Где самый дешевый кредит на авто


Сегодня далеко не каждый желающий может позволить себе купить автомобиль за наличные деньги. Именно поэтому автокредитование обрело повышенную популярность. Но, мало кто знает в каком банке самый дешевый автокредит.Ведь никто из потенциальных заемщиков не желает переплачивать значительные суммы за использование кредитных денег.

Поэтому нужно разобраться, где можно оформить автозайм и на что необходимо обратить внимание при выборе кредитного продукта, чтобы нанести минимальный ущерб семейному бюджету.

Один из самых распространенных способов найти подходящий банк для оформления автокредита – это мониторинг всех существующих предложений на рынке банковских услуг. Конечно, такой подход поможет заемщику найти много полезного и увидеть существующие подводные камни. Однако на то, чтобы изучить такой объем информации понадобиться далеко не одна неделя свободного времени.

Практичнее будет обратиться к профильным специалистам, которые анализируют предложения кредитных организаций и за умеренную плату смогут подобрать заемщику максимально подходящую программу автокредитования.

Если же заинтересованное лицо будет самостоятельно искать автокредит дешевый, тогда желательно учесть некоторые особенности этого вопроса:

  1. Кредитные организации отдают предпочтение гражданам России.
  2. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет.
  3. Заинтересованное лицо должно иметь официально подтвержденный источник дохода.
  4. Продолжительность трудового стажа должна составлять не менее 1 года.
  5. Потенциальному заемщику необходимо позаботиться о наличии первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости транспортного средства.
  6. Максимальный размер суммы кредита составляет 3 млн. руб.


Анализ других параметров автокредитования показывает, что выгоднее покупать автомобиль через автосалоны, которые состоят в партнерских отношениях с кредитными организациями. При этом не стоит забывать, что автопроизводители также принимают активное участие в подобных договоренностях. Поэтому часто здесь можно получить значительную скидку на автомобиль или найти интересный вариант, связанный с процентной ставкой по автозайму.

После того, как банк «ВТБ 24» и Mitsubishi Motors заключили партнерское соглашение, для заемщиков открылась возможность оформлять самый дешевый автокредит под 13% в год. Этот показатель намного ниже, чем в других кредитных организациях. В свое время банк ММБ предлагал автозаймы на покупку автомобилей марки Nissan. Основной интерес для получателей кредита состоял в том, что если они вносили первоначальный взнос в размере половины стоимости транспортного средства, то оставшаяся часть суммы выдавалась на беспроцентной основе. Еще одним крупным кредитным гигантом является Райффайзенбанк. Здесь еще недавно были очень выгодные условия выдачи автозаймов на немецкие автомобили. Тогда как Сбербанк, Уралсиб и АлтайЭнергоБанк сотрудничали с компанией Fiat. У каждого банка были индивидуальные условия автокредитования.

Размер первоначального взноса иногда может стать основанием для получения беспроцентного автокредита.

Но, в большинстве случаев его величина влияет на размер процентной ставки по кредиту. Обычно банки требуют, чтобы заемщик уплатил 10–30% от стоимости автомобиля. Иногда размер первоначального взноса может быть установлен на уровне 50–70%. Чаще всего половину стоимости транспортного средства банки требуют от тех клиентов, которые не могут представить справку о доходах с места работы. Как следствие чтобы получить дешевый кредит на автомобиль заемщику нужно уплатить первоначальный взнос в большем размере.

Сегодня маркетинг находится на достаточно высоком уровне. Поэтому часто рекламная продукция вводит потребителей в заблуждение. Нередко можно услышать о неимоверно низких процентных ставках по автокредитам, но, после подписания кредитного договора заемщики часто понимают, что их обманули. Чтобы не попасться на уловки рекламных агентов необходимо учитывать не только задекларированную процентную ставку, но, и скрытые комиссии, включая штрафы за досрочное погашение кредита. Для этого нужно попросить сотрудника банка, чтобы он произвел расчеты эффективной процентной ставки по автозайму. Это поможет увидеть общую сумму возможных переплат по кредиту.

