Популярной формой приобретения собственного транспорта является автокредитование. Автомобиль, особенно новый, стоит немало, поэтому наличных средств на его приобретение хватает далеко не всех. Заем на машину присутствует в линейке большинства крупных финансовых учреждений. Автокредит в Сбербанке претерпел множество изменений за последние несколько лет. Поэтому, многих интересует, есть ли такая программа в 2019 году? В этой статье мы расскажем, какой и как можно оформить заем на покупку авто в этой финорганизации.
Как правило, целевой кредит для покупки авто, оформляется на несколько лет, поэтому очень важно сотрудничать с надежной финансовой организацией. Кроме того, одним из критериев выбора автокредита является анализ условий, предлагаемых кредитором. Чтобы оценить свои возможности погасить долг перед банком, потенциальному заемщику следует обратить внимание на предлагаемые процентные ставки.
Не стоит оставлять без внимания и размер первоначального платежа. Чем выше стартовый взнос, тем обычно выгоднее условия. Повышенный размер аванса означает уменьшение ежемесячной оплаты за кредит и, как правило, суммы итоговой переплаты.
Еще один важный критерий – доступность досрочного погашения займа. Большинство клиентов старается расплатиться с долгом как можно быстрее. Необходимо выяснить наличие такой возможности у банка.
Заниматься поиском информации о выгодных продуктах лучше на официальных сайтах банков. На специализированных порталах можно почитать отзывы о конкретном финансовом учреждении и его программах.
Прежде чем изучать условия получения займа, следует сказать, что целевой кредит для физических лиц на покупку автомобиля, ранее доступный в линейке Сбербанка, с 2014 года оформляется через Сетелем Банк. Продукты Сбербанка, благодаря которым можно приобрести транспортное средство (ТС), рассмотрим ниже.
Такой кредит не предусматривает целевое использование заемных средств, поэтому деньги могут быть потрачены на любые приобретения, в том числе на покупку авто. Минимальный размер займа в рамках этой программы составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма зависит от категории заявителя.
Если оформить ссуду желает участник зарплатного проекта Сбербанка, он сможет получить до 5 млн руб., остальные заемщики – до 3 млн руб.
Срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет. Базовая ставка по займу при сроке до 5 лет:
- от 11,9% – при подаче заявки через “Сбербанк Онлайн”;
- от 12,4% – при оформлении кредита в отделении банка.
При оформлении кредита на срок от 5 до 7 лет (61-84 мес.) базовая ставка – от 13,9%, для клиентов, получающих в банке зарплату или пенсию – от 12,9%. .
Заемщики, не являющиеся зарплатниками, должны подтвердить свой заработок и занятость документально.
Необходимость наличия поручителей, а также их количество зависят от суммы кредита и платежеспособности заявителя. Если возраст заявителя 18-20 лет, обязательным условием оформления кредита является поручительство одного из родителей.
Срок заимствования – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка для зарплатных клиентов варьируется в пределах 12,9-18,9%, для других категорий – от 13,9 до 18,9%.
Поручитель берет на себя ответственность перед банком погашать кредит, если титульный заемщик этого сделать не сможет. Оценка поручившегося лица происходит в том же порядке, что и заявителя. Предоставляемый пакет документов аналогичен комплекту бумаг для заемщика.
До 2019 года взять целевой кредит в Сбербанке России на покупку ТС могли юридические лица – представители малого бизнеса и ИП. Для этого существовала специальная программа “Бизнес-Авто”. Но в 2019 году в кредитных предложениях банка такой программы нет.
Условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году зависят от конкретного продукта. Основные условия были перечислены выше, в рамках каждой программы кредитования. Также условиями получения займа являются соответствие заявителя банковским требованиям и предоставление полного пакета документов.
Основные требования к физическим лицам-заемщикам следующие:
- Возраст:
- от 18 лет – для зарплатников, получающих выплаты на карту Сбербанка;
- от 21 года – для остальных клиентов;
- на момент погашения долга – не более 70 лет.
