Где самый выгодный автокредит

У нас вы за 5 минут сможете определить в каком банке лучше взять самый выгодный автокредит в Москве. Здесь собранно 17 займов с низкой процентной ставкой. Отправьте онлайн заявку в банки, которые вам подходят, и узнайте решение уже сегодня. Лучшая процентная ставка в Солид Банке от 8.99% в год, за ним идет ВТБ от 9.9% и Тинькофф Банк от 9.9%.

Опираясь на среднестатистические условия автокредитования, для получения наиболее выгодных условий необходимо придерживаться трех основных нюансов.

Первый взнос должен быть максимальным. Например, разница в ставке в Русфинанс Банке, при оплате клиентом за счет собственных накоплений 20 и 50% от стоимости новой отечественной машины, составляет 2% годовых.

Необходимо подготовить максимальный комплект документов, зачастую включающий в себя справку о доходах государственного образца 2-НДФЛ. Например, в случае документального подтверждения дохода, Локо-Банк устанавливает по всем своим программам автокредитования ставку на 1% меньше чем по условиям предложения «2 документа».

Приобретение страховки. Данный пункт требует индивидуального расчета. Что выгоднее – купить личную страховку и/или КАСКО, понизив ставку, либо отказаться, сэкономив на страховой премии. Например, значительная разница в процентах присутствует у ВТБ 24 по программе «Драйвер». В случае отсутствия личной страховки заемщика ставка больше на 4% годовых.

Дополнительно стоит учитывать нюансы предложений выбранного банка. Например, большинство коммерческих структур предоставляют скидки своим клиентам, получающим заработную плату на их счет или ранее погасивших кредит. Также выгодные предложения используются по профильным программам автокредитования, разработанным совместно с дилерами или с применением государственного субсидирования.

Учитывая, что автокредиты должны соответствовать требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, для них ежеквартально Центробанк определяет максимальный уровень полной стоимости (ПСК). Данный показатель наиболее четко определяет итоговую переплату. При условии своевременного погашения долга.

Регулятор разделяет автокредиты на два типа, определяя максимальную переплату, возможную к применению банками по договорам, заключенным в период действия установленных ограничений.

Для новых машин с пробегом до 1000 километров.

Для подержанных с пробегом более 1000 километров.

Например, для II квартала 2018 года максимальный уровень ПСК составляет 18,519% (для новых авто) и 26,183% (для подержанных).

Самыми выгодными программами автокредитования на текущий момент являются разработанные банками совместно с официальными дилерами. Причем такие предложения привлекательны не только из-за более низкой процентной ставки. Зачастую по ним применяются и другие лояльные условия. Например, сниженный первый взнос или отсутствие необходимости документального подтверждения дохода.

После этого идут программы с господдержкой. У них есть ограничение по максимальной процентной ставке. Оно составляет 17% годовых. Этот показатель хоть и незначительно, но все же меньше, чем по стандартным предложениям приобретения машины за счет кредитных средств.

Незначительно отличаются условия автокредитования новых транспортных средств. В сравнении с совместными предложениями кредитных организаций и дилеров. Использование этих программ создает максимально ликвидный залог. То есть у банка снижаются риски невозврата займа. Соответственно он может предложить более выгодные условия автокредита.

Наивысшие ставки устанавливаются для программ финансирования подержанных автомобилей. Реализация этого залога, при нарушении условий займа, будет более сложной для коммерческой структуры. Поэтому и риски невозврата увеличиваются, провоцируя необходимость повышения ставки. Также стоит учитывать, что КАСКО на подержанный транспорт стоит дороже, за счет этого, при наличии условия обязательного приобретения страховки, итоговая переплата по автокредиту может значительно увеличиться.

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Читайте также:  Может ли взять кредит под залог машины

Статистика говорит в пользу первого – большинство потенциальных автовладельцев сегодня при покупке машины обращаются к широко распространенным программам автокредитования. И это вполне оправданно, ведь важнейшим преимуществом такого займа служит возможность купить авто и пользоваться им сразу, а деньги за него выплатить со временем.

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение. Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины. Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них – необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Желая сэкономить при покупке машины, стоит учесть ряд моментов, чтобы знать, где, в каком банке, выгодно брать автокредит с наиболее удобными условиями погашения. Каждый банк, как правило, предлагает несколько программ такого кредитования, предназначенных для оформления в офисе учреждения, непосредственно в месте покупки авто, а также специально рассчитанных на приобретение подержанных или отечественных машин. Выбирая между ними, нужно знать, что большой объем средств, требующийся для первоначального взноса, будет означать наиболее выгодную процентную ставку по кредиту, а минимум запрашиваемых документов, наоборот, скажется на ее увеличении.

Читайте также:  Что лучше взять в машину в кредит или подержанную

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит можно взять в автосалоне, банке либо у частного лица. Автосалоны обычно предлагают упрощенную схему получения, предполагающую меньше необходимых документов и проверок. Но при этом предоставление средств осуществляется все равно через какой-либо банк. Некоторые автопроизводители имеют свое кредитное учреждение, через которое реализовываются выгодные программы для клиентов. Деньги на авто выдаются наличными или перечисляются по безналу продавцу. Самый выгодный автокредит не только характеризуется низкой ставкой, но и имеет прочие лояльные условия с минимумом дополнительных плаежей и скрытых комиссий.

Банки, занимающиеся выдачей подобных кредитов, предлагают несколько видов программ, условия которых различны и более выгодны для определенных категорий клиентов (например, пониженный процент для держателей зарплатных карт или сотрудников партнерских организаций). Кредит можно взять для покупки новых и подержанных автомобилей, отечественных и импортных, бюджетных и премиум класса.