Читайте также:  Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Любые договоренности, которые существовали до момента подписания кредитного договора, теряют свою силу сразу после того, как стороны соглашения скрепят документ своими подписями. Поэтому независимо от того, в каком банке самый дешевый автокредит будущим заемщикам необходимо внимательно читать условия кредитного соглашения. Документ не должен ставить получателя займа в крайне невыгодное положение. Другими словами, если банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, тогда этот пункт нужно исключить из договора или отказаться от подписания соглашения на таких условиях.

Также нужно обратить внимание на то, чтобы ставка по автокредиту была твердой (фиксированной), даже если банк будет изначально предлагать более низкую плавающую ставку. Ведь если кредитная организация позже решит, что ей больше невыгодны текущие условия кредитования, то она, может, без согласования с заемщиком изменить их по своему усмотрению. Рассчитать возможные убытки заемщика почти нереально, потому как они будут зависеть от размера фактического увеличения процентной ставки. Еще одним обязательным условием является возможность досрочного погашения автокредита. Здесь нужно подбирать вариант, исключающий начисление дополнительных комиссий или штрафов на дешевый авто кредит.

Чтобы уменьшить расходы, заемщику нужно сократить сроки кредитования.

Оптимизацию кредитных обязательств желательно делать даже при получении самого дешевого кредита.
Для это необходимо оформить кредитный договор на максимально короткий срок. Оптимальным вариантом будет 1–3 года. Если соглашение было подписано на максимальный срок, тогда желательно произвести досрочное погашение автозайма. Так как при отсутствии штрафных санкций заемщик сможет сэкономить значительную сумму денег. Ведь основная переплата происходит за счет начисления процентов на протяжении всего срока кредитования.

Сократить расходы также можно за счет увеличения размера первоначального взноса. Другими словами, чем меньше сумма автозайма, тем меньше срок погашения кредита, а, значит, и переплата. Поэтому заемщикам лучше обращаться в те банки, которые требуют уплачивать не менее половину стоимости автомобиля, независимо от наличия официального дохода. Также желательно избегать графика погашения автокредита, который предусматривает уплату ежемесячной комиссии. Как правило, ее начисляют на общую сумму автокредита. Напоследок стоит напомнить о способе погашения автозайма. Классическая схема погашения кредита поможет сократить расходы на 20–40% от суммы займа. И наоборот, аннуитетный график приведет к значительной переплате со стороны заемщика.

Занимаясь поиском ответа на вопрос, в каком банке самое дешевое автокредитование не стоит забывать об альтернативных способах кредитования. Поэтому дополнительно нужно рассмотреть программу государственного субсидирования. Базовые условия выдачи автокредитов включают:

  • Стоимость транспортного средства – до 750 тыс. руб.;
  • Вес автомобиля – до 3,5 тонны;
  • Возраст технического устройства – не более 1 года;
  • Предельный срок кредитования – 3 года;
  • Первоначальный взнос – 15% от стоимости авто;
  • Процентная ставка по автозайму – не более 13,84%;
  • Страна происхождения (сборки) – Россия.

По льготной программе кредиты выдают следующие банки:

  • Сбербанк России;
  • Уралсиб;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Тойота.

Для отдельных категорий граждан в Сбербанке существуют дополнительные преференции. Например, лица, имеющие зарплатную или пенсионную карту, могут рассчитывать на скидку в размере 1% от базовой ставки по автозайму.

Единственным недостатком государственной программы кредитования является обязательное автострахование на весь срок действия кредитного договора.
Если говорить о ВТБ, то здесь сумму страховки можно включить в ежемесячный платеж по автокредиту. Однако в случае оформления кредита без справки о доходах размер процентной ставки будет составлять 18% годовых.

Отдельно необходимо напомнить заемщикам о том, что существую различные форумы, где люди делятся своими впечатлениями по разным программам автокредитования. Здесь можно найти много полезной информации, которая поможет принять объективное решение накануне оформления автозайма в банке.

