставления на продажу. После фактической продажи средства будут переведены в банк, где будет произведено покрытие долга. Разница будет возвращена Вам.
Не так сложно найти покупателя, который готов купить с рук автомобиль в кредит, как отыскать подходящего для банка. Разница в том, что, помимо желания, покупатель должен подходить под критерии банка. То есть он должен быть достойной заменой заёмщика в кредитном договоре. Его точно так же проверят, уточнят доходы, расходы, кредитную историю. Только после этого уже возможно будет производить переоформление.
Если покупатель согласен и соответствует требованиям банка, то Вы можете смело обращаться в сам банк. Потребуется написать заявление на переоформление кредита на другое лицо. Обычно для такого заявления требуется собрать точно такой же пакет документов, как и для получения кредита изначально. Когда же заявление вместе с требуемыми бумагами будет подано в банк, потребуется дождаться ответа.
При положительном ответе кредитный договор переделывается, заёмщиком становится покупатель, Вы освобождаетесь от долга, а также в этот день переоформляете автомобиль. Примечательно то, что если сумма долга меньше стоимости автомобиля, то разница передается между Вами и покупателем согласно договоренности. Будут ли это наличные или перевод средств на счет, не имеет значения.
Этот способ можно было бы назвать простым, если бы не тот нюанс, что новый кредит должны все же одобрить. Если Вы будете оформлять кредит именно в том же банке, где находится в залоге Ваш автомобиль, то можно указать в качестве цели получения займа покрытие имеющегося долга. При таком варианте банк дает согласие в большей части случаев.
После того как Вы получите кредит и закроете долг по автокредитованию, Вы можете спокойно заниматься продажей автомобиля. С помощью стандартного договора купли-продажи и без иных сложностей найти покупателя будет гораздо проще. После фактической продажи автомобиля Вы можете покрыть новый кредит или же его большую часть.
- Я разбил и продал машину которая в залоге у банка, чем мне это грозит?
- Желаю продать битую машину, которая в залоге у банка.
- Машина в залоге у банка который обанкротился, могу ли я продать машину.
- Авто в залоге у банка хочу продать машину и погасить кредит возможно ли это?
- Можно ли продать машину если находится в залоге у банка?
- Могу я продать машину если она в залоге у банка.
- А по генеральной доверенности можно продать машину, если ПТС у банка в залоге?
- Продать автомобиль в залоге у банка
- Машины находящиеся в залоге у банка
1. Я разбил и продал машину которая в залоге у банка, чем мне это грозит?
1.1. Если продолжите оплачивать кредит, ничем. Не будете платить, банк может обратиться в полицию с заявление о мошенничестве. Кроме того, такое же заявление может подать тот, кто купил у вас автомобиль: продавать автомобиль, находящийся в залоге вы не имели права, также, покупатель может обратиться в суд для расторжения договора купли-продажи и возврате уплаченных денег.
2. Желаю продать битую машину, которая в залоге у банка.
2.1. Нужно письменное разрешение банка.
3. Машина в залоге у банка который обанкротился, могу ли я продать машину.
3.1. Здравствуйте! Нет, но есть вариант эту сделку совершить.
3.2. У зтого банка есть правоприемники, могут и в мошенничестве обвинить, признать сделку не законной и т.д.,кроме того она реестре заложенного имущества.
4. Авто в залоге у банка хочу продать машину и погасить кредит возможно ли это?
4.1. Да, это возможно. Вам необходимо получить согласие банка на реализацию залогового имущества. Банк, как правило, идет навстречу заемщику.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
5. Можно ли продать машину если находится в залоге у банка?
5.1. можно если на руках имеются все документы, но опять таки на свой страх и риск.
6. Могу я продать машину если она в залоге у банка.
6.1. Не можете продать
6.2. Можете. С согласия банка причем деньги пойдут на кредит
7. А по генеральной доверенности можно продать машину, если ПТС у банка в залоге?
7.1. Здравствуйте Ольга. По генеральной доверенности конечно автомобиль продать можно, но в случае. если вами не будут выполнены обязательства по кредиту, банк имеет право впоследствии изъять автомобиль у нового собственника и продать его с торгов. В результате этого может последовать гражданский иск о взыскании ущерба уже с вас.
