Где взять кредит на грузовую машину

Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля:

  • Ставка 16,6%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 3 млн ₽

Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения
Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

  • ставка по кредиту 16,6%;
  • сумма кредита от 280 тыс. руб. до 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов.
  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
    • справка 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

Обязательно страхование залога.

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель
  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Автомобили с повышенной грузоподъемностью крайне нужны в сферах бизнеса. Наличие такого авто воплотит мечты в реалии. Для запуска классического бизнеса остается только одно — взять кредит на грузовой автомобиль на приемлемых условиях. Потребность в грузовом транспорте часто возникает у предпринимателей и физических лиц которые только начинают собственное дело.

Соискатели кредита на приобретение грузовых машин составляют юридические лица или индивидуальные предприниматели. Вопрос с предоставлением финансирования облегчается тем, что некоторые банки работают на охват рынка и финансируют целеустремленных бизнесменов.

Сегодня количество видов финансирования растет, по которым можно устойчиво развивать собственный бизнес. Для приобретения транспортного средства обратитесь в банк. Стратегия проста: заявки на получение кредита лучше отравлять сразу в 2-3 кредитные учреждения. Достаточный охват кредитных предложений повышает шансы на привлечение финансирования.

Для претендования на положительное решение кредитной комиссией, соответствуйте двум простым условиям:

  • Заявитель гражданин Российской Федерации;
  • География местоположения организации совпадает с регионом расположения кредитной организации.

Практика выдачи кредитных средств банками подтверждает предъявление требований к организации или физическому лицу который решил привлечь дополнительный источник финансирования. Чтобы стать привлекательным заемщиком, организации нужны не менее пятидесяти человек. В случае с производством, требования повышаются — в штате нужны не менее ста человек. Привлекательными заемщиками для банковского сектора продолжают оставаться предприниматели и юридические лица.

Выдача денег для приобретения грузового авто на условиях автокредита подразумевает соглашение с следующими правилами:

  • Процентная ставка в 2017 году на грузовую технику в диапазоне 15-18 процентов годовых. В числе обязательных условий оформления финансирования — оформление страхового договора по программе КАСКО. В случае если даже кредитные учреждения предлагают условия кредитования по программе ОСАГО, процентная ставка по кредиту в этом случае возрастает;
  • Действие программы кредитования не превышает десяти лет, срок финансирования традиционно составляет 1-5 лет;
  • Минимальный взнос в счет оплаты кредита составляет не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

Определение стоимости авто, которую приобретают на условиях кредитования, составляет 5000000 рублей. Повышение лимита не предоставляется возможным, за исключением случаев, когда компания предоставляет бизнес-план.

Стратегия привлечения финансирования за счет кредитов банковских учреждений заключается в предоставлении расчетов, на основе которых будет извлекаться прибыль действующих организаций. При подаче заявки изучите действующие правила программы кредитования. Если соискатель под условия кредитования не подходит — недостаточные обороты или проблемная КИ, можно не терять время. Сотрудники финансовых служб предприятий, испытывают трудности в согласовании требований кредитования ввиду несоответствия условиям действующих программ.

Банки отказывают в предоставлении кредитных средств на приобретение бу транспорта ввиду необъективной проработки коммерческого предложения. Физическим лицам, которые претендуют на получение целевого кредита следует основательно подготовиться к разговору с представителем кредитного отдела, так как понадобятся справки о доходах полученные с места работы, и другие бумаги под условия программы финансирования.

Условия и требования к заемщикам — юридическим лицам:

  • Оформить кредит на приобретение грузовой техники в 2016 и в 2017 годах могут только компании, которые входят в категорию малого и среднего бизнеса. Если среднегодовая выручка компании, которая претендует на получение кредитных средств превышает 400 миллионов рублей — организация восполненит автопарк самостоятельно, а срок нахождения на рынке услуг или продаж должен быть не менее одного года;
  • Стандартные условия предоставления кредита на приобретение грузового транспорта составляет 3 года. Отхождение от установленных сроков проблематично;
  • Чтобы доказать состоятельность, компания заемщик предоставляет неоспоримые доказательства финансового состояния. Некоторые компании в стремлении превознести показатели проигрывают, так как информация поступает в банк от соискателей и тщательно проверяется;
  • Условия программ кредитования по приобретению грузовых авто не выгодны предприятиям, но учитывая популярность услуги, предприятия соглашаются на условия банков;
  • Требования кредитных учреждений невыгодные. Чтобы стать соискателем на приобретение автомобиля с грузовой платформой, докажите состоятельность на деле и приготовьте для банка первоначальный взнос — не менее 20 процентов стоимости транспортного средства, включительно с рынка подержанных авто. Компании склоняются к приобретению бу авто с пробегом на условиях лизинга.