Читайте также:  Что нужно чтобы взять кредит под залог авто

На получение дешевого автокредита могут рассчитывать:

  • Лица с безупречной кредитной историей;
  • Клиенты банка, в котором содержится депозит;
  • Лица, пользующиеся пластиковыми картами;
  • Граждане, у которых стабильнее доходы;
  • Заемщики, владеющие недвижимостью;
  • Крупные бизнесмены;
  • Лица готовые предоставить поручителей со стабильным заработком.

Однако, так как, при погашении кредита, получается существенная итоговая переплата в сравнении с изначальной, рыночной стоимостью машины, многие соискатели задумываются над возможностью поиска самого дешевого варианта банковского заимствования. Тем более, автокредит на сегодняшний день выдают на различных условиях все больше финансовых учреждений.

Как сократить размер займа?

Существует несколько вариантов уменьшения суммы автокредита при погашении задолженности.

  1. Внести первоначальный взнос, сумма которого превышает 50% стоимости автомобиля;
  2. Рассчитаться с кредитором в течение 1 или 2 лет;
  3. Найти банк, который предлагает оформить заем без ежемесячных комиссий.

Подобная схема позволит заемщику выплатить автокредит с итоговой годовой ставкой в 12-15%, а не в 19-26%, как это получается при оформлении займа на покупку авто по стандартной схеме заимствования.

Как выбрать банк?

Как уже было сказано ранее, каждая банковская организация предлагает своим клиентам оформить автокредит на различных условиях. При этом определить какие из предлагаемых вариантов кредитования самые выгодные соискатель должен самостоятельно.

Так, к примеру, можно обратиться за помощью в компанию, специализация которой заключается в поиске самого выгодного кредита. Такие услуги стоят сравнительно недорого, однако потенциальный заемщик получает гарантию того, что оформленный им автокредит в действительности окажется дешевым в сравнении с аналогичными кредитными программами.

Но если соискатель сам пожелает выбрать финансовое учреждение, которое предлагает самые лояльные условия заимствования на покупку авто, то в таком случае следует самостоятельно ознакомиться с каждым конкретным кредитным предложением.

Как правило, автокредитование на выгодных условиях доступно тем российским гражданам, которые могут документально подтвердить источник и размер заработной платы и готовы внести первоначальный взнос, размер которого будет не меньше 15% от стоимости покупаемой машины.

Как вариант дешевого автокредитования можно рассматривать приобретение автомобиля в салоне, у которого имеются партнерские отношения с конкретным финансовым учреждением. На современном рынке автомобильного заимствования появляются все больше лояльных кредитных программ, участие в которых позволяет заемщикам не только оформить самый выгодный кредит на покупку машины, но и получить неплохую скидку на сам автотранспорт.

Так, например, если соискатель планирует приобрести машину от производителя Mitsubishi Motors, то самые выгодные условия автокредитования в данном случае предлагаются в ВТБ 24. В рамках партнерской кредитной программы данная банковская организация предлагает кредит под 13% в год. Это самая низкая ставка по займу в сравнении с другими кредитными предложениями от этого финансового учреждения.

ММБ банк, при условии покупки в кредит автомобиля от Nissan и внесения клиентом первого взноса в размере 50% от стоимости машины, предлагает оформить беспроцентный автокредит.

Если потенциальный заемщик планирует приобретение автомобиля немецких автопроизводителей, то самый подходящий для него вариант предлагает Райффайзенбанк. Именно в данном банке самый дешевый вариант заимствования на покупку таких машин.

Однако возможные варианты оформления самых дешевых автокредитов можно рассматривать тогда, когда планируется покупка нового автомобиля. На приобретение подержанной машины почти все банковские организации предлагают кредит на аналогичных условиях. И в сравнении с программой кредитования на покупку нового авто, переплата в данном случае составит около 5%. Да и первоначальный взнос при покупке подержанной машины будет более значительным.

Подобьем итоги

Заниматься поисками финансового учреждения, предлагающего оформить самый дешевый автокредит есть смысл лишь тогда, когда планируется покупка новой машины. Многие финансовые учреждения заключили партнерские соглашения с мировыми производителями автомобилей. Подробности каждой из таких кредитных программ соискатель может узнать непосредственно в автосалоне.

Читайте также:  Что такое на самом деле автокредит

Если потенциальный заемщик планирует покупку поддержанного автотранспорта, то вариантов самого дешевого заимствования просто нет, так как подобное кредитование подразумевает для кредитора определенные риски, которые тот непременно комментирует процентной ставкой и другими дополнительными платежами, обойтись без которых в данном случае заемщику не удастся.

Банки предлагают специальные программы автокредитования (кредит для покупки авто) с различными условиями. Но одно условие остается общим для всех банков – в качестве залога, по такому кредиту, выступает покупаемый автомобиль.

Срок кредитования по автокредиту обычно банки предлагают от 1 до 5-7 лет, а сумму кредита не более 3 млн. руб., иногда до 5 млн. руб. (или в валютном эквиваленте).

Средняя годовая ставка в различных банках колеблется в районе 12-17%. От чего зависит размер ставки по кредиту, а значит и стоимость кредита? Как можно получить самый дешевый автокредит?

1. Размер первоначального взноса. Чем больше взнос, тем ниже ставка. В некоторых кредитах минимальный размер составляет от 10% стоимости авто. Но чаще – 15-20%. А при взносе более 30%, например, в Сбербанке, возможно оформление без справок и поручителей. (Есть отдельные программы, предоставляющие автокредит без первого взноса, но они далеко не дешевые).

2. Срок кредитования. Часто в банках действует правило: чем больше планируемый срок погашения кредита, тем выше ставка. Поэтому важно правильно рассчитать оптимальный срок.

3. Валюта кредитования. Для автокредитов в твердой валюте применяются пониженные ставки. Причем разница между валютным и рублевым кредитом обычно на два пункта (2%).

4. Наличие программы страхования. Если из двух банков, с практически одинаковыми условиями кредитования, выбрать тот, который предлагает ставку на один пункт (1%) ниже, то, как правило, в условиях предоставления кредита будет пункт об обязательном страховании. Причем по полной программе: автогражданской ответственности (ОСАГО), КАСКО и даже страхование здоровья и жизни потенциального клиента. Некоторые банки оформляют кредиты без страховок, но закладывают свои риски в несколько повышенный процент годовой ставки.

5. Год выпуска автомобиля, «авто с пробегом». Банки предпочитают кредитовать покупку нового авто в салоне. Не все банки предоставляют кредит на подержанные автомобили, и обычно ставка на такие авто выше, как минимум, на один пункт (1%).

6. Гарантии: документы подтверждающие доход, сумма ежемесячного дохода. Так как зачастую, банк предлагает по программам автокредитования диапазон ставок – от минимальной до максимальной, — то окончательная ставка рассчитывается индивидуально. Конечно, в первую очередь, в расчет принимается величина ежемесячного дохода. От этого зависит и сумма кредита, и величина ежемесячного платежа. А если доход недостаточный, то могут и отказать в кредите вообще. Поэтому, будет не лишним предоставить дополнительные гарантии платежеспособности. Это увеличивает шанс получить более выгодную процентную ставку по кредиту.

Отдельно стоит сказать о специальных льготных программах, которые предлагают особо выгодные условия, но имеют ряд ограничений.

  • Государственные льготные программы. Если использовать специальную государственную программу субсидирования, то можно получить кредит на льготных условиях. Так, Газпромбанк предлагает по этой программе ставки 5,5-6,8%, ЮниКредит Банк 7-8,5%, ВТБ 24 — 7,5-10%, Сбербанк 9-10% (в рублях) при условии оплаты 15% стоимости автомобиля и обязательном страховании.
  • Программы банков и отдельных производителей автомарок. Некоторые банки предлагают специальные акции в рамках которых предложение на определенные марки и модели имеют льготные условия и сниженные ставки. Так, Газпромбанк, ЮниКредит Банк имеют много подобных предложений, и процентные ставки по ним в пределах 11-12%.

© 2010—2019 «Про автокредит.ру»
Обратная связь | Карта сайта
При использовании материалов данного сайта гиперссылка на сайт обязательна

Adblock
detector