- Наличие регистрации по месту проживания. Банком принимается и временная прописка, если срок ее окончания не превышает период кредитования.
- Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев для зарплатных клиентов, и от полугода – для остальных категорий заемщиков. Общий трудовой стаж для последних должен быть не менее 1 года за последние 5 лет.
Банк устанавливает процентные ставки для каждой программы в отдельности. Базовая может быть увеличена на несколько пунктов. Это зависит от таких параметров, как сумма займа, срок кредитования, а также способ подачи заявки.
При оформлении заявки через “Сбербанк Онлайн” базовый показатель уменьшается на 0,5%.
Для кредита наличными ставка варьируется в пределах 11,9-19,9%.
Нас интересует вопрос, какие проценты придется заплатить в рамках автокредитования. Плата за пользование по автокредитам всегда меньше, чем по обычным займам. Это связано с тем, что автомобиль становится предметом залога, а значит возвращение средств имущественно обеспечено.
Как уже отмечалось, преимуществом обладают клиенты, которые получают зарплату на карту Сбербанка. От них потребуется только паспорт с отметкой о регистрации. Также банк может выдать кредит гражданам с временной пропиской при условии предъявления подтверждающего документа.
Другие заемщики, кроме паспорта, должны предоставить документы, подтверждающие занятость и размер заработка. Принимается справка по форме 2-НДФЛ или банковского формата. Любой клиент в дополнение к пакету документации заполняет заявление-анкету.
При оформлении займа на автомобиль пакет бумаг будет объемнее.
Отправка заявки подтверждается с помощью пароля в СМС, которое придет на указанный в анкете номер телефона. Процентная ставка будет рассчитана автоматически, в соответствии с указанными параметрами заимствования.
Рассмотрение заявление происходит в течение двух суток. Для зарплатных клиентов этот период сокращен до двух часов.
Подать заявку на потребительский кредит в Сбербанке можно и в отделении. Срок рассмотрения будет таким же, как и при дистанционном оформлении, однако ставка увеличится.
При автокредитовании процесс получения ссуды несколько усложняется. Во-первых, покупатель ищет подходящее ТС, затем подает заявку. Во-вторых, процесс дополняется необходимостью страхования автомобиля. Как правило, большинство кредиторов требует покупку полиса по программе КАСКО.
Кроме этого, купленная машина становится предметом обеспечения по займу. Это значит, что придется потратить дополнительное время на ее оценку и составление договора залога.
На сегодня погашение кредита в Сбербанке возможно только аннуитетными (равными) платежами. Штраф за просрочку рассчитывается с учетом ставки 20%, начиная со дня, следующего за плановой датой внесения ежемесячного платежа.
Досрочная выплата долга (как полная, так и частичная) может быть осуществлена в любой момент периода кредитования. Предварительно уведомлять банк об этом не требуется. Минимальный размер досрочно возвращаемого займа не ограничен. Погасить кредит ранее установленной даты можно и дистанционно, через “Сбербанк Онлайн”.
Досрочное погашение автомобильного займа означает преждевременное прекращение договора залога. Это значит, что автовладелец получит ПТС, которое хранилось у кредитора, на руки и сможет распоряжаться ТС по своему усмотрению.
Для получения ссуды по классическим продуктам потребуется документально подтвердить свой заработок. Кроме этого, финансовое учреждение предлагает экспресс-кредитование, для которого достаточно двух документов. Программ в рамках автокредитования в Сетелем Банке множество.
Как такового автокредитования в Сбербанке нет, поэтому оценим преимущества и недостатки потребительского кредита. К плюсам можно отнести:
- Возможность оформления кредита без обеспечения.
- Сниженная процентная ставка при дистанционном оформлении.
- Возможность получения крупной суммы на большой срок.
- Отсутствие необходимости подтверждения целевого использования средств.
Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на ускоренное рассмотрение заявки и получение займа по более выгодным условиям.
Несомненными минусами являются отсутствие специализированных программ автокредитования, а также необходимость подтверждения доходов для клиентов, которые не относятся в категории зарплатников.
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.