Ввиду того, что граждане не соревнуются по доходам с организациями, потенциальные владельцы тягачей входят в зону риска для банков.

Согласно программам кредитования, для физических лиц условия жестче:

  • Повышенные ставки процента, до 26;
  • Минимальный взнос для получения финансирования варьируется в пределах 10-30 процентов. конкретный размер зависит от выбранного банка;
  • Обязательное страхование объекта по программе КАСКО, приобретаемого на кредитные средства.

Сумму заемных средств предоставляют только по условиям специальной программы. В некоторых банках выдают кредит до 6 миллионов рублей. При этом без ограничений на производителя грузового авто. Допускают наши или иностранные авто. Ввиду того что аннуитетные платежи выше средних доходов россиян, банки разрешают предоставлять альтернативные сведения по доходам (дополнительный заработок).

Нагрузка на индивидуальный бизнес при приобретении грузовых транспортных средств зависит исключительно от типа машины. Автобусы, специальная техника или грузовая техника приобретаются на выгодных условиях по программе специального кредитования. Коммерческий транспорт, который получен на условиях возврата средств, оправдывает себя быстро. При этом банк рассматривает заявки соискателей по направлению использования объекта кредитования средством получения дохода для компании.

Изучение условий кредитования остается на усмотрение выгодоприобретателя. Большинство банков, которые предоставляют услуги кредитования, стремятся к прозрачности ценовой политики. Естественно, кредитный спец отклонит заявку на рассмотрение займа по причине сильного износа авто, который будет эксплуатироваться на территории Российской Федерации. Стоимость транспортного средства определяется условиями действующей программы. Стандартный лимит привлеченных денежных средств не превышает пяти миллионов рублей. Список моделей транспортных средств определяется внутренней политикой Сбербанка.

Государство заинтересованно в развитии малого и среднего предпринимательства, что рождает интерес в развитии программ кредитования. Сегодня условия для развития собственного дела на основе покупки транспортного средства выгодны. Условия кредитования подбираются с учетом того, что программы финансирования будут выгоднее партнерства на условиях вхождения в состав учредителей. Расчет кредитного института основывается на том, что окупаемость транспортного средства, приобретенного на условиях кредитования, составит не больше года. Редко экономический эффект наступит раньше.

Какие банки дают кредиты на приобретение грузового транспорта:

Покупка новой специализированной машины на условиях Сбербанка это вариант для рассмотрения. Программа финансирования называется «Бизнес-Авто» Москва. Направленность программы — строгий целевой порядок — приобретать авто по задумке заимодавца планируется на условии расширения бизнеса. Покупка грузового авто в кредит потребует предоставить бумаги, подтверждающие статут юридического лица и кредитоспособность. Размер ставки погашения заемных средства начинается с 13 процентов годовых.

Группа компаний ВТБ 24 предлагает условия выдачи кредита на расширение автопарка компаний по ставке 18 процентов. Предприятиям, которые оказались на пороге кредитного учреждения, необходима готовность внести первоначальный взнос размера не менее 20 процентов стоимости автомобиля. Транспортное средство оценивается силами кредитного учреждения.

Соискатель кредитных средств вправе подбирать коммерческий транспорт по усмотрению. Конкретные требования к состоянию авто и году выпуска определяют спецы кредитного отдела кредитного учреждения. Если техническое состояние машины не удовлетворяет условиям действующей программы кредитования, от такой покупки придется отказаться.

Часто представители административного аппарата компаний игнорируют предложения действующих финансовых работников или сотрудников бухгалтерии. При подсчете расходов будущих периодов предложения по приобретению грузовых авто на условиях лизинга выгоднее целевого кредита по условиям гашения процентов и налоговой нагрузки. В каждом случае, условия приобретения в финансовых учреждениях сравнивать опытному аналитику.

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Читайте также:  Как переоформить машину после выплаты кредита
Adblock
detector