Если плохая кредитная история дадут ли кредит на авто

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.
Читайте также:  Как продать кредитный автомобиль нотариус

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Если у вас имеется недолгая просрочка или не выплаченная полностью ссуда, то банк это может принять во внимание. Если просрочка была более 2 недель, а тем более не раз, то не стоит рассчитывать на положительный результат.

Что делать в этом случае, есть возможность взять кредит на покупку авто с плохой кредитной историей?

При этом не стоит обращаться в крупные банки, не испытывающие проблем с клиентами. Стоит обратится в более мелкие кредитные организации, но в этом случае процентная ставка неизбежно изменится на более высокую.

При этом попросят подписать комплексный договор со всевозможными страховками.

Для того чтобы вам увеличить шансы на приобретение нового автомобиля заёмщику с плохой кредитной историей нужно:

  1. Наличие значительной суммы для первого взноса, может сыграть решающую роль в одобрении автокредита
  2. Найти поручителя или созаемщика
  3. Собрать полный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, включая справку о заработной плате 2НДФЛ, документы на недвижимость и пр.
  4. Если есть такая возможность, в качестве поручителя попросить выступить свое предприятие
  5. К кредитному заявлению написать письменное объяснение причины просрочек

Даже если вам и не одобрят кредит в одном банке отчаиваться не стоит, возможность того что вам одобрит автокредит другой банк тоже вполне вероятна.

Читайте также:  Как купить машину в кредит в автосалоне по утилизации

В любом случае у вас всегда есть еще вариант оценить свои возможности и просто начать копить на покупку авто, по крайней мере в этом случае от вас хоть и отдаляется по времени заветная и так необходимая покупка, но сомнений в том что это будет для вас выгодно в плане экономии своих финансов уж точно нет.

Тем кто столкнулся с проблемой получения автокредита из-за испорченной кредитной истории, и не знает как её исправить, рекомендуем прочитать статью Исправляем «плохую» кредитную историю: 5 советов экспертов.

В новейших экономических реалиях нашей страны кредитные истории ее граждан занимают отдельную нишу: редкий банк предоставит автокредит заемщику с плохой кредитной историей.

  • Существуют ли черные списки заемщиков по кредитам?
  • Возможно ли выйти сухим из воды, обманув банк?
  • Как получить займ с плохой кредитной историей?

На эти и другие сложные вопросы авторитетно ответит Национальное бюро кредитных историй.

По слова руководителя Бюро кредитных историй, база постоянно растет: кредиты, и в том числе автокредиты, берут все больше и больше, невзирая на кризис в экономике и жизненные сложности.

Помимо банков и самого заемщика, информацию по кредитной истории может получить коллектор, если коллекторское агентство работает от имени банка, как агент. В этом случае банк продолжает предоставлять информацию по кредитам, которые обслуживают коллекторы в Бюро, а если коллекторы выкупают долги по кредитам у банка, то кредитная история прекращается и все и это уже плохо для заемщика.

Тогда другие банки понимают, что долг продан коллекторам, а значит, человек плохо гасит кредиты и хорошие кредиты банки не продают. Значит, такая кредитная история уже относится к разряду плохих.

Банк может запросить кредитную историю за клиента, только если он является агентом Бюро кредитных историй. Эту информацию можно уточнить в банке.

Кредитная история начинается с того самого момента, когда заемщик подписал кредитный договор с банком, и кроме того, дал свое письменное согласие на то, что его данные, а также информация о том как именно этот человек погашает свои кредиты предоставляются в Бюро кредитных историй. Когда кредитный договор подписан, банк, обслуживая кредит, предоставляет всю информацию по заемщику не реже чем 1 раз в 10 дней.

Черных списков официально и легально нет и существовать не может. Но у каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой, он и принимает решения о выдаче кредита или отказе в нем.

Допустим, что в течение некоторого времени человек брал три кредита, по второму кредиту заемщик допустил просрочку в 60 дней, а первый и третий кредиты гасил очень хорошо. Как эту историю оценивают банки? Просрочив месяц или полтора, по некоторым признакам люди понимают, что отношение банка к ним изменилось: сотрудники банка регулярно звонят и пишут с требование гасить долги вовремя.

Читайте также:  Какие вопросы задать при автокредите

С точки зрения банка:

  1. просрочка по кредиту более 30 дней, — это уже плохая просрочка,
  2. а если с момента просрочки платежа истекло 60 дней и более, а уж тем более, когда пропущено 90 дней — то такой заемщик расценивается банком как мошенник.

Убрать и переписать плохую кредитную историю нельзя, информация хранится в таком виде в каком она есть. Срок хранения (действия) кредитной истории — 15 лет с момента ее последнего обновления. Но кредитную историю можно дополнить и слегка исправить новыми данными, которые могут показать, что банки снова вам могут доверять.

Для того чтобы очистить плохую кредитную историю, нужно взять несколько кредитов и добросовестно их погасить. Тогда те просрочки, которые были в прошлом, затеряются среди множества хороших кредитов. И тогда кредитная история в целом будет лучше.

Например, если с выплатой первого автокредита возникли трудности, а сейчас финансовое положение улучшилось, но второй раз кредит на новый автомобиль уже не дают из-за плохой кредитной истории. В этом случае лучше оформить несколько потребительских кредитов. Скажем, на телефон, стиральную машину и, по возможности, попытаться их досрочно погасить. Несомненно, что это должно положительно повлиять на кредитную историю в целом.

Берите маленькие потребительские экспресс-кредиты на бытовую технику. Даже если бизнесмену нужен хороший автомобиль, Бюро кредитных историй все же рекомендует набрать в кредит, условно говоря, чайников и холодильников, а потом обратиться за автокредитом в 2 миллиона. Другого выхода не существует в принципе.

Почему кредитная история стала так важна?

Свою кредитную историю надо взращивать постепенно, заботиться о ней как о своей собственной репутации, запрашивать и получать ее как минимум 1 раз в 3 месяца. Потому что может быть и так, что вы ничего не знаете и кредитов никаких не брали, а на вас висит масса непогашенных кредитов, которые набрали мошенники по ксерокопии вашего паспорта, а ведь ксерокопии паспорта вы сдаете в массу организаций. Таких историй не так много, но они есть.

Для начала стоит обратиться в Бюро кредитных историй и сделать письменный запрос через Почту России. Порядок обращения подробно расписан на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Однако посредством Интернет получить свою кредитную историю невозможно; по закону кредитную историю можно выдать только вам или лицу, которому вы выдали доверенность.

Сегодня банки не вполне доверяют человеку без кредитной истории, так как не хотят рисковать. Поэтому не удивляйтесь, если получили отказ даже при наличии высокой «белой зарплаты» и нужной прописки. Без кредитной истории вы для банка, что кот в мешке.

Если надумаете брать автокредит, придется начать с того, чтобы вызывать благоприятное отношение кредитных организаций.

Совет тот же самый: сначала брать небольшие кредиты, добросовестно их гасить, так и будет писаться кредитная история.

Adblock
detector