Оформить кредит в автосалоне не дороже, чем в банке, но список предлагаемых моделей ограничен его ассортиментом. При покупке через банк клиент может подобрать лучший для него вариант. Условиями получения являются:

  • целевое использование денег;
  • подтверждение доходов;
  • наличие постоянной работы;
  • оформление залога, которым выступает приобретаемое авто.

Один из видов кредитов на машину – беспроцентный. По сути, он является рассрочкой, отсутствие процентов не делает его дешевым, т.к. взимается плата за оформление и обслуживание, а штрафы за просрочку платежей выше, чем в других видах кредита.

Особенность российского автокредитования – наличие программы господдержки автомобильной промышленности. Суть ее в низком проценте для заемщика за счет доплаты банку разницы в ставках. Как вариант, они могут оставаться прежними, но государство оплачивает часть стоимости автомобиля. При гос. автокредитовании не требуется внесения начального платежа и выплаты комиссий. Такой кредит дают на срок не более трех лет при том, что остальные программы рассчитаны на 7 (иногда 10) лет.

Подбор выгодного автокредита начинается с того, что нужно сравнить ставки, узнать суммы первого взноса, обязательность страховок, наличие спецпрограмм от дилеров.

Ставка по кредиту напрямую зависит от срока пользования деньгами и величины первого взноса: чем больше первый и ниже второй, тем выше стоимость услуг. Некоторыми банками допускается отсутствие страхования, но это сразу повышает ставки. Упрощенное оформление (по 2 документам) также не подразумевает низких процентов, т.к. степень риска для банка увеличивается.

Читайте также:  Что такое лизинг кредит на авто

Первоначальный взнос – обязательная составляющая кредита для покупки автомобиля. В среднем он составляет 20-25% от стоимости товара, но может в отдельных случаях достигать и 80%. Некоторые банки декларируют нулевой взнос, но за этим кроется высокая процентная ставка.

Страхование личной безопасности необязательно и не должно сказываться на процентной ставке. Банки закладывают повышение ставок в случае отказа клиента страховаться от несчастных случаев.

Спецпрограммы от дилеров включают продажу новых и бывших в употреблении машин на льготных условиях. Такой кредит может включать в себя дополнительные средства на покупку запчастей, оплату страховок и комиссий.

Если сравнивать лизинг и кредит, нужно учитывать, что аренда с последующим выкупом (лизинг) подразумевает ряд ограничений, в т.ч. маленький пробег, минимальную амортизацию, невозможность тюнинговать автомобиль. Клиент также не имеет права выбирать страховую компанию и условия страховки, что увеличивает стоимость услуги. С другой стороны, лизинговые компании не рассматривают пристально кредитные истории клиента и его доходы. Если он в состоянии заплатить первый взнос и потом регулярно погашать арендную плату, то сделка состоится. Поэтому, что лучше брать, каждый решает сам.

Еще одна возможность выбрать подходящий кредит среди множества разных предложений – рассчитать предварительные затраты с помощью онлайн-калькулятора, имеющегося на сайтах банков.

Рейтинг выгодности кредита можно составить на основании сравнения предложений нескольких российских банков по кредитам на покупку автомобиля в 2019 году:

банк срок, мес. сумма, руб. ставка, % первый взнос, %
ВТБ 12-84 100 тыс. – 7 млн. 11,1-17,5 от 10
«Альфа Банк» 12-72 150 тыс. – 4 млн. 10,99-17,99 от 10
«Плюс Банк» 12-84 до 4,5 млн. 16,7-28,6 от 0
«ЮниКредитБанк»* до 84 до 8 млн. от 5,17 от 0
«Сетелем»* до 60 100 тыс. – 10 млн. 8,7-21,9 от 0
«Россельхозбанк» до 60 до 3 млн. 13,5-17,5 от 15
«Газпром Банк» 6-84 100 тыс. – 4,5 млн. от 12,75 от 15

ВТБ устанавливает минимальный процент в программе Lada Special при личном страховании граждан в предложенных банком компаниях. В «АвтоПривелегии», рассчитанной на покупку импортного авто ценою от 1,5 млн., ставка зависит от наличия/отсутствия страховки и оформления дополнительных карт. В сумму по согласию кредитуемого могут быть включены страховые взносы по определенным банком программам.

В «Газпромбанке» 15% первый взнос делают покупатели импортных автомобилей у партнеров банка. Если условие не выполнено, то ставки увеличиваются на 0,5%. Для незарплатных клиентов плюс еще 0,5% к ставкам, величина которых пропорциональна сроку выплаты долга.

«ПлюсБанк» определяет ставки не только по первому взносу. Несоответствие возраста транспорта, нахождение его на учете или в собственности увеличивает стоимость кредита на 3%, при его сроке в 6-7 лет поднимается еще на 2%. Возможны и другие надбавки. Максимальная ставка не может превышать 30%.

«ЮниКредитБанк» предлагает клиентам 10 программ автокредитования. Стоимость каждого конкретного займа зависит от наличия/отсутствия страховки, государственного субсидирования. Различны процентные ставки также на новые и б/у машины. В таблице приведены обобщенные условия и тарифы.

Банк «Сетелем» предлагает 22 марки автотранспорта с различными условиями и тарифами по каждому. Подробную информацию можно найти на официальном сайте.

«Россельхозбанк» увеличивает ставку на 3,5% в случае отказа или несоблюдения непрерывности страхования. Надежные и зарплатные клиенты получают скидку 1%.

Стоимость услуг, приведенных в таблице, не окончательна и определяется банком в индивидуальном порядке. Самым выгодным является автокредит, взятый на минимальный срок, но с наибольшим первым взносом, что гарантирует самую низкую процентную ставку.

Adblock
detector