8. Купили машину в августе 2014 году, хотели её продать а машина в залоге с 2016 г, в аймани банке на первом хозяин я уже третий хозяин, в 2017 у аймани банка забрали лицензию, и куда теперь обращаться хоть что нибудь узнать.
8.1. Решайте вопрос в суде. В личку к юристу можете за помощью обратиться.
8.2. Ув.Баир! Подавайте иск в суд о снятии обременения о регистрации, ответчик ГИБДД, в соответствии со ст.131-132 ГПК РФ. Собирайте доказательства что.56 ГПК РФ. И будет вам решение о регистрации, ст.194 ГПК РФ.
Удачи вам в разрешении Вашего вопроса!
Отзывайтесь без звёзд.
8.3. Согласно ст. 352 гк залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Ищите правоприемника залогодателя (ответчики продавец и залогодержатель) можно узнать по выписке из фнс и подаете иск о признании добросовестным приобретателей и прекращении залога.
9. Я купил машину она оказалась в залоге у банка. Приезжали пристова и оставили мне её на ответственное хранение. Я её продал. Что может быть.
9.1. Ничего не будет.
Вам придется доказать добросовестность приобретения имущества в случае обращения к вам с иском В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
10. В ноябре 2018 года забрали авто за долги перед банком авто было под залогом машину не смогли продать на торгах щас она находиться у банка могу ли я забрать машину.
10.1. Добрый день!
В случае если имущество не будет при повторных торгах реализовано, тогда судебный пристав исполнитель предложит банку оставить имущество у себя. При этом цена будет снижена на 25 % от цены первых торгов (Статья 87 ФЗ об исполнительном производстве).
11. Ситуация такая. Купил авто, поставил его на учёт на себя. Недавно позвонили из суда и сказали что авто в залоге у банка. И я прохожу по делу как соответчик. На машину наложен запрет на регистрационные действия. В суд я не явился. Проверил в реестре залогов (раньше о нём не знал) и правда, машина числится в залоге у банка. Хочу вернуть хоть часть денег, путём продажи авто на авторазбор или продать машину в Казахтан. Вопрос такой, какие будут последствия для меня, если я это сделаю?
11.1. Никаких последствий для вас не будет, если машина не арестована судебными приставами и не опечатана и не передана на ответственное хранение.
11.2. Здравствуйте. Если Вы приобрели автомобиль до его внесения в реестр залогового имущества, Вы его имеете право его отсудить себе.
Если потребуется помощь, обращайтесь.
11.3. Часть денег Вы можете вернуть через расторжение договора купли-продажи в связи с сокрытием продавцом существенных условий (ст. 450 ГК РФ).
Тот вариант, который Вы выбрали скользкий и чреватый негативными последствиями для Вас. Ваши действия будут рассматриваться как сокрытие имущества.
12. У меня есть автокредит в совкомбанке. На данный момент не чем оплачивать. Хочу продать машину в счет долга, но банк отказывается снимать залог если я внесу большую часть долга. Могу ли я отдать банку на реализацию машину обратно?
12.1. Вы можете написать заявление в банк о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга в связи с тем, что возникли материальные трудности (потеря работы, болезнь и до.).
12.2. Нет, не можете сами отдать машину на реализацию.
Автомобиль в залоге.
Процедура обращения взыскания на предмет залога регулируется законом.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
п.1 ст.349 ГК РФ.
12.3. Вы можете предложить банку выкупить ТС, но цена заведомо будет занижена.
Всё зависит на сколько большая сумма задолженности осталась для выплаты от рыночной стоимости ТС.
13. Муж купил машину, зарегистрировал, год ездил на ней. В 2019 году продал. Несколько дней назад пришло письмо из суда и вызывают его в качестве ответчика, машина оказалась в залоге у банка. При оформлении машины у мужа и у нового собственника проблем не возникло. О том, что машина в залоге мы не знали. Что делать? Можно ли написать в суд заявление, ходатайство? Суд находится далеко, в другом городе.
13.1. Вам нужно срочно подготовить и направить в суд возражение на исковое заявление.