- — Гражданство РФ
- — Возраст от 21 года до 60 лет
- — Два документы: паспорт и права
- — Стаж не менее 3-х месяцев
В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.
Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.
В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.
Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:
1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.
2. Минимальную кредитную ставку.
3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.
Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.
Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.
Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.
На российском рынке банковского кредитования у потребителя есть большой выбор вариантов покупки автомашины в кредит. В основном банки в обязательном порядке требует первоначальный взнос при оформлении кредита на автомобиль, рассматривая данный платеж как подтверждение платежеспособности заемщика и возможности взять на себя дополнительную финансовую нагрузку при оформлении кредитного договора. При этом конкуренция на рынке автокредитования растёт, и некоторые банки начинают предлагать кредиты на машину без первоначального взноса, что делает покупку личного транспортного средства еще более доступной.
В этой публикации мы рассмотрим существующие кредитные программы, позволяющие оформить автокредит без первого взноса за кредитный автомобиль, представим рейтинг банков, выдающих подобные кредиты, а также расскажем об особенностях и подводных камнях подобных сделок.
Получить кредит на машину без первоначального взноса можно двумя основными вариантами:
- Обратиться в банк с заявкой о выдаче автокредита.
- Обратиться в автосалон, который отправит вашу анкету-заявку сразу в несколько банков.
В первом варианте вы сами выбираете подходящий вам банк, с самыми выгодными условия кредитования на ваш взгляд. Заполняете заявку на официальном сайте банка онлайн, и получаете решение по кредиту. Как правило, это займёт у вас от нескольких минут до часа, а решение по заявке банк примет в течении от 30 минут до пары дней. Получив одобрение от банка вы начинаете искать подходящий вам автомобиль, в соответствии с условиями, которые одобрила вам кредитная организация.
Во втором варианте вы обращаетесь в автосалон или к официальному дилеру и непосредственно выбрав подходящий вам автомобиль подаёте заявку на кредит кредитному менеджеру салона, который отправляет вашу анкету сразу в несколько банков, что значительно повышает вероятность получить автокредит, в том числе и без первоначального взноса.
Как правило, автокредит без первоначального взноса предоставляется лишь на новые машины, но конкуренция заставляет банки предоставлять всё более выгодные и лояльные заемщикам кредитные продукты. Скорее всего при таком автокредитовании ваш банк затребует в обязательном порядке оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль, да эта процедура сопряжена с определенными затратами, но вы можете включить оплату первого года КАСКО в сумму кредита. В сравнении с классическими кредитными продуктами (потребительские кредиты, кредитные карты и тд.) автокредит без первоначального взноса отличается более жесткими требованиями к заёмщику и залогу, касается это и пакета документов, который понадобится собрать для оформления кредитного договора.
Как правило, пакет документов для оформления автокредита без первого взноса включает в себя:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Копия трудовой книжки / трудового договора.
- Отметка о регистрации в регионе, где планируется оформить автокредит.
- Если заемщик индивидуальный предприниматель, банк затребует налоговую декларацию.
- Второй документ (военный билет, водительское удостоверение).
Данный список документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В любом случае, вам нужно уточнить список необходимых бумаг у кредитного инспектора относительно условий автокредитования с нулевым первоначальным взносом.
Если вы решили воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, то стоит помнить, что банк будет добиваться дополнительные гарантии платежеспособности заемщика. Одним из вариантов является обязательное страхование жизни и здоровья, а также страхование залогового автомобиля. Причем стоимость страховки кредитного авто может достигать 10% от его общей стоимости. Перед тем как подписывать договор уточните, войдёт ли стоимость полиса КАСКО на первый год в сумму кредита, или вам потребуется за свои средства застраховать покупаемую машину.
Еще одним важным аспектом является валюта автокредита, взять его можно как в рублях, так и в иностранной (евро/доллары). Но вы должны отдавать себе отчет о рисках изменения валютного курса, что может стать причиной просрочек платежей или вообще сделать неподъемным обслуживание кредита.
Повышенное внимание инспектор кредитного отдела будет уделять полноте представленного пакета документов, которые подтверждают серьезность намерений потребителя своевременно погашать оплату по автокредиту.
В случае если у вас есть возможность представить дополнительное обеспечение по кредиту, понадобится документальное подтверждение данного факта, таким образом вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдачи займа на приобретение машины. На решение о выдаче кредита влияет и предыдущая кредитная история, если она негативная, то в автокредите могут отказать. Рассмотрение заявки на кредит проходит в разных банках по-разному, где-то вы получите ответ в течении часа, а какие-то банки оценивают заемщиков за несколько дней.
Несмотря на все удобства и достоинства автокредитования без первоначального взноса, существуют и «подводные камни»:
- Страхование КАСКО в обязательном порядке: если потребитель отказывается от страхования, банк увеличит ставку по процентам. При страховании транспортного средства в страховой компании, являющейся партнером банка, сумма страховки может оказаться значительно выше среднерыночной цены полиса.
- Повышенные ставки по процентам: если заемщик оформляет автокредит с нулевым взносом, он должен иметь представление о том, что банк заложит свои риски в процентную ставку.
- При подобном виде автокредитования банки часто требуют постоянной регистрации по месту жительства (прописки) в том регионе, где оформляется кредит на машину.
- Эффективная ставка по автокредиту без первоначального взноса более высокая — итоговая стоимость транспортного средства может вырасти на 100% за счёт переплаты. Всегда требуйте у кредитного менеджера расчет размера эффективной ставки и итоговой переплаты.
Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года
| Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
|---|---|---|---|---|
| Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 539 | Автокредит «Audi credit сomfort (a6)» |
| Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)» |
| БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «высшие ценности» |
| Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 384 | Автокредит «с остаточным платежом» |
| Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 384 | Кредит «автоэкспресс — Lifan драйв плюс» |
| РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 359 | Автокредит «Программа box+» |
| Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» |
| Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 598 | Автокредит «Комфорт» |
| ВТБ | от 22 549 | 111 777 | Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» | |
| Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 777 | Кредит «Додержанное авто» |
| Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 689 | Автокредит «под залог авто» |
| Банк Зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 689 | Кредит «На новый автомобиль» |
| Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 874 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
| Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 576 | Кредит «Автопартнер» |
| ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 576 | Автокредит «Зимний Драйв» |
| Россельхозбанк | 12,75% | от 23 262 | 137 428 | Кредит «Новый автомобиль» |
| Сетелем Банк | 12,90% | от 23 545 | 147 627 | Кредит «Авто с пробегом (классика)» |
| Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 901 | Кредит «новый автомобиль отечественного производства» |
| Центр-Инвест | 14,00% | от 23 917 | 160 999 | Автокредит «Легковой автотранспорт» |
| Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 638 | Кредит «на приобретение автомобиля» |
| Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 294 | Автокредит «Авто» |
В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.
Автокредит без первого взноса предоставляет выход из трудной финансовой ситуации многим заемщикам, у которых нет денег для его внесения. Но вы же понимаете, что если где-то в плюс, значит, где-то в минус. Данная статья пояснит, чего ожидать от банков при обращении за кредитом на авто с надеждой на отсутствие первоначального взноса.
Важно понимать, что первоначальный взнос расценивается банком как некая гарантия вашей платежеспособности и желании выплатить кредит по совести. Поэтому если банки позволяют взять автокредит без первого взноса, то минимизацией рисков будут более жесткие условия автокредитования.
Требования к оформлению кредита на машину без первоначального взноса следующие:
- возраст от 21 года до 60 лет;
- гражданство РФ и проживание в том же регионе, где хотите взять кредит;
- срок выплаты кредита не более 5 лет;
- пакет документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие, запрашиваемые банком);
- уровень дохода должен быть таким, чтобы ежемесячные платежи отнимали у заемщика максимум половину средств;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
- хорошая кредитная история (узнать онлайн);
- в некоторых случаях банки могут выдать ссуду только на автомобиль стоимостью не ниже определенной суммы;
- залог (иногда им является покупаемое авто);
- поручительство;
- страхование авто и жизни.
Исходя из индивидуальной политики каждого банка условий может быть больше или меньше.
Выбирать подходящий вам банк нужно из нескольких кандидатов, внимательно изучив их предложения по автокредиту без первого взноса. Ели у вас есть знакомый юрист, обязательно посоветуйтесь с ним.
Банки, предлагающие автокредит без первоначального взноса, с минимальной ставкой до 20%:
| Банк | Сумма в рублях | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
| Выборг Банк | До 2000000 | 8,9–16% | До 5 лет |
| Нордеа Банк | зависит от условий | 10–15,5% | До 7 лет |
| Газпромбанк | до 3000000 | 10,5–15,5% | До 5 лет |
| Сургутнефтегазбанк | От 100000 | 10,5–16% | До 7 лет |
| Уралсиб | До 3000000 | 10,5–15% | До 7 лет |
| Ставропольпромстройбанк | До 1000000 | 11–18% | До 5 лет |
| Локо-Банк | До 3000000 | 11–21,9% | До 5 лет |
| Московский Кредитный Банк | до 4000000 | 11–29% | До 7 лет |
| Балтинвестбанк | До 3000000 | 11,5–22% | До 7 лет |
| Почтобанк | От 200000 | 12–14,5% | До 5 лет |
| Сургутский Центральный Коммерческий Банк | До 5000000 | 12–16% | До 5 лет |
| Банк БФА | До 3000000 | 13–19,5% | До 7 лет |
| Резерв | От 100000 | 13–20% | До 5 лет |
| Металлургический Коммерческий Банк | До 3500000 | 13–23% | До 7 лет |
| АйМаниБанк | До 1500000 | 13–42% | До 7 лет |
| Кредит Европа Банк | До 4500000 | 13,25–17,5% | До 5 лет |
| МДМ Банк | До 4000000 | 13,5–17,5% | До 5 лет |
| Транскапиталбанк | До 800000 | 14% | До 5 лет |
| Стройлесбанк | До 5000000 | 14–16,5% | До 5 лет |
| Вкабанк | зависит от условий | 14–16% | До 5 лет |
| Промрегионбанк | До 4000000 | 14–19% | До 5 лет |
| Газнефтьбанк | До 5000000 | 14–24% | До 5 лет |
| Тюменьагропромбанк | От 100000 | 14–25% | До 5 лет |
| Уралприватбанк | От 100000 | 14,4–18,4% | До 5 лет |
| Плато-Банк | До 1000000 | 14,5–16,5% | До 5 лет |
| Первобанк | До 1500000 | 14,5–19,5% | До 5 лет |
| Быстробанк | До 3000000 | 14,5–25% | До 7 лет |
| Российский Капитал | До 3500000 | 14,9–16,9% | До 5 лет |
| Росбанк | До 5000000 | 14,9–21,9% | До 5 лет |
| Ханты-Мансийский Банк | От 50000 | 15–18,5% | До 7 лет |
| Бузулукбанк | До 2000000 | 15–18,5% | До 5 лет |
| Кемсоцинбанк | 15–18,5% | До 5 лет | |
| Тальменка-Банк | От 50000 | 15–20% | До 7 лет |
| Балтика | До 3000000 | 15–23% | До 6 лет |
| Запсибкомбанк | зависит от условий | 15,5–19,5% | До 7 лет |
| Инвесткапиталбанк | До 3000000 | 15,5–19,5% | До 5 лет |
| Кедр | От 10000 | 16% | До 5 лет |
| Спутник | зависит от условий | 16–17% | До 5 лет |
| Инвестиционный Республиканский Банк | До 10000000 | 16,5% | До 3 лет |
| Дальневосточный Банк | До 1000000 | 16,5–18% | До 5 лет |
| Промтрансбанк | До 2000000 | 17,9–18,9% | До 5 лет |
| Райффайзенбанк | До 1000000 | 17,9–19,9% | До 5 лет |
| Уссури | До 1500000 | 17,95–21,95% | До 5 лет |
Также получить кредит на машину без первого взноса можно в автосалоне дилера. Некоторые московские дилеры настолько заинтересованы в новых клиентах, что помимо отсутствия первоначального взноса готовы оплатить поездку в Москву.
В автосалонах вам могут подобрать подходящий кредит, иногда даже с возможностью досрочного погашения (которое многие банки не любят). Кредит, конечно, предоставляют банки, но дилер поможет вам изучить доступные кредитные предложения сразу